シェル スターレックスカードの審査難易度は?ポイントなしって本当?特徴を解説

シェル スターレックスカードは、出光興産株式会社と三菱UFJニコス株式会社が提携して発行しているクレジットカードで、ポイント制度がない珍しいクレジットカードですが、利用額に応じてガソリン代や軽油代が還元されるという特典があります。

シェル スターレックスカードの目玉ともいえるガソリン代・軽油代の還元特典については、詳細に解説し、シミュレーションもおこない、本当にお得といえるのかどうかも検証しています。

この記事では、シェル スターレックスカードの種類や年会費などの特徴や、審査でチェックされるポイントや審査難易度についても解説しています。

少しですが、昭和シェルサービスステーションを利用する方でポイントが欲しい人向けのカードも紹介していますので、自分に合ったカードを選ぶ参考にしてください。


もくじ

シェル スターレックスカードの概要

シェル スターレックスカードの種類や年会費など概要について解説します。シェル スターレックスカードでは、家族カードなどの付帯カードも発行が可能ですので、付帯カードの種類や年会費なども紹介していきます。

シェル スターレックスカードの種類

シェル スターレックスカードの種類は次の2つです。

一般カードとゴールドカードという、オーソドックスな種類分けになっています。

利用限度額

シェル スターレックスカードと、シェル スターレックスゴールドカードの違いは、これから解説する年会費、特典、入会資格などがありますが、利用限度額も異なります。

総利用限度額 キャッシング利用限度額
シェル スターレックスカード 10~100万円
(学生の方は10万円)
0~50万円
(学生の方は0~5万円)
シェル スターレックスゴールドカード 30~100万円 0~50万円

 

シェル スターレックスカードの年会費

シェル スターレックスカードの年会費は次のとおりです。

カード種類 年会費(税別)
シェル スターレックスカード 1,250円
シェル スターレックスゴールドカード 12,000円

 

シェル スターレックスカードは、初年度の年会費が無料で、シェル スターレックスカードの場合は年間24万円以上、シェル スターレックスゴールドカードの場合は年間240万円以上の利用があると、翌年度の年会費が無料になります。

シェル スターレックスカードであれば、月に2万円の利用があれば年会費が無料になるので、公共料金などの支払いに利用すると達成しやすいのではないでしょうか。

シェル スターレックスカードの付帯カード

シェル スターレックスカードに付帯して発行できるカードやアイテムを紹介します。家族カードやETCカードの利用金額は、特典にも影響してきますので、ぜひ発行を前向きに検討してほしいところです。

家族カード

本人会員の配偶者、親、子供(高校生を除く18才以上)にあたる方で3名まで家族カードを発行することができ、年会費は無料です。

ただし、本人会員が学生や未成年の場合は家族カードを発行することはできません。

入会申込時には、本人会員と家族会員1名までの申し込みが同時にできます。家族カード2枚目以降は、本人カードの発行後に別途「家族カード追加届」 を請求して提出してください。

家族カードで利用した金額も、後ほど解説する還元ランクの決定の加算対象となりますので、家族カードは発行しておいて損はありません。

ETCカード

シェル スターレックスカードは、ETCカードを発行することもでき、1人1枚(本人、家族会員あわせて4枚)までの発行となります。

シェル スターレックスカードの場合、通常1,000円(税別)かかる新規発行手数料が無料になりますが、再発行時には通常1,000円(税別)が必要です。

ETCで利用した金額は、のちほど特典のところで詳しく解説しますが、還元単価を決めるランク決定額にいれますので、高速道路などの有料道路を利用する方であれば発行しておいたほうがよいでしょう。

Shell Easy Pay

付帯カードではありませんが、クレジットカード代わりに読み取り機にかざすだけで、給油などができるICキーホルダー「Shell Easy Pay」を利用することもできます。

シェル スターレックスカードを紐付ければ、ガソリンスタンドでカードを財布から出すことなく給油をすることができて便利です。Shell Easy Payには、60万円までの紛失・盗難補償がついてるので万が一のときにも安心です。

シェル スターレックスカードの特典

シェル スターレックスカードの特典について解説していきます。シェル スターレックスカードの特典のメインはなんといっても「ガソリン・軽油代の還元」で、こちらの特典については、本当にお得になるのかどうかシミュレーションもおこないながら詳しく紹介していきます。

シェル スターレックスカードの新規入会特典

通常の特典とは別に、シェル スターレックスカードには新規入会特典が用意されていますので先に解説します。

シェル スターレックスカードの新規入会特典は現在も継続中との確認が取れましたが、予告なく変更したり終了することもあります。

カード発行日から翌月末まで給油代金の還元がハイオク13円/L、レギュラー8円/Lとなるお得な内容です。

もし、カード発行日が1日であれば、丸2ヶ月の間、新規入会特典の還元単価で還元が受けられることになりますので、レジャーや帰省などでガソリンを多く使う時期に合わせてシェル スターレックスカードに入会するとお得度もアップしそうです。

ガソリン・軽油代還元特典

新規入会特典期間終了後は、通常の特典としてガソリン代や軽油代の還元が受けられます!これはシェル スターレックスカードの最も代表的な特典です。

6ヶ月間のカード利用金額に応じて、ランクが決定され、翌6ヶ月間のガソリン代や軽油代が還元(値引き)されるしくみとなっています。

還元は、本人会員だけでなく、家族会員も同じように受けることができますので、車に乗る家族がいる方は、家族カードを発行しておくとよいでしょう。

カードのランク・WEB明細の利用をしているかしていないかで還元単価には違いがあります。すべてのパターンについて還元単価を調べて下の表にまとめましたので、参考にしてください。

■シェルスターレックスカード・WEB明細利用なしの場合

ランク 6ヶ月間の利用金額 1Lあたりの還元単価
ハイオクの場合
1Lあたりの還元単価
レギュラー・軽油の場合
5STAR 60万円以上 12円 7円
4STAR 42万円以上
60万円未満
10円 5円
3STAR 30万円以上
42万円未満
8円 3円
2STAR 12万円以上
30万円未満
5円 2円
1STAR 12万円未満 3円 1円

 
 

■シェルスターレックスカード・WEB明細利用ありの場合

ランク 6ヶ月間の利用金額 1Lあたりの還元単価
ハイオクの場合
1Lあたりの還元単価
レギュラー・軽油の場合
5STAR 60万円以上 13円 8円
4STAR 42万円以上
60万円未満
11円 6円
3STAR 30万円以上
42万円未満
9円 4円
2STAR 12万円以上
30万円未満
6円 3円
1STAR 12万円未満 4円 2円

 
 

■シェルスターレックスゴールドカード・WEB明細利用なしの場合

ランク 6ヶ月間の利用金額 1Lあたりの還元単価
ハイオクの場合
1Lあたりの還元単価
レギュラー・軽油の場合
5STAR 60万円以上 13円 8円
4STAR 42万円以上
60万円未満
11円 6円
3STAR 30万円以上
42万円未満
9円 4円
2STAR 12万円以上
30万円未満
6円 3円
1STAR 12万円未満 4円 2円

 
 

■シェルスターレックスカード・WEB明細利用ありの場合

ランク 6ヶ月間の利用金額 1Lあたりの還元単価
ハイオクの場合
1Lあたりの還元単価
レギュラー・軽油の場合
5STAR 60万円以上 14円 9円
4STAR 42万円以上
60万円未満
12円 7円
3STAR 30万円以上
42万円未満
10円 5円
2STAR 12万円以上
30万円未満
7円 4円
1STAR 12万円未満 5円 3円

 

シェルスターレックスカードの場合、最大で1Lあたりハイオクなら13円、レギュラー・軽油なら8円の還元を受けることができます。ハイオクではとくに還元単価が高くなっており、ハイオクを給油する方にとってはかなり魅力的な特典といえるでしょう。

シミュレーション

ガソリン・軽油代の還元特典がどのくらいお得なのか?専用のシミュレーターがあるので計算してみましょう。

ここでは、筆者の自宅の条件でシミュレーションしてみます。

【車やガソリンの利用状況】
・普通車1台・軽自動車1台。
・普通車は夫の通勤やレジャーに使用、軽自動車は買い物や子どもの送迎に使用。
・ガソリン(レギュラー)単価は、115円/Lで計算。
・普通車→約50リットルの給油を月に2回程度
・軽自動車→約25リットルの給油を月に2回程度

【結果】
1STARランクでWEB明細利用の場合なら、年間3,600円がお得になるという結果でしたが、1STARランクでは年会費が無料になる要件を満たしていないので、年会費(税別1,250円)を差し引かなければなりません。

実際にお得になるのは、3,600-1,375(税込みの年会費)=2,225円ということになります。

しかし、筆者の家庭では、食費、日用品、公共料金や保険料など、ほぼ全ての費用をクレジットカードで支払っているので、6ヶ月で60万円以上の利用は必ずあります。

そこで、5STARランクでWEB明細利用の条件にすると、年間14,400円がお得になるという結果になりました。

5STARランクであれば、年会費は無料(シェル スターレックスカードの場合。ゴールドカードの年会費無料条件は異なる。)になるので、まるまる14,400円がお得になるといえます。

今回のシミュレーションは、ガソリンの単価が下がっているときの計算なので、ガソリン価格150円/Lでもシミュレーションしてみました。

ガソリン価格を150円/Lにすると、給油だけでも利用金額が12万円を超えるため、2STARランクに昇格します。

そのため、結果は、2STARでWEB明細利用の場合は年間5,400円お得になり、2STARランクの利用額(月2万円以上)であれば、年会費は無料になりますので、年会費の差し引きを考える必要はありません。

還元率はどのくらい?

上記のシミュレーションをもとにシェルスターレックスカードの還元率を計算しました。

のちほど詳しく紹介しますが、シェルスターレックスカードにはポイント制度がないので、ガソリン・軽油代の還元特典の還元率は、他のクレジットカードのポイント還元率と同じくらい大事になってきます。

さっそく還元率を計算してみましょう。

月間のガソリン代→115円(ガソリン単価)×150L=17,250円
月間の還元額→14,400÷12=1,200円
還元率①(カードの利用額を月間10万円で計算)→1,200÷100,000×100=1.2%
還元率②(カードの利用額を月間25万円で計算)→1,200÷250,000×100=0.4%

還元率①は月間のカード利用額が10万円の場合、つまり、5STARランクになるために必要な最低ラインの利用金額で計算しています。

還元率②は筆者の家庭の月間カード利用額(やや多めの月)で計算しました。

還元率①であれば、還元率1%を超える高還元率のクレジットカードといえますが、還元率②に関しては、還元率0.5%を下回る還元率の低いクレジットカードということになってしまっています。

カードを使えば使うほどお得というわけではない…?ということに疑問を感じるかもしれませんが、このカラクリを次の注意点で解説していきます。

ガソリン・軽油代還元の注意点

ガソリン・軽油代の還元特典の注意点としては2つあります。

1つは、シェルスターレックスカードの加盟店で給油した場合しか還元特典が受けられないということです。

シェルスターレックスカードの特典なので、当然かもしれませんが、加盟店以外では還元のない通常の料金となるので注意してください。

もう1つの注意点は、先ほどの還元率にも関係してきます。それは、ガソリン・軽油代還元特典の対象となる毎月総給油量が150Lまでと制限されていることです。

シェルスターレックスカードでレギュラーガソリンを給油する場合だと、最大で毎月1,200円(毎月の上限150L×還元8円)までしか還元が受けられないのです。

還元額の上限に達してしまうと、シェルスターレックスカードの利用金額が増えれば増えるほど還元率が下がってしまうということになります。

還元給油量オプション

給油量が月間150Lより多い方であれば、還元の対象となる月間の給油量を350Lに増やすことができる有料オプション(6ヶ月で税別500円)をつけるのも検討してみるとよいでしょう。

ただし、スターレックスゴールドカードの場合は、もとから還元対象となる月間給油量が350Lになっていますので、このオプションに加入する必要はありません。

オプションを利用すれば、月間の還元額は最大2,800円(350L×還元8円)となります。

還元を2,800円分受けたとすると、先のシミュレーション還元率②(月間のカード利用額が25万円の場合)でも、1.1%となります(還元額2,800÷月間カード利用額250,000×100)。

オプションへは、決められた申し込み月(3月と9月)にのみ、申し込むことができます。

■申し込み手順
シェルスターレックスカード会員ページ「Net Branch」にログインする→メニューの 「お届け内容の変更・追加」 をクリック→「『還元給油量オプション』 登録・解除」から設定

WEB利用明細の利用方法

シェルスターレックスカードの場合、WEB明細に登録するだけで還元単価が1円上がるので、WEB明細の利用は是非しておきたいものです。

WEB明細の利用を開始すると、紙の利用明細書は届かなくなりますが、その代わりに、スマホやパソコンからシェルスターレックスカードの利用明細を確認することができるようになります。

ネットからシェルスターレックスカードに入会する場合は、自動的にWEB明細を利用する設定になるのですが、その他の入会方法では自分でWEB明細への切り替えをしなくてはなりません。

「Net Branch」にログインをすれば、WEB明細へ切り替えるページにアクセスができます。

まずは「Net Branch」に登録して、ログインに必要なIDやパスワードを設定してください。なお、WEB明細に登録できるのは本人会員のみとなっています。

WEB明細への切り替えが済んだら、シェルスターレックスカード会員ページ「Net Branch」にログインする→メニューの 「ご請求額・利用明細照会」 をクリック→カードを選択して「ご利用明細表示」を選ぶ、という手順でいつでも利用明細を確認することができます。

海外アシスタンスデスク

シェル スターレックスカード・シェル スターレックスゴールドカードともに、海外アシスタンスデスク「ハローデスク」を利用することができます。

ハローデスクでは、航空会社やフライトの案内・予約、観光地や交通情報の案内、ホテルやレストランの案内・予約、免税店やエンターテインメントなどの案内といった現地に関する情報を幅広く提供してくれます。

また、パスポートやトラベラーズチェックの紛失・盗難時の手続きはじめ、日本語が話せる医師のいる医療機関や保険会社への紹介といった万が一のアクシデント時に適切なアドバイスをもらうことができます。

問い合わせは日本語で可能です。

また、シェル スターレックスゴールドカードを持っている方は、ホノルルとシンガポールにあるハローデスクのラウンジを利用することができます。

ラウンジでは、現地情報の提供があるほか、ソフトドリンクサービスや手荷物の預かりサービスも用意されています。

空港ラウンジサービス

シェル スターレックスゴールドカードのみの特典ですが、国内36の空港、海外はダニエル・K・イノウエ国際空港(ホノルル)でラウンジサービスを無料で受けることができます。

同伴者も利用可能ですが、同伴者は有料での利用となり、受付で、カードと当日の搭乗券や航空券を提示する必要があります。

利用できる空港が少なめで、特に海外は1箇所しか無料で利用できないので、空港ラウンジサービスを目的にゴールドカードを考えている方にとっては少し物足りないかもしれません。

シェル スターレックスカードのポイント制度

現在、シェル スターレックスカードにポイント制度はありません。ポイントが貯まらないクレジットカードは珍しいのですが、そのぶんガソリン代等の還元に力をいれている印象があります。

ちなみに、過去には、スタープライズコース(ガソリン代等の還元コースで、現在はこのコース一択となっている)と、シェルわいわいコースというポイントを貯めるコースを選ぶことができました。

シェルわいわいコースでは、よくあるクレジットカードのようにポイントを貯めて、景品やPontaポイントへ移行できたのですが、現在は募集を停止しています。

ポイントを貯めたい方向け:シェル-Pontaクレジットカード

もし、ガソリン代などの還元よりもポイントを貯めたかった…ということであれば、利用するとPontaポイントが貯まる「シェル-Pontaクレジットカード」というクレジットカードもあります。

シェル-Pontaクレジットカードの概要は次の表を参考にしてください。

年会費 ・本人会員1,375円(税込)
・家族会員無料
※本人会員の年会費は初年度無料。
Ponta加盟の昭和シェルサービスステーションで年1回以上の利用があれば次年度の年会費も無料。
発行可能な付帯カード 家族カード(最大3枚)、ETCカード
付帯保険 ・ショッピングパートナー保険(100万円限度)
・海外旅行傷害保険(最高2,000万円)
申し込み条件 18歳以上で安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方(高校生を除く)
利用可能枠 10万円~100万円(学生は10万円)

 

シェル スターレックスカードよりも年会費が100円ほど高いですが、初年度無料という点は同じですし、次年度の年会費が無料になる条件としてはシェル-Pontaクレジットカードのほうがクリアしやすいものとなっています。

家族カードの発行可能枚数や付帯保険の内容、申し込み条件などについては、シェル スターレックスカードと変わりなく、同等のクレジットカードといってよいでしょう。

シェル-Pontaクレジットカードのポイント還元率

シェル-Pontaクレジットカードでは、ポイントが、通常100円につき1ポイントがたまります。Ponta提携社でシェル-Pontaクレジットカードを使えば、クレジットポイント(クレジットカードで決済したことによるボーナスポイント)として100円につきさらに1ポイントもらうことができ、通常の2倍ポイントをもらうことができます。

また、Ponta加盟の昭和シェルサービスステーションで給油する際に、シェル-Pontaクレジットカードを利用すると、1Lにつき2ポイントがたまります。

貯まったポイントは、Ponta加盟店で1ポイント1円として利用できるほか、景品に交換することも可能です。

通常ポイントのみで考えても、Pontaポイントを加盟店で利用するのであればポイント還元率は1%になりますので、高還元率のクレジットカードということができます。

また、Ponta加盟店をよく利用する方で、シェル-Pontaクレジットカードで決済するようにして、貯まったPontaポイントはPonta加盟店で使うという方法をとれば、還元率が2%近くなることもありとてもお得です。

シェル スターレックスカードとシェル-Pontaクレジットカードで迷ったら

シェル スターレックスカードとシェル-Pontaクレジットカードは両方もつことはできません。

あとから切り替えをすることも可能ですが、切り替えには手続きが面倒などのデメリットもあるので、はじめから自分に合ったほうを選んで申し込むのがベスト。

シェル スターレックスカードにはポイント制度がありませんので、どちらかというと昭和シェルサービスステーションのみよく利用して、Ponta加盟店はあまり利用しないという方に向いています。

一方、Ponta加盟の昭和シェルサービスステーションを利用する方で、他のPonta加盟店(ローソンなど)をよく利用するという方はシェル-Pontaクレジットカードのほうが使い勝手が良いと思える可能性が高いです。

また、年間の利用額が24万円を超えなさそうという方は、年会費無料条件が易しいシェル-Pontaクレジットカードを選ぶのがおすすめです。

年会費は考慮せず、シェル スターレックスカードにするか、シェル-Pontaクレジットカードにするかで迷ったときには、Pontaポイントが欲しいと感じるか感じないかで選んでもよいと思います。

シェル スターレックスカードの付帯保険

シェル スターレックスカードについている付帯保険は次のとおりです。

シェル スターレックスゴールドカードは、シェル スターレックスカードに付帯している保険に、国内旅行傷害保険が追加され、保険の内容もより充実したものとなっています。

シェル スターレックスカード ・NICOSネットセーフティサービス
・ショッピングパートナー保険
・海外旅行傷害保険
シェル スターレックスゴールドカード ・NICOSネットセーフティサービス
・ショッピングパートナー保険
・海外旅行傷害保険
・国内旅行傷害保険

 

NICOSネットセーフティサービス

すべてのクレジットカードには不正利用や盗難に対する保険がついていますので、敢えて特筆することはないのかもしれませんが、オンライン取引での不正利用についても損害を補償してくれるサービスとなっています。

インターネットショッピングはじめ、電話やプロバイダーの通信料金にも適用されます。

心当たりのない請求があった場合、「カードご利用代金請求書」に記載されているコールセンターへ60日以内に電話で連絡してください。調査の後、不正利用が認められた場合は、被害に遭った金額の請求が取り消されます。

ショッピングパートナー保険

ショッピングパートナー保険は、シェル スターレックスカードで購入した品物の破損や盗難を90日間補償してくれる、いわゆる「お買い物保険」です。

シェル スターレックスカードと、シェル スターレックスゴールドカードとでは、適用となる条件や補償額が異なりますので、次の表にまとめました。

適用条件 年間最高補償額
シェル スターレックスカード 国内:購入時に支払い方法を分割払いかリボ払いで指定した場合
海外:支払い方法を問わない
100万円
シェル スターレックスゴールドカード 国内・海外とも支払い方法は問わない 300万円

※いずれも、1事故につき自己負担額(免責金額)が3,000円必要となります。

のちほど支払い方法のところで詳しく解説しますが、「楽Pay」に登録しておけば、シェル スターレックスカードで国内で買い物をした場合もすべてショッピングパートナー保険の対象になります。

海外旅行傷害保険

シェル スターレックスカードの海外旅行傷害保険の補償額について下の表にまとめました。

シェル スターレックスゴールドカードは、海外旅行傷害保険が「自動付帯」なので、カードを持っているだけで補償を利用することができます。

一方、シェル スターレックスカードは、「利用付帯」なので、日本を出国する前に海外旅行の代金をシェル スターレックスカードで支払わなければ補償の対象となりません。

シェル スターレックスゴールドカード シェル スターレックスカード
傷害による死亡・後遺障害 最高
5,000万円
最高
2,000万円
傷害・疾病による治療費用限度額 200万円 100万円
賠償責任限度額 3,000万円 2,000万円
携行品の損害限度額
(自己負担額:1事故3,000円/年間100万円限度)
1旅行につき50万円 1旅行につき20万円
救援者費用限度額 200万円 100万円

 

なお、家族特約として、シェル スターレックスゴールドカード会員の家族で、家族カードを持っている人なら本人会員と同等の補償が受けられます。

家族カードをもっていない家族でも、本人会員と同じ内容の補償となりますが、死亡・後遺障害に関しては保険金額が最高1,000万円となります。

シェル スターレックスカードの場合、家族カードを持っている家族であれば本人会員と同等の補償が受けられますが、家族カードを持っていなければ補償は一切ありません。

シェル スターレックスゴールドカードの国内旅行傷害保険

シェル スターレックスゴールドカードの特典のひとつともいえる国内旅行傷害保険では、搭乗中や宿泊中の事故や火災などによるケガを補償してくれます。

こちらは「利用付帯」となっていますので、補償を利用できるようにするためには、国内航空券や乗車券、宿泊料金などの支払いを事前にシェル スターレックスゴールドカードでしておく必要があります。

補償額については下記のとおりです。

死亡・後遺障害:5,000万円限度
入院:日額5,000円
手術:5,000円×10、20、40倍(手術の内容による)
通院:日額2,000円

シェル スターレックスカードの申込方法

シェル スターレックスカードの申込方法は次の3つです。

・インターネット
・店頭
・郵送

郵送で送る場合には申込書が必要ですので、三菱UFJニコス株式会社のカード入会ダイヤル(0120-816-252)から請求するか、シェルスターレックスカード加盟店サービスステーション店頭でも配布されているので、近くの店頭に取りにいきましょう。

しかし、店頭ではマルチパッド(タッチ式の機械)を使った申し込みが可能ですので、店頭へ行くのであれば同時に入会申込をしたほうが手間が省けるでしょう。

店頭では、スタッフの方が入力の仕方を案内してくれるので、操作のやり方がわからなかったらどうしようと心配する必要はありませんが、個人情報の保護などの理由から、必要事項の入力は自分ですることになります。

シェル スターレックスカードのインターネット申し込みの流れ

シェルスターレックスカードの審査にインターネットで申し込むと、自動的にWEB明細の利用となり、ガソリン・軽油代の還元単価が1円アップします。

紙の申込書でシェルスターレックスカードに申し込むよりも、発行が早く、WEB明細の切り替えの手間がないので、申込みにはインターネットがおすすめです。

インターネット申し込みの場合、フォームに必要事項を入力→引き落とし口座の設定→ネットでの申し込み完了→必要書類の送付→審査→発行という流れになります。

シェル スターレックスカードの申込みに必要な書類

本人確認をするため、①~⑥のうち2つの書類を提出する必要があります。必要書類を提出できないと、シェル スターレックスカードの発行ができなかったり、利用停止となったりすることもありますので、忘れずに郵送してください。

①運転免許証
②パスポート(顔写真と所持人記入欄の両ページ)
③在留カードまたは特別永住者証明書(両面とも)
④マイナンバーカード(表面のみ)
⑤健康保険証(現住所の記載が裏面にある場合は両面とも)
⑥住民票(発行日の記載があるもので、発行6か月以内であること)

シェルスターレックスカードの発行までの期間

シェルスターレックスカードは、自宅にゆうメール簡易書留で届きます。

発行までの期間は、インターネットからか、シェルスターレックスカード加盟店サービスステーションの店頭から申し込んだ場合、スムーズにいけば1~2週間程度です。

郵送での申し込みの場合は、書類が三菱UFJニコス株式会社に到着してから、1~3週間程度です。

書類に不備があったり、審査に時間がかかると、発行までの期間もさらに長くなります。

シェル スターレックスカードの審査難易度

シェル スターレックスカードの審査について解説します。また、申込み条件や発行元といった観点から審査の難易度を予測してみました。

結論からいうと、シェル スターレックスカードは、審査が易しめのクレジットカードということができそうです。

とはいえ、誰にでも発行してくれるわけではないので、シェルスターレックスカードの審査でチェックされるポイントや、審査通過のために心がけたいことについても紹介していきます。

シェル スターレックスカードの申し込み条件

まずは、シェル スターレックスカードの申し込み条件について確認しておきましょう。申し込み条件をクリアしていなければ、審査に通ることは絶対にできませんので、必ず申し込み前に確認してください。

シェル スターレックスカードの申し込み条件:原則として18才以上(高校生不可)で電話連絡可能な方。
※未成年の方は、親権者の同意が必要。

シェル スターレックスゴールドカードの申し込み条件:原則として25才以上の安定した継続収入のあるお勤め(自営)の方。

申込み条件を見るかぎりでは、審査が特別厳しそうという印象はありません。シェル スターレックスカードに関しては、学生も申し込みができるので、審査難易度としてはむしろ易しいほうだと考えられます。

一方、シェル スターレックスゴールドカードでは、申し込みできる年齢が高くなっており、収入の継続性にも言及されていますので、勤続年数も審査の考慮に入れられると思っておきましょう。

発行元から考えるシェル スターレックスカードの審査難易度

シェル スターレックスカードは、出光興産株式会社と三菱UFJニコス株式会社が提携して発行しているクレジットカードです。

一般的にクレジットカードの発行元は、銀行系、独自系(交通系など)、信販系、流通系、消費者金融系の順に審査難易度が高くなっています。

シェル スターレックスカードが発行されている目的としては、なるべく昭和シェルサービスステーションを利用してもらうためということにあります。

また、他のガソリンスタンドではなく、自社のガソリンスタンドをリピート利用してほしいという目的もあるでしょう。

三菱UFJニコス株式会社が発行しているので信販系かなと思うかもしれませんが、流通系のクレジットカードに近いということがわかります。

したがって、シェル スターレックスカードの審査難易度はさほど高くないと考えてよいでしょう。

ただし、シェル スターレックスゴールドカードは、ゴールドカード独自の審査基準で審査がありますので、シェル スターレックスカードよりも審査難易度は高くなります。

シェル スターレックスカードの審査でチェックされるポイント

シェルスターレックスカードの審査でチェックされるポイントを具体的に解説していきます。

これらのチェックポイントは、審査落ちにならないために最低限心がけておきたいことに直結してきますので、今一度、確認しておきましょう。

①申込書の基本情報

シェル スターレックスカードの申し込み条件を満たしているか確認されます。本人確認書類などで18歳以上かどうか、電話連絡が取れるかどうか確認があります。

申込書には必ず正確に記入してください。故意でない記入ミスだったとしても、「虚偽申告をした」とみなされ、審査に落ちてしまう可能性があります。

また、必須項目の記入漏れといった不備がある場合にも、申込み受付ができなかったり、「いいかげんな性格」と判断されて審査落ちにつながることもあります。

②収入

返済能力をみる指標の一つに年収があります。クレジットカードの支払い可能見込額は、「年収」-「年間請求予定額(他社利用,借り入れ,割賦代金の支払)」-「法律で定められた生活維持費」の90%となります。

この支払い可能見込額が、シェルスターレックスカードの最低限度額(10万円)を下回ると審査落ちとなってしまいます。

シェルスターレックスゴールドカードの制定限度額は30万円ですので、やはりシェルスターレックスカードよりも収入面についてシビアな審査があり、審査難易度が高いことが窺えます。

ただし、学生や専業主婦(主夫)が、本人会員として申し込む場合には、親や配偶者の年収で審査を受けることになる場合が多いです。

③勤務先や勤続年数

勤務先が、実在する会社かどうか、場合によっては本当に勤務しているかどうか在籍確認がおこなわれることもあります。

また、勤続年数が長ければ安定した収入があると判断できるため、その会社でどれくらいの期間勤めているのかもチェックされます。

シェルスターレックスカードは、審査難易度が易しめのカードですので、勤続年数が1年以上あれば、勤続年数が原因で審査落ちになる可能性は低いと考えられます。

④個人信用情報

シェルスターレックスカードの審査では必ず、個人信用情報機関に個人信用情報(クレジットヒストリー)を照会され、過去に延滞などがないか、他社での借り入れや支払いの状況はどうなっているかなどが確認されます。

審査において特に問題となるのは、次のようなものです。

長期延滞:61日以上の支払いの延滞です。
※ただし、軽微な延滞でも繰り返せば個人信用情報機関に延滞として記録が残ることもあります。
債務整理:任意整理、特定調停、個人再生、自己破産といった手続きがあります。返済できなくなった人が、債権者と交渉したり裁判所を通したりして、借金や利息を減免してもらうことをいいます。
代位弁済:長期延滞などで保証会社が借入先へ支払うことをさします。
強制解約:支払いの延滞を含め、何らかの規約違反が発覚した際にカード会社が強制的に契約を解除することです。

これらのトラブルは、個人信用情報に5~10年残ります(長期延滞、任意整理、特定調停は5年間、個人再生は5~10年間、自己破産は10年間)。

その間は、いわゆる「ブラックリスト」状態なので、シェル スターレックスカードの審査に通過するのは厳しいと考えてください。

ブラックリスト状態の方は、その間はデビットカードなどを利用し、マイナスの情報が消えるまで待ってから申し込むほうがよいでしょう。

ただし、そのときにはすべての信用情報が消えてまっさらな状態(スーパーホワイト)になります。

スーパーホワイトの場合、返済できる実績がない=返済能力があるという証拠がない、と判断されて審査に落ちることも少なくありません。

これは、現金一括主義で、割賦払いなどを利用したことがない方などにもいえることです。

学生や20代前半くらいまでなら、クレジットヒストリーがない状態でも問題視されることは少ないですが、20代後半の方やゴールドカードに申し込む方は、より審査難易度の低いクレジットカードから発行してもらって使ったり、スマホの割賦払いなどを利用して、返済できるという実績を作ってから申し込んだほうがよいでしょう。

⑤申し込みの履歴

個人信用情報には、「クレジットカードなどにいつ申し込んだか?」や「その審査結果」も6ヶ月ほど記録されます。

この6ヶ月間に複数のクレジットカードに申し込むと、多重申し込み(申込みブラック)として審査に落とされる可能性が高いです。

多重申し込みをする人は、なんでもよいから早くクレジットカードをつくりたい(つまり、現金がなくて困っている)と判断されたり、クレジットカードの現金化目的なのではないかと疑われるからです。

もし、審査に落ちてしまって再申し込みをしたいときも、半年はあけてから申し込みをしましょう。

⑥会社データベース

過去の支払いなので何らかのトラブルがあると、個人信用情報に情報が登録されますが、それとは別でクレジットカード会社にもトラブルの情報が独自で登録されています。

過去に三菱UFJニコス株式会社や関連するグループ会社(三菱UFJ系列)で、支払いに関するトラブルを起こしたことがある方は審査落ちする可能性が高くなります。

会社独自のデータベースは、一度登録されること消えることがありません。こればかりは、トラブルを起こさないようにすることしか対策はありません。

自宅に電話連絡がある?

シェル スターレックスカードの申し込み条件には「電話連絡が可能な方」という文言がはいっています。

申し込み後に自宅や携帯電話に電話がかかってくる可能性が高いので、シェルスターレックスカードの申込後には必ず電話に出れるようにしておきましょう。

もし、電話に出られない場合は、「電話連絡が可能」という申込み条件を満たさないことになるので、シェルスターレックスカードの審査に通過できなくなるおそれがあります。

自宅の固定電話でも、携帯電話でも、本人と連絡がとれる番号で申し込むようにしてください。

どうしても自宅に電話されると困るという場合、申込時には携帯電話の番号だけでも申し込むことができますが、固定電話ももっていれば、より電話で連絡をとりやすいと判断されて審査にプラスになることも考えられます。

最近では固定電話をもっていない人もたくさんいるので、携帯電話の番号しか書かなかったからといってシェルスターレックスカードの審査が不利になるとは考えにくいです。

しかし、固定電話がある方で、固定電話にクレジットカード会社から電話がかかってきても困らないという方は、申込時に固定電話の電話番号も記入することをおすすめします。

申し込み後に在籍確認の電話はかかってくる?

三菱UFJニコスの場合、必ず在籍確認の電話があるわけではありませんが、場合によっては在籍確認の電話が勤務先にかかってきたり、本人の携帯電話や固定電話に内容確認の電話がかかってくることもあります。

在籍確認の電話をされる可能性の低い方としては、すでにニコスが発行するクレジットカードを持っていて問題なく利用できている方、クレジットヒストリー(支払いの履歴)が良好な方が挙げられます。

在籍確認の電話がかかってくる可能性のある場合としては、クレジットヒストリーがない方や、申込みの情報でクレジットカード会社が何かしら勤務先に関する項目に不審な点を見つけた場合などがあります。

また、入会の意思確認などで電話がかかってくることもありえますが、入会の意思確認であれば、直接本人に連絡の取れる固定電話や携帯電話にかかってくるはずです。

もし、職場に電話がかかってきたとしても、三菱UFJニコスという社名は名乗らず、個人名を名乗ってくれますので、クレジットカード会社からの電話ということが知れる可能性は低いと考えられます。

最近では、個人情報保護の観点から、職場でその人が勤務しているかどうかも含め答えられないという対応をする企業も増えています。そうした場合、在籍確認ができなかったとして審査に落ちたり、審査が通常よりも長引いたりすることがあります。

シェルスターレックスカードの審査に通りやすくするためのポイント

次に、シェルスターレックスカードの審査に通りやすくするためにできること・やったほうが良いことを3つ挙げました。審査でチェックされるポイントを念頭に置きつつ、こちらも確認しておきましょう。

①収入を増やす・安定させる

返済能力で最も大事なのが、収入です。すぐには難しいかもしれませんが、収入が低い場合は、より高収入の職業に転職をする、正社員になるといったことで収入を増やしたりすると、審査に通過しやすくなります。

より簡単な対策としては、同じ会社で働き続け、勤続年数を伸ばすことで、収入の安定性を見せるといったことも有効です。

②他社からの借り入れをなくす・不要なクレジットカードを解約する

クレジットカードを発行しても、利用してもらえなければ意味がありません。そのため、クレジットカード会社としては、クレジットカードをたくさん使ってくれる人にカードを発行したいと考えています。

他社からの借り入れがなく、他に持っているカードがなかったり少なければ、自社のカードを利用してもらえると判断される可能性が高いです。

とくに、他社からの借り入れを無くしておくことで、支払い可能見込額(「年収」-「年間請求予定額」-「法律で定められた生活維持費(同一生計人数)」で求められる金額の9割)が多くなるので、審査に有利になります。

③キャッシング枠を0円で申し込む

キャッシングについては後ほど詳しく解説しますが、クレジットカードのキャッシング枠は総量規制の対象となります。

他に総量規制の対象となる借り入れがあった場合には、総量規制の関係でキャッシング枠のあるクレジットカードが新しく発行できないこともあります。

また、クレジットカードの利用履歴がない、年収が低いなど、審査にギリギリで通るか通らないかのところに属する方がキャッシング枠を希望する場合、お金に困っているのではないかとクレジットカード会社が警戒する可能性もあります。

キャッシング枠は、必要であればあとから付けることも可能です。ひとまずは、属性に自信がない方はキャッシング枠をなし(0円)で申し込むことをおすすめします。

シェル スターレックスカードの支払い方法

シェル スターレックスカードの支払い方法は、毎月1回、指定した口座からの自動振替となっており、締め日は毎月5日で、引き落とし日は、当月27日(金融機関休業日の場合は翌営業日)です。

原則としては、5日までに利用した分を27日に支払うということになるのですが、利用したお店からの売上データが届くのが遅れたり、処理が間に合わなかった場合は、翌々月の引き落としになることもあります。

ショッピング時の支払い方法

実際にシェルスターレックスカードを使って、お店などで支払うときには、次のような支払い方法を選ぶことができますが、海外での利用分は1回払いが原則となります。

3回以上の分割払いとリボ払いには、手数料が必要になります。

・1回払い
・2回払い
・ボーナス1回払(夏:6月・7月・8月、冬:12月・1月のいずれか)
・分割払い(手数料実質年利:12.25~15.0%)
・リボ払い(手数料実質年利:15.0%)

分割払いやリボ払いの方法

分割払いやリボ払いにする場合、店頭で指定する方法が一般的ですが、店頭で一括払いを指定しても分割払いやリボ払いに変更できるサービスがあります。

①あとから分割払いやリボ払いに変更

毎月12日までであれば、当月支払い分を分割払いやリボ払いに変更することができますので、Web会員サービス「Net Branch」にログインして、1回払で支払った分を分割払いやリボ払いに変更してください。

②楽Pay

登録型リボ払い「楽Pay」は、店頭で1回払いを指定しても自動的にリボ払いに変更される支払い方法です。また、事前に毎月の支払い金額を自分の都合にあわせて設定しておくことができ、超過したぶんは翌月以降の支払いにすることができます。

楽Payに登録すると、年会費が優遇されるクレジットカードもありますが、シェル スターレックスカードは年会費優遇条件を独自で設けいていますので、楽Pay登録での年会費優遇は対象外となっています。

据え置き1回払い(あといち)

シェルスターレックスカードには、据え置き1回払い「あといち」という支払い方法があります。

この支払い方法は、シェルスターレックスカードを利用したあとに変更する方法なので、店頭などではひとまず1回払いで支払います。

1回払いで支払った分の支払い月は、「あといち」を利用することで最大5ヵ月先まで繰越しすることが可能です。毎月12日までに、Web会員サービス「Net Branch」から手続きをしてください。

シェルスターレックスカードでキャッシングを利用する

シェルスターレックスカードにキャッシング機能を利用すれば、現金を借りることができます。

キャッシングを利用するには、申込時にキャッシングの機能をつけるように申し込むか、クレジットカード発行後にキャッシングができるように改めて申込みをし、キャッシングの利用枠を有効にしておく必要があります。

キャッシングが利用できる人と限度額

シェルスターレックスカードのキャッシング機能は、本人に収入がなければつけることはできません。

シェルスターレックスカードで設定できるキャッシングの利用限度額は次のとおりです。

シェルスターレックスカード:0~50万円(学生の方は0~5万円)
シェルスターレックスゴールドカード:0~50万円

ただし、キャッシングで借りられる上限額は、クレジットカード会社が提示しているものとは別に、総量規制という法律で決められています。

総量規制では、他の総量規制の対象となる借り入れと合わせて年収の1/3を超える額を貸し付けてはならないとされています。

クレジットカード会社が提示している上限額か、年収の1/3、いずれか少ない方が実質的なキャッシングの限度額となります。

シェルスターレックスカードのキャッシング枠利用方法

借り入れは1万円以上、1万円単位となっており、実際に現金を引き出す方法は、次の2通りです。

①全国の銀行やコンビニのATMやCDで借りる

国内ATMやCDによる借入れの際には、以下のATM利用手数料がかかります。

・借入額1万円:100円(消費税別)
・借入金額2万円以上:200円(消費税別)

ATMやCD利用時には暗証番号が必要です。

②インターネットで借りる

インターネットから平日13:00までにキャッシングの申込みをすると、最短で当日中にカード利用代金の引落口座へ現金を振り込んでもらうことができます(振込手数料は無料)。引落口座をゆうちょ銀行にしている場合、3営業日後の振込みとなっていますので注意してください。

シェルスターレックスカードの海外キャッシング

海外にあるATMやCDで現地通貨を借りることができます。

現金を持ち歩かなくて済むため、防犯上の理由で海外キャッシングを利用される方もいます。海外でもATM利用手数料と利息だけでキャッシングが利用でき、両替手数料を支払うよりも安く現地通貨を手にすることができることもあります。

キャッシングを利用すると自宅に郵便物が届く

シェルスターレックスカードのキャッシング枠を利用した場合、「ご融資明細書」という借り入れを通知する書類が利用日の約1週間後に自宅に送られてきます。

また、「クレジットカードご利用代金請求書」に、ショッピング分とあわせてキャッシング分の請求額も記載されます。

「クレジットカードご利用代金請求書」については、WEB明細を利用すれば送られてきませんが、「ご融資明細書」の送付を止めることはできないので、家族に知られたくない方は気をつけましょう。

キャッシングの利息と利用額の返済方法

シェルスターレックスカードのキャッシングには実質年利14.94%~17.94%の利息がかかり、原則として一番高い年利が適用されると想定して借り入れるようにしましょう。

キャッシング枠の返済方法は、ショッピングとは異なり、1回払いかリボ払いのみとなっています。締め日も毎月末日となっており、ショッピングの締め日とは異なります。

支払いは、翌月27日にショッピング利用分とあわせて指定口座から引き落とされます。

繰り上げ返済の方法

シェルスターレックスカードの場合、キャッシングの繰上返済も可能で、一部・全額とも繰り上げ返済に対応しています。

リボ払い利用分の一部のみの繰り上げ返済であれば、提携金融機関やコンビニエンスストアのATMから可能です。

1回払いのぶんや、全額の繰り上げ返済をする場合は、三菱UFJニコス株式会社が指定する口座へ振込みをします。

シェル スターレックスカードの解約方法(退会方法)

シェル スターレックスカードが不要になった場合、使わずに置いておくと年会費がかかってしまうため、解約(退会)することをおすすめします。

シェル スターレックスカードの解約(退会)は、自動音声電話で手続きを完結させることができますが、解約手続きができるのは、本人会員のみですので、必ず本人が手続きをするようにしてください。

シェルスターレックスカードを用意した状態で、三菱UFJニコス株式会社の電話番号(0570-025410)に電話しましょう。

受付時間は9:00~17:00で年末年始以外は無休となっています。

シェルスターレックスカードの解約手続きの流れはガイダンスに沿って行うだけなので簡単ですが、メニューコード「#1」を入力→カード番号の入力→暗証番号の入力→受付内容の確認ガイダンス後に「#1」で手続きを終える…という流れになっています。

カード番号と暗証番号を入力しなければならないので、シェルスターレックスカードを手元に用意しておくという準備はもちろん、暗証番号を忘れてしまっている方は暗証番号を照会しておく必要があります。

シェルスターレックスカードの暗証番号の照会方法

シェルスターレックスカードの暗証番号の照会は、WEBサービスで暗証番号照会を申し込み、後日郵送で暗証番号を知らせる通知が届きます。

したがって、すぐにその場で暗証番号がわかるというわけではないので、シェルスターレックスカードの解約(退会)を考えている方で暗証番号を覚えていない方は、早めに照会の手続きをしましょう。

シェル スターレックスカード解約時の注意点

シェル スターレックスカードを解約するときの注意点について解説します。

①支払った年会費は戻ってこない

年会費は一度支払うと、年会費を支払った月に退会したとしても戻ってきません。年会費請求月の前月末日までに解約手続きを完了させることができれば、翌年度の年会費を支払う必要はありません。

ただし、年会費請求月の前月末日に解約の電話をしたのでは、カード会社側の処理が間に合わないこともありますので、日にちに余裕をもってシェルスターレックスカードの解約の手続きをしてください。

また、ガイダンスが終わらない途中で電話を切ってしまうと、シェルスターレックスカードの解約手続きの受付が完了しないままになってしまう可能性がありますので、電話は途中で切らないようにしてください。

②付帯カードも解約になる

本人会員が退会した場合、家族会員も自動的に退会となり、ETCカードも解約と同時に使えなくなりますので、注意してください。また、解約時には家族にもカードを解約したことを伝えるようにしましょう。

③各種引き落としの支払い方法を変更しておく

カードを解約してしまうと、そのカードで支払っていた公共料金などの引き落としができなくなります。最近では、○○ペイ系のアプリにクレジットカードを紐付けていたり、シェル スターレックスカードの場合は、Easy Shell Payに紐づけて利用していた方もいるでしょう。

解約したカードでは、紐付けた先の決済機能が利用できなくなるので、支払い方法の変更や有効なカードへの変更をしておく必要があります。

シェルスターレックスカード【まとめ】

ポイント制度がなく、給油代金の還元に的を絞ったともいえるシェル スターレックスカードは、自動車をよく利用し、給油を加盟店でするという方にとっては、年会費を払ってでもお得なカードということができそうです。

とくに、還元単価が高いハイオク利用者にはおすすめできるクレジットカードです。

しかし、シェルスターレックスカードは、使えば使うほどお得になるというわけではない場合があることもシミュレーションでわかりました。

料金の支払いのほとんどをクレジットカードでおこなうカードヘビーユーザーが、メインのクレジットカードとするには、還元に限界があり、お得度がイマイチになってしまいます。

オプションを利用して還元対象になる給油量を350L/月にしたとしても、本当に月350Lも給油するかどうかは考える必要がありそうです。

したがって、シェル スターレックスカードの使い方で最もお得かつ現実的なのは、5STARランクを維持できる最低ラインの利用額(月10万円平均)で利用しつつ、給油で還元を最大限に受けるということになりそうです。

5STARランクとまではいかないにしても、還元された金額から年会費を差し引いて考えなくてもいい、つまり、年会費が無料になるライン(2STARランク・月2万円利用)は達成したいところですが、家族カードを発行している方であれば、そのラインを達成しやすいのではないでしょうか。

総合的に考えると、ハイオク利用者、現金決済する機会も多いライトなクレジットカードユーザーや、公共料金と給油など特定の費用の支払いと給油用と割り切れる方に、シェルスターレックスカードは向いているといえるでしょう。

 
 

この記事の監修者

この記事の監修者 この記事の監修者は、株式会社タンタカの代表取締役「丹野貴浩(⇒プロフィールはこちら)」で、簿記1級の資格を持ち、10年以上、クレジットカードやローンなど金融系のWEBメディアを運営・管理している実績があります。

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