ゆめカードの審査難易度や特典・ポイント・還元率など特徴を解説

ゆめカード(youme card)は広島市に本社を持ち中国地方、九州地方を中心にスーパーマーケットチェーンを展開する「イズミ」グループが発行するクレジットカードです。

ゆめタウンやゆめマートは西日本最大級となる大型店舗も複数あり、現在も順調に店舗数を増やしています。

そんな勢いのあるイズミグループが提供するゆめカードとはどんな特徴があるのでしょうか。

ここでは、ゆめカードの審査難易度や特典、ポイント、還元率、ショッピング枠やキャッシング枠、支払い方法、引き落とし日など特徴を徹底解説していきます。


もくじ

ゆめカードの特徴・特典

ゆめカードはゆめか加盟店で使える電子マネー「ゆめか」との一体型クレジットカードとなっています。

また、現金払いや他のクレジットカードで支払う場合でも提示するだけでポイントが貯まるポイントカードとしての機能も併せ持っています。

まずは「ゆめカード」にはどんな特徴や特典があるのかをご紹介していくことにしましょう。

ゆめカード ポイント還元

ゆめカードで最も特徴的なのが、ゆめタウン、ゆめマートでの利用が非常にお得であるという点です。

ゆめカードで貯まるポイントには「値引積立額」「クレジット積立」の2種類があり、ゆめタウン・ゆめマートで利用するか、ゆめタウン、ゆめマート以外の値引積立加盟店で利用するか、その他の店(JCBまたはVisaの加盟店)で利用するかで還元されるポイントや貯まり方に違いがあります。

以下は買い物100円(税抜)ごとに貯まるポイントの種類と還元額をまとめたものです。

仕組みが複雑でちょっとわかりにくいのですが、どうすればどのようにポイント還元されるのか、しっかり把握しておきたいところです。

【ゆめタウン・ゆめマートで使う場合】

支払い方法 100円ごとに貯まるポイント
カード提示(現金払い) 値引積立額 1円
ゆめか払い 値引積立額 1.5円(※1)
クレジット払い 値引積立額 1.5円(※2)、または値引積立額 1円+クレジット積立 0.5ポイント(※3)

(※1)ゆめか特典0.5円を含む
(※2)クレジット特典0.5円を含む
(※3)カード申込時に選択したコースによる
 
 

【値引積立加盟店で使う場合】

支払い方法 100円ごとに貯まるポイント
ゆめか払い(※4) 値引積立額 1円
クレジット払い 値引積立額 1円

(※4)一部店舗のみ対応可能
 
 

【その他の店(JCB・Visa加盟店)で使う場合】

支払い方法 100円ごとに貯まるポイント
クレジット払い クレジット積立 0.5ポイント
クレジット払い 値引積立額 1円

 

値引積立額1円もクレジット積立1ポイントもどちらも1円に相当しますので、ゆめタウン・ゆめマートでの利用分は還元率1.5%(現金払いのときは1%)、値引積立加盟店での利用なら1%。JCB・Visa加盟店での利用、つまり通常のショッピング利用なら0.5%の還元率ということになります。

以上がゆめカードの基本の還元ポイント。

他店でのショッピング利用だと0.5%ですので還元率はそれほど高いとは言えませんね。

ただ、ゆめタウン・ゆめマートでの利用の場合、ポイント還元率がアップするイベント日が頻繁に設けられているので、これを知っているのと知らないのとではゆめカードのお得度が全く違ってきます。

ゆめカード 2種類のポイントと貯め方・使い方

ゆめカードでは値引積立額とクレジット積立の2種類のポイントが貯まりますが、これらのポイントはそれぞれ扱いが異なります。

値引積立額

値引積立額は、「電子マネーゆめかにチャージする」か「ゆめタウン・ゆめマートでの買い物に使える値引券に交換する」かのどちらかでポイント交換が可能です。どちらを選ぶかはゆめかステーション、もしくはゆめか会員サイトにていつでも変更することができます。

・ゆめかにチャージ
電子マネーゆめかへは1円からチャージすることができます。双方のポイントは等価です。

・値引券に交換
値引券への交換は、貯まった値引積立額が500円に到達後、レシート発行時に自動的に500円分が発券されます。値引券は1枚につき501円(税抜)以上の買い物の際に利用可能です。

クレジット積立

クレジット積立のポイント交換は、カードを申し込んだときに選択したコースで決定されます。コースは「値引積立額移行コース」と「景品交換コース」の2つです。

・値引積立額移行コース
値引積立額移行コースを選択した場合、ゆめカードをゆめタウン・ゆめマートで使用して貯まったクレジット積立については、その場で自動的にポイントが移行されます。ポイントの移行結果はレシートにて確認することができます。

JCB・Visa加盟店での利用で貯まったクレジット積立、プレゼントでもらったクレジット積立については、毎月15日にまとめて値引積立額に移行されます。ポイントの移行結果は毎月のカード利用代金明細書での確認となります。

・景品交換コース
景品交換コースを選んだ場合、ゆめタウン・ゆめマートでの付与分とJCB・Visa加盟店での付与分は合算され、1,000ポイントたまると1,000円分のイズミ商品券かJCBギフトカードに交換することができます。

「値引積立額移行コース」と「景品交換コース」の一番の違いはゆめタウン、ゆめマートでクレジット払いしたケースです。

値引積立額移行コースを選んだ場合にはポイントが自動的に移行されるので100円ごとに値引積立額が1.5円貯まることになりますし、景品交換コースを選んだらポイントが据え置かれるため値引積立額が1円とクレジット積立が0.5ポイント貯まることになるわけです。

ただ、景品交換コースを選ぶと1,000ポイント貯まらなければ交換できませんが、値引積立額移行コースならゆめかへのチャージは1円から、値引券を選んでも500円から交換できるので、無駄がなく利用しやすいですね。

商品券でもJCBギフトカードを選ぶなら他店で使えるメリットがありますが、ゆめタウン、ゆめマートをよく利用される方なら値引積立額移行コースを選んだほうが良いのではないでしょうか。

イベント日でポイント獲得率がアップ!

ゆめタウン、ゆめマートには特定のイベント日があり、上手に利用すればポイント還元率がぐっと高まります。

イベント日 支払方法 獲得ポイント イベント名
毎月1日・20日 全て 値引積立額 5倍 ゆめタウンデー
毎月25日 ゆめか払い 値引積立額 5円 ゆめかの日
毎週木・土曜日 クレジット払い 値引積立額(※) ゆめカードクレジットの日

 

なお、ここで言う「値引積立額」にはゆめか特典、クレジット特典の0.5円分は含まれません。1.5%の5倍=7.5%となるのではなく、1%の5倍+0.5%=5.5%と別々に計算される点に注意が必要です。

(※)「クレジットの日」獲得ポイント

1回あたりの利用金額(税込) 値引積立額
2,000円~4,999円 100円
5,000円~9,999円 200円
10,000円~19,999円 450円
20,000円~29,999円 900円
30,000円~49,999円 1,800円
50,000円以上 2,800円

 

この他、店舗により毎月15日はポイント5倍、ゆめタウンアプリ会員になっているとポイント5倍など、ゆめタウンなどでは様々な企画が行われています。

カレンダーを確認しても何も企画されていない日のほうが少ないほど。

ただしポイントを最大限に獲得するためには、現金で払っても良いのか、カード払いにするならクレジットなのか電子マネーのゆめかなのか、しっかり使い分けることが必要です。

ゆめカードの入会特典は?

ゆめカードには、新規入会、もしくは切り替えの方に5つの入会特典が設けられています。(※2019年9月現在)

1. ゆめタウン・ゆめマートで利用できる1,000円分の優待券プレゼント
2. 申し込み翌々月末までにクレジット利用でクレジット積立500ポイントプレゼント
3. WEB明細サービスへの登録でクレジット積立500ポイントプレゼント
4. 携帯電話支払いをゆめカードに変更するとクレジット積立500ポイントプレゼント
5. 電気料金の支払いをゆめカードに変更するとクレジット積立500ポイントプレゼント

全て条件を満たすと合計3,000円分相当のプレゼントがもらえることになりますね。

ゆめカードの付帯保険は?

クレジットカードの中には旅行傷害保険やショッピング保険が付帯しているものが少なくありません。

しかし残念ながらゆめカードにはこれらの保険は付帯していません。そのあたりは年会費無料のクレジットカードということで、仕方ないと言えるでしょうか。

旅行系の保険が欲しい方は他のカードとの複数枚持ちを検討してみてください。

海外旅行傷害保険だけなら年会費無料でも付帯しているカードが見つかるでしょう。

カードを紛失したり盗難に遭ったりなどして第三者に不正利用されたものについては保障されますので、そのような場合にはただちに以下の専用ダイヤルまで連絡してください。

・国内での紛失・盗難 0120-105-865(24時間 年中無休)
・海外での紛失・盗難 082-553-8005(日本時間 9:00~17:30)

ゆめカードの種類

ゆめカード(ゆめかクレジット)にはスタンダードタイプのものと60歳以上を対象としたゆめかクレジットプラスがありますが、ゴールドカードと呼ばれるものはありません。

これらの各ゆめカードの特徴とともに、追加で発行できる家族カード、ETCカード、リボ払い専用カードについてご紹介します。

ゆめカード(ゆめかクレジット)

ゆめカード(ゆめかクレジット)は年会費永年無料で持てるクレジットカードです。デザインはピンク、シルバー、ディズニー(ミニーマウス)の3種類。

ピンクとシルバーは海外ブランドをJCB、VISAから選べますが、ディズニーデザインはJCBのみの提供となっています。

ゆめカード(ゆめかクレジット)のスペック一覧

年会費 永年無料
入会条件 ・18歳以上で安定した収入のある方、またはその配偶者
・電話連絡が可能な方
※20才未満の方は、親権者の同意が必要です。
国際ブランド JCB、VISA (※ディズニーデザインはJCBのみ)
利用可能枠 ショッピング上限:100万円/キャッシング上限:50万円
追加可能カード 家族カード、ゆめETCカード、ゆめリボ
ポイント還元率 0.5%~1.5%

 

ゆめカード(ゆめかクレジットプラス)

ゆめカード(ゆめかクレジットプラス)は60歳以上の方を対象としたクレジットカードです。

デザインに3タイプあるのは一般タイプのゆめカード(ゆめかクレジット)と変わりありませんが、券面にプラスのロゴマークと文字が描かれています。

カードそのもののスペックも一般カードとほぼ同じですが、一点、ゆめカード(ゆめかクレジットプラス)には5のつく日(5日・15日・25日)にゆめタウン、ゆめマートで買い物すると、クレジット払いでもゆめか払いでも値引積立額が5倍もらえるお得な特典があります。

例えば毎月25日はゆめか払いのみポイントがアップする「ゆめかの日」なのですが、ゆめかクレジットプラスで払えばゆめか払いだけでなくクレジット払いでもポイントがアップするというわけです。

「この日はクレジットで、この日はゆめかで……」といちいち考えなくて良いので、特にゆめかの利用を考えていない方なら断然こちらのカードのほうがお得になります。

60歳以上の方であれば、現在のゆめカードからの切り替えも可能です。

ゆめカード(ゆめかクレジットプラス)のスペック一覧

年会費 永年無料
入会条件 ・60歳以上で安定した収入のある方
・電話連絡が可能な方
国際ブランド JCB、VISA (※ディズニーデザインはJCBのみ)
利用可能枠 ショッピング上限:100万円/キャッシング上限:50万円
追加可能カード 家族カード、ゆめETCカード、ゆめリボ
ポイント還元率 0.5%~1.5%

 

ゆめカードに付随できるカードの種類

ゆめカードに、家族カード、ETCカード、リボ払い専用カードといった付随カードを追加で発行すると、よりポイントが貯まりやすく、便利に利用することができます。

これらの付随カードはゆめタウン・ゆめマート店頭のサービスカウンターか、ゆめ会員サイトで申し込むか、電話(自動音声応答サービス)で申込書を請求して申し込んでください。

ゆめカードの家族カード

ゆめカードの家族カードは本会員の同居または生計を同一とする配偶者か親子関係にある方(18歳以上、高校生を除く)が発行可能となる、年会費永年無料のクレジットカードです。

本会員カードと同様にクレジット機能と電子マネーゆめかの両方が利用できます。

家族カードは本会員の利用可能額の範囲内で支払いが可能で、利用分はすべて本会員カードに合算され、まとめて請求されます。

ポイントも本会員カードと同様に獲得可能。値引積立額もクレジット積立も本会員カードに加算されます。

値引積立額が500円貯まったときにもらえる値引券は、本会員カード、家族カード関わらず500円貯まった後の最初の利用時に発行されます。

ゆめETCカード

ゆめカードをお持ちの方であれば、年会費永年無料でETCカードも発行することができます(お持ちでない方は本カードとETCカードの同時申し込みも可能です)。ゆめETCカードも本会員の利用可能額の範囲での利用となり、1人1枚まで発行可能です。

ゆめETCカード利用分に対してもクレジット積立が貯められます。利用分は本会員カードに合算され請求されるため、管理に手間がかかりません。

ゆめリボ

「ゆめリボ」はリボ払い専用となる、クレジット・電子マネーゆめか一体型のカードです。

ゆめリボを使って支払うと、たとえ購入時に「一括払いで」と指定したものでも、全て自動的にリボ払いになります。また、キャッシング利用分も同様に全てリボ払いになります。

リボ払いとは月々の支払額、返済額がほぼ一定となる支払い方法です。

利用額の多い月があっても毎月の返済額は変わらないので、安定して支払っていくことができます。

その反面、完済までに時間がかかればかかるほど支払手数料も膨らんでしまう可能性があるので、計画的な利用が求められます。

ゆめカードの審査は甘い?難易度は?

クレジットカードの審査条件はオープンにされているものではなく、クレジット会社に問い合わせても合否の具体的な審査ラインを教えてくれるわけではありません。

ただ、申込者の口コミやカードの系統、申込み条件などからある程度の審査の難易度を類推することは可能です。

ゆめカード審査申込者の口コミは?

ゆめカードに実際に申し込んだ方の口コミをチェックしてみたのですが、ほとんど出てこないというのが実際のところです。

ただしネットの口コミは、不満に対して大きな声が出てくるのが一般的なので、ゆめカードの審査の難易度はそれほど高くないのではないかと想像できます。

発行会社の系統から見る審査の難易度は?

クレジットカードは発行企業から「銀行系」「交通系」「信販系」「流通系」「消費者金融系」などに分類され、それぞれに審査の難易度が異なるとされています。

例えば銀行系は最も審査の難易度が高いと言われ、交通系も審査が比較的厳しいと考えられています。

・銀行系・・・三菱UFJ銀行、三井住友銀行など銀行が発行
・交通系・・・JALANA、JR各社、NEXCO各社など航空会社、鉄道会社、道路管理会社などが発行
・信販系・・・オリコ、ライフ、ニコス、ジャックス、クレディセゾンなど信販会社が発行
・通信系・・・docomo、au、ソフトバンクなど通信会社が発行
・流通系・・・イオン、マルイなどデパート、スーパー、ショッピングセンターなどが発行
・消費者金融系・・・アコムが発行(ACマスターカード)

ゆめカードが分類される流通系の審査は比較的審査が緩やかであると言われています。

決して審査が甘いとまでは言えないものの、顧客の囲い込みが目的のひとつとなっていること、メインとなるターゲットが主婦層であることなどから、比較的柔軟な審査が行われる傾向があるようです。

ゆめカードの審査申し込み条件

では審査申込み条件からもゆめカードの審査難易度を考えてみましょう。ゆめカードの申込み条件は次の2つです。

・18歳以上で安定した収入のある方、またはその配偶者
・電話連絡が可能な方

ポイントとして、年齢条件が緩やかであること、安定した収入があるのが必ずしも本人ではなく配偶者でも良いという点などが挙げられます。

また、上記の条件だけでははっきりしませんが、「18歳以上」というのは高校生を除く学生も含まれていることがゆめカード公式サイトのFAQページに明記されています(未成年の方の申し込みには親権者の承諾が必要です)。これらの条件からも、ゆめカードの審査は柔軟であると判断できるでしょう。

ゆめカードの審査落ちの可能性が高いのは?

流通系クレジットカードということで、比較的審査に通りやすいと考えられるゆめカードではありますが、申し込みさえすれば誰でも通るわけではありません。

一般論となりますが、ゆめカードの審査落ちする可能性が高くなる条件には次のようなものがあります。

1. 5年以内に金融事故を起こしている
2. 他のクレジットカード利用分に未払い(一括払いを除く)が多い
3. キャッシング利用額(件数)が多い
4. 30代後半以降の方でクレジットカード作成が初めて(=スーパーホワイト)
5. 申込書に虚偽の内容を記載している
6. 半年以内に3件以上のクレジットカードに申し込んでいる(=申し込みブラック)

審査落ちを避けるには?

ここで言う金融事故とは、債務整理(任意整理、個人再生、自己破産)や3ヶ月以上となる長期延滞、クレジットカードの強制解約などを指します。

これらの履歴は信用情報機関に5年間保持され審査の際の参考資料となるため、こうした芳しくない情報があれば審査落ちにつながってしまうというわけです。

ゆめカードは株式会社シー・アイ・シー(CIC)株式会社日本信用情報機構(JICC)の2つの信用情報機関に加盟しており、審査の過程でこちらに登録されている信用情報を参照しています。

ご自身の信用情報が気になるという方は、手数料が1,000円ほどかかりますが、この2社のサイトで情報を取り寄せることも可能です。

3のキャッシング利用額については、「総量規制」により年収の3分の1を超えて新たに貸金業者からお金を借りることはできない決まりがあることにも関係しています。

カード申し込みの際にできるだけキャッシング利用額を減らしておくか、キャッシング枠をつけずに申し込むことが勧められます(キャッシング枠は後日つけることも可能ですので)。

4のスーパーホワイトはこれまでクレジットカードや分割払いなどの利用履歴が全くないものを言います。これらがクレジットカードの審査に有利に働くと思いきや、逆に「これまで全く履歴が残っていないのは、何か問題があったからでは」と疑われてしまうんですね。

これを解消するためには審査に通りやすいクレジットカードを1枚持ち、利用履歴を作るというのが定番の方法です。

一般的には楽天カードエポスカードなどが比較的作りやすいと言われているため、まずはこれらのカードからチャレンジしてみると良いかもしれません。

申込書に虚偽の内容を記載することに関しては、審査に有利になることを念頭に置いて年収を多く申告したり職場や就業状況を都合の良いものに変更したりといったことが考えられます。

が、これらの嘘はすぐにバレてしまいますし、そうなれば「信用できない人物」としてまず審査には通らなくなってしまいます。

「そんなつもりはなかったのにうっかり間違えた」というケースもあるでしょうから、申し込む際には記載内容を2度、3度と確認したうえで提出するようにしてください。

6の申し込みブラックは、審査の合否に関わらず立て続けにクレジットカードに申し込むことで「お金に困っている人物」と判断され、審査に通らなくなってしまう状況です。

クレジットカードに申し込んだという情報は半年で消えるので、一度申し込んだら次の申し込みまで時間を置くことをお勧めします。

ゆめカードの審査申し込み方法

ゆめカードへの審査申し込み方法は、

・WEBで
・店頭で(ゆめタウン、ゆめマートのサービスカウンターで)
・郵送で

の3通りがあります。

当サイトでは主に、ゆめカードのWEB申し込み、店頭での申し込みについて詳しくご紹介します。

郵送による申し込みを希望する方は、ゆめカード公式サイトなどで入会申込書の郵送を請求してください。1週間程度で入会申込書が届けられます。

ゆめカード発行までにかかる期間

WEBで申し込んだ場合には振替口座登録をインターネットで行うと早く、申し込みから、ゆめカード到着まで約1週間。

ただし、このケースのみ本人限定受取郵便(特定事項伝達型)での送付となることから、カード受取の際に本人確認書類の提示が必要になります。

振替口座を依頼書で行う場合には書類郵送となるため、ゆめカード到着まで2週間ほどかかります。カードは簡易書留にて届けられます。

店頭で申し込むとその場で仮カードが発行されるため、お急ぎの場合にはこの方法がお勧めです。この仮カードは本カードが発行されるまで利用できるもので、キャッシングこそ利用できませんが、ショッピング利用はその日から可能となります。

ゆめカードの審査に通るとその後本カードが郵送されますが、残念ながら審査落ちとなったらその時点で仮カードも利用できなくなります。

郵送で申し込みを行った場合には、ゆめカード到着まで2~3週間時間を要します。

上記の期間を過ぎてもカードが届かない場合、もしくはゆめカードから連絡が届かない場合には、電話にて問い合わせてみてください。

問い合わせ先 お客様相談室:0570-200-171(有料/着信先広島市内)
受付時間 9:00~17:30(元日を除く)

ゆめカード発行までの流れ

WEBまたは店頭で申し込んだ場合のゆめカード発行までの流れは次の通りです。

WEB申し込み

WEBでの申し込みは、振替口座の登録をインターネットで行うか郵送で行うかによって流れが若干異なります。

口座登録をインターネットで行ったほうがカードの到着までがスピーディーなのですが、登録したい金融機関がインターネット登録手続きに対応している必要があります。

インターネットでの登録に対応している金融機関はこちらで確認できます。

口座登録をインターネットで行った場合には、本人が本人確認書類を郵便局員に提示しなければカードを受け取ることができません。

郵送で登録した場合には簡易書留でのカード送付となり、家族がカードを受け取ることも可能になるため、特にお急ぎでないのならあえて郵送を選択するという考え方もあります。

●口座登録をインターネットで行う場合
1. WEBサイトで申し込みフォームに必要事項を記入し送信
2. インターネットで口座を登録する
3. 審査
4. 郵便局から通知書が送られてくる
5. 指定郵便局か自宅で本人確認書類を提示してカード受取

●口座登録を郵送で行う場合
1. WEBサイトで申し込みフォームに必要事項を記入し送信
2. 審査
3. 口座振替依頼書が送られてくる
4. 口座振替依頼書に必要事項を記入し捺印、本人確認書類のコピーを添付して返送する
5. ゆめカードが書類内容確認
6. カード受取

店頭申し込み

店頭での申し込みを希望する方は本人確認書類を持ってカウンターまで出かけてください。

1. 必要事項を記入して申込書を提出
2. 審査
3. 仮カード発行(当日)
4. 本カード受け取り(後日)

ゆめカードの必要書類

店頭申し込みでは申込時に、WEB申し込みでは書類返送時またはカード受取時に本人確認書類の提出・提示が必要となります。本人確認書類としてはどのようなものを用意したら良いのでしょうか。

通常は運転免許証か健康保険証があればOKです。口座振替依頼書に同封して本人確認書類を提出する場合には、ゆめカードから送られてくる説明書をご確認ください。

口座の登録をインターネットで行う場合には本人確認書類を郵便局の窓口か配達員に提示してカードを受け取ることになります。本人限定受取郵便(特定事項伝達型)を受け取るための書類は、次のものが認められています。

・運転免許証
・日本国旅券(パスポート)
・個人番号カード
・健康保険証
 など

ゆめカードの審査時に在籍確認はある?

クレジットカードを申し込んだときには、クレジット会社から確認の電話がかかってくる場合があります。

ゆめカードでもWEB入会申し込みページに「お申込み後に当社より申込確認のお電話をさせていただく場合もございます。ご了承ください。」との記載があるため、全ての方ではありませんが職場に在籍確認の電話がかかってくる可能性があります。

申込確認とはあるものの、これは審査の過程のひとつとして考えたほうが良いでしょう。

かかってきた電話が通じなければその間審査が進まないことになりますので、それが続けば残念ながら審査落ちとなってしまいます。クレジットカードを申し込んでしばらくの間はかかってくる電話に注意が必要です。

もちろん職場に電話がかかってきても仕事の都合などから出られないケースは少なくないでしょう。

そういう場合でも応対した方が「ただいま◯◯は席を外しています」「外出しています」などと返答することで在籍を確認できるので、これでも問題ありません。

もちろん本人だと確認できない方に対してゆめカード側が質問をしたり個人情報を話したりすることは禁じられているので、この点は安心してください。

家族カード、ETCカードは同時に申し込める?

家族カードは本会員カード発行後に申込可能となります。申し込みはゆめ会員サイト、ゆめタウン・ゆめマート店頭、または電話の自動音声応答サービス(IVR)で受け付けています。

ETCカードは本会員カードと同時に申し込むことができます。ただしそれぞれ発行元が異なるため、送付は別便となります。ETCカードの到着までには申込書がゆめカードに届いてから通常2~3週間程度かかります。

ゆめカードのキャッシング枠でお金を借りる

ゆめカードの利用可能枠の中にキャッシング枠があれば、その範囲内でお金を借りることが可能です。

その都度審査を受けることなく好きなタイミングでお金を引き出せるので、急な出費があったときや手元に現金が必要になったとき、口座に残高が足らないときなどに大変便利なサービスです。

ゆめカードの融資条件

ゆめカードのキャッシング枠は審査によって10万円から90万円の間で決定されます(審査次第で0円となったり最初から枠をつけずに申し込むこともできます)。

ゆめカードのキャッシング条件は次の通りです。

利用可能枠 10万円~90万円
実質年率 18.0%
遅延損害金 20.0%
返済方式 ・リボルビング払い(残高スライド元利定額方式)
・一括払い
返済期間 最終利用日から最長60カ月
返済回数 最終利用日から最大60回
締日・返済日 毎月10日締め・翌月4日払い
返済方法 口座引落(振り込みにて前倒し返済も可能)
資金使途 自由

 

ゆめカードのキャッシング利用可能額を確認するには?

あといくらカードが使えるのかは、「ゆめ会員サイト」または自動音声応答サービス(IVR)にて確認することができます。

キャッシング枠は1ヶ月に借りられる金額ではありません。

50万円であれば最大50万円までの融資を受けられることを意味します。

例えば20万円キャッシングした後10万円を返済すれば、再度40万円までキャッシングを利用できることになるわけです。利用可能額は月が変わればリセットされるのではなく、返済によって戻る点に注意してください。

もうひとつ注意したいのは、キャッシング枠はショッピング利用可能枠の中に設けられている点です。

例えば「ショッピング枠100万円(内キャッシング枠90万円)」といった形になるため、ショッピングに30万円利用したらキャッシング枠に食い込み、残りは「ショッピング枠70万円(内キャッシング枠70万円)」となります。

このようにキャッシングが残りいくらまで可能なのかについてはキャッシングの利用だけでなくショッピング利用や支払いに随時影響を受けることになります。このことを踏まえ、計画的に利用するようにしてください。

ゆめカードは海外キャッシングも利用できる?

ゆめカードの海外利用については、ショッピングのみが可能でキャッシングすることはできません。キャッシングは国内でだけの利用となります。

ゆめカードでお金を借りる実際の方法

ゆめカードでのキャッシング利用方法は3つあります。

・ATMキャッシング
・ネットキャッシング
・電話キャッシング

それぞれの方法についてお金を借りる方法をご説明しましょう。

ATMキャッシング

提携金融機関やコンビニなどのATMでゆめカードと暗証番号を使い、現金を引き出す方法です。利用可能額は1万円単位、稼働時間は各ATMに準じますので、コンビニなどであれば深夜でも利用できることになります。

ATMキャッシングにはATM利用手数料が、1万円なら110円、2万円以上なら220円(いずれも税込)かかります。

キャッシング利用可能ATM
●コンビニATM
セブン銀行・ローソンATM・イーネット(ファミリーマート、ミニストップ、サークルK・サンクス、ポプラ、デイリーヤマザキ、コミュニティストア、スリーエフ、セイコーマート、生活彩家)

●金融機関ATM
全国のゆうちょ銀行・全国の信用金庫・福岡銀行・西日本シティ銀行・筑邦銀行・福岡中央銀行・熊本銀行・佐賀銀行・佐賀共栄銀行・十八銀行・親和銀行・長崎銀行・大分銀行・豊和銀行・広島銀行・もみじ銀行・中国銀行・トマト銀行・山口銀行・西京銀行・山陰合同銀行・島根銀行・百十四銀行・香川銀行・四国銀行・阿波銀行・東京スター銀行・イオン銀行・北九州銀行・肥後銀行

●カード会社ATM
クレディセゾン

ゆめカードでネットキャッシング

ネットキャッシングは引落日前に残高が足らないときなどに便利なキャッシング方法です。

ゆめ会員サイトから「ネットキャッシング」の申し込みフォームでキャッシング額と返済方式を指定して依頼すると、最短で翌営業日16時までに返済用口座までお金を振り込んでもらえます。

その日のうちにお金を用意したいときには間に合いませんが、24時間いつでも申し込むことができますし、振込手数料はゆめカードが負担してくれるので、時間に余裕があるときには最もお勧めできる方法です。

ゆめカードで電話キャッシング

自動音声応答サービス(IVR)またはオペレーター対応の専用フリーダイヤルで振込を依頼する方法です。こちらも最短で翌営業日16時までにお金を口座に振り込んでもらえます。振込手数料はゆめカードの負担となります。

ネットキャッシングとの大きな違いは受付時間に制限がある点です。特にフリーダイヤルは平日の営業時間内のみの受付となります。

自動音声応答サービス:
0570-550-474(有料・着信先広島市内/23:45~0:10・5:30~6:30は休止)

専用フリーダイヤル:
0120-550-446(無料/月~金 9:00~17:30)

※利用の際には電話番号の通知が必要です。非通知設定にしている場合には電話番号の前に「186」をつけてかけてください。
※カード番号と暗証番号が必要なので、手元にカードを用意して電話することをお勧めします。

ゆめカードの目的ローンでお金を借りる

ゆめカードには目的ローンのサービスもあります。キャッシングと違い改めて申し込みが必要であること、お金を借りたら後は返済していくだけの利用方法であることなどのデメリットはありますが、契約によってはキャッシングよりもかなり金利が低くなるので、事前に使途が決まっていてある程度まとまったお金を借りたいのならこちらを検討してみても良いでしょう。

ゆめカード 目的ローンには「教育ローン」「リフォームローン」「多目的ローン」の3種類があります。いずれも電話か、ゆめカード公式サイトから申込書の郵送を依頼してください。

ゆめカードの教育ローン

使途 各種教育機関の入学金、授業料、塾費、下宿代など
融資額 50万円~300万円
利用条件 満20歳から満60歳までで、安定した収入のある方
融資利率 9.0%
担保 不要
保証人 原則不要(審査により必要)

 

ゆめカードのリフォームローン

使途 本人の住居用住宅の増改築、補修資金および造園資金など住宅環境の改善費用
融資額 10万円~300万円
利用条件 満20歳から満60歳までで、安定した収入のある方
融資利率 3.0%~4.8%
担保 不要
保証人 原則不要(審査により必要)

 

ゆめカードの多目的ローン

使途 結婚費用、旅行代金など自由(事業資金・他社ローン借換資金は不可)
融資額 10万円~300万円
利用条件 満20歳から満60歳までで、安定した収入のある方
融資利率 49万円以下 18.0%/50万円以上 14.6%
担保 不要
保証人 原則不要(審査により必要)

 

ゆめカードの支払い・返済方法

ゆめカードをショッピング、キャッシング利用したときの支払い方法(返済方法)について詳しくご紹介します。

ゆめカードの締日と支払日

ゆめカードはショッピング利用分、キャッシング利用分ともに毎月10日締め・翌月4日払いとなります。4日が金融機関休業日にあたる場合には翌営業日が支払日になります。

カード利用代金明細書は、WEB明細なら当月17日頃の配信、郵送なら当月23日頃に届きますので内容をよく確認してください。

ゆめカードの支払い方法

ゆめカードの支払い方法は、原則としてカード申し込み時に登録した金融機関からの自動引落です。本人カード、家族カード、ETCカード利用分などがまとめて同一口座から引き落とされます。

なお、支払日に引き落としができなかった場合、ゆめカードは再引き落としを行いません。その場合、全てゆめカード指定の口座への振り込みになるため、必ず振込先、振込金額を電話で問い合わせてください。

問い合わせ先:0570-200-171(有料・着信先広島市内/9:00~17:30 年末年始を除く)
※利用できない場合、または海外から:082-553-8003

振込手数料は利用者持ちとなるうえ、支払いが遅れると通常の手数料以外に遅延損害金が発生します。十分気をつけましょう。

この他、支払日より前倒して支払い・返済を行う場合にも口座への振込になります。こちらも前もっての電話連絡が必要です。

ゆめカード ショッピング利用分の支払いと手数料

ゆめカードの支払い方法と手数料

ゆめカードをショッピングで利用する場合には、精算時にカードを提示し、支払い方法を指定してください。

支払い方法は、翌月1回払い、ボーナス一括払い、ボーナス2回払い、回数指定分割払い(2・3・5・6・10・12・15・18・20・24・30・36回)、ボーナス併用分割払い、リボ払いから選択できます。このうち、翌月1回払い、ボーナス一括払い、分割2回払いは手数料がかかりません。

各支払い方法ごとの手数料は次のようになっています。

支払方法 手数料率 分割手数料(100円あたり)
1回払い 無料
ボーナス1回払い 無料
分割払い 2回 無料
3回 12.21% 2.04円
5回 13.51% 3.40円
6回 13.87% 4.08円
10回 14.59% 6.80円
12回 14.75% 8.16円
15回 14.89% 10.20円
18回 14.95% 12.24円
20回 14.97% 13.60円
24回 14.98% 16.32円
30回 14.92% 20.40円
36回 14.84% 24.48円
リボルビング払い 15.00%

※ボーナス併用分割払いは支払回数の実質年率を乗じ、ボーナス支払い分を除いた金額を回数分割した額が手数料となります。

リボルビング払い

分割払いはイメージしやすくても、リボルビング払いはよくわからない、分割払いとはどこが違うの?という方もいらっしゃるのではないでしょうか。

分割払いは文字通り、購入額を指定の回数で均等割して、手数料を足した額を支払っていく方法です。

一方のリボルビング払いは月々にいくら支払うのかを先に決め、支払回数は後からついてくる方法です。買い物した総額に関わらず毎月の支払額がほぼ一定になるため、負担になりにくいというわけです。

リボルビング払いの月々の支払額は利用残高(残元金額)により次のように決められています。

利用残高 月々の支払額
10万円以下 5,000円
10万円超~20万円 10,000円
20万円超~30万円 15,000円
30万円超~40万円 20,000円
40万円超~50万円 25,000円
50万円超~60万円 30,000円

 

「月々の支払額が一定」と言っても、このようにゆめカードは残高スライド元利定額方式なので、利用残高が増えれば月々の最低支払額も増加します。

残高50万円を毎月5,000円ずつ返していったのでは支払利息がとんでもないことになりますので、それを防ぐ意味もあるわけですね。

上記はあくまでもミニマムペイメント(月々の最小支払額)で、事前にゆめカードに申し出れば1,000円単位で増額することができます。

リボルビング払いは支払回数が増えがちでどうしても支払い手数料が多くなってしまうため、計画的に利用するとともに、余裕のあるときには増額しながら支払っていくようにしましょう。

なお、一度登録すれば以降の1回払いでの利用分全てが自動的にリボ払いとなる「オールリボ」や、事前に自分で設定したリミット額を超えた分のみが翌月に自動繰越される「あんしんライン」といったサービスもあります。

あんしんラインは繰越金がなければ手数料がかからないので、ぜひ上手に利用したいところです。

また積極的にリボ払いを活用していくなら、利用分が自動的に全てリボ払いとなるカード「ゆめリボ」を発行するのもひとつの方法です。

ゆめカード 海外ショッピング分の支払い

ゆめカードは国内だけでなく、海外での買い物(海外サイトでの買い物も含む)にも利用することができます。利用可能なショップは海外ブランドがVISAなのかJCBなのかで違いますので、ロゴマークを確認してください。

海外ショッピングではVISAとJCBとでは請求方法も異なっています。

・VISA
VISAインターナショナル決済センターでデータ処理した日のレートに感慨取引に関する事務処理費用を加えたレートで換算され、請求されます。

・JCB
JCBが利用店に代金を支払った時点でのレートで円貨に換算され請求されます。

海外ショッピング分は原則として1回払いとなります。リボ払いを希望される方は支払い方法をゆめ会員サイトか電話にて変更してください。

ゆめカード 支払い方法の変更

ゆめカードの場合、一括払い、2回払い、ボーナス一括払いで買い物した場合は、後日リボ払いか3回以上の回数指定分割払いに変更することができます。

これは「あとからリボ」と呼ばれるサービスで、ゆめ会員サイトや電話で簡単に申し込めることから、インターネットdeリボ、電話deリボとも呼ばれています。

一旦変更した明細については再度の変更はできませんのでよく考えて申し込みましょう。

インターネットdeリボ

リボ払いへの変更のみが可能です。受付時間は6:30~23:45の間のみ。必ず本人カードでログインして手続きしてください。

電話deリボ

電話での変更は2種類のやり方がありますが、リボ払いへも分割払いへも自由に変更できるのはお問い合わせ専用ダイヤル(ナビダイヤル)のみです。どちらも有料である点に注意してください(着信先広島市内)。

・お問合せ専用ダイヤル(ナビダイヤル):0570-200-171
リボ払いへも分割払いへも変更可能です。受付時間は9:00~17:30(元日を除く)。

・自動音声応答サービス(IVR):0570-550-474
オールリボへの申し込みのみが可能です。受付時間は23:45~0:10、5:30~6:30の間を除いた時間帯です。

ゆめカード キャッシング利用分の返済

ゆめカードでのキャッシング利用分は、一括払いかリボ払い(残高スライド元利定額方式)での返済となります。キャッシングでは分割払いは選べません。一括払いでもリボ払いでも、実質年率は18.0%となります。

リボ払いでの月々の返済額(最小額)は、利用残高(残元金額)によって次のように設定されています。

利用残高 月々の返済額
20万円以下 10,000円
20万円超~30万円 15,000円
30万円超~40万円 20,000円
以降、利用残高が10万円増えるごとに 5,000円ずつ増加

 

上記の返済額は最小額となるため、事前にゆめカードまで申し出ることによって1,000円単位で増額が可能です。

また、約定期日前に返済額の全部または一部を支払うことも可能です。この場合は振込みによる返済になるため、事前に電話連絡を行い、支払口座と金額を確認してください。

キャッシングは基本的に利用した日数分の利息計算となります(キャッシングした当日に返済した場合は1日分の利息が発生します)ので、早く完済すればそれだけ支払利息も少なくて済みます。

ゆめカード よくある質問

ゆめカードについてのよくある質問を集めました。

ゆめカードは他のお店でも使えますか?

ゆめカードはゆめタウン、ゆめマート、ゆめカードと提携している値引積立加盟店以外でもたくさんの場所で利用することができます。

ゆめカードは国際ブランドを「VISA」と「JCB」から選んで作ることができるのですが(ディズニーデザインはJCBのみ)、VISAカードは日本だけでなく世界中のVISA加盟店で、JCBカードはJCB加盟店で使うことができます。カードが利用できるかどうかは店頭やレジにロゴマークが記載されていることで確認できるので、ぜひチェックしてみてください。

VISAカードまたはJCBカード加盟店でのショッピングには、100円ごとに0.5ポイントの「クレジット積立」が貯まります。

VISAもJCBも日本に多数の加盟店があるので、実店舗(お近くのスーパー、コンビニ、ファーストフード店、家電量販店などなど)、ネットショップともにクレジットカードが利用できるほとんどの場所で利用可能です。

ただし利用できる店舗数で言えばVISAがトップ。ゆめカードでは取り扱いのないMastercardがシェア第二位で、JCBはその下となります。

ゆめカードが初めてのクレジットカードという方、これまでVISAカードを持っていない方、特にディズニーデザインやJCBにこだわりのない方ならVISAを選べば間違いはないでしょう。

セブンイレブンでゆめか払いはできますか?

2018年10月からゆめタウンのある県(※)の全てのセブンイレブンで、ゆめかの支払いや、ゆめタウン・ゆめマートでのnanacoでの支払い、それぞれの現金チャージが可能になっています。

セブンイレブンにてゆめかで支払うと、100円(税抜)ごとに値引積立額(ゆめか積立)が0.5円貯まります。

(※)広島県、岡山県、山口県、島根県、兵庫県、香川県、徳島県、福岡県、佐賀県、長崎県、大分県、熊本県

ゆめカードに申し込んだのにその後連絡がないのですが・・・

審査の結果はメール連絡があるのが通常ですが、ゆめカードに可決した方の中には「いきなり郵便物が送られてきた」というケースもあるようです。

ゆめカードの場合、WEBで進行状況をお知らせするサービスを行っていませんし、審査の状況によっては申し込んでからカードが届くまで3週間以上かかることもあるとアナウンスされています。

最近は審査にかかる日数が短くなってきているとの口コミもありますが、しばらくの間はゆめカードからの連絡を待つしかないようです。

もし1ヶ月待っても全く音沙汰がなければ、コールセンターに問い合わせてみてください。

ゆめカードの利用限度額の増枠・減枠はできますか?

ゆめカードの利用限度額の変更(増枠・減枠)はゆめ会員サイトで申請することができます。ただし増枠に関しては審査に通ることが必要で、利用状況によっては枠が減ってしまう可能性があります。

ゆめカードの支払いに遅れを出したケースだけでなく、他社カードや借り入れの利用状況も審査結果に関係してくるので、増枠申請は慎重に検討するようにしてください。

一時的な利用可能枠の引き上げは可能ですか?

旅行を計画しているときや冠婚葬祭などのために一時的に利用可能額を引き上げることも可能です。

増額に際しては審査が必要で、利用目的の確認のために書類の提出を求められることがあります。また、一時的増額に際した利用分については原則として一回払いでの支払いになります。

ゆめカードの退会・解約方法は?

ゆめカードを退会、解約するには2通りの方法があります。

・郵送で手続き
ゆめ会員サイトから「脱会届」を請求し、必要事項を記入の上、カードを添えてゆめカードまで返送してください。

・電話で手続き
手元にカードを準備し、電話で手続きしてください。
連絡先:0570-200-464(有料・着信先広島市内/9:00~17:30 年末年始を除く)

ゆめカードについてのまとめ

ゆめカードはゆめタウンやゆめマートでの買い物が格段にお得になるだけでなく、電子マネーが使えたりキャッシングできたりといったメリットもあります。

本会員カード、家族カード、ETCカードは全て年会費永年無料ですし、審査の難易度も高い方ではないと考えられるため、ゆめタウン、ゆめマートをよく使う方であればぜひ申し込んでおきたいカードです。

その反面、これらのお店が近所にない、ほとんど買い物しないという方にはあまりメリットが感じられないカードとなってしまいます。

他の店舗で利用した場合のポイント還元率は0.5%と特別高くないですし、海外旅行傷害保険がついていないこと、海外キャッシングが利用できないことなどから、海外に行く機会の多い方には物足らないカードと映ってしまうことでしょう。

会員特典も買い物に直結するものばかりなので、ゆめカードを持つ、持たないの決め手はズバリゆめタウン、ゆめマートを使う頻度で判断して間違いはありません。

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