キャバ嬢やホスト必見！水商売（夜職）でも消費者金融カードローンの審査に通るコツ

キャバ嬢やホスト、ホステスなど水商売の方（夜職）でもアコムやプロミス、アイフル、SMBCモビット、その他消費者金融カードローンの審査に通るコツ、注意点や、水商売の方（夜の職業）でも借入可能な消費者金融も調査したので一覧を紹介します。

・夜職でもお金を借りられる
・歩合給でも審査可能
・夜職の在籍確認も柔軟に対応
・職場への電話連絡なしのカードローンもある
・水商売でも即日融資可能
・収入証明書が不要なキャッシングもある

 

---

水商売の方が消費者金融カードローンの審査に通過しにくい理由

キャバ嬢やホステス、ホストなど水商売の方（夜職）は、昼間の仕事をしている方よりも稼いでいる場合が多いですね。

ではなぜ、夜職（夜の職業）は高収入なのにカードローン審査に通過しにくいと言われているのでしょう？

水商売の方がカードローン審査に不利になる理由についてお話していきたいと思います。

※1.申込の曜日、時間帯によって、翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
※2.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く。
※3.申込み時間や審査により希望に添えない場合があります。

「水商売」だから

「水商売」という言葉は、今現在はキャバクラやスナック、バーなどで、いわゆる夜のお仕事をしている方を指す言葉として使われていますが、元々は「先の見通しが立ちにくく、人気や世間の嗜好に依存した不確定な職業」を表すためにつくられたものでした。

つまり、「水商売＝流水のように収入も不確定な職業」と言うことになるのです。

収入が流水のように不確定な状態であれば、カードローンの審査に通過するのは難しいと言えますね。

しかし、実際は、昼間の仕事をしている方よりも夜職の方が稼いでいる場合が多く、最近は消費者金融の審査にも柔軟性が出てきているため、「水商売」と言う理由だけで審査落ちになることはありません。

ただし「水商売」であるために、審査が慎重になるということはあるでしょう。

水商売（夜職）は収入が不安定だから

水商売（夜職）と言っても、ホストやホステス、バーテンダー、風俗嬢など、職業は様々ですね。

さらに、以下のように、夜の職業の方の雇用形態も様々となっています。

・お店を経営している経営者
・時給制の労働者
・月給制の労働者
・日給制で、日雇いの労働者
・完全歩合制の労働者
・時給制（日給制）の基本給＋客数によるバックがつく労働者（逆にノルマを達成できないと罰金があることも）
・売上の〇％が報酬という、自由出勤の個人事業主

夜職でも店を経営している方は自営業のくくりになりますね。自営業の場合、収入が高かったとしても不安定さがあるとカードローン審査の通過が難しくなります。

また、日給制の日雇いなどになると明日どうなるかわからないため、収入に安定性があるとは言えませんね。

歩合制の場合もそうで、その人個人の売り上げによって給料が左右するため、毎月安定した収入が得られるとは限りません。

また、基本給にバックがつく場合は高収入が期待できますが、ノルマを達成できないと罰金となる場合もあるため、必ずしも基本給以上を毎月貰えるとは限りません。

さらに、時給制でも、出勤日や出勤時間が決まっている場合と、自由出勤になっている場合があります。

出勤日が決まっている夜職の場合は毎月ある程度の決まった額を受け取ることが予想されますが、自由出勤の場合はどれくらい出勤できるかによって収入に違いが出てきてしまいます。

人気のあるホストやホステス、キャバ嬢になると、売り上げの〇％を報酬として渡される場合もあります。この場合、かなりの高額を受け取ることになると思うのですが、時給制や月給制の労働者とは違い、「個人事業主」と言う扱いになってしまうのです。

つまり、自営業の方と同じくくりになってしまうため、他の自営業の方同様、カードローンの申し込みをしても通常よりも審査が慎重に進められることとなるのです。

このように、水商売（夜職）の場合、収入が不安定になる可能性が高いのです。

カードローン会社では申し込み条件として「安定した収入がある方」と定めているため、不安定さが見える水商売の方はカードローン審査の通過が難しくなってしまうのです。

水商売（夜の職業）は離職率が高いから

キャバ嬢やホステス、ホストなど水商売（夜の職業）の場合、定年まで同じお店で働き続けると言うケースが少ないのではないでしょうか。

高収入を目指し店を転々としたり、職種自体を変えてしまうという方も多いですね。

さらに若いうちは高所得でいられたとしても、いつまでもそのまま高収入を得られるとは限りません。歩合制の場合は特に、人気が落ちてしまうと収入は減少していってしまいます。

このように、キャバ嬢やホステスなど水商売（夜職）は、他の職業よりも離職率が高く、将来的にずっと安定した収入が得られるという保証がない為、カードローン会社からは「今後の収入に不安が残る」と考えられ、審査に不利になってしまうことがあるのです。

水商売（夜の職業）は在籍確認が難しい

カードローン会社は申し込みを受け付けると、申し込み者の勤務先へ在籍確認の電話をかけます。

もし在籍確認がとれないと、融資を受けることが出来なくなってしまうため、在籍確認がとれるか否かは重要になってくるのです。

しかし、以下のような理由からキャバ嬢やホステス、ホストなど水商売の方は在籍確認がとりにくいのです。そのため、水商売（夜職）の方はカードローン審査に通過しにくいと言われています。

①勤務時間が遅い
水商売は勤務時間が夜間になりますね。

そのため、消費者金融会社が昼間に在籍確認をしても、勤務先のお店が営業していないために在籍確認がとれなくなってしまうのです。

ただし、在籍確認の電話が基本ナシのアイフルや、夜間でも在籍確認の電話が可能なプロミスやアコムなどの消費者金融であれば審査通過の可能性も高まります。

また、在籍確認がとれなくても、社名の入った書類の提出で対応してもらえる場合もあります。

②勤務先の人が本名を把握していない
ホストやキャバ嬢・ホステスなど水商売をしている方は、勤務先に本名や年齢を隠している場合もあるのではないでしょうか。

また、お店では源氏名や通称で呼びあっていることから、お互いに本名を知らなかったり、把握できていないことも多いのではないでしょうか。

そのため、本名で在籍確認をしても、勤務先からは「そのようなものはおりません」と返答されてしまうことがあるのです。

これでは在籍確認がとれなくなってしまいます。

ただ、プロミスのように源氏名で在籍確認を行ってくれる消費者金融もあります。

③勤務先の正式名称が把握できていない
スナックやバーは、雇用している会社名と店名が違うケースが多くなります。

そして、店名は把握できていても、雇用している会社の正式名称は把握できていないという方も多いのです。

カードローンの申し込み書に記入する場合は勤務先の会社名が必要になるため、雇用している会社の正式名称を記入すると思うのですが、在籍確認の電話で「○○会社ですか？」と聞いても、正式名称が把握されていないと「いいえ、スナック△△です」などと言う返答になってしまいます。

これでは在籍確認が取れません。

これらのような理由から在籍確認がとりづらいため、水商売の方はカードローン審査に不利となってしまうことが多いのです。

キャバ嬢やホステスなど水商売の方は収入証明書が発行できない

水商売で特に人気がある方の場合、売り上げの〇％を報酬として渡されているケースもあります。

この場合は、夜職でも個人事業主と同じ雇用形態となるため、個人で確定申告を行わなくてはなりません。

この確定申告の手続きを怠っている場合、収入証明書と言う公的な書類を発行することが出来ないのです。

すると、借り入れ申し込みをしたときに収入証明書を提出するようお願いされても用意することが出来ず、審査に落ちてしまいます。

自分の雇用形態についてしっかりと把握し、するべき確定申告は毎年きちんと行うことが大切です。

※収入証明書が不要な消費者金融もあります。
以下をご覧ください。

⇒水商売（夜の職業）でも即日お金を借りられる消費者金融カードローン一覧

これらのような理由から、「水商売はカードローン審査に通過しづらい」と言われているのです。

しかし、実際は水商売の方でもカードローンでお金を借りている方はたくさんいらっしゃいます。

例えば、時給制で毎月一定額をもらっているという場合は、安定していると考えられるため、審査通過の可能性が高まりますし、個人事業主として報酬を受け取っている方でも、これまでの報酬が常に一定額以上になっていて、きちんと確定申告をしているという場合は、収入を証明する公的書類も提出できるため、審査に不利になるとは考えにくいですね。

時給制や歩合制の場合でも、これまでの給料にそれほど大きな変動がなく、勤続年数も長く、今後も同じように働き続けるということがわかれば、審査通過の可能性も高くなると言えるでしょう。

実際のところは、「水商売だから」「夜の職業だから」ではなく、「水商売で収入が不安定な場合」に、審査通過が難しくなると考えるといいかもしれませんね。

カードローンの審査に通過したい場合は、まずは長期的に働き収入を安定させ、安定しているということを示すことが出来るようにしておきましょう。

水商売でも即日お金を借りられる消費者金融カードローン一覧

銀行カードローンは審査に時間がかかるため、水商売ではなくても即日でお金を借りることはできませんし、審査も厳しいので除外です。

キャバ嬢やホステス、ホストなど水商売の方、夜職の方が即日でお金を借りるのにおすすめなのは、大手消費者金融のカードローンです。

そこで、水商売の方でも借り入れができるのかどうか、即日融資が可能な大手消費者金融へ電話をかけて確認してみました。

結果からお話すると、キャバ嬢やホステス、ホストなど水商売の方、夜の職業の方でも大手消費者金融のカードローンでお金を借りることができますし、もちろん即日融資を受けることも可能です。

では、それぞれの消費者金融とお話した内容を詳しく紹介したいと思います。

※1.申込の曜日、時間帯によって、翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
※2.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く。
※3.申込み時間や審査により希望に添えない場合があります。

アイフル

 

アイフルのカードローンは水商売の方でもお金を借りることができるのでしょうか？在籍確認は？

アイフルに、水商売、夜職でも借入可能なのか電話で確認してみました。

アイフルでも水商売だから、夜職だからといってお金を借りられないということはないようです。

ただし、水商売だと言ったからなのか、その後積極的に「このお電話でお申込みできますよ」などと言う言葉はありませんでした。むしろすぐに電話を切りたいような雰囲気で、私が質問したことに簡単な返答で終了させているようにも感じられたのです。（単に忙しかったから？）

また、プロミスでは言ってくれた「お申し込みお待ちしております」と言う言葉もありませんでした。

その雰囲気から、水商売の方、夜職の方へは積極的な融資を行っていないのかな？と感じてしまいました。

しかし、アイフルは原則として在籍確認の電話がないので、その点は水商売の方にとってはかなり大きなメリットですね。

Q 申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってくるのですか？　

原則として、お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。

アイフルよくある質問より引用

金利（実質年率）	3.0％～18.0％
限度額	1万円～800万円

 

 

プロミス

プロミスでは、初めて契約した方に対し「借り入れ日の翌日から30日間無利息」というサービスを提供しています。

消費者金融の中では上限金利も低めになっているため、嬉しいですね。そんなプロミスに、水商売でも利用できるのかどうかを電話で確認してみました。

もし審査が不安だという夜職の方は、なるべく借入希望額を少なめにしておくと収入証明書の提出も不要となるので安心ですね。在籍確認についても、自分が勤務中の時に電話をかけてもらうと本名で呼び出してもらうことがないため安心です。

電話に出たのは男性スタッフの方でしたが、とても親切な対応をしていただけましたし、一つ一つの質問に丁寧に回答してくださったのでとても好印象を受けました。

水商売だから、夜の職業だからと避けるような雰囲気もありませんでしたし、借り入れに関して何か困ったことがあっても、いつでも相談に乗ってくれそうな雰囲気です。

＜プロミス基本情報＞

金利（実質年率）	4.5％～17.8％
限度額	1万円～500万円
無利息サービス	30日間無利息
ネット申込み	24時間365日可
必要書類	運転免許証などの本人確認書類のみ
即日融資	可能

 

 

アコム

 

はじめて契約した場合、最大で30日間利息0円となるサービスを提供しているアコムは、クレジット機能もついたローンカード「ACマスターカード」も用意されているので、カードローンもクレジットも利用したい場合に便利ですね。

そんなアコムにも、水商売（夜の職業）でもお金を借りられるのか電話で確認してみました。

アコムでは男性スタッフの方が電話に出てくれたのですが、男性ならではの威圧感なども一切なく、とても穏やかな口調で話してくれました。

しかし、「水商売」と言う言葉を出すと、「あー・・・」と言葉に詰まってしまっていました。

その後、水商売、夜の職業の中でもどのような仕事になるのかを聞いてきたので、仕事内容によっては申し込みできなくなる方もいるのかもしれません。

ただし、キャバクラやホストの方でもお金を借りているとのことでしたので、このような水商売の方であれば利用可能なようです。

しかし、アコムの場合は在籍確認は本名で行われるようで、それ以外の対応策なども出してはくれなかったので、アコムへ申し込む場合は、勤務先に本名で在籍確認があるということを伝えておいた方がいいかもしれませんね。

金利（実質年率）	3.0％～18.0％
限度額	1万円～800万円
無利息サービス	30日間無利息

 

レイク

レイクでは、以下のような選べる無利息サービス（※1）が用意されていて、利用金額に応じて選択することが出来ます。

▼契約額1～200万円の方で初めての契約の場合、借入額のうち5万円まで、契約日の翌日から180日利息0円。

▼初めての契約の場合、Webで申込むと借入額全額が契約日の翌日から60日間利息0円。

また、レイクの場合はSBI新生銀行カードローンATMでの借入れ・返済のATM手数料無料、Web返済サービス※1(スマートフォン・アプリ・パソコンから返済・自動引き落とし)は返済手数料無料となっています。

そんなレイクにも、水商売、夜の職業でも最短即日融資が可能か？電話で確認してみました。　

レイクでも、男性スタッフが対応してくださいましたが、水商売だと言っても、それほど避けるような雰囲気はありませんでした。

水商売の方もたくさんレイクを利用してお金を借りているようですので、安心ですね。

しかし、最後に「水商売と言うのは具体的にどのようなお仕事をなさっているのか教えていただけますか」と聞かれてしまいました。

今回は「まだ検討中ですので、実際に申し込むことを決めたときにお話しさせていただきます」と言って電話を切ってしまいましたが、やはり水商売の中でも、利用可能な場合と利用不可となる場合があるのかもしれませんね。

金利（実質年率）	4.5％～18.0％
限度額	1万円～500万円
無利息サービス	30日間無利息・5万円まで180日間無利息

 

※1

SMBCモビット

 

SMBCモビットでは無利息サービスは用意されていませんが、「電話連絡なし、郵便物なし、カードレス」のWEB完結申し込みを行っています。

いくつか条件をクリアする必要がありますが、勤務先への電話連絡を省きたい場合は助かりますね。

SMBCモビットにも、水商売でもお金を借りられるのか、電話で確認してみました。

SMBCモビットも男性スタッフの方が電話に出てくれました。

親切かつ丁寧な印象で、安心して質問をすることが出来ましたし、水商売だからと言って審査に不都合な点があるということもないようでしたので、安心して申し込むことができると思います。

在籍確認についても、時間指定ができるということは大きなメリットだと思います。

他社では「在籍確認と言うのは、突然電話をかけて本当に在籍しているかどうかを確認したい」「不正のないよう、日時指定はできない」などとの回答でしたが、SMBCモビットであれば、いつ電話が来るかがわかっているので確実に自分が電話に出ることが出来そうですね。

さらに、電話連絡をナシにする申込方法（WEB完結申し込み）も用意されているので、安心です。

金利（実質年率）	3.0％～18.0％
限度額	1万円～800万円
WEB完結申し込み	電話連絡なし・郵便物なし・カードなし

 

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

審査に自信がない方は水商売OKの中小消費者金融もあり

ホストやキャバ嬢、その他、水商売の方でも安定した収入があれば、大手消費者金融のカードローンで借入することは可能です。

ただ、収入がちょっと不安定だったり、過去に延滞してしまった方、大手消費者金融の審査に落ちてしまった方は、水商売OKの中小消費者金融も検討してみてはいかがでしょうか。

中小消費者金融「ダイレクトワン」は、即日融資可能、無利息サービスもあるので、審査に自信がない水商売の方におすすめです。

※上記の消費者金融は金融庁に登録されている正規の貸金業者なのでご安心ください。
 

水商売の方が消費者金融カードローンの審査に通過するためのコツ

大手消費者金融では水商売（夜の職業）でも申し込みは可能だということはわかりましたが、実際に審査に通過できるかどうかと言うのは、申し込み内容や条件、個人信用情報の記録などによって決まってきます。

もちろん、消費者金融で定めている基準を満たしていないと判断されると審査落ちとなってしまうことも十分考えられるのです。

消費者金融はたくさんあるので、1つの会社で審査落ちとなってしまっても、また別の会社に申し込むこともできますし、その消費者金融の基準を満たすことが出来ればお金を借りることもできます。

しかし、「審査落ち」と言う事実はCICやJICCなどの個人信用情報機関に記録されてしまいますし、その情報は全ての消費者金融会社で共有できるようになるのです。

すると、2つ目の消費者金融会社でも個人信用情報の記録を確認し、通常よりも厳しい目で慎重な審査を行うことになります。

つまり、1つの消費者金融の審査に落ちると、次のカードローン審査に落ちてしまう危険性が高くなってしまうのです。

そのため、スムーズに審査通過するため、以下のような注意点を守るようにしましょう。

これは水商売に限らず、不安定な職業についている方全てに言えることですので、自営業など水商売ではないけれどそれに近い働き方をしているという方も参考にしてください。

では、一つずつ見ていきましょう。

水商売（夜の職業）の方が職業を記入する際のコツ

消費者金融の申込では職業と勤務先を記載します。

キャバ嬢やホステスなど水商売だから必ず審査に落ちるわけないことを説明してきましたが、もし、勤務先のお店が法人で経営している場合は、勤務先にその法人名を記入し、職業はアミューズメント施設勤務とかエンターテイメント企業勤務と記載・申告すると良いでしょう（虚偽申告ではないので）。

そして、昼間は会社勤務をしていて、夜間にアルバイトで水商売をしている場合は、昼間の勤務先と、夜間の勤務先の両方を記載・申告することもおすすめです。

借入希望額は少なめに

お金を借りられるならできる限り多い方が嬉しいと思うかもしれませんが、収入が不安定な夜の職業の場合、審査が厳しくなる傾向にあるため、可能な限り借り入れ希望額を少なめにして申し込んだ方が安全です。

借入希望額が少ないと在籍確認が省かれることもありますし、比較的柔軟な審査になるため、審査通過の可能性を高めることができます。

必要な手続きを怠らないこと

お給料ではなく報酬としてお金を受け取っている水商売の方、夜の職業は、確定申告など必要な手続きをきちんと済ませておきましょう。

確定申告をしていないと、後から突然収入証明書の提出を依頼されたときに慌ててしまいます。

どんな書類提出を依頼されてもすぐに用意できるよう、必要な手続きは怠らないようにしましょう。

誤字脱字、間違いに注意

即日でお金を借りるためには時間が勝負です。

今は「24時間振込可能」や「24時間ATM出金可能」などと言う消費者金融も多くありますが、何時に申し込んでも即日融資が可能なわけではありません。どの消費者金融にも申し込み受付可能時間が決められているのです。

その時間内に申し込みをしないと受け付けてもらえませんし、受付時間ギリギリに申し込んだとしても審査に時間がかかってしまうと、審査結果の回答は翌日になってしまいます。

そのため、審査時間も考慮して、タイムリミットの1時間前には申し込みを済ませておいた方がいいでしょう。

ただし、タイムリミット1時間前に申し込みをしても、誤字脱字、申し込み内容に誤りなどがあると不要な確認作業によって審査に時間がかかってしまいます。場合によっては申し込み書の書き直しとなってしまうかもしれません。

それによってタイムリミットを過ぎてしまうということも考えられます。

タイムリミットを過ぎてしまうと、申し込み受け付けは可能でも、審査結果の回答が翌営業日となってしまうため、即日融資が不可となってしまうでしょう。

スピーディーな審査を目指すためには、無駄な時間を省くためにも申し込み内容に間違いがないか誤字脱字などもチェックしてから申し込むことが大切です。

嘘の申告はダメ

消費者金融カードローンの審査に通過するために、キャバ嬢やホステスなど水商売なのにパートやアルバイトと申告したり、収入を多めに記入したくなりますね。他社の借り入れについても書かなければわからないのでは？と思うかもしれません。

しかし消費者金融では個人信用情報をチェックしたり在籍確認をするなど、様々な手段でその人の申告内容の信憑性をチェックしていますので、嘘は簡単にバレてしまうでしょう。

この場合、バレることでもちろんその会社から借り入れはできなくなりますが、さらに審査落ちの情報は個人信用情報に記録されてしまうので、他社へ申し込んだ場合も「審査落ち」の記録によってさらに審査に不利な状況となってしまいます。

最終的にはどの金融機関からも借り入れができなくなってしまうかもしれないので、そうならないためにも、嘘の申告は絶対にやめましょう。

申し込みは正直に正確に行うことが大切です。

⇒クレジットカード審査時に虚偽申告したら？年収など嘘つくのはダメ

在籍確認は確実に（電話以外の方法も相談できる）

在籍確認がとれないと審査に通過することが出来なくなってしまいます。

そのため、確実に在籍確認がとれるよう、勤務先の方に「○○会社（雇用会社）の自分（本名）あてに電話がある」と言うことを勤務先の方に伝えておいた方がいいでしょう。

カードローンの在籍確認があるということを伝えておくとよりスムーズですが、借り入れのことを知られたくない場合は「クレジットカードの在籍確認がある」と伝えてもいいかもしれませんね。

クレジットカードも、申し込みをするとカードローン同様在籍確認が行われるため、不審に思われることはないでしょう。

また、消費者金融会社によっては、源氏名での呼び出しをしてくれたり、在籍確認の日時を指定できるようにしてくれたり、書類提出など、電話以外の方法で対応してくれることもあるため、不安な場合は相談してみるといいでしょう。

※在籍確認がないカードローンもあります。詳しくは以下をご覧ください。

⇒在籍確認・郵送物ナシのカードローン！会社・家族にバレずに内緒にできる

アリバイ会社はダメ

世間には、勤務先を隠しておくことなどを目的としたアリバイ会社が多数存在しています。アリバイ会社は、いわゆるペーパーカンパニーで事業実態がなく、無職や水商売の方、夜職の方など本当の勤務先を知られたくない方のために、その会社に勤めているかのように見せかけてくれる会社のことを言います。

アリバイ会社に依頼すると、在籍確認の電話に応対してくれたり、架空の給与明細や源泉徴収書を提供してくれたり、申込者が架空の会社に存在しているように偽装してくれます。

勤務先を知られたくない気持ちや、水商売をしていることが与信審査に影響することを心配する気持ちは理解できますが、消費者金融の申し込みにあたって、アリバイ会社を利用するのは絶対に避けましょう。

消費者金融の申し込みに、アリバイ会社を利用すると、契約違反・利用規則違反になり、詐欺罪の対象となります。

実際に、詐欺事件として刑事事件化されるケースもあるようです。また、刑事事件を問われなくても、消費者金融から損害賠償請求を求められたり、支払残高を一括返済させられるケースも多いようです。

万が一、任意整理や自己破産など債務整理をすることになった場合でも、虚偽の申告によって契約した借金については免責されずない可能性があります。

さらに、アリバイ会社に申し込んだ個人情報が流出する危険性もあります。

たとえ借りたお金の返済は順調であっても、アリバイ会社を利用するとリスクが高いので絶対に避けましょう。