スルガ銀行カードローンの金利や限度額、借入・返済、審査申込概要

正直なところ、スルガ銀行のカードローンは、金利が低くはありませんが、他のカードローンでは見たことがないようなサービスを選べるようになっていて、使い勝手がよく考えられています。

スルガ銀行の口座開設が不要なので全国から申し込みを受け付けていますし、地方銀行のカードローンなのに専用アプリまであり、振込融資なら手数料も一切かかりません。

ここでは、スルガ銀行カードローンでお金を借りる方法、返済方法、審査申込概要や、金利、借入限度額などカードローンのスペック、スルガ銀行の目的ローンなどの紹介していきます。

2018年に業務改善命令を受けたスルガ銀行

記憶に新しい方もいらっしゃると思いますが、スルガ銀行は2018年10月5日に金融庁より一部業務停止命令（業務改善命令）を受けています。

詳細は割愛しますが、一部業務停止命令ですから決して簡単なことではありません。

同年11月30日には金融庁に業務改善計画を提出していて、スルガ銀行公式サイトには現在もこの件に関する報告が記載されています。

スルガ銀行カードローンに申し込む前に、過去に問題があったということは頭に入れておいた方が良いでしょう。

＜参考＞：業務改善計画の提出について -スルガ銀行-

スルガ銀行の選べる3つのカードローン

スルガ銀行のカードローンには、

の3つがあります。

スルガ銀行カードローンは今回ご紹介するスルガ銀行の主力商品となるカードローンです。

「Tポイント付きリザーブドプラン（Tリザーブ）」はスルガ銀行カードローンの利用でTポイントがたまるというお得な商品ですが、金利や限度額、毎月の返済額といったスペック面はスルガ銀行カードローンと変わりません。

Tポイントを貯めている人なら、スルガ銀行カードローンよりも「Tポイント付きリザーブドプラン（Tリザーブ）」を選択すべきでしょう。

自動貸越しサービスはスルガ銀行普通預金口座にカードローン機能を追加する融資で、カードローンとしての借り入れと、口座が残高不足になった際に自動的に融資が行われる自動融資機能があります。

今回は「スルガ銀行カードローン」を中心にご紹介しますが、「Tポイント付きリザーブドプラン（Tリザーブ）」の内容はスルガ銀行カードローンと同等なので本記事を参考になさってください。

スルガ銀行カードローンの特徴

●スルガ銀行カードローン基本情報

※スルガ銀行カードローンは、以前は「リザーブドプラン」という名称だったのですが、2018年7月30日より「スルガ銀行カードローン」に名称変更になりました。

スルガ銀行カードローンは使いやすい特徴が満載！

スルガ銀行カードローンは限度額や金利は他の銀行カードローンとあまり変わらないのですが、使いやすさや申し込みのしやすさという点でとても考えられているカードローンです。

申し込みはWEB完結！アプリもあります！

申し込みや本人確認書類の提出がインターネットでできる「WEB完結」も利用できますし、スルガ銀行カードローンスマホアプリ「START」を使えば本人確認書類（運転免許証限定）を自動的に読み込んでくれるので入力の手間も省けます。

WEB完結もアプリも、スルガ銀行に口座がない人も利用できますよ！

VISA機能付きならクレジットカードとしても使える！

クレジットカードとしても利用できるVISA機能付きカードローンを選択することも可能です。

VISA機能付きスルガ銀行カードローンは、通常のクレジットカードとしても利用できます。

VISAのクレジットカードが使えるお店、ネットショップ、サービスなら世界中どこでもVISA機能でお買い物ができますよ。

※海外キャッシングでは「VISA」または「PLUS」のマークのあるATMから現地通貨を借りることができます。

Tポイント機能付きも選べる！（Tリザーブ）

Tリザーブはスルガ銀行カードローンの返済でTポイントがたまるカードローンです。

ためたTポイントは、通常のTポイント同様にお店やサービスで利用できますし、Tポイントを使ってTリザーブの返済をすることも可能です。

Tポイントは毎月の約定返済に対して付与されます。

●Tポイントはどれくらいたまるの？

スルガ銀行ならがん保証特約付きローンも選択可能

カードローンの返済が残ったまま亡くなってしまうと、返済はどうなるかご存知ですか？

債務は遺産を相続する家族に移ることになるので、借主が亡くなったからといって借金が消えるということにはならないんです。

スルガ銀行カードローンなら、カードローン利用中に万が一のことがあった場合に借り入れ残高が0円になる「がん保証特約付きローン」を選択することもできます。

これは、死亡または所定の高度障害状態に該当したときに消費者信用団体生命保険でローンを全額返済できる保険になります。

さらに、スルガ銀行カードローンにはがん保障も付いているので、がん診断を受けた際にも全額返済してもらうことができ、保険料はスルガ銀行負担なので、追加で手数料や保険料・保証料がかかることはありません。

以前はアコムやアイフルなどでも団体信用保険付きのカードローンを取り扱っていたのですが、「命の担保」などとも言われていて、必ずしもメリットばかりではありませんでした。

現在は団体信用保険に加入できるカードローンはかなり限られているので、加入希望者には貴重なカードローンになりますね。

スルガ銀行のローンカードがかわいい！

スルガ銀行カードローンのローンカードは、「スルガ銀行」の名称は書かれていますが空色を基調とした富士山とサッカーボールのイラストになっていて、一見ローンカードとはわからないデザインになっています。

見た目がかわいいので、女性や若い人でもお財布に入れておきやすいと思いますよ。

スルガ銀行カードローンは申し込みもしやすいし、選択できるサービスも豊富ですよね！
カードローンを利用するうえでの周辺環境がここまで整っているのも珍しく、特に銀行カードローンとしては非常にサービスが手厚いと言えます。

スルガ銀行カードローンの利用対象者は？

スルガ銀行カードローンに申し込みができるのは、基本的には「20歳～70歳の安定した収入がある人」になります。

パート、アルバイト、派遣社員、それから年金受給者と専業主婦の方もスルガ銀行カードローンの申込が可能となっています。

あとは、クレジットカード機能をつけるのか、消費者信用団体生命保険付きローンにするのかなど、選択内容によって審査の内容も変わってくることになります。

例えば消費者信用団体生命保険付きローンにする場合は、以下の2つの条件をクリアしないと保険加入ができません。

スルガ銀行カードローンの限度額と金利

スルガ銀行カードローンの限度額は10万円～800万円の範囲で、金利は3.9％～14.9％の範囲となります。上限金利が14.9％ですが、銀行カードローンとしては若干ですが高く感じます。

同じ静岡県を拠点としている静岡銀行のカードローン「セレカ」の場合、上限金利は14.5％で限度額が100万円を超えると金利は12.0％以下になります。

スルガ銀行カードローンは低金利なカードローンではありませんので、そこのところはデメリットとして覚えておいてください。

ただ、大手消費者金融と比べるとスルガ銀行カードローンは低金利です。

スルガ銀行カードローンの審査申し込み方法

スルガ銀行カードローンの申し込みは、インターネットまたはスマホアプリがとても便利ですが、スマホアプリで申し込みができるのは本人確認書類として運転免許証をお持ちの方のみとなります。

どちらも本人確認書類をアップロード形式でスルガ銀行に提出できるので、郵送やFAXの手間のないWEB完結対応となっています。

スルガ銀行カードローンの審査申し込みの流れ

インターネット申し込みの流れ

スマホアプリ「START」による申し込みの流れ

スルガ銀行カードローンなら、審査申し込みも本人確認書類の提出も全てネットでできるので、家にいながら全ての手続きが完了します。

スルガ銀行カードローンの申し込みに必要な書類

【本人確認書類】
スルガ銀行カードローンに申し込む全員が必要なのが「本人確認書類」です。
以下のいずれかを用意しましょう。

スマホアプリから申し込みをする場合は運転免許証が必須です。運転免許証以外を本人確認書類とする場合は、スマホアプリからの申し込みはできません。

【収入証明書】
50万円超の借り入れを希望する場合は、収入証明書の提出も求められます。

スルガ銀行カードローンは在籍確認もある？

スルガ銀行カードローンの在籍確認は、スルガ銀行が必要だと判断した場合に行われることになります。

この場合、書類で在籍確認の代わりとしてもらうなどは不可で、勤務先に電話がかかってくることになります。

勤務先に電話連絡してほしくない方は「在籍確認・郵送物ナシ！会社・家族にバレずに内緒でお金借りる方法」をご覧になり、SMBCモビットが提供するWEB完結申込などを検討してください。

スルガ銀行カードローンの融資までにかかる時間は？

ローンカードは申し込みから1週間程度で届きますが、到着前でも1度だけ口座振込で融資を受けることができます。

地方銀行の場合、自行の口座にしか振込融資をしてもらえないことも多いのですが、スルガ銀行カードローンは振込先口座に指定がないので、スルガ銀行以外の口座でも入金してもらえます。

しかも手数料無料！ただ、スルガ銀行カードローンは即日融資は不可なので、急いでお金を借りたい方は「お金を借りる即日融資ガイド110番｜今すぐお金借りるオススメ方法一覧」をご覧になり、即時る借入可能なカードローンを検討してください。

スルガ銀行のローンカードはそのままでは使えない？

安全のために本人受け取り確認後の連絡をしないとスルガ銀行のローンカードは、利用できないようになっています。

スルガ銀行のローンカードは受け取り時点ではお金を借りられない設定になっているので、「お受け取り確認フリーダイヤル」に電話をしてください。

・・・と、ここまではスルガ銀行カードローン公式サイトにも注意書きがあるのですが、小さい字で「ATMで暗証番号を入力することでもカード到着確認になる」という内容の記載があります。

ややこしいですが電話をしなくてもATMに直接行けばスルガ銀行のローンカードは利用可能となるようです。

スルガ銀行カードローンでお金を借りる方法

スルガ銀行カードローンの借り方は、

・ATM
・会員サイト、スマホアプリ
・初回の振込融資

の3種類になります。

ここではATM・会員サイト・スマホアプリによる借り入れ方法をご紹介します。

ATMでお金を借りる

ローンカードを使ってATMから現金を借りる方法で、必要なものはローンカードと暗証番号だけです。

●ATM利用手数料と時間帯
＜スルガ銀行＞

＜セブン銀行・E-net（ファミリーマートなど）＞

スルガ銀行カードローンなら、コンビニATMを利用しても手数料無料になる時間帯があります。

全国どこにいても近所のファミリーマートやセブンイレブンで手数料をかけずにサクッとお金を借りられるので、スルガ銀行営業区域外の方も借りやすいのではないでしょうか。

スルガ銀行会員サイト、スマホアプリでお金を借りる

スルガ銀行会員サイトもスマホアプリも、スルガ銀行口座を持っていない人も利用できるスルガ銀行カードローン専用のサービスで、登録も利用も一切費用はかかりません。

残高照会や、スルガ銀行以外の口座への振込キャッシングの手続きなどができます。

アプリからの借り入れなら、スルガ銀行以外の口座に振り込んでもらっても手数料がかかりません。

なお、会員サイトの利用やアプリのダウンロードは必須ではありません。

ただ、アプリ・会員サイトでは、次回返済予定日や返済額の確認、増枠申請などもできるので、スルガ銀行カードローンを利用するなら設定しておくと重宝すること間違いなしです。

スルガ銀行カードローンの返済方法

スルガ銀行カードローンの返済方法は、

・口座振替（スルガ銀行口座がある人のみ）
・ATMから入金
・口座振込

になります。

口座振替で返済

口座振替はスルガ銀行口座からの自動引き落としになるので、スルガ銀行口座をお持ちの方のみ利用できる返済方法です。

返済日は「毎月1日（銀行休業日の場合は翌営業日）」になるので、月末までにスルガ銀行口座に入金しておきましょう。

口座振替は、残高不足にさえ気をつけていれば延滞する可能性がもっとも低い返済方法になるのでおすすめですよ。

ATMから入金して返済

ローンカードを使ってATMから現金を入金して返済することもできます。
ATMからの返済手数料は無料！

ATMによる返済の返済期間は「借り入れをした月の20日から翌月1日（銀行休業日の場合は翌営業日まで）」になります。

スルガ銀行カードローンの場合、当月20日から翌月1日が返済期間になるので、この間に約定返済額以上の金額をATMから入金します。

返済期間が10日以上あるので延滞の可能性は低いと思われますが、アプリを利用して返済期日と返済額をチェックしておくとさらに安心ですね。

口座振込で返済

口座振込はお使いの他行のインターネットバンキングや、銀行窓口などから口座振込で返済する方法です。

スルガ銀行カードローンの場合、会員サイト、スマホアプリからも口座振込返済の手続きができます。

口座振込返済は家にいながら返済できるので便利なのですが、振込手数料は利用者負担になりますし、振込可能時間はお使いの金融機関に準じます。

返済期日当日に振込手続きをする場合は、15時を過ぎると翌営業日の振込となり延滞してしまいますので曜日と時間帯には十分ご注意ください。

●振込先は？

追加返済・随時返済もできる？

スルガ銀行カードローンは、ATMから入金することで追加返済も可能です。

追加返済はおサイフの都合が良い時に任意で行う返済なので、期日もありませんし金額も決まっていません。

なお、約定返済をATMで行う場合、当月20日～翌月1日の返済期間以外の時にATM入金してしまうと、約定返済ではなく追加返済扱いとなってしまいます。

この場合、返済期間に再度入金しないと延滞となってしまいます。

例）4月20日に入金したら？
5月分の約定返済扱いとなり、5月分の返済は終了です。

例）4月19日に入金したら？
4月分の追加返済扱いとなり、5月分の約定返済を別途行う必要があります。4/20～5/1に入金しないと延滞となってしまいます。

スルガ銀行カードローンの返済額は？

スルガ銀行カードローンの毎月の返済額は、約定返済を行う時点での借り入れ残高によって金額が決まっています。

借入額が10万円以下など少額の場合は負担も軽いですが、30万円から12,000円の返済になり、50万円を超えると毎月20,000円もの返済が必要になります。

この返済額は他の銀行カードローン、消費者金融と比べると高い設定になっています。

返済負担が大きいと生活が圧迫されたり返済に無理が生じて延滞の可能性が出てくるというリスクもありますが、元金の返済がスムーズということなので、早期完済を目指せるというメリットもあります。

スルガ銀行カードローンで30万円以上の融資を希望する場合は、本当に毎月無理なく返済できるかどうかをよく検討して下さいね。

スルガ銀行カードローンでお金を借りる「まとめ」

スルガ銀行カードローンは、独自の行き届いたサービスが嬉しいカードローンになります。

全国どこからでも申し込みができて、ここまで充実しているカードローンはとても貴重ですよ。

スルガ銀行カードローンでお金を借りるデメリットとしては、金利が決して低くはないというところでしょう。

スルガ銀行カードローンの金利は消費者金融と比べると低いんですけど、銀行カードローンとしては若干高い部類に入ります。

ただ、スルガ銀行カードローンは手数料無料で借り入れ・返済ができる方法が豊富なので、一切手数料をかけずに利用し続けることもできます。

ATMでお金を借りる場合の時間外手数料にさえ気を付けておけば余計なお金をかけずに借り入れ・返済ができます。

スルガ銀行カードローンは、アプリが充実していることからスルガ銀行営業区域外の方も使いやすいカードローンだと思いますので、ぜひ検討してみてください。

スルガ銀行カードローン以外のローン一覧

ここでは、スルガ銀行カードローン以外の便利なローン商品をピックアップしてご紹介します。（「Tポイント付きリザーブドプラン（Tリザーブ）」はスルガ銀行カードローンにTポイント機能が付いたものになるので省略します）

スルガ銀行 自動貸越サービス

 
自動貸越サービスはスルガ銀行口座にセットして利用するカードローンです。

スルガ銀行に口座開設している人向けのカードローンになりますが、お手持ちのキャッシュカードでATMから現金を借りることもできますし、口座の残高がマイナスになった時に自動的にお金を借りることもできます。

自動融資機能があると公共料金やクレジットカード代金の支払いを、残高不足によって延滞することを防ぐことができます。

ただ自動融資は自分の意思でお金を借りるのではなく、残高不足になった際に自動的に行われるものなので、知らない間にお金を借りてしまったという事態になることも考えられます。

自動貸越サービスを口座にセットする場合は、預金残高を把握しておくようにしましょう。

スルガ銀行の目的別ローン

スルガ銀行の目的別ローンは6種類になります。静岡県という土地柄の特徴なのか、趣味に特化したローンが充実していますよ。

これらの目的別ローンは、なんとスルガ銀行口座がなくても全国から申し込み可能なんです。銀行営業区域外から目的別ローンを受け付けているのもの貴重ですよ！

また、目的別ローンの返済は、通常だと契約時に設定した返済額を毎月支払って完済するのが一般的です。

そのため、繰上げ返済を行う際は手数料を取られることも多いのですが、スルガ銀行の目的別ローンならいつでも無料で繰上げ返済可能となっています。

それぞれにカードローン機能をつけることもできるので、スルガ銀行なら目的別ローンとカードローンを併用することも可能です。

スルガ銀行の目的別ローンは金利も低いので、お金を借りる目的がはっきりしている場合は、カードローンよりも有利な借り入れができますよ。

＜スルガ銀行にフリーローンはないの？＞
資金使徒を問わないフリーローンを希望する場合は、スルガ銀行に相談することもできますので、まずは電話で問い合わせてみてください。