スルガ銀行カードローンの金利や限度額、借入・返済、審査申込概要

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スルガ銀行カードローンの金利や限度額、借入・返済、審査申込概要
スルガ銀行は静岡県沼津市に本店を置く地方銀行です。

カードローンは3つの商品が用意されていて、いずれも来店不要のWeb完結で申し込むことができます。

ここでは、スルガ銀行の主力の「スルガ銀行カードローン」の金利・限度額、借入・返済方法、審査難易度、審査の申し込み方法などを詳しく解説していきます。

※スルガ銀行グループの消費者金融「ダイレクトワン」のカードローン詳細は以下です。
⇒ダイレクトワンの審査時間は?口コミ・評判や即日借入の申込流れ


もくじ

スルガ銀行カードローンの特徴

スルガ銀行には現在3種類のカードローンがあります。

▼「スルガ銀行カードローン」とは?
スルガ銀行カードローンはスルガ銀行のメインのカードローンです。スルガ銀行の口座開設不要で申し込みができるので、口座をお持ちの方もお持ちでない方も便利に使うことができます。

▼「Tポイント付きリザーブドプラン(Tリザーブ)」とは?
Tポイント付きカードローン「Tポイント付きリザーブドプラン(Tリザーブ)」は、スルガ銀行カードローンにTポイント機能がついたカードローンになります。Tポイントを利用している方はこちらの「Tポイント付きリザーブドプラン(Tリザーブ)」を選ぶと良いでしょう。
金利・限度額、申し込み方法などはスルガ銀行カードローンと同じです。

▼「自動貸越しサービス」とは?
「自動貸越しサービス」はスルガ銀行普通預金口座にカードローン機能をプラスできるサービスです。口座が残高不足になった場合に融資を受けることができるので、公共料金やクレジットカードの支払いを絶対に延滞したくないという人におすすめです。ただ、「自動貸越しサービス」は預金口座がマイナスになったときに利用できるカードローンなので、一般的なカードローンとは使い方が異なります。詳しくは本記事の後半にご紹介しています。

それでは、スルガ銀行のメインカードローンである「スルガ銀行カードローン」を詳しく解説していきます。

「スルガ銀行カードローン」の商品詳細

申込対象者 次の条件をすべて満たす個人の方
・ご契約時の年齢が20歳以上70歳以下の方
・安定した収入があり継続した取引が見込まれる方
資金使途 自由(ただし、事業性資金を除く)
融資限度額 5万円~800万円
金利(実質年率) 3.9%~14.9%
借入方法 ・ATM
・インターネットバンキング
返済方法 口座引き落としまたはATM
契約期間 1年ごとの自動更新
担保・連帯保証人 不要
必要書類 ・本人確認書類
・収入確認資料(限度額が50万円を超える場合)
スルガ銀行の口座開設は必要? 不要
スルガ銀行への来店は必要? 不要
保証会社 ・ダイレクトワン株式会社
・株式会社オリエントコーポレーション
公式サイト こちら

 

スルガ銀行の口座開設不要で利用できます

銀行カードローンに申し込みをするときには、その銀行の口座を開設しなければいけないことが多いのですが、「スルガ銀行カードローン」は口座開設不要で申し込みができます。

「スルガ銀行カードローン」の借入・返済方法はATMになりますので、スルガ銀行の口座がなくても便利に利用できます。(返済方法は口座引き落としを選ぶこともできます)

スルガ銀行への来店が不要のWeb完結で申し込みできます

「スルガ銀行カードローン」の申し込みは、来店不要のWeb完結になります。

口座をお持ちでない人もインターネットだけで申し込み手続きが完了しますのでとても便利ですよ。

電話で相談しながらの申し込みも可能です

最近は銀行カードローンもデジタル化が進んでいて、申し込み方法がWeb完結のみに限られているものもあります。なるべく人の手間をかけないためのデジタル化ですね。

「スルガ銀行カードローン」は電話での申し込みにも親切に対応しています。

電話申し込みは必要項目にすべて口頭で答える必要があるので時間がかかってしまうというデメリットもあるのですが、不明点を確認したり金融のプロに相談しながら申し込みができるという大きなメリットもあります。

申し込み方法を柔軟に選べるのは嬉しいサービスです。

スルガ銀行カードローンの利用対象者

「スルガ銀行カードローン」の利用対象者は、契約時の年齢が20歳以上70歳以下で、安定した収入があり継続した取引が見込まれる方となっています。

安定した収入があれば正社員、公務員、派遣社員、契約社員、パート、アルバイト、自営業、フリーランス、法人経営の方などあらゆる職種の方が申し込み可能となっています。

年金受給の方と配偶者に安定した収入がある専業主婦・主夫の方も申し込みできます。
非常に幅広い方が利用できるカードローンですね。

スルガ銀行カードローンの限度額と金利

スルガ銀行カードローンの限度額と金利
「スルガ銀行カードローン」の限度額は審査によって5万円~800万円の範囲で決められます。

一般的な銀行カードローンの最低融資額は10万円になっていることが多いので5万円からの融資はちょっと珍しいですね。

金利は、決定された限度額によって1.9%~14.9%の範囲になります。

限度額が高いほど金利は下がりますが、初回申し込み時は利用者の本当の返済能力がわかないため、多くのケースで限度額は少なく金利は上限金利になる可能性が高いでしょう。

「スルガ銀行カードローン」の金利は高い?低い?

「スルガ銀行カードローン」の上限金利は14.9%ですが、この金利は銀行カードローンとしては若干ですが高めになります。

全国の銀行カードローンの金利水準は14.5%になっていることが多いので、ほんの少し高めなんです。

こちらは静岡県から申し込み可能な主な銀行カードローンになります。

商品名 金利 限度額
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック 年1.8%~14.6% 10万円~500万円
三井住友銀行カードローン 年1.5%~14.5% 10万円~800万円
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0% 10万円~800万円
りそな銀行カードローン 年3.0%~13.5% 10万円~800万円
イオン銀行カードローン 年3.8%~13.8% 10万円~800万円
楽天銀行カードローン スーパーローン 年1.9%~14.5% 800万円
静岡中央銀行「CSカードローン」 年3.5%~14.6% 10万円~1,000万円
静岡銀行カードローン「セレカ」 年1.5%~14.5% 10万円~1,000万円
静岡銀行カードローン「ミープラス」 年14.5% 50万円
清水銀行「しみずピアカードローン」 年2.8%~9.8% 50万円~1,000万円

 

やはり「スルガ銀行カードローン」の14.9%は他の銀行カードローンよりも高いですね。

低金利なカードローンをお探しなら、他行もしっかりと比較してみることをおすすめします。

ただ、大手消費者金融と比べるとスルガ銀行カードローンは低金利です。

消費者金融名 実質年率 金利0円サービス
プロミス 4.5%~17.8% 30日間
アコム 3.0%~18.0% 30日間
レイク 4.5%~18.0% 60日or180日
SMBCモビット 3.0%~18.0% なし
アイフル 3.0%~18.0% 30日間

 

スルガ銀行カードローンの借入方法

「スルガ銀行カードローン」の借入方法はATMまたはインターネットバンキングによる口座振込があります。

ATMでお金を借りる

契約手続き後にローンカードがご自宅に郵送されてきますので、受け取った後からATMで借りられるようになります。

▼利用できるATMは?
・スルガ銀行ATM
・セブン銀行ATM
・ゆうちょ銀行ATM
・イーネット
・イオン銀行ATM

▼スルガ銀行ATM

曜日 時間帯 ATM利用手数料
平日 7:00~18:00 無料
18:00~23:00 110円
土曜 9:00~14:00 無料
14:00~21:00 110円
日曜・祝日 9:00~21:00 110円

※返済時の手数料は終日無料です。
※手数料220円の時間帯に1万円以下の借入で利用する場合は手数料110円になります。
 
 
▼セブン銀行ATM

曜日 時間帯 ATM利用手数料
平日 0:00~7:00 220円
7:00~18:00 無料
18:00~23:59 110円
土曜 0:00~9:00 220円
9:00~14:00 無料
14:00~23:59 110円
日曜・祝日 0:00~9:00 220円
9:00~23:59 110円

※手数料220円の時間帯に1万円以下の借入で利用する場合は手数料110円になります。
 
 
▼ゆうちょ銀行ATM

曜日 時間帯 ATM利用手数料
平日 0:05~7:00 220円
7:00~18:00 無料
18:00~23:55 110円
土曜 0:05~9:00 220円
9:00~14:00 無料
14:00~23:40 110円
日曜・祝日 0:05~9:00 220円
9:00~23:40 110円

※手数料220円の時間帯に1万円以下の借入で利用する場合は手数料110円になります。
 
 
▼イーネット

曜日 時間帯 ATM利用手数料
平日 0:00~7:00 220円
7:00~18:00 無料
18:00~23:59 110円
土曜 0:00~9:00 220円
9:00~14:00 無料
14:00~23:59 110円
日曜・祝日 0:00~9:00 220円
9:00~23:59 110円

※手数料220円の時間帯に1万円以下の借入で利用する場合は手数料110円になります。
 
 

▼イオン銀行ATM

曜日 時間帯 ATM利用手数料
平日 0:00~7:00 220円
7:00~18:00 無料
18:00~23:59 110円
土曜 0:00~9:00 220円
9:00~14:00 無料
14:00~21:00 110円
日曜・祝日 8:00~9:00 220円
9:00~21:00 110円

※手数料220円の時間帯に1万円以下の借入で利用する場合は手数料110円になります。
 

「スルガ銀行カードローン」は、スルガ銀行ATM、セブン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATMの全てのATMを手数料無料で利用できる時間帯があります。

ここまで多くのATMが手数料無料で使える銀行カードローンはとても珍しいですよ。

コンビニATMも使えますので全国どこにいても借入方法で困ることはありません。
これは「スルガ銀行カードローン」のとても大きなメリットになります。

インターネットバンキングでお金を借りる

スルガ銀行普通預金口座をお持ちであれば、インターネットバンキングによる手続きで口座振込でお金を借りることもできます。

振込手数料無料でカードローン専用の口座からスルガ銀行普通預金口座または他行の口座に振込で借りることができるので、口座にお金が必要なときに便利です。

インターネットバンキングで借りる場合は、以下の条件に該当する必要があります。

・スルガ銀行の普通預金口座をお持ちでインターネットバンキング契約がある。
・インターネットバンキングでカードローンを本人口座として登録している。

スルガ銀行のインターネットバンキングについて詳しく見る⇒

スルガ銀行カードローンの返済方法

スルガ銀行の返済方法はローンカードを使ったATMからの返済になります。

返済時に利用できるATMは借入時と同じく、スルガ銀行ATM、セブン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATMです。

返済時のATM利用手数料は無料です。どのATMでも時間帯に関係なく手数料をかけずに返済できます。

スルガ銀行カードローンは口座引き落とし返済も可能

スルガ銀行口座を開設している場合は口座引き落とし返済を選ぶこともできます。

自動的に預金口座から毎月の返済額が引き落とされて返済が完了するので、スルガ銀行口座をお持ちであれば口座引き落とし返済を選択することをおすすめします。

スルガ銀行カードローンの返済日はいつ?

「スルガ銀行カードローン」には返済期間が設けられていて、20日から翌月1日の間に返済を行います。返済期日は毎月1日で、前月の20日から翌月1日までにATMから返済をします。

口座引き落としで返済をする場合は毎月1日(銀行休業日は翌営業日)に引き落としがかかります。前日までに入金しておくようにしましょう。

スルガ銀行カードローンの毎月の返済額は?

毎月の返済額(最小返済額)は、返済時の借入残高によって次のように決まっています。

また、「Tポイント付きリザーブドプラン(Tリザーブ)」は約定返済によってTポイントが貯まりますので、付与されるTポイントもご紹介します。

返済時の借入残高 定例返済額(最小返済金額) 付与されるTポイント
10万円以下 3千円 30pt
10万円超20万円以下 6千円 60pt
20万円超30万円以下 9千円 90pt
30万円超40万円以下 1万2千円 120pt
40万円超50万円以下 1万5千円 150pt
50万円超100万円以下 2万円 200pt
100万円超150万円以下 3万円 300pt
150万円超200万円以下 4万円 400pt
200万円超250万円以下 5万円 500pt
250万円超300万円以下 6万円 600pt
300万円超350万円以下 7万円 700pt
350万円超400万円以下 8万円 800pt
400万円超450万円以下 9万円 900pt
450万円超500万円以下 10万円 1,000pt
500万円超550万円以下 11万円 1,100pt
550万円超600万円以下 12万円 1,200pt
600万円超650万円以下 13万円 1,300pt
650万円超700万円以下 14万円 1,400pt
700万円超750万円以下 15万円 1,500pt
750万円超800万円以下 16万円 1,600pt

 

最小返済額は3,000円になっていて、10万円の借入なら毎月3,000円の返済でも大丈夫です。

借入額が10万円だけなら負担は軽いのですが、他の一般的な銀行カードローンと比べると、返済額の上り幅がやや大きいように感じます。

こちらは三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の最小返済額になります。

借入残高 最小返済額
10万円以下 2,000円
10万円超~20万円以下 4,000円
20万円超~30万円以下 6,000円
30万円超~40万円以下 8,000円
40万円超~50万円以下 10,000円
50万円超 借入残高が10万円増すごとに2,000円を追加

 

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」なら30万円借りた場合でも最小返済額は6,000円ですが、スルガ銀行カードローンは9,000円の返済が必要になります。

50万円借りた場合も「バンクイック」は10,000円ですが、「スルガ銀行カードローン」は15,000円です。毎月5,000円の差は大きいですよね・・・。

毎月の返済額が多いということは早期完済を目指しやすいということなのですが、返済負担が大きすぎると延滞が発生してしまうリスクもあります。

借入額が大きくなると返済負担がさらに増えるので、無理なく返済できるかどうかをしっかり検討してから申し込むようにしましょう。

⇒三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の詳細

追加返済(随時返済・任意返済)もできる?

毎月の約定返済とは別に任意で追加返済を行うことも可能です。

追加返済はローンカードを使ってATMから入金します。

追加返済をした金額は全て元金の返済に充当されますので、より早く完済を目指すことができますよ。

返済方法が口座引き落としの場合:追加返済はATMから

口座引き落としで約定返済を行っている場合は、ATMから入金した金額はすべて追加返済になります。

ただし、追加返済をしても口座引き落としによる約定返済も行われますので、残高不足には注意して下さい。

追加返済で約定返済額以上の金額を返済しても、残高不足によって引き落としができなかった場合は延滞になってしまいます。

返済方法がATMの場合:約定返済と追加返済を一緒に行いたい

返済期間となる毎月20日~翌1日の間に、最小返済額以上の金額をATMから入金します。

済方法がATMの場合:追加返済だけを行いたい

返済期間(毎月20日~翌月1日)以外の期間にATMから入金した金額は全て追加返済として扱われます。

ただし、当月の約定返済が行われていない状態で追加返済をすることはできません。

スルガ銀行カードローンの審査は甘い?審査難易度について

スルガ銀行カードローンの審査は甘い?審査難易度について
「スルガ銀行カードローン」は銀行カードローンですので、ブラックの人や他社からもたくさんのお金を借りている状態で審査に通過することはできません。

しかし、スペックから判断するとそこまで厳しい審査を行っているカードローンではないと予想できます。

金利が高めなので審査難易度はそれほど高くない?

「スルガ銀行カードローン」は上限金利がやや高めとお話しましたが、金利が高めの銀行カードローンは、あまり厳しい審査を行わない傾向があります。

銀行はできるだけたくさんの人にお金を借りてほしいと思っているのですが、金利面でのメリットがないのに審査を厳しくしてしまうと利用者が減ってしまうことになります。

しっかり返済ができると判断できる人には積極的に融資を行うのです。

また、「スルガ銀行カードローン」は最低融資額が5万円で他行よりも低くなっています。

他の銀行カードローンなら最低でも10万円+利息を安定して返済できる収入が必要ですが、「スルガ銀行カードローン」なら毎月3,000円ずつ5万円+利息を返済できる収入が最低条件になり、決して厳しくはありません。

この程度ならパート・アルバイトの方や年収が気になる方も返済しやすいですよね。

スペックから考えると、やはり「スルガ銀行カードローン」は審査は厳しくない言えるでしょう(かと言って甘いわけではありません)。

スルガ銀行カードローンは申込対象者が幅広い

「スルガ銀行カードローン」の申込対象者は、正社員や公務員だけでなく、派遣社員、契約社員、自営業の方、パート・アルバイトの主婦、専業主婦、年金受給の方まで幅広く受け付けています。

安定継続した収入があれば申し込み可能で、最初から年収が高い人だけを狙っているわけではありません。

年収が低いから審査否決とするのではなく、その人それぞれに合った限度額で融資してもらえます。

スルガ銀行カードローンには保証会社が2社ついている

保証会社は銀行カードローンにとって非常に重要となる存在です。

保証会社には2つの役割があります。

ひとつは保証業務です。利用者が返済できなくなって延滞が長期化した場合に、代わりに銀行に全額返済をするのです。この保証会社による返済は代位弁済と言います。

ふたつめの役割は審査業務です。

保証会社はいざという時に代位弁済をしなければならないので、利用者がしっかりと返済してくれる人かどうかを見極める必要があります。

そのため多くの銀行カードローンでは審査業務は保証会社が行っているんです。保証会社がOKを出したら融資を受けられると言っても過言ではないくらいです。

「スルガ銀行カードローン」には、ダイレクトワン株式会社と株式会社オリエントコーポレーションの2社が保証会社になっています。

ダイレクトワンはスルガ銀行グループの消費者金融で、オリエントコーポレーションは「オリコ」の名称で知られている信販会社になります。

保証会社が2社ついている場合はどちらかの審査に通過できれば良いのでチャンスは多いと考えることができます。

スルガ銀行カードローンの審査に通過するには?

「スルガ銀行カードローン」審査にしっかりと通過できるように、申し込みの際に気を付けておきたいことをチェックしておきましょう。

他社借入を減らしておく

銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、過剰融資を防ぐために年収の3分の1~2分の1を目安とした融資を行っています。

すでに他社から年収の3分の1を超える借入をしている人は要注意。借入を減らさなければ審査通過は難しいかもしれません。

また、カードローンに申し込みをした記録は信用情報に最長6か月間保管されますので、「スルガ銀行カードローン」に申し込みをする直前に他社に申し込みをするのもやめておきましょう。

複数のカードローンに申し込みをしたことは必ずバレるので審査が不利になってしまいます。

申し込み内容を正確に記入する

当たり前のことですが、カードローン審査では虚偽の申告はできません。

本当は年収300万円なのに500万円と申告するなど、嘘をついて申し込みをすると審査に通過することはできないのです。

ここで気をつけたいのが嘘をつくのではなく、うっかり間違ってしまうことです。

本当にうっかり間違えてしまったとしても、審査に通過するために虚偽の申告をしたと判断されてしまう可能性もあるためです。

「スルガ銀行カードローン」の申し込みはインターネットでできますので、しっかり確認することができます。申し込み内容には間違いがないようにしてください。

スルガ銀行カードローンの審査申し込み方法

スルガ銀行カードローンの審査申し込み方法
「スルガ銀行カードローン」の審査申し込み方法は、インターネット申し込み(Web完結)と電話申し込みがあります。

基本的には24時間364日申し込み可能なWeb完結が便利ですが、質問や相談がある場合は電話申し込みも便利です。

インターネット(Web完結)の申し込みの流れ

1.申し込みフォームに入力する
Web申し込みフォームに必要事項を入力して申し込み手続きをします。申し込み内容に間違いがないことを確認してから送信しましょう。

2.仮審査
申し込み内容に基づいて保証会社による仮審査が行われます。
仮審査では申し込み内容確認のために携帯に電話がかかってくることがあります。
また、審査で必要と判断された場合は勤務先への電話在籍確認も行われます。

3.審査結果のお知らせと本審査
審査結果はメールでお知らせがあります。このメールに必要書類の提出についての案内が記載されていますので確認して提出して下さい。
本人確認書類が届き次第、スルガ銀行による本審査が行われます。

4.契約手続き
本審査が承認されたら契約についての案内メールが届きます。確認して契約をします。
急ぎで借りたい場合は、契約後すぐに口座振込(他行の口座でもOK)でお金を借りることも可能です。

5.ローンカードの発送
後日、スルガ銀行カードローンのローンカードが郵送されてきます。
到着した段階ではまだ使えませんので、受け取り確認の電話をスルガ銀行フリーダイヤル(0120-550-237)にかけて下さい。
この受け取り確認後よりローンカードを使ったATMからの借入ができるようになります。

スルガ銀行カードローンに電話で申し込む流れ

スルガ銀行カードローンに電話で申し込む場合は、平日9:00~17:00の受付になりますので、営業時間内に電話をかけて申し込み希望であることを伝えて下さい。

▼スルガ銀行アクセスセンター
0120-89-3760
受付時間:月~金曜日(祝日を除く)9:00~17:00

仮審査に通過すると正式な申し込み書類が郵送されてきますので、記入して本人確認書類と一緒に返送しましょう。(来店して本審査を受けることもできます)

スルガ銀行カードローンは即日融資可能?審査時間について

2018年1月より、銀行カードローンは融資の厳格化のために即日融資を不可としています。

反社会的勢力への融資を防ぐために、申込者の情報を警察庁のデータベースと照会して関わりあいがないことをチェックするのです。この確認に1営業日以上かかることから即日融資は不可となりました。

銀行カードローンの審査時間は銀行ごとに異なるのですが、「スルガ銀行カードローン」の場合は、申し込みから仮審査結果がでるまでに最短で1営業日で、そこから本人確認書類を提出して本審査に進みますので、ローンカードの到着までには1週間~2週間程度かかります。

より早くお金を借りたい場合はWeb完結で申し込みをして(電話申し込みは郵送の手間がかかるので遅くなります)、ローンカード到着前に借入ができる初回口座振込サービスを利用するようにしましょう。

※即日融資を希望する方、急いでお金を借りたい方は「お金を借りる即日融資ガイド110番|今すぐお金借りるオススメ方法一覧」をご覧になり、即日融資可能なカードローンを検討してください。

スルガ銀行カードローンの在籍確認について

スルガ銀行カードローンの在籍確認について
「スルガ銀行カードローン」は、審査で在籍確認が必要と判断した場合に勤務先への電話在籍確認を行っています。

申し込み時に申告した勤務先電話番号に審査担当者の個人名で電話がかかってきますので対応しましょう。

在籍確認は自分が電話に出ることができたらすぐに終了します。

▼在籍確認の会話例:自分で対応する場合
あなた「はい。〇〇株式会社の田中です」

審査担当者「わたくし、山田と申します。田中様はいらっしゃいますか?」

あなた「はい、田中です」

審査担当者「田中△△様でしょうか?」

あなた「はい」

審査担当者「スルガ銀行カードローン審査担当の山田でございます。ご勤務先のご確認でお電話させていただきました。ご確認ができましたので審査を続けさせていただきます。お忙しいところご協力いただきましてありがとうございました」

あなた「よろしくお願いいたします」

もし自分が電話に出られなくても、いつもどおりの不在対応をしてもらえば在籍確認は終了します。
<

▼在籍確認の会話例:不在時
電話に出た人「はい。〇〇株式会社の佐藤です」

審査担当者「わたくし、山田と申します。田中様はいらっしゃいますか?」

電話に出た人「田中はただいま外出しております」

審査担当者「わかりました、ありがとうございました」

電話に出た人「失礼いたします」

審査担当者「失礼いたします」

利用者が電話に出られなくても勤務先に在籍していることが確認できれば良いので、必ずしも本人が電話に出られなくても大丈夫なんです。

本人以外の人に「スルガ銀行カードローン」の確認だと伝わることもありませんので安心して下さい。

※勤務先に電話連絡してほしくない方は「在籍確認・郵送物ナシのカードローン!会社・家族にバレずに内緒にできる」をご覧になり、在籍確認なしのカードローンを検討してください。

スルガ銀行カードローンの必要書類

必要書類は本人確認書類と収入証明書類の2種類があります。

本人確認書類

本人確認書類は以下から2点提出します。

・運転免許証(表・裏)
・健康保険証(表・裏)
・公共料金領収書・支払証明書または住民票の写し(原本、本人名義に限る)
→電気料金の領収書または支払証明書
→電話料金(固定電話)の領収書または支払証明書
→水道料金の領収書または支払証明書
→NHK受信料の領収書または支払証明書
→住民票の写し(原本)

収入証明書類

収入証明書類は融資限度額が50万円を超える場合に必要になります。

・源泉徴収票
・支払調書
・給与の支払明細書(直近の2か月分以上)
・確定申告書
・青色申告決算書
など

希望額が50万円以下の場合は基本的に不要ですので、収入証明書類を用意できない場合は希望額を少額に抑えておくと良いでしょう。

【まとめ】スルガ銀行カードローンのメリット・デメリット

【まとめ】スルガ銀行カードローンのメリット・デメリット
「スルガ銀行カードローン」はメリットが多いカードローンなのですが、デメリットもありますので確認してみて下さい。

スルガ銀行カードローンのメリット

・スルガ銀行の口座開設不要で利用できます
・来店不要のWeb完結で申し込みができます
・利用対象者がとても幅広く審査通過を狙いやすい
・手数料無料で利用できるATMがとても多い
・インターネットバンキングによる口座振込での借入も可能(スルガ銀行普通預金口座が必要)
・口座引き落とし返済とATM返済を選べます
・「Tポイント付きリザーブドプラン(Tリザーブ)」ならTポイントを貯めることもできます

「スルガ銀行カードローン」はとにかく気軽に申し込みができる銀行カードローンです。

口座開設が不要で申し込みができますし、口座がある人もない人も来店不要のWeb完結申し込みができます。

口座を開設している人にはさらにメリットがあります。インターネットバンキングによる借入ができますし、返済方法として口座引き落とし返済を選ぶこともできます。

利用対象者も幅広いので、会社員も自営業もパート・アルバイト、専業主婦・主夫の方も安定した収入がある人であれば申し込み可能となっています。

「Tポイント付きリザーブドプラン(Tリザーブ)」なら毎月の返済でTポイントを貯めることもできます。

Tポイントは2024年春にVポイントと統合してますます便利になりますし、どんどん貯めていきたいポイントなので、返済でTポイントが貯まるのは嬉しいサービスです。

口座がある人もない人もローンカードを使ってATMからお金を借りることができるのですが、スルガ銀行ATM、セブン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATMの全てのATMが手数料無料で利用できる時間帯があるのもとてもサービスが良いです。

スルガ銀行カードローンのデメリット

・銀行カードローンとしては若干金利が高い
・借入額が増えると返済負担が大きくなる
・借入までに1週間程度かかる

スルガ銀行カードローンのいちばん大きなデメリットは、銀行カードローンとしては金利が少し高いこと。(少しですが)

「スルガ銀行カードローン」の上限金利は14.9%です。消費者金融は18.0%程度が水準ですので消費者金融よりは低いのですが、せっかく銀行カードローンで借りるなら低金利なところが良い!という場合は他行の商品も検討すべきです。

また、借入額が10万円のなら返済額は3,000円と少額ですが、借入額が上がった場合の返済負担の上り幅が他行よりも大きいように感じられます。

融資を受ける前に返済額もしっかり確認しておくようにしましょう。

申し込みからローンカードの到着までは早ければ1週間程度です。やや時間はかかりますが、ローンカード到着前に借りることも可能となっています。

「スルガ銀行カードローン」はいつもスルガ銀行を利用している人も便利に使うことができますし、口座開設不要で使いたいという人にも便利です。

スルガ銀行のアパートローン問題

覚えている方もいらっしゃるかと思いますが、スルガ銀行は2018年にアパートローンで問題が起きたことで業務停止処分を受けています。
カードローンとは異なる部署のお話ではありますが、こういったことが気になる方もいらっしゃるかと思いますので最初にお伝えしておきます。

<参考>:業務改善計画の提出について -スルガ銀行-

この問題は少しずつ改善されて、アパートローンの融資業務も2019年より再開しています。

スルガ銀行は地域の便利な銀行として愛されていますし、「スルガ銀行カードローン」も利用可能なATMのすべてが手数料無料で、口座振込による借入も時間帯に関係なく手数料がかからないという利用者目線のサービスもあり、カードローン商品としては決して悪くありません。

むしろスルガ銀行カードローンはメリットが多いカードローンです。

スルガ銀行カードローン以外のローン一覧

スルガ銀行「自動貸越しサービス」

スルガ銀行「自動貸越しサービス」

申込対象者 次の条件をすべて満たす個人の方
・契約時の年齢が20歳以上65歳以下で、本人または配偶者に安定した収入がある方
・所定の保証会社の保証が受けられる方
資金使途 自由 (ただし、事業性資金を除きます)
融資限度額 10万円以上500万円以内(10万円単位)
金利(実質年率) 7.0%~14.9%
借入方法 ・ATM
・自動融資
返済方法 口座引き落とし
契約期間 1年ごとの自動更新
担保・連帯保証人 不要
必要書類 ・本人確認書類
・収入証明書類(必要な場合のみ)
スルガ銀行の口座開設は必要? 必要
スルガ銀行への来店は必要? 不要
保証会社 ・ダイレクトワン株式会社
・SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
公式サイト こちら

 

「自動貸越しサービス」はスルガ銀行の普通預金口座にカードローン機能をセットして利用します。

普通預金口座の残高がマイナスになったときに借入をすることができます

「自動貸越しサービス」の利用方法

スルガ銀行「自動貸越しサービス」ではATMと自動融資で借りることができます。

ATMで借りる

利用可能なATMはスルガ銀行ATM、セブン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM、イーネット、イオン銀行ATMで、利用可能な時間帯と手数料も「スルガ銀行カードローン」と同じです。

自動融資で借りる

自動融資はクレジットカード利用代金の支払いや公共料金の引き落とし時に残高不足になってしまった場合に自動的に融資が行われて、延滞を防ぐことができる機能です。

プラス残高では借入ができません

ATMからの融資も自動融資も、スルガ銀行普通預金口座の残高がマイナスになったときに初めて利用できる機能ですので、残高がプラスの状態では借りることができません。

「スルガ銀行カードローン」なら残高に関係なく借りられますので、「自動貸越しサービス」は残高不足や延滞に備えておきたい人におすすめできるカードローンになります。

「自動貸越しサービス」の返済方法は?

スルガ銀行「自動貸越しサービス」の返済はスルガ銀行普通預金口座からの自動引き落としになります。

毎月1日(銀行休業日は翌営業日)に普通預金口座から以下の金額が引き落とされます。

借入残高 約定返済金額
1万円未満 前月10日現在の利用残高+定例返済日前日までの利息・遅延損害金
1万円以上50万円以下 10,000円
50万円超100万円以下 20,000円
100万円超200万円以下 30,000円
200万円超300万円以下 40,000円
300万円超400万円以下 50,000円
400万円超500万円以下 60,000円

※ATMによる追加返済(随時返済)も可能です。
 
50万円以下の借入でも毎月の返済額は1万円なので、返済負担は大きいですね。

スルガ銀行「自動貸越しサービス」は自分で気がつかない間にお金を借りていることもありますので、定期的に通帳を確認して自動融資が行われていないかチェックする必要がありそうです。

スルガ銀行の目的ローン

スルガ銀行の目的ローン
スルガ銀行の目的ローンは「家族・生活に関するローン」「医療に関するローン」「趣味に関するローン」に分かれていて、ここからさらに細かい商品が用意されています。

スルガ銀行目的ローン:家族・生活に関するローン

家族・生活に関するローンはライフステージに合わせて借りることができるローン商品です。
金利・限度額は以下の通りです。

種類 金利 限度額 資金使途
オートローン 2.5% 10万円~1,000万円(1万円単位) 自動車、バイク購入資金、他社オートローン(残価設定ローンを含む)の借換資金
・運転免許取得費用、車両修理費用、車検費用、カー用品購入資金等のオート関連資金
ブライダルローン 8.8%~12.8% 10万円~800万円(1万円単位) ・結婚式関連費用(挙式費用、各種衣装代、プレゼント代、装飾品代、新生活にかかる費用など)
教育ローン(カードローン型) 1.7%、2.7%、3.7% 10万円以上1,000万円以内 ・お子さまの学校等の入学金・授業料・施設費等
・学習塾や予備校などの学納金、パソコンなどの学習用機器、下宿や通学交通費などその他資金
・支払い後3か月以内のすでに支払い済みの資金
教育ローン(一括借入型) 2.5%~7.5% 10万円以上1,000万円以内

※この他にもリフォームローン、セカンドハウスなどの購入に利用できる不動産購入向けローン等もあります。

スルガ銀行目的ローン:医療に関するローン

医療に関するローンは、歯科治療、不妊治療、ペット向けの医療ローン、がん治療向けの商品が用意されています。

種類 金利 限度額 資金使途
デンタルローン 2.5%~5.0% 10万円~800万円 ・歯科矯正
・インプラント
・ホワイトニング
など
不妊治療サポートローン 4.0%~7.0% 10万円~1,000万円 ・高度生殖医療
・卵子凍結
など
どうぶつ医療ローン 4.0%~12.0% 10万円~800万円 ・先進医療
・手術
・動物病院での健康診断
など
医療(がんセンター)ローン 3.8% 10万円~315万円(1万円単位) ・静岡がんセンター先進医療プラン
・神奈川県立がんセンター重粒子線治療プラン

 

スルガ銀行目的ローン:趣味に関するローン

趣味に関するローンは、ゴルフ、音楽、バイク関連、ボート関連に利用できる目的ローンが用意されています。

種類 金利 限度額 資金使途
ゴルファーズローン 2.5%~7.5% 最大800万円 ・会員権
・名義書換料
・ゴルフ用品
など
楽器・音響機器購入ローン 2.5%~7.5% 最大800万円 ・楽器購入
・音響製品購入
など
ロードバイク購入ローン 2.5%~7.5% 最大800万円 ・ロードバイク購入
・パーツ購入費用
など
ボートオーナーズローン 2.5%~7.5% 最大800万円 ・ボート購入
・船外機
・マリーナ艇置料初期費用
など

 

いずれの目的ローンも「スルガ銀行カードローン」よりもかなり低金利になっています。
借りたお金の使い道が決まっている場合は、目的ローンも検討してみると良いでしょう。

スルガ銀行「フリーローン」「フリーローン(おまとめローン)」

スルガ銀行「フリーローン」「フリーローン(おまとめローン)」

商品名 フリーローン フリーローン(おまとめローン)
申込対象者 次の条件をすべて満たす個人の方
・契約時年齢が20歳以上65歳未満(目的ローン完済時の年齢は70歳以下)の方
・安定した収入があり継続した取引が見込まれる方
資金使途 自由
※投資用不動産購入と関連資金、保険を含むその他投機目的資金、事業性資金、個人間売買、公序良俗に反する資金には利用不可。
※他社借入の借換やおまとめをご希望の場合は「フリーローン(おまとめローン)」を利用して下さい。
自由
※投資用不動産購入と関連資金、保険を含むその他投機目的資金、事業性資金、個人間売買、公序良俗に反する資金には利用不可。

融資限度額 10万円~300万円(1万円単位) 10万円~500万円(1万円単位)
金利(実質年率) フリーローン型:4.0%~12.0%
カードローン型:7.0%~14.9%
6.0%~14.5%
返済方法 口座引き落とし
ATM
返済回数 6回以上120回以内
担保・連帯保証人 不要
必要書類 ・本人確認書類
・収入証明書類(限度額・融資額が50万円を超える場合)
スルガ銀行の口座開設は必要? 必要
スルガ銀行への来店は必要? 不要
保証会社 ダイレクトワン株式会社 アイフル株式会社
公式サイト こちら こちら

 

フリーローンは、審査で決まった融資金を一括で借りることができるローンです。

カードローンのように限度額の範囲で何度も自由に借りることはできませんが、その分計画的な借入ができますし、まとまった金額を借りやすいというメリットがあります。

スルガ銀行「フリーローン」と「フリーローン(おまとめローン)」のいちばんの違いは資金使途です。

どちらも基本的に借りたお金は自由に使うことができて資金使途証明書の提出は不要です。

ただし、「フリーローン」は他社の借り換えとおまとめローンに使うことはできません。お金を借りる目的が他社の借り換えとおまとめローンの場合は、「フリーローン(おまとめローン)」を利用することになります。

また、フリーローンは借入金を一括で借りるフリーローン型と、カードローン型を選ぶことができます。フリーローンにカードローン機能をつけられるのは珍しいですよ。

限度額と金利は次のようになっています。

限度額 金利(実質年率)
フリーローン 10万円~300万円(1万円単位) フリーローン型:4.0%~12.0%
カードローン型:7.0%~14.9%
フリーローン(おまとめ) 10万円~500万円(1万円単位) 6.0%~14.5%

 

スルガ銀行<「フリーローン(おまとめ)」は上限金利14.5%ですので、消費者金融で18.0%で借りている複数のカードローンを借り換えすることができたら早期完済を目指しやすくなります。

がん保障特約を付けることができます

スルガ銀行<「フリーローン」「フリーローン(おまとめ)」には、消費者信用団体生命保険(がん保障特約付)を付けることができます。 ローン返済中に所定の高度障害状態等に該当したり、死亡してしまった場合に保険金で全額返済する仕組みです。 がん保障もついていますので、万が一がん診断となった場合でも保険金で全額返済が可能ですので、治療に専念することができます。 保険加入料はスルガ銀行が払いますので利用者の負担はありません。借入額が高額になる場合は検討してみても良いかもしれませんね。


 
 

このサイトの監修者・専門家

この記事の監修者 このサイトの監修者は、株式会社タンタカの代表取締役「丹野貴浩(⇒プロフィールはこちら)」で、簿記1級の資格を持ち、10年以上、クレジットカードやローンなど金融系のWEBメディアを運営・管理している金融メディア運営の専門家。
   

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