消費者金融から借金すると就職・家族・クレカに悪影響が?
消費者金融から借金すると就職に影響があるの?家族に迷惑がかかるの?クレジットカードの審査や、ローンの審査に影響あるの?などなど不安がありますよね?
ここでは、消費者金融のカードローン・キャッシングを利用してお金を借りると、どのような悪影響があるのか?解説していきたいと思います。
消費者金融でお金を借りると「就職」に影響がある?
消費者金融や銀行などのカードローン・キャッシングでお金を借りると、信用情報機関に記録されます。
この信用情報機関には、消費者金融に申し込んだ履歴、どんなローンを契約したのか?氏名、年齢、性別、住所、電話番号などなど、信用情報が記載されています。
信用情報機関には、CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センターの3つがあるのですが、それぞれに加盟している金融機関は、ローンやクレジットカード等の申込みがあると、信用情報機関の記録をチェックして、審査の材料にします。
ただ、信用情報機関の規約でローンやクレジットカードの審査以外で、信用情報を利用してはいけないことになっています。
つまり、信用情報を「就職」の試験に通すか、通さないか選考の材料にすると規約違反になってしまいますので、基本的に消費者金融でお金を借りても「就職」には影響はありません。
⇒家族(親、兄弟、夫、妻)がブラックリストだとクレジットカード審査に通らない?
信用情報機関の情報の入手方法
信用情報機関の個人情報は、CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センターに加盟している銀行や消費者金融、信販会社(クレジットカード会社)が、申し込んだ人の情報を「本人の許可を得て」取得します。
申し込む前の規約・契約書にその旨が記載されており、ローン申込み者は、申込み時に許可をしていることになります。
それと、もうひとつの取得方法は、本人が自分の信用情報を取得する方法で、CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センターでは、本人による開示を受け付けています。
信用情報機関の情報の入手方法は、この2つしかできないので、本人に断りなく、信用情報を取得して、「就職」の選考の材料にすることができないのでご安心ください。
信用情報機関に加盟していない一般の企業が、あなたの個人情報を取得する場合は、あなたが情報開示請求をして、その資料を渡す以外ありません。
ただ、信用情報機関に加盟している銀行や消費者金融、信販会社の就職試験を受けた場合は、規約違反をしてあなたの個人情報をチェックして「就職」の選考の材料にしている可能性は否定できません。
消費者金融でお金を借りると「家族」に影響がある?
消費者金融でお金を借りても、家族への影響は基本的にありません。
アコムやプロミスなどの消費者金融のカードローン・キャッシングは、基本的に無担保・保証人なしで申し込んでいるはずなので、家族への影響は心配しなくても大丈夫です。
消費者金融は、債務者の家族や知り合いなど、契約者以外に返済を求めると違反になってしまうのです。
※借入先が闇金・違法業者の場合は家族や周りに影響が出る危険性があります。
ただ、保証人や連帯保証人に家族がなっている場合は、消費者金融で借りた本人が夜逃げしたり、自己破産、任意整理など債務整理を行った場合は、返済を求められます。
そして、家族が保証人や連帯保証人になって、契約者本人が何らかの事情で返済できなくなり、保証人・連帯保証人に督促がきて、返済できなかった場合や、保証人・連帯保証人も自己破産等を行った場合は、その方(家族)も今後、一定期間、ローンを組めなかったり、クレジットカードを作れなくなる可能性が高いです。
※その他、相続した時に、消費者金融からの借金が発覚した場合には、相続放棄しない限り、家族に悪影響が出てきてしまいます。
クレジットカードや住宅ローンへの影響は?
まず、クレジットカードや住宅ローンに申し込むと、その金融機関はあなたの個人情報を信用情報機関でチェックしますので、そこであなたが消費者金融でお金を借りていることが金融機関に知られることになります。
ただ、消費者金融から借金しているというだけで、住宅ローンやクレジットカードの審査に落ちるということはほとんどありません。
消費者金融の借入件数・借入金額が多くて、返済比率(年収に対する返済金額の割合)が高くなったりすると、クレカや住宅ローンの審査に悪影響を与えます。
また、消費者金融への借金や、クレジットカードの返済が残っていなくても、それらを解約していない場合は、本人の意思でいつでも限度額いっぱいまでお金を借りられるので、審査に影響がでることがあります。
返済の遅延・延滞をするとかなりの悪影響が
消費者金融カードローンでお金借りる行為は、スムーズに返済していれば問題はほとんどありませんが、遅延や延滞をすると多くの悪影響がでてきます。
特に延滞をした場合には、信用情報機関に記録が長期間残り、将来クレジットカードや住宅ローン、マイカーローンなどの審査には通ることができなくなります。
すべての信用情報は消費者金融が主に加盟する信用情報機関(CIC・JICC)と、銀行が主に加盟する信用情報機関(全国銀行個人信用情報センター)では共有していませんが、金融事故などの記録は信用情報機関の枠を超えて共有します。
延滞や債務整理の情報は5年~10年は消えませんので、その期間は住宅ローンやクレジットカードをはじめ、さまざまなローンを組むことができなくなります。
それだけでなく、携帯電話(スマホ)の購入する時、多くの方が分割払いしていると思いますが、割賦契約するときも、信用情報をチェックしますので、信用情報にキズが残っているうちは、携帯電話(スマホ)の分割払いができなくなるなどの悪影響が出てきます。
その他、消費者金融でお金を借りる際の悪影響
審査時に会社(勤務先)にバレるリスク
消費者金融では、基本的に審査の際に「在籍確認」を行います。それは通常、申し込み者の勤務先に電話をかけて行われるため、会社バレのリスクとなります。
もちろん、在籍確認の電話は、消費者金融であることは伏せて個人名で行いますので、基本的に会社の同僚に消費者金融の利用がバレることはありませんが、「個人名で会社に電話をかける」イコール消費者金融の在籍確認と疑う方も中にはいます。
消費者金融の利用が勤務先に知られたくない方は、在籍確認の電話かかってくる旨をあらかじめ同僚に話しておき、その理由を「クレジットカードを新しく作る為」と言っておけば、同僚に消費者金融の利用がバレにくくなります。
また、消費者金融には、電話の連絡なしでお金借りれるところもあります。
代表的なのが、「SMBCモビット」のWEB完結申し込みで、「電話連絡なし」「カードレス」「郵送物なし」で、アコムやアイフルなどでも、申し込みの時に「電話をしないでほしい」旨を伝えることで、相談に乗ってくれる可能性があります。
消費者金融のカードローンは手軽にお金を借りれるので金銭感覚が麻痺
消費者金融などのカードローンは人の金銭感覚を麻痺させます。
カードローンは限度額内なら、コンビニなどの提携ATMや、振り込みキャッシングなどで簡単・手軽にお金を借りられるので、自分のお金と借金の区別が薄れていきます。
現金を手軽に得られる生活を続けることで、気持ちが大きくなったり高級品が欲しくなったりして、現実の自分の収入に見合わない生活を送るようになる人もいます。
わかってはいても、お金を借りる生活に慣れて、歯止めが利かなくなりやすいのです。
しかし、あくまでも借金は借金で、いずれ返済の必要に迫られますし、大きく膨らんだ借金を消費者金融に返せなくなると、精神的にも社会的にも大きな問題を抱えることとなるでしょう。
多重債務になるリスク
カードローンは限度額が決まっており、それ以上の借り入れはできませんので、他の消費者金融のカードローンを申し込んでお金を借りる人もいます。
こうして借り入れ件数を増やすと、返済のリズムが乱れたり、返済日が分かりにくくなり、消費者金融への返済が滞りがちになることがあります。
複数の消費者金融からお金を借りて、返済が滞ると、利息や遅延損害金が溜まってしまい、いつか多重債務で債務整理をしなければいけなくなるかも知れません。
自己破産や任意整理など債務整理をすると、延滞よりも長い期間、信用情報機関に記録されるので、その間は、住宅ローンやマイカーローンを組んでお金を借りることもできなくなりますし、新規でクレジットカードを作ることもできなくなります。
<参考>:消費者金融のチカラ|おすすめランキング・借入先一覧
利用限度額を必要最低限に
カードローンでお金借りる際は、消費者金融でも銀行でも自己管理が必要です。
自分で借り入れ金額を制限できない場合には、カードの利用限度額を必要最低限にして、お金の借りすぎを防ぎましょう。
また、借り入れが済んだらローンカードを持たずに保管しておく、消費者金融のカードローンを解約するなどの対策も必要です。
消費者金融のローンカードで家族にバレるリスク
正しい使い方をしていても、借金を必要以上に恐れたり、消費者金融を嫌ったりする人もいます。家族がそういった考えの方がいる場合には、消費者金融でお金を借りている事実を家族に隠すことになるでしょう。
しかし、消費者金融のカードローンの多くは、ローンカードが発行されるため、郵送物の受け取り時や、ローンカードが財布に入っていると、家族にバレる可能性があり、夫婦間や親子間で揉め事になるかも知れません。
カード・郵送物なしの消費者金融でお金借りる
カードローンの利用を家族にバレたくない場合には、カードレス・郵送物ナシの申込みを行っている消費者金融でお金を借りる方法もおすすめです。ローンカードを持たなければ、郵送物もありませんし、財布をのぞかれても家族バレしないので安心です。
カードレス・郵送物なしでお借りれるおすすめの消費者金融はプロミスです。
プロミスでは郵送物ナシ・カードレスで申し込むことによって、すべてWEB完結でお金を借りれますし、後からカードを発行してもらうことも可能、しかも30日間無利息サービスなど充実しているので、かなりおすすめの消費者金融です。