ちくぎん【筑邦銀行カードローン】の審査時間は？申込の流れ

筑邦銀行は福岡県久留米市を拠点とする地方銀行です。

取り扱っているカードローンは「筑邦銀行カードローン」と「「ちくぎんミニカードローン」の2種類となっています。

ただ、「ちくぎんミニカードローン」は一般的なカードローンとは違って、筑邦銀行に預金残高があるうちはお金を借りることができません。

ここでは「筑邦銀行カードローン」を中心に、金利・限度額、審査時間、申し込みの流れ、在籍確認の有無、審査難易度、保証会社などの詳細をわかりやすく解説しています。

低金利な借入を希望している方におすすめのカードローンですので、筑邦銀行営業エリアに在住または在勤の方はぜひご覧になってみて下さい。

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「筑邦銀行カードローン」ってどんなカードローン？

「筑邦銀行カードローン」の商品詳細

申込対象者	次のすべての条件を満たす個人の方 ・お申込時年齢が満20歳以上70歳未満の方 ・安定した収入がある方（年金生活者、世帯年収のある専業主婦、パート、アルバイトも可） ・保証会社の保証が得られる方 ・筑邦銀行本支店の営業区域内に居住または勤務の方
資金使途	自由（ただし、事業性資金を除く）
融資限度額	10万円以上500万円以下（10万円単位） ただし、年金生活者、世帯年収のある専業主婦の方は50万円以下とします。
金利（実質年率）	3.9％～13.95％
返済方法	口座引き落とし
契約期間	1年間（原則として自動更新）
担保・連帯保証人	不要
必要書類	・本人確認書類 ・所得確認書類（50万円超の借入を希望する場合）
筑邦銀行の口座開設は必要？	必要
筑邦銀行への来店は必要？	不要
保証会社	エム・ユー信用保証株式会社
公式サイト	こちら

 

筑邦銀行カードローンは低金利です

「筑邦銀行カードローン」の上限金利は、13.95％となっています。

この金利は全国の銀行カードローンの水準よりも低いので、低金利な借入ができます。

また、低金利でありながら申し込み条件はまったく厳しくないので、幅広い人が申し込みできるところも魅力です。

筑邦銀行カードローンはWEB完結で申し込みできます

筑邦銀行の普通預金口座を開設している人であれば、申し込みから契約手続きまでインターネットで完了するWEB完結で申し込むことができます。

銀行に行く手間がかかりませんので、手軽に申し込みができますね。

筑邦銀行の口座をお持ちでない場合も来店は不要です。インターネットで申し込みをして、審査に通過した後は郵送または来店で契約手続きが可能です。

事前に口座開設をしておきたい場合は、スマホアプリで事前に口座を開設することもできます。
スマホアプリ開設なら来店は不要です。

毎月の返済額が低い

「筑邦銀行カードローン」の最低返済額は2,000円です。無理のない返済ができますので、年収が少ない人も利用しやすいかと思います。

「筑邦銀行カードローン」の利用対象者

「筑邦銀行カードローン」の利用対象者は、筑邦銀行の営業エリアに在住または在勤で、20歳以上70歳未満の安定した収入がある方です。

このほかに特に条件はありませんので、正社員・公務員、派遣社員、契約社員、パート・アルバイトで働く主婦・主夫、配偶者に安定収入がある専業主婦・主夫、年金受給の方まで幅広く申込できます。

「筑邦銀行カードローン」の限度額と金利

限度額は審査によって10万円から500万円の範囲で決定されます。

ただし、専業主婦・主夫の方と、年金受給者は50万円以下となります。

金利は、限度額によって次のようになります。

利用限度額	金利（実質年率）
100万円以下	13.95%
100万円超300万円以下	12.0%
300万円超500万円未満	8.5%
500万円	3.9%

 

限度額が100万円以下であれば金利は13.95%、100万円超300万円以下なら12.0％というように、限度額が上がると金利は下がることになります。

「筑邦銀行カードローン」の金利は高い？低い？

「筑邦銀行カードローン」の上限金利は13.95%になっていますが、この設定は銀行カードローンの中でも低い方になります。

以下は福岡県から申し込み可能な主な銀行カードローンの限度額と金利です。

商品名	金利	限度額
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック	年1.8%～年14.6%	10万円～500万円
三井住友銀行カードローン	年1.5%～14.5%	10万円～800万円
みずほ銀行カードローン	年2.0%～14.0%	10万円～800万円
りそな銀行カードローン	年3.0%～13.5%	10万円～800万円
イオン銀行カードローン	年3.8%～13.8%	10万円～800万円
楽天銀行カードローン スーパーローン	年1.9%～14.5%	800万円
福岡銀行カードローン	年1.9%～14.5%	10万円～1,000万円
西日本シティ銀行キャッシュエース	年13.0%～14.95%	10万円～300万円
福岡中央銀行 ザ・プライム	年5.5%～14.5%	10万円～1,000万円
北九州銀行マイカードきたきゅう君	年4.5％～14.5％	10万円以上500万円
北九州銀行マイカードプレミアム	年3.35％～11.75％	100万円～500万円

 

ほとんどの銀行カードローンが「筑邦銀行カードローン」の「13.95%」よりも高い上限金利が設定されているかと思います。

金利が低いカードローンもありますが、通常、カードローンはスペックが良くなるほど申し込み条件が厳しくなりますので、申し込みしたくてもできない・・・ということもあります。

また、審査も慎重に行われることになります。

「筑邦銀行カードローン」は低金利なのに申し込み条件は緩いので、とても利用しやすいカードローンと言えます。

「筑邦銀行カードローン」の借入方法

「筑邦銀行カードローン」の借入方法はATMになります。

初回のみローンカードが到着する前に口座振込で借りることができるのですが、ローンカード受け取り後はATMから現金を借りることになります。

▼筑邦銀行ATM

曜日	時間帯	ATM利用手数料
平日	7：00～8：45	110円
	8：45～18：00	無料
	18：00～21：00	110円
土日祝日	8：00～21：00	110円

※返済は曜日・時間帯に関係なく手数料無料となります。
 
 

▼セブン銀行ATM

曜日	時間帯	ATM利用手数料
平日	0：00～8：45	220円
	8：45～18：00	110円
	18：00～24：00	220円
土日祝日	0：00～24：00	220円

 
 

▼ローソンATM、E-net

曜日	時間帯	ATM利用手数料
平日	8：00～8：45	220円
	8：45～18：00	110円
	18：00～21：00	220円
土日祝日	8：00～21：00	220円

 

筑邦銀行ATMは手数料無料で利用できる時間帯があるのですが、コンビニATMは110円～220円の手数料が発生します。

コンビニで借りられるのはとても便利なのですが、手数料を節約するならお近くの筑邦銀行ATMを探しておくと良いでしょう。

「筑邦銀行カードローン」の返済方法

筑邦銀行カードローンの返済方法は筑邦銀行普通預金口座からの自動引き落としになります。

残高不足にさえ気をつけておけば延滞することはありませんので、とても便利な返済方法ですよ。

「筑邦銀行カードローン」の返済日はいつ？

返済日は毎月10日になります。（銀行休業日は翌営業日）
毎月10日に筑邦銀行の普通預金口座から引き落しがかかりますので間に合うように入金しておきましょう。

「筑邦銀行カードローン」の毎月の返済額は？

毎月の返済額は返済日の前日の借入残高によって次のように決まっています。

返済日前日の借入残高	毎月返済額
2千円未満	借入残高全額
2千円以上10万円以下	2千円
10万円超20万円以下	4千円
20万円超30万円以下	6千円
30万円超40万円以下	8千円
40万円超50万円以下	1万円
50万円超60万円以下	1万2千円
60万円超70万円以下	1万4千円
70万円超80万円以下	1万6千円
80万円超90万円以下	1万8千円
90万円超100万円以下	2万円
100万円超200万円以下	3万円
200万円超300万円以下	4万円
300万円超400万円以下	5万円
400万円超500万円以下	6万円

 

借入額が上がるほど返済額も上がっていくのですが、最低返済額は2,000円と少額ですので、パート・アルバイトの方でも返済しやすいカードローンだと思います。

追加返済（随時返済・任意返済）もできる？

随時返済は毎月の定額返済とは別に任意で返済をすることです。「筑邦銀行カードローン」の随時返済はATMからの入金で行います。

「筑邦銀行カードローン」は毎月の返済額が少ない設定になっているとお伝えしましたが、返済額が少ないということは、毎月の返済負担は軽いけど完済までの道のりもが長くなるということになります。

例えば、10万円借りて毎月2,000円のみの返済で完済した場合、返済回数は75回（6年3か月）、返済総額は149,349円、利息は49,349円です。

10万の借入でも完済までに6年以上かかってしまうんです。

お財布に余裕があるときにはぜひ随時返済を行って、どんどん返済を進めていきましょう。

随時返済としてATMから入金した金額は全て元金の返済に充当されますので効率良く返済を進めることができますよ。

ただし、随時返済を行った場合でも、借入残高が残っている間は必ず口座引き落としによる定額返済も行われます。
せっかく随時返済をしても残高不足になっていると延滞扱いとなりますので、くれぐれもご注意下さいね。

「筑邦銀行カードローン」の審査は厳しい？審査難易度について

銀行カードローンの審査なので、甘い審査になることはありませんが、「筑邦銀行カードローン」は審査通過を狙いやすいカードローンなんです。

ブラックリストの人や、すでにたくさんのカードローンでお金を借りている状態では通過することはできませんが、そうではない場合はそこまで心配する必要はないかと思われます。
その理由を解説します。

筑邦銀行カードローンは申し込み条件が緩い

「筑邦銀行カードローン」の申し込み条件は筑邦銀行の営業エリアに在住または在勤で、20歳以上70歳未満の安定した収入がある方です。

年齢制限も幅広いですし年収や勤続年数の制限もないので、年収が少ないパート・アルバイトの方や、専業主婦・主夫、年金受給者も利用できます。

こういった申し込み条件の緩いカードローンは、審査もそこまで厳しくはなく申込者ひとりひとりの返済能力に合わせて融資額を決定してくれる傾向にあります。

最低返済額が低い

「筑邦銀行カードローン」の最低返済額は2,000円とかなり少額です。

これは最低2,000円の返済ができれば10万円の借入枠がもらえる可能性があるということになります。

例えば毎月の返済額が10,000円の場合は、確実に毎月10,000円ずつ返済できる安定収入が求められることになるので審査難易度が上がり、パート・アルバイトの方は厳しくなるでしょう。

「筑邦銀行カードローン」のように最低返済額が低いカードローンはそれだけ審査にも通りやすいと判断することができるのです。

保証会社がエム・ユー信用保証株式会社になっている

銀行カードローンには保証会社がついていることがほとんどです。

保証会社は、利用者が返済不能になってしまった場合に代わりに銀行に全額返済をするという役割があります。この保証会社による返済を代位弁済と言います。

保証会社は代位弁済の義務があるので審査に深く関与していて、ほとんどの銀行カードローンが最初に保証会社が審査を行うことになります。

保証会社は実際に融資を行う銀行の関連会社が担っていることもあれば、外部の会社に委託していることもあるのですが、審査が厳しくなるのは銀行関連の保証会社です。

銀行の関連会社が保証会社になっている場合、代位弁済が発生すると銀行グループ全体に影響することになりますし、利用者が自己破産をしてしまったら貸し倒れが発生るので、より慎重に審査が行われるためです。

「筑邦銀行カードローン」の保証会社は筑邦銀行とは関連がないエム・ユー信用保証株式会社になります。ちなみにエム・ユー信用保証株式会社は消費者金融のアコムの子会社です。

消費者金融の子会社だから審査が甘いということではないのですが、銀行関連の保証会社よりは柔軟な審査が期待できます。

保証会社は銀行から保証委託料をもらって運営しています。あまりにも審査を厳しくしてしまうとこの保証料が入ってこなくなってしまうので、貸し倒れにならないギリギリのところで審査してもらえるのです。

「筑邦銀行カードローン」の審査に通過するには？

「筑邦銀行カードローン」の審査に通過するためのポイントを確認しておきましょう。

申し込み内容は正確に記入する

「筑邦銀行カードローン」はインターネット申し込みが可能なのですが、申し込み内容確認のために審査担当者から電話がかかってくることがあります。

事前に申し込み内容と電話で回答した内容に相違があると、審査に影響してしまうことがあります。

申し込み内容には間違いがないように正確に記入するようにしましょう。

他社借入はできるだけ減らしておく

銀行カードローンは過剰融資や多重債務に慎重ですので、複数のカードローンで借入があると審査に通りにくくなります。

借入内容にもよりますが、件数が1～２社であれば問題ないこともありますが、可能な限り完済・解約しておいた方が審査通過の確率が上がります。

「申し込みブラック」に気をつける

「申し込みブラック」は、短期間に複数のカードローンに申し込みをしたことが原因で審査に通らなくなっている状態です。

カードローンに申し込みをした記録は信用情報機関に最長6か月間保管されます。

「筑邦銀行カードローン」に申し込みをする前に他のカードローンに立て続けに申し込みをしていると、「この人はよほどお金が必要な理由があるのかな？」「この人はたくさんのカードローンに申し込みをしてるけど返済は大丈夫なのだろうか？」と不審に思われてしまいます。

「筑邦銀行カードローン」に申し込みをする前に他のカードローンに申し込むことは避けましょう。

「筑邦銀行カードローン」の審査申し込み方法

「筑邦銀行カードローン」の申し込み方法は、筑邦銀行の口座をお持ちの人と口座がない人で異なります。

筑邦銀行の口座をお持ちの人：WEB完結

筑邦銀行の口座をお持ちの場合はインターネットで申し込みから契約まで手続きが完了するWEB完結で申し込むことができます。

筑邦銀行の口座をお持ちでない人：店頭・郵送契約

筑邦銀行の口座をお持ちでない場合は、インターネットから申し込みを行って契約手続きは店頭・または郵送で行うことになります。

「筑邦銀行カードローン」の審査時間は？即日融資もできる？

銀行カードローンは2018年1月より即日融資ができなくなりました。

その理由は、反社会的勢力への融資を防止するために申込者の情報を警察庁のデータベースに照会をかけてチェックを行うという自主規制をやっているから。

このチェックに1営業日以上かかることから、即日融資はできなくなったのです。

「筑邦銀行カードローン」の審査時間について筑邦銀行に電話で問い合わせてみました。

申し込みから融資スタートまでにかかる時間は早ければ10日程度ということでした。

ちなみに以前問い合わせたときには2週間～4週間程度かかるとの回答でしたので、とても早くなっていると感じました。

筑邦銀行は電話対応も丁寧でわかりやすかったので、不明点がある場合は気軽に問い合わせてみると良いかと思います。

急いでお金を借りたい方、即日融資対応のカードローンをお探しの方はお金を借りる即日融資ガイド110番のトップページをご覧ください。

「筑邦銀行カードローン」の在籍確認について

在籍確認の有無について筑邦銀行に確認してみたところ、「勤務先に個人名で電話をかけさせていただいています」とのことでした。

在籍確認は必ず行われると思って対応しましょう。

※職場への電話連絡を避けたい方は「在籍確認・郵送物ナシのカードローン！会社・家族にバレずに内緒にできる」をご覧になってください。

「筑邦銀行カードローン」の審査申し込みに必要な書類

「筑邦銀行カードローン」の必要書類は、本人確認書類と所得確認書類があります。

本人確認書類

本人確認書類は、運転免許証またはパスポートのいずれかの原本が必要になります。

所得確認書類

所得確認書類はご利用限度額が50万円を超える場合に必要となり、必須ではありません。

【まとめ】筑邦銀行カードローンのメリット・デメリット

最後に「筑邦銀行カードローン」のメリットとデメリットをまとめます。

「筑邦銀行カードローン」のメリット

「筑邦銀行カードローン」は申し込み条件が全く厳しくないので、多くの方が申し込み可能ですし、審査そのものもそう厳しくはありません。

審査に通過しやすいカードローンでありながら、低金利であるところも非常に大きなメリットです。

返済額が低いので負担も軽いですし口座引き落とし返済なので手間がかからないところも嬉しいですね。

「筑邦銀行カードローン」はたくさんの嬉しいメリットがある銀行カードローンです。低金利で申し込みしやすく、返済もしやすい利便性が高い優れたカードローンと言えます。

「筑邦銀行カードローン」のデメリット

「筑邦銀行カードローン」の気になるデメリットは２つです。

ひとつはコンビニATMを手数料無料で利用できないこと。銀行カードローンの中にはコンビニ系の銀行と提携していて、セブン銀行ATMなどが手数料無料で使えることも多いんです。

「筑邦銀行カードローン」でコンビニATMから借りると110円～220円の手数料がかかってしまいます。

また、借入までに10日程度かかるので、スピーディな借入はできません。

銀行カードローンでももっと早く借りられる場合もありますので、やや不便に感じられます。

ただ、デメリットがあるとはいえ、低金利な借入ができて審査にも通過しやすいというメリットを考えるととても魅力的なカードローンであることは間違いありません。

地元の安心できる銀行で借入をしたいというときにもおすすめです。

筑邦銀行「ちくぎんミニカードローン」

申込対象者	次のすべての条件を満たす個人の方。 ・申込時の年齢が満20歳以上満65歳以下の方 ・継続安定した収入のある方（パート、アルバイト、契約社員、配偶者が安定収入のある専業主婦・主夫の方についてお取扱い可能です。） ・筑邦銀行本支店の営業区域内に居住または勤務されている方 ・新生フィナンシャル株式会社の保証が得られる方
資金使途	自由（但し、事業性資金にはご利用できません）
融資限度額	10万円以上100万円以内（10万円単位）
金利（実質年率）	13.0％
返済方法	ATMやインターネットバンキングなどで筑邦銀行普通預金口座に入金
契約期間	1年間（原則として自動更新）
担保・連帯保証人	不要
必要書類	▼本人確認書類：以下のいずれか2点 ・パスポート ・マイナンバーカード ・健康保険証 ・その他所定の書類 ▼所得確認書類：限度額50万円の場合 ・源泉徴収票 ・公的所得証明書 ・納税証明書（その2） ・確定申告書（所轄税務署の受付印があるもの）
筑邦銀行の口座開設は必要？	必要
筑邦銀行への来店は必要？	不要
保証会社	新生フィナンシャル株式会社
公式サイト	こちら

 

「ちくぎんミニカードローン」は、カードローンという名称になっていますが、「筑邦銀行カードローン」のような一般的なカードローンとは使い方がかなり異なります。

筑邦銀行の普通預金口座にセットして、残高が不足したときにはじめて使うことができるカードローンなんです。

口座と連動しているカードローンです

例えば「ちくぎんミニカードローン」で借入枠が50万円あるとします。

一般的なカードローンなら50万円まで自由に借りることができますが、「ちくぎんミニカードローン」は筑邦銀行の普通預金口座と連動していますので、借入枠があっても預金残高がプラスになっている間はお金を借りることができません。

逆に、預金残高が0円の状態だけどどうしてもお金が必要という場合は、最大50万円まで自由に借りることができます。

ちくぎんミニカードローンには自動融資機能もついています

「ちくぎんミニカードローン」は口座と連動しているカードローンなので、公共料金の引き落としやクレジットカード代金の支払いで残高不足になった場合に自動的に融資が行われる「自動融資機能」もついています。

通常なら残高不足になったら引き落としが失敗となり延滞が発生してしまいますが、「ちくぎんミニカードローン」をセットしておけば自動的に融資が行われるので延滞にはならないんです。
いざというときに備えるという意味ではとても便利な機能です。

「ちくぎんミニカードローン」の返済方法

「ちくぎんミニカードローン」からお金を借りると自分の預金残高がマイナスになることになります。

そのため返済方法は普通預金口座への入金になります。ATMやインターネットバンキングなどで自分の普通預金口座に入金をして残高がプラスになったら返済完了です。

返済期日は特にありませんが、利息は毎年2月と8月に普通預金からの自動支払またはお借入残高に組入れの方法で支払うことになります。

返済の期限がないとはいえ利息は日割りで増えていきますので、なるべく早く完済するように心がけましょう。

筑邦銀行の２つのフリーローン

筑邦銀行のフリーローンには、

・筑邦銀行フリーローン
・プレミアムローン

があります。

フリーローンはまとまった金額を借りたいときに便利なローン商品です。

カードローンは限度額の範囲内でいつでも自由に借りることができますが、フリーローンは融資額が100万円と決まったら、100万円をまとめて借りることになります。

限度額が高くなると金利は下がりますので、より多い金額を低金利で借りたいときにはカードローンよりもフリーローンが向いています。

筑邦銀行フリーローン

申込対象者	申込対象者 次の要件をすべて満たす個人の方 ・申込時年齢が満20歳以上79歳以下、かつ完済時年齢が満81歳未満の個人の方 ・安定継続した収入のある方。 ※専業主婦・パート・アルバイト・年金受給者の方もお取り扱いできます。 ・保証会社の保証が得られる方。 ・筑邦銀行本支店の営業区域内に居住または勤務されている方（東京支店では取扱いしておりません） ※「WEB完結型」では、上記に加え申込み時に筑邦銀行の普通預金口座をお持ちであることが条件になります。
資金使途	自由
融資限度額	10万円以上1,000万円以内（1万円単位） ※事業性資金を含む場合は、10万円以上500万円以内（1万円単位） ※「WEB完結型」は、10万円以上300万円以内 （専業主婦・パート・アルバイトの方は30万円まで）
金利（実質年率）	3.8％、4.8％、6.8％、7.8％、9.0％、10.8％、13.8％のいずれか
返済方法	口座引き落とし
契約期間	6ヶ月以上10年以内（1ヶ月単位）
担保・連帯保証人	不要
必要書類	▼本人確認書類 ・原則として運転免許証 ・パスポート ・マイナンバーカード（個人番号カード） ▼所得確認書類（申込金額が50万円を超える場合） ・源泉徴収票 ・公的所得証明書 ・納税証明書（その2） ・確定申告書（税務署受付印があるもの） ・年金振込通知書（最新発行のもの）
筑邦銀行の口座開設は必要？	必要
筑邦銀行への来店は必要？	不要
保証会社	株式会社オリエントコーポレーション
公式サイト	こちら

 

「筑邦銀行フリーローン」は上限金利13.8％で借りることができるフリーローンです。

筑邦銀行口座をお持ちであればWEB完結で申し込みができるので、銀行に来店する必要がありません。

利用対象者も幅広く、正社員・会社員、派遣社員、契約社員、パート・アルバイトで働く主婦・主夫、配偶者に安定収入がある専業主婦・主夫、年金受給の方も申し込み可能となっています。

筑邦銀行「プレミアムローン」

申込対象者	・申込時の年齢が満20歳以上、かつ完済時の年齢満76歳未満の方。 ・継続安定した収入のある方。 ※専業主婦の方もお取扱い可能です。 ・保証会社の保証が得られる方。
資金使途	自由
融資限度額	10万円以上1,000万円以下(1万円単位) ※専業主婦の方は50万円まで
金利（実質年率）	3.8％、4.8％、6.8％、7.8％、9.8％、10.8％、13.8％のいずれか
返済方法	口座引き落とし
契約期間	6ヶ月以上10年以内（1ヶ月単位）
担保・連帯保証人	不要
必要書類	▼本人確認書類 ・運転免許証 ・パスポート ・マイナンバーカード ▼所得確認書類（お申込み金額が50万円を超える場合） ・源泉徴収票 ・公的所得証明書 ・納税証明書（その2） ・確定申告書（税務署受付印のあるもの） ・年金振込通知書（最新発行のもの）
筑邦銀行の口座開設は必要？	必要
筑邦銀行への来店は必要？	必要
保証会社	オリックス・クレジット株式会社
公式サイト	こちら

 

筑邦銀行「プレミアムローン」は最大1,000万円までの借入が可能なフリーローンです。

金利は3.8％、4.8％、6.8％、7.8％、9.8％、10.8％、13.8％のいずれかとなり、13.8％よりも上がることはありませんので「筑邦銀行カードローン」よりも若干ですが低い金利で借りることができます。

ただ、「プレミアムローン」は契約手続きのために筑邦銀行に来店する必要があります。

申し込みはインターネットでできるのですが、審査通過後に筑邦銀行に行って契約手続きを行うことになります。

必要書類を用意して来店するようにしましょう。