三井住友銀行カードローンの金利・限度額・審査・借入方法・返済方法

三井住友銀行カードローンの金利、限度額、特徴、審査難易度、審査申込方法、借入・返済方法、口コミ、職場への在籍確認はあるのか？向いている人・向いていない人、メリット・デメリットなどを徹底解説します。

また、審査時間や在籍確認の有無、専用アプリなどについて、三井住友銀行のカードローンプラザへ直接電話取材した内容もFAQコーナーでまとめているので参考にしてくださいね。

三井住友銀行カードローンの基本情報・特徴

※1.三井住友銀行の普通預金口座がない場合は契約時にカードローン口座が開設されます。
※2.毎月の返済は返済時点での借入残高によって約定返済額が設定されます。
※3.※カードレスを選択の場合は（SMBCダイレクト）インターネットによる利用となり、ATMは利用できません。
 

三井住友銀行カードローンには、次のような特徴があります。

銀行ならではの金利

三井住友銀行カードローンの金利は、契約限度額に応じて以下の様に設定されます。上限金利は年14.5％です。銀行カードローンとしては平均的ではありますが、消費者金融と比較すると3.5％も低いですね。

＜三井住友銀行カードローンの限度額・金利＞

※借入利率は変動金利のため、金融情勢により見直される場合があります。
 

＜大手銀行の金利と比較＞

＜大手消費者金融の金利＞

また、三井住友銀行カードローンの限度額は10～800万円までと高くなっているので、様々な出費に対応できそうですね。

他の銀行や消費者金融でも限度額を800万としているところが多いのですが、500万円以内のところもあります。

＜限度額500万円以内のカードローン＞

三井住友銀行カードローンは普通預金口座なしで利用可能

三井住友銀行の普通預金口座を持っていなくても、カードローンの申込・契約・利用が可能です。

銀行カードローンの場合、口座開設が必要となることが多いのですが、三井住友銀行であれば口座を持っていなくても申し込みができ、開設しないまま利用できるので便利ですね。

ただし三井住友銀行の普通預金口座を持っている場合は、以下のようなメリットもあるので、希望に合わせて口座をどうするか検討してみるといいでしょう。

三井住友銀行カードローンは来店不要・WEB完結

三井住友銀行カードローンの申込は、インターネットや電話でできるため、来店する必要がありません。銀行窓口営業時間内の来店が難しい場合でも安心ですね。

もちろん、三井住友銀行の窓口で担当者に質問しながら手続きしたい場合は、来店申込も可能ですし、三井住友銀行に設置されているローン契約機からの申込みもできます。希望に合わせて申込方法を選択できるのも嬉しいですね。

ただし三井住友銀行の普通預金口座を持っていない場合は、ローン契約機か郵送でローン専用カードを受け取る必要があります。

※カードレスを選択される場合は郵送物はありません。

ATMの利用手数料・時間外手数料無料

三井住友銀行カードローンは、コンビニATMやゆうちょATMからも借入・返済が可能です（カードレスを選択の場合は（SMBCダイレクト）インターネットによる利用となりATMは利用できません）。

さらに利用手数料や時間外手数料もいつでも無料なので、曜日や時間を気にせず利用できます。

※この他の提携金融機関のATMも利用できますが、その場合は、ATM利用手数料・時間外手数料が有料になります。

コンビニATMの利用時に手数料がかかる銀行カードローンも多いので、利用しやすいですね。

＜銀行カードローンの提携コンビニATM手数料について＞

三井住友銀行への返済額は2,000円～

三井住友銀行カードローンの最低返済額は2,000円～となっていて、借入残高が増えるたびに約定返済額が増えていく仕組みとなっています。

ただし借入残高50万円までは、10万円増すごとに2,000円単位でしか増えませんし、残高50万円超～300万円までは10万円増すごとに1,000円の増加となります。

急激に返済額が増えることがないので、返済負担も軽いですね。

もちろん、臨時返済（追加返済）も可能なので、余裕があるときには多めに返していくこともできます。

三井住友銀行カードローンは返済方法・返済日も選べる

三井住友銀行カードローンの返済方法は3種類の中から、返済日は4種類の中から選ぶことができます。自分の生活スタイルに合わせて設定できるので、返済しやすいでしょう。

※カードレスを選択の場合は（SMBCダイレクト）インターネットによる利用となりATMは利用できません。

三井住友銀行カードローンは10秒で借入診断可能

三井住友銀行カードローンの公式サイトでは、「借り入れ10秒診断」を用意しています。3つの項目を入力するだけで、借入可能かどうかの仮診断をしてもらえるので、審査が不安な場合に活用してみるといいでしょう。

三井住友銀行カードローン専用アプリが便利

三井住友銀行カードローンの専用アプリが用意されています。アプリからは24時間365日申込みが可能で、カードローンに関する情報も簡単にチェックできるため便利です。

口座を登録すると、他行へもアプリを通じて振込借入が可能になります。

三井住友銀行カードローンの口コミ

実際に三井住友銀行カードローンへ申し込んだ方や利用中の方の口コミもチェックしてみましょう。（一部抜粋し表現を変えてご紹介します）

やはり大手銀行のカードローンになるため、多くの方が「便利」と感じているようです。三井住友銀行カードローンは、口座開設不要・WEB完結・コンビニATMとゆうちょATMの手数料無料・キャッシュカードで借入可能など、嬉しい特典が豊富なので、即日融資を求めていない方にはおすすめのカードローンと言えるでしょう。

来店不要・WEB完結で、口座開設せずに気軽に利用できるのが三井住友銀行カードローンの良い点なのですが、「簡単に借りられるからこそ借りすぎてしまいそうで怖い」「借りた後の返済が大変」等の声が多かったです。

年14.5％と言うのは住宅ローンやマイカーローンなどよりもずっと高い金利ですね。

その分やはり利息は嵩んでいくため、申込む際は借りた後の利息や返済のことも考えて計画を立てておくことが大切です。

また、自動融資についても便利なサービスではあるものの、気づかないうちに借りてしまう点が怖いと感じた方も多いようです。自動融資を利用するためには申込みが必要のため、不要と感じる場合は申し込まないようにするといいでしょう。

三井住友銀行カードローンの審査申込から借入までの流れ

三井住友銀行カードローンへは、「WEB・アプリ」「ローン契約機」「電話」から申し込むことができます。

三井住友銀行の普通預金口座を持っている場合は、WEBから申し込むと入力項目が少なくなりスムーズです。

申込方法別の流れを見ていきましょう。

※設置場所によっては、カードローンの新規申込ができないローン契約機もあります。申込後のカード受取や契約中の方の各種手続きは、どのローン契約機でも可能です。
 

三井住友銀行のローン契約機ではその場ですぐにカードを受け取ることができますが、カードの利用ができるのは審査が終了してからになります。

カードを受け取り後、契約機を出てもいいのですが、審査結果の連絡が来るまで利用を待つ必要があります。

WEBで申込みを終わらせ、審査結果を聞いた後、契約とカード受取りだけをローン契約機で行うことも可能です。この場合はカード受取り次第すぐにATMから借入を開始できます。

三井住友銀行カードローンの審査にかかる時間

三井住友銀行カードローンの審査結果は、最短当日に電話かメールで届きます（※申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もあり）。

ただし三井住友銀行カードローンの審査は平日に行っているため、土日や祝日を挟むと時間がかかりますし、申込内容や銀行の混雑状況などによってはさらに数日かかってしまうこともあります。

三井住友銀行カードローンは即日融資はできませんが、申込から1週間程度で融資してもらえるため、銀行カードローンとしては早い方でしょう。

※申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もあり。
 

※即日融資を希望する方はお金を借りる即日融資ガイド110番をご覧になってください。

三井住友銀行カードローンの審査難易度

カードローンの審査は、一般的に金利が低いほど厳しくなると言われています。

三井住友銀行カードローンの上限金利は年14.5％で、銀行カードローンとしては平均的ですが、消費者金融の上限18.0％と比較すると低いため、審査も他の銀行カードローンと比べると特別厳しいわけではありませんが、消費者金融よりは厳しくなると言えるでしょう。

次のような方は審査通過が難しくなる危険性があるため、注意が必要です。

・個人信用情報に問題がある
・プロミスや三井住友銀行のローンで延滞したことがある
・他社からの借入件数・借入額が多い
・他社で延滞中
・収入に対して借入希望額が高い

不安な方はあらかじめ自分の個人信用情報を確認してみるといいでしょう。また、借入希望額を減らす・他社の借入を減らす・虚偽の申告をしない・申込内容は正確に入力するなどを心がけることも大切です。

三井住友銀行カードローン審査申込に必要な書類

三井住友銀行カードローンの借入方法

3種類の方法で借入ができます。

・ATMで借入※1
・「SMBCダイレクト」で振込借入
・自動融資で借入

三井住友銀行ATM・提携ATMから借入

三井住友銀行ATMはもちろんのこと、提携しているコンビニATMや提携金融機関のATMから借りることができます※1。

※1.カードレスを選択の場合は（SMBCダイレクト）インターネットによる利用となりATMは利用できません。

三井住友銀行とコンビニとゆうちょATMであれば、ATMの利用手数料・時間外手数料も無料になるので安心です。

ただし、ローン専用カード使用か、キャッシュカード使用かによって利用できるATMが異なるので注意しましょう。

＜利用可能ATM・手数料＞

※1.カードレスを選択の場合は（SMBCダイレクト）インターネットによる利用となりATMは利用できません。
 
 

＜ATMの利用可能時間＞

SMBCダイレクトで振込借入

あらかじめ振込先の登録をしておくと、「SMBCダイレクト」を利用して、希望の口座に必要額を振り込んでもらうことができます。

カードローン専用アプリを利用している場合は、アプリから「SMBCダイレクト」にログインして振込み手続きを行うことができます。

他行の口座の登録も可能で、他行宛でも振込手数料も無料です。

振込・振替で借入

登録口座以外の口座へ、振込・振替で借りることもできます。ただし、登録口座ではない場合、他行への振込時に振込手数料が発生します。

自動融資で借入

自動融資とは、残高不足で引き落としができない時に自動的に融資してくれるサービスです。三井住友銀行の普通預金口座を持っている方で、普通預金口座を返済用口座としている場合に利用可能です。

うっかり入金し忘れた時でも、残高不足で延滞となることを避けられるため、便利ですね。

三井住友銀行カードローンの返済方法

三井住友銀行カードローンの返済方法は以下の3種類あります。

・ATMで返済※1
・インターネットで返済
・口座振替で返済

※1.カードレスを選択の場合は（SMBCダイレクト）インターネットによる利用となりATMは利用できません。
 

ATMで三井住友銀行に返済

三井住友銀行ATMや、提携コンビニATM、提携金融機関のATMから返済が可能です。近くのATMへ行き、必要額を入金していきましょう。

ただしローン専用カード使用なのかキャッシュカード使用なのかによって、利用可能なATMが異なるので注意が必要です。

インターネットで三井住友銀行に返済

インターネットバンキングの「SMBCダイレクト」を利用している場合、カードローン口座へ振込み返済ができます。

インターネット上で完了するので便利ですね。ただし、振込手数料が必要になります。

口座振替で三井住友銀行に返済

三井住友銀行の普通預金口座を持っている場合は、普通預金口座からの自動振替返済もできます。

口座振替での返済を希望すると、約定返済期日までにカードローン口座に入金されなかったときに自動的に普通預金口座から引き落とされます。

普通預金口座に残高さえあれば、特別な手続き不要で返済が完了しているので便利です。

後から口座振替返済に変更することもできます。その場合は普通預金口座を開設し、返済用として普通預金口座の登録をしましょう。（インターネットバンキングやローン契約機で変更手続き可能です）

三井住友銀行カードローンの最低返済額

毎月の約定返済金額は、約定返済日の当座貸越元金額に応じて以下の様に決定します。

約定返済金額は毎月の最低返済額となるため、この金額以上であればいつでも返済可能です。余裕のある時には多めに臨時返済していくといいでしょう。

＜最低返済額＞

三井住友銀行の公式サイトでは、返済シミュレーションが用意されています。約定返済額や返済期間、返済総額を知りたい場合は活用してみるといいでしょう。

三井住友銀行カードローンの追加（臨時）返済・全額返済

追加（臨時）返済も全額返済も、以下の方法でいつでも可能です。（全額返済したい場合は、借入残高と利息の合計額を入金しましょう）

約定返済期日前に臨時返済した場合は、次回の約定返済期日が繰り越しになります。

・ＡＴＭ※1
・他行の口座から振込（振込手数料が必要）
・インターネットバンキングで振込or振替

三井住友銀行カードローンの最低返済額は少なめなので毎月の返済負担は軽くなりますが、その分完済に時間がかかりますし、支払う利息額も増えていきます。無理のない程度に臨時返済をしていくことをおすすめします。

※1.カードレスを選択の場合は（SMBCダイレクト）インターネットによる利用となりATMは利用できません。

＜例＞金利年14.5％、借入額10万円
①毎月、最低返済額（2,000円）のみ支払った場合

②毎月、最低返済額（2,000円）＋臨時返済（3,000円位）を支払った場合

※返済回数23回・返済額5,005円で計算
 
 
＜例＞金利年14.5％、借入額50万円
①毎月、最低返済額（10,000円）のみ支払った場合

②毎月、最低返済額（10,000円）＋臨時返済（5,000円位）を支払った場合

※返済回数43回・返済額14,977円で計算
 

臨時返済をすることで、総返済額をかなり減らすことができますね。

三井住友銀行カードローンの増額方法

増額したい場合は、以下の方法で申請しましょう。（三井住友銀行の方から増額案内のインビテーションが届く場合もあります）

・カードローンプラザ（0120－923－923）に電話をして増額申請する
・ローン契約機で増額申請する

ただし申請すると必ず増額できるわけではありません。増額の際も新規申込時と同じように審査があるため、審査に通過できなければ増額はできないのです。

また、新規申込時と状況が変わっている場合は逆に減額されてしまったり利用停止になってしまったりする危険性もあるため、増額申請は慎重に行うことが大切です。

次のような方は注意しましょう。

・カードローンの新規申込時より収入が減っている
・最近転職したばかりだ
・新規申込時よりも他社からの借入額が増えている
・延滞したことがある、延滞中である

三井住友銀行カードローンの解約方法

カードローンの解約は、「電話」か「SMBCダイレクト」から手続き可能です。

＜電話で解約＞

 
 
＜SMBCダイレクトで解約＞
メールアドレスの登録をしている場合、以下の流れでSMBCダイレクトから解約手続きができます。

解約せずに残高を0円にして契約だけ残しておくことも可能です。いざ借りたいというときに申込・審査・契約などの手続き不要ですぐに借入できるため便利です。

ただし契約が残っていることで住宅ローンなどの申込時に不利になることもあります。今後カードローンを使うことはないという場合は解約してしまったほうが安心ですね。

三井住友銀行カードローンのFAQ

三井住友銀行カードローンの申込や審査に関する詳しい情報を聞き出すため、三井住友銀行カードローンプラザへ電話取材をしました。その際の質問と回答をまとめます。

三井住友銀行の公式サイトには載っていない情報も満載なので、申込時の参考にしてくださいね。

審査にはどれくらいかかるの？

最短で当日回答です（※申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もあり）。

ただこちらの混雑状況やお客様のお申込内容などによっても審査にかかる時間は変わってきますので、お申込みされてから実際にお借入れされるまでには1週間程度見ていただければ確実かと思います。

書類だけで在籍確認ができるの？

書類だけで在籍確認が完了する場合もございます。

お申込みいただいた後、こちらから書類提出用のメールを送信させていただくのですが、その際に、本人確認書類と一緒に勤務先確認書類を送信してください。書類に問題がなければ在籍確認の電話をせずに審査を進めていくことが可能です。

勤務先の確認書類としては、勤務先名の入った健康保険証や源泉徴収票などをご提出いただければ大丈夫です。

ただし、書類をご提出いただいても勤務先の確認の電話が必要となる場合もございますので、もしご心配な場合は、申込後にこちらへお電話をいただき「在籍確認をしてほしくない」と伝えていただければ、可能な限りご要望にお応えすることができます。

こちらに申込内容が到着し確認するのに少しお時間を頂きたいので、申込み後1時間程度してからお電話いただけると、申込内容に沿ってご相談を承ることができます。

三井住友銀行の普通預金口座がないとWEB完結できないの？

いいえ、普通預金口座をお持ちの方もお持ちではない方も、WEB完結が可能です。お口座をお持ちでない場合は、公式サイトの「普通預金口座をお持ちでない方」からお申込み手続きを進めてください。

ただ、お口座のない方はキャッシュカードで借りることができないため、ローン契約機か郵送でローン専用カードをお受け取りいただく必要がございます。

自動融資は三井住友銀行の普通預金口座がないと利用できないの？

そうですね、普通預金口座をお持ちの方で、カードローン口座と連動されている場合にご利用できます。

ただ、普通預金口座を開設したらどなたでもすぐに自動融資が利用できるわけではなく、「普通預金口座とカードローン口座の連動」と「自動融資の申込み」という2つのお手続きを店頭窓口にて行っていただく必要がございます。

WEB上で手続きはできませんのでご了承ください。

口座振替返済は三井住友銀行の普通預金口座からのみ？

はい。三井住友銀行の普通預金口座をお持ちの方で、カードローン口座と連携された場合に自動引落しによるご返済が可能になります。

他行の口座からの自動引落し返済はできません。

カードローンのみの契約だとSMBCダイレクトは利用できないの？

いいえ、カードローン口座だけをお持ちの方でも、SMBCダイレクトをご利用いただけますし、簡単な内容でしたらSMBCダイレクトからカードローン情報をご確認いただくこともできます。

ただ、ネット上でカードローンに関する詳しい情報をご確認いただきたい場合は、カードローン専用アプリがおすすめです。

専用アプリからであれば、他行口座をご登録いただくと手数料無料で振込融資も可能になります。ローンカードを受け取る前でも、ご契約がお済みでしたら専用アプリからお借入れいただけるのでご活用ください。

口座がないままローン専用カードで借りていて、後から口座開設してキャッシュカードで借りることも可能？

もちろん可能です。ただしその際は窓口に来ていただき、キャッシュカードにカードローン機能を追加するお手続きが必要になります。

ご来店が必要になってしまうので、それなら先にお口座を開設してからカードローンのお申込みをされた方がスムーズかと思われます。

普通預金の口座開設もWEBでできるの？

口座開設アプリをご用意しておりますので、そちらから来店不要でお手続きを進めていただくことができます。

※アプリで口座開設

【まとめ】三井住友銀行カードローンのメリット・デメリット、向いている人・向いていない人