千葉銀行「ちばぎんカードローンクイックパワーアドバンス」審査は厳しい?返済方法も解説

千葉県内にてトップシェアを誇る地方銀行の「千葉銀行」で提供している「ちばぎんカードローンクイックパワーアドバンス」の金利や限度額、審査申込み方法、お金を借りる方法、返済方法などを詳しく解説します。


もくじ

千葉銀行「ちばぎんカードローン」の特徴は?

千葉銀行のカードローンサービスである「ちばぎんカードローンクイックパワーアドバンス」は、他社のカードローンと比べて、どのような違いがあるのでしょうか?これから借り入れを考えている方は、特徴をチェックしておきましょう。

利用対象者 ・契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満の方で安定した収入のある方(パート・アルバイトOK)。
・千葉銀行の営業地域内に住んでいる方、または勤務している方
(詳細は本文で解説します。)
・エム・ユー信用保証(株)の保証が受けられる方。
・他にクイックパワー、クイックパワー<アドバンス>のカードローンを契約していない方。
・外国人の方は永住許可を受けている方。
資金使徒 自由(ただし事業性資金は除く)
限度額 10万円~800万円
金利(実質年率) 念1.7%~14.8%
借入方法 ネットバンキング、テレフォンバンキングによる口座振込・ATM
返済方法 自動引き落とし・ATM・ネットバンキング・テレフォンバンキング・店頭
千葉銀行の口座開設 必要
保証人・担保 不要

 

千葉銀行「ちばぎんカードローン」の借入可能地域

地方銀行である千葉銀行の「ちばぎんカードローン」は、千葉県に住んでいる方はもちろん、勤め先が営業地域内にある方、周辺地域に住んでいる方でも借入が可能となっています。

インターネット支店以外での借入を希望の方

対象地域は、住まいまたは勤め先が千葉全域、茨城全域、埼玉(さいたま市岩槻区、川口市、春日部市、草加市、越谷市、八潮市、三郷市、吉川市、松状町、杉戸町、幸手市)、東京(千代田区、中央区、港区、新宿区、文京区、台東区、墨田区、江東区、北区、荒川区、足立区、葛飾区、江戸川区、品川区、中野区、目黒区、大田区、杉並区、世田谷区、豊島区、渋谷区、練馬区、板橋区、西東京市、武蔵野市、三鷹市、調布市、狛江市)、神奈川(横浜市、川崎市)です。

インターネット支店での借入を希望の方

住まいが千葉県、東京県、茨城県、埼玉県の全域、または神奈川県の横浜市、川崎市の方が「ちばぎんカードローンクイックパワーアドバンス」の利用が可能です。

千葉銀行「ちばぎんカードローン」の資金使途は?

千葉銀行「ちばぎんカードローンクイックパワーアドバンス」で借入したお金は、事業性資金を除き、原則自由で使用できます。

生活費、冠婚葬祭、旅行、教育費から、他社での借入返済にも利用可能で、「ちばぎんカードローンクイックパワーアドバンス」の場合、目的ローンと違って見積書などの書類を提出する必要がないので、幅広いシーンでお金を使えます。

千葉銀行カードローンはweb完結可能

千葉銀行の普通預金口座を持っている方に限り、カードローンの申込は「web完結」にて手続きを完了させることができます。

「ちばぎんカードローンクイックパワーアドバンス」なら申込から契約まで、パソコンやスマートフォンからwebアクセスにて、手続きを済ませられるため、来店や郵送の必要がなくスピーディーです。

千葉銀行「ちばぎんカードローン」の金利と限度額

千葉銀行「ちばぎんカードローン」の借入限度額は、10~800万円、金利は年1.7%~年14.8%で、借入限度額によって金利負担は異なります。

借入限度額 金利
800万円 年1.7%
660万円以上790万円以下 年3.5%
510万円以上650万円以下 年4.0%
410万円以上500万円以下 年4.3%
350万円以上400万円以下 年5.5%
300万円以上340万円以下 年6.0~年12.0%
100万円以上290万円以下 年9.0~年12.0%
100万円未満 年14.8%

 

消費者金融系のカードローンでは、金利負担が年18.0%が平均となるため、千葉銀行カードローンの年14.8%は金利負担が低いと言えます(※銀行カードローンとしては平均的な金利水準です)。

銀行カードローン 金利
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック 年1.8%~14.6%
三井住友銀行カードローン 年4.0%~14.5%
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0%
りそな銀行カードローン 3.5%~12.475%
千葉興業銀行カードローン「リリーフ」 年3.9%~14.6%
京葉銀行「カードローン」 年5.0%~14.0%
武蔵野銀行カードローン「むさしのスマートネクスト」 年4.5%~14.8%
横浜銀行(はまぎん)カードローン 年1.5%~14.6%

 

千葉銀行「ちばぎんカードローン」審査申込方法

千葉銀行の「ちばぎんカードローン」で借入するには、まず審査申込手続きを行う必要があります。

千葉銀行「ちばぎんカードローン」申込方法の種類

千葉銀行「ちばぎんカードローン」では、都合に合わせた申込方法にて、カードローン申込手続きを行う事ができます。

パソコン、スマートフォンで審査申込み

パソコン、またはスマートフォンから、千葉銀行公式サイトの「ネットでカンタンお申込み」にアクセスをし、必要事項を入力して「ちばぎんカードローンクイックパワーアドバンス」の仮審査を行います。

その後、必要書類をweb上で千葉銀行に提出をし、メール、電話、郵送による正式審査結果を待ち、審査に通過した場合、契約後に借入が可能になります。

電話で審査申込み

千葉銀行のフリーダイヤルに電話をして「ちばぎんカードローンクイックパワーアドバンス」の仮審査に申し込み、必要書類をFAXまたは郵送で提出します。

千葉銀行フリーダイヤル 0120-68-7878(土日祝日を含む7:00~23:00、12月21日~1月3日を除く)
FAX 0120-17-7889

 

FAXで審査申込み

千葉銀行の店頭ATMコーナーに設置されている利用申込書にて、本人確認資料と合わせてFAXで送付します。※「ちばぎんカードローンクイックパワーアドバンス」の利用申込書は、千葉銀行公式サイトからダウンロードも可能です。

郵送で審査申込み

千葉銀行の店頭ATMコーナーに設置されている利用申込書に必要事項を記入し、本人確認資料と一緒に郵送し「ちばぎんカードローンクイックパワーアドバンス」に申し込みます。

千葉銀行「ちばぎんカードローン」の申込手続きの流れ

ここでは、パソコン・スマホからインターネットで「ちばぎんカードローン」に申し込む方法・流れを解説します。

1.ネットから申し込み手続きを行います
千葉銀行カードローン公式サイト「ネットでカンタンお申し込み」から申し込みをします。途中で千葉銀行口座を持っている方と持っていない方で画面が分かれますので、口座を持っている方はキャッシュカードを用意しておきましょう。

本人確認資料の提出がありますが、ネット上で千葉銀行へ提出することができますので郵送やFAXの必要はありません。

もし審査に不安がある場合は、4つの項目を入力することで診断ができる「10秒クイック診断」もありますので申し込み前に試してみましょう。

2.審査
千葉銀行カードローンの審査では在籍確認も行われますので、勤務先に電話がかかってくることになります。また、審査結果が出るまでに数日かかることもあります。

3.仮審査結果
「ちばぎんカードローンクイックパワーアドバンス」の仮審査結果が出たらメール、電話、郵送のいずれかで、千葉銀行から回答があります。

4.収入証明書の提出
千葉銀行カードローンで、50万円以上の借り入れを希望する方のみ収入証明書をネットで提出します。

5.正式審査結果
「ちばぎんカードローンクイックパワーアドバンス」の本審査結果がメール、電話、郵送のいずれかで届きますので契約手続きを進めます。

6.融資スタート
「ちばぎんカードローンクイックパワーアドバンス」の場合、契約と同時に振込融資にてお金を借りることができ、ローンカードは後日自宅に郵送されてくることになります。

審査の時に在籍確認はある?

千葉銀行カードローンでは、審査時に勤務先へ「在籍確認」が行われます。しかし、電話での連絡が困る方には、書類の提出等に変更することが可能なケースもあるので、フリーダイヤル0120-68-7878に相談してみましょう。

ちばぎんカードローンの必要書類

千葉銀行「ちばぎんカードローン」の手続きを行う際に、借入額によって必要となる書類がありますので、対象となる書類を確認し、あらかじめ準備しておきましょう。

本人確認資料の写し

「ちばぎんカードローンクイックパワーアドバンス」では、借入金額に関わらず全ての方が、本人確認資料の写しが必要になりますので、現住所の記載があるもので、以下のいずれか1点を用意してください。

①運転免許証(変更事項がある場合は表・裏両面の写し)
②パスポート(顔写真ページと所持人記入欄の両方の写し)
③個人番号カード(表面のみ写し、故人番号が記載された裏面の提出は不要)
④在留カード(変更事項がある場合は表・裏両面の写し)
⑤特別永住者証明書(変更事項がある場合は表・裏両面の写し)
⑥健康保険証(名前、住所、生年月日の記載がある箇所全ての写し)

所得証明書類の写し

「ちばぎんカードローンクイックパワーアドバンス」の場合、50万円を超える限度額を希望の方は、所得証明書類の写しが必要で、さらに追加で本人確認資料の写しが必要になる事もあります。所得証明書類は、次のいずれか1点を用意します。

①源泉徴収票(最新)
②住民税決定通知書(最新)
③給与明細書(発行から3カ月以内)・賞与明細書(過去1年分の賞与明細書を提出の場合は給与明細書の金額に加算)
④確定申告書 第一表(収入金額等が確認できるページで税務署の受付印があるもの、e-Tax利用の場合は申告書の写し及び受信通知を直近1期分)

千葉銀行「ちばぎんカードローン」の審査は厳しい?

千葉銀行「ちばぎんカードローンクイックパワーアドバンス」の審査は甘いのでしょうか?厳しいのでしょうか?

まず、「ちばぎんカードローンクイックパワーアドバンス」の利用条件を見ると、「契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満の方で安定した収入のある方」となっており、雇用形態や年収、勤続年数などの条件はなく、パート・アルバイトでも申込OKになっています。

また、「ちばぎんカードローンクイックパワーアドバンス」の最低返済額は「2,000円~」と負担が少ないです。この場合、審査では毎月最低2,000円の返済が可能なのか?見られることになりますので、約定返済額の負担が大きいカードローンに比べて審査のハードルは低いと考えられます。

さらに、カードローンは金利が低くなるほど、審査が厳しくなる傾向がありますが、「ちばぎんカードローンクイックパワーアドバンス」の場合は、銀行カードローンとしては、平均的か、やや高めの設定になっていますので、それほど審査は厳しくないだろうと予想できます。

安定・継続した収入があって、今まで、延滞や債務整理を行っていない方、他社借入件数・借入額が多くない方なら、「ちばぎんカードローンクイックパワーアドバンス」の審査はそれほど心配しなくて大丈夫です。

エム・ユー信用保証の保証を受ける必要がある

千葉銀行「ちばぎんカードローン」は、担保・保証人不要で利用が可能です、ただし、エム・ユー信用保証(株)の保証を受けられる事が条件になります。

保証料は、千葉銀行の負担となりますが、エム・ユー信用保証は三菱UFJファイナンシャルグループのため、同系列の金融機関でこれまでに借入が不可だった経験やトラブルがあった方は、審査に通らない可能性が高いです。

審査が不安な方は10秒クイック診断で審査前にチェック

千葉銀行カードローンのホームページでは、「10秒クイック診断」のサービスを提供しており、年齢、年収、借入希望額、現在の借入総額を入力するだけで、借入可能であるかを診断する事ができます。

あくまでも目安となりますが、お金を借りられるのか?不安な方は事前にチェックしてみましょう。

千葉銀行「ちばぎんカードローン」でお金を借りる方法

千葉銀行「ちばぎんカードローン」の審査に通り、契約できた方は、利用限度額内で「インターネットバンキング、テレフォンバンキング、ICローンカード」のいずれかで、お金を借りる方法と、自動融資サービスが用意されています。

インターネットバンキングでお金を借りる

千葉銀行のインターネットバンキング「ちばぎんマイアクセス」を利用し、登録したローン口座へ振り込みキャッシングが可能です。

また、マイアクセスでは、「ちばぎんカードローンクイックパワーアドバンス」の借入残高や取引明細の照会も確認可能です。

申込方法は、千葉銀行の口座を持っている方はインターネットから申込が可能で、口座を持っていない方は、メールオーダー申込書を請求して郵送による申込を行います。

テレフォンバンキングでお金を借りる

「ちばぎんカードローンクイックパワーアドバンス」で設定された利用限度額内なら、ちばぎんテレフォンバンキングセンターに電話をかけるだけで指定口座へ入金されます。

フリーダイヤル 0120-86-7889(受付時間9:00~21:00)
海外などフリーダイヤルが利用できない場合 043-300-3270

 

ICローンカードでATMからお金を借りる

千葉銀行「ちばぎんカードローン」の契約後、自宅にICローンカードが届きますので、カードが届いた日から、ATMを利用してお金を借りることができます。

●利用可能なATM
・千葉銀行ATM
・セブン銀行ATM
・E-net(ファミリーマートなど)
・ローソン銀行ATM
・ゆうちょ銀行ATM
・イオン銀行ATM
・ビューアルッテATM
など

なお、千葉銀行の自社ATMを利用する場合でも手数料がかかるケースがあるので、ご注意ください。

●千葉銀行カードローンのATM 利用可能時間と手数料

曜日 時間帯 ATM利用手数料
平日 8:00~8:45 110円
8:45~18:00 無料
18:00~21:00 110円
21:00~23:00(時間延長店のみ稼働) 110円
土日祝日 8:00~21:00 110円

 
平日の8:45~18:00以外の時間はATM利用手数料がかかってしまいます。
また、表に記載がない時間帯はATMを利用できない時間帯となりますので、夜遅くまたは早朝に現金が必要な場合は、コンビニATMなどを利用することになります。

●コンビニATM 利用可能時間と手数料

曜日 時間帯 ATM利用手数料
月曜日 8:00~8:45 220円
8:45~18:00 110円
18:00~24:00 220円
火曜日~金曜日 0:00~8:45 220円
8:45~18:00 110円
18:00~24:00 220円
土曜日 終日 220円
日曜日 0:00~21:00 220円

 
コンビニの場合、曜日と時間帯によってATM利用手数料が変わりますが、借り入れ金額が1万円以下の場合は時間に関係なく110円になります。

なお、千葉銀行「ちばぎんカードローン」の場合、返済時はコンビニATM手数料が時間帯に関係なく無料となります。

この他にも、ゆうちょ銀行ATM、ビューアルッテATMなどで利用時間、ATM利用料金が異なりますので、詳しくは千葉銀行の公式サイトでご確認ください。

<参考>:千葉銀行 ATM利用手数料

千葉銀行「ちばぎんカードローン」は即日融資可能?

千葉銀行「ちばぎんカードローン」では、最短翌日審査となるため、即日融資が不可となっています。

すでに、千葉銀行の普通預金口座を持っている方は、web完結での申込においては、審査通過後にスピーディーに振込による借入が行えます。

また、ICローンカード到着前、またはインターネットバンキング、テレフォンバンキングの利用が可能となる前にお金を借りたい方は、店頭にて「当座貸越金支払請求書」を使用すれば、借入が可能になります。

ただ、即日融資は不可なので、急いでお金を借りたい方、スピード融資を希望する方は、お金を借りる即日融資ガイド110番【公式サイト】TOPページをチェックして、「ちばぎんカードローンクイックパワーアドバンス」以外のカードローンでお金を借りてください。

千葉銀行「ちばぎんカードローン」の自動融資サービス

千葉銀行「ちばぎんカードローン」では、「自動融資サービス」の取扱いがあります。

自動融資サービスでは、指定した預金口座の公共料金等の引き落としの際、残高が不足していた場合に自動的に融資されます。

支払の滞りを避ける事ができますが、カードローンの借入額が増えてしまうので、残高不足には注意しましょう。

千葉銀行「ちばぎんカードローン」の返済方法

千葉銀行「ちばぎんカードローン」でお金を借入する際には、返済計画を確認してから申込をしましょう。返済金額や返済方法についてまとめました。

毎月の返済額の目安

千葉銀行カードローンでの返済は、借入残高によって毎月の返済額が異なり、10万円以下の少額借入では、2,000円~となっており返済負担が少ない設計になっています。

約定返済日前日の最終借入残高 約定返済額
10万円以下 2,000円
10万円超~30万円以下 4,000円
20万円超~30万円以下 6,000円
30万円超~40万円以下 8,000円
40万円超~50万円以下 10,000円
50万円超~100万円以下 20,000円
100万円超~200万円以下 30,000円
200万円超~300万円以下 40,000円
300万円超~400万円以下 50,000円
400万円超~500万円以下 60,000円
500万円超~600万円以下 70,000円
600万円超~700万円以下 80,000円
700万円超~800万円以下 90,000円

 

ちばぎんカードローンの一括返済

「ちばぎんカードローンクイックパワーアドバンス」の場合、月々の分割による返済だけではなく、まとめて返済をする「一括返済」も可能で、千葉銀行、提携コンビニATM、インターネットバンキング、テレフォンバンキングなどで随時返済できます。

返済延滞による損害金

「ちばぎんカードローンクイックパワーアドバンス」の場合、返済日に支払いが遅れると新たな借入は停止され、遅延損害金が年19.8%かかりますので、返済が滞らないように、返済日の入金忘れや口座の残高不足に注意してください。

千葉銀行カードローン クイックパワー<アドバンス>の返済シミュレーション

●10万円の借り入れの場合(金利14.8%)

返済期間 毎月の返済額 返済総額 合計利息
約定返済のみ
(毎月2,000円)
2,000円
最終月のみ935円
返済回数78回
154,935円 54,935円
3ヶ月 34,148円
最終月のみ34,145円
102,441円 2,441円
6ヶ月 17,384円
最終月のみ17,377円
104,297円 4,297円
12ヶ月 9,007円
最終月のみ8,999円
108,076円 8,076円

 

●30万円の借り入れの場合(金利14.8%)

返済期間 毎月の返済額 返済総額 合計利息
約定返済のみ
(毎月6,000円)
6,000円
最終月のみ5,037円
返済回数78回
467,037円 167,037円
12ヶ月 27,035円
最終月のみ27,022円
324,407円 24,407円
24ヶ月 14,503円
最終月のみ14,481円
348,050円 48,050円
36ヶ月 10,355円
最終月のみ10,333円
372,758円 72,758円

 

●100万円の借り入れの場合(金利12.0%)

返済期間 毎月の返済額 返済総額 合計利息
約定返済のみ
(毎月20,000円)
20,000円
最終月のみ4,715円
返済回数70回
1,384,715円 384,715円
36ヶ月 33,136円
最終月のみ33,106円
1,192,866円 192,866円
48ヶ月 26,254円
最終月のみ26,172円
1,260,110円 260,110円
60ヶ月 22,162円
最終月のみ22,079円
1,329,637円 329,637円

※金額はシミュレーターを使った試算になりますので、実際の金額と異なる場合があります。

どのケースでも約定返済だけで完済を目指すと返済期間が非常に長くなり、その分利息もたくさん払わなければいけません。

「ちばぎんカードローンクイックパワーアドバンス」の場合、10万円の借り入れでも完済までに6年6ヶ月もかかってしまうので、余裕がある月はどんどん追加返済を行いましょう。

約定返済額を大きくすることはできませんので、追加返済はATMやネットバンキングなどを使って自分で手続きをすることになります。

返済手続きが面倒になってしまうと返済期間がどんどん伸びてしまいますので、毎月月末に預金口座にチェックして、余裕があるようでしたらすぐにネットバンキングで振込手続きをするなど、追加返済を習慣化することをおすすめします。

目的に合わせて選べる!千葉銀行カードローン

千葉銀行カードローンでは、クイックパワーアドバンスのほか、目的に合わせて選べる「プレミアクラス」と「マイワレット」のサービスを提供しています。

千葉銀行カードローン「プレミアクラス」

千葉銀行カードローン「プレミアクラス」は、年収600万円以上の方向けのカードローンで、金利が年3.8~年5.5%とアドバンスと比べ、負担が大幅に低い事が特徴です。

また、千葉銀行の住宅ローンを利用している方なら、店頭表示金利より年0.20%割引されるので、すでにローンを利用している方には、よりお得なサービスとなります。

千葉銀行カードローン「プレミアクラス」の借入限度額は、300万円~500万円で月々1万円からの返済が可能で、申込から借入まで、約2週間とやや時間は掛かるものの、まとまった金額の借入を希望する方にオススメです。

ただし、「プレミアクラスは、勤務先に3年以上勤務していること、個人事業主は利用不可など、条件が厳しいため「ちばぎんカードローンクイックパワーアドバンス」より審査が厳しくなることが予想されます。

千葉銀行カードローン「マイワレット」

千葉銀行カードローン「マイワレット」は、千葉銀行で住宅ローンを利用している方におすすめのカードローンで、来店不要で申込が行え、金利負担は年8.8~年14.8%、借入限度額は30~200万円となっています。千葉銀行の住宅ローン利用の方は、店頭表示金利より、年0.20%の割引があり、アドバンスと比べ、低い金利手数料で借入を行えます。

千葉銀行「ちばぎんカードローンクイックパワーアドバンス」でお金借りるメリット&デメリット

千葉銀行カードローンでの借り入れは、どんな人が適しているのでしょうか?

千葉銀行カードローンでお金借りるメリット&デメリットを踏まえて、他社と比較検討しましょう。

●千葉銀行カードローン クイックパワー<アドバンス>のメリット
・パート、アルバイト、派遣社員も申し込み可能
・毎月の返済金額が少ない
・地方銀行ながら来店不要で申し込み可能
●千葉銀行カードローン クイックパワー<アドバンス>のデメリット
・利用地域が限定されている
・千葉銀行口座開設が必須
・手数料無料で利用できるATMが少ない
・銀行カードローンとしては金利が高め

千葉銀行カードローンをおすすめできるのは、すでに千葉銀行口座を開設していて、千葉銀行ATMが利用できる方でしょうか。

カードローン利用のために千葉銀行口座を開設してもカードローン以外で利用することがなければ、わざわざ時間をかけて口座開設をしてカードローンに申し込むメリットもあまりないかな?と感じます。

約定返済は千葉銀行口座からの引き落としに限定されているので、毎月忘れずに給料の振込口座から千葉銀行口座にお金を移さなければいけません。利用している金融機関によっては振込手数料が毎月かかることになります。

また千葉銀行ATMを平日8:45~18:00に利用できない人は、ATMでお金を借りるたびに手数料がかかってしまいます。

ちばぎんカードローンクイックパワーアドバンスのメリットとしてはパート・アルバイト・派遣の方でも申し込み可能という所なので、年収が気になる方や勤続年数が短くて審査が不安な方でも審査通過が狙える可能性があります。


 
 

この記事の監修者・専門家

この記事の監修者 この記事の監修者は、株式会社タンタカの代表取締役「丹野貴浩(⇒プロフィールはこちら)」で、簿記1級の資格を持ち、10年以上、クレジットカードやローンなど金融系のWEBメディアを運営・管理している金融メディア運営の専門家。

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