トマト銀行カードローンQ-Li(キューリ)他全5種類の金利や限度額を比較

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トマト銀行カードローンQ-Li(キューリ)他全5種類の金利や限度額を比較
トマト銀行は岡山県岡山市を拠点とする第二地方銀行です。

トマト銀行では、

トマト銀行カードローン「Q-Li(キューリ)」
トマト・カードローンMAX
トマト・はなまるポケットカードローン300
トマト・カードローン「スピード王」
トマト・サンクスカードローン

の5つのカードローンが用意されています。

ここでは、トマト銀行が提供する5種類のカードローンの金利や限度額、保証会社、借入・返済方法、口コミ、審査難易度などを詳しく解説します。


もくじ

トマト銀行5つのカードローンの商品概要

まずはトマト銀行の5つのカードローンの概要を確認してみましょう。

▼トマト銀行カードローン「Q-Li(キューリ)」
トマト銀行カードローン「Q-Li(キューリ)」

商品名 トマト銀行カードローン「Q-Li(キューリ)」
口座開設は必要? 必要
申し込み条件 以下のすべてに該当する個人
・申込時年齢が満20歳以上満68歳以下の方
・更新時年齢が満69歳以下の方
・安定した収入のある方
※専業主婦・年金受給の方は不可
・保証会社の保証が得られる方
・その他、所定の融資条件を満たされる方
資金使途 自由(事業性資金を除く)
利用限度額 10万円~1,000万円
金利(実質年利) 3.0%~14.5%
借り入れ方法 ATM
返済方法 毎月15日にトマト銀行普通預金口座から口座振替
担保・保証人 不要
保証会社 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
融資スピード 最短1日~2日

 
 

▼トマト・カードローンMAX
トマト・カードローンMAX

商品名 トマト・カードローンMAX
口座開設は必要? 必要
申し込み条件 以下の条件を全て満たす個人
・申込み時年齢が満20歳以上満60歳以下の方で、更新時の年齢が満65歳以下の方
・前年度年収が200万円以上で安定収入がある方。(派遣社員、パート、アルバイト、年金受給者、専業主婦の方は不可)
・勤続(営業)年数が3年以上の方
・居住年数が2年以上の方
(ただし、トマト銀行で住宅ローンを利用している方は、居住年数を問いません。)
・勤務先またはお住まいがトマト銀行本支店の営業区域内にある方
※東京支店、大阪支店、ももたろう支店の営業区域の他、一部地域では申込不可となることがあります。
・保証会社の保証が受けられる方
・所定の融資条件を満たされる方
・申込み時点でトマト銀行その他のローンおいて、延滞がないこと
資金使途 自由(事業性資金を除く)
利用限度額 50万円~500万円
金利(実質年利) 5.5%~12.5%
借り入れ方法 ATM
返済方法 毎月10日にトマト銀行普通預金口座から口座振替
担保・保証人 不要
保証会社 中国総合信用株式会社または株式会社オリエントコーポレーション
融資スピード 約1か月

 
 

▼トマト・はなまるポケットカードローン300
トマト・はなまるポケットカードローン300

商品名 トマト・はなまるポケットカードローン300
口座開設は必要? 必要
申し込み条件 以下の条件を全て満たす個人
・申込み時および更新時の年齢が満20歳以上、満73歳以下の方
・勤務先またはお住まいがトマト銀行本支店の営業区域にある方
・安定収入がある方。
(年金受給者、パート、アルバイト、派遣社員の方も申込可能)
※東京支店、大阪支店、ももたろう支店の営業区域の他、一部地域では取り扱い不可となることがあります。
・保証会社の保証が受けられる方
資金使途 自由(事業性資金を除く)
利用限度額 10万円~300万円
金利(実質年利) 9.0%~14.5%
借り入れ方法 ATM
返済方法 毎月10日にトマト銀行普通預金口座から口座振替
担保・保証人 不要
保証会社 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
融資スピード 約1か月

 

▼トマト・カードローン「スピード王」
トマト・カードローン「スピード王」

商品名 トマト・カードローン「スピード王」
口座開設は必要? 必要
申し込み条件 以下の項目すべてに該当する個人
・申込み時の年齢が満20歳以上満68歳以下の方で、更新時の年齢が満70歳以下の個人の方
・取扱店の営業区域内にお住まいかお勤めの方。(東京支店、大阪支店、ももたろう支店の営業区域の他、一部地域では申込不可となることもあります)
・安定した収入のある方。(年金受給者・パート・アルバイトの方も申込可能)
・保証会社の保証が得られる方。
・所定の融資条件を満たされる方。
資金使途 自由(事業性資金を除く)
利用限度額 10万円~300万円
金利(実質年利) 12.0%~14.5%
借り入れ方法 ATM
返済方法 毎月10日にトマト銀行普通預金口座から口座振替
担保・保証人 不要
保証会社 新生フィナンシャル株式会社

 

▼トマト・サンクスカードローン
トマト・サンクスカードローン

商品名 トマト・サンクスカードローン
口座開設は必要? 必要
申し込み条件 以下のすべてに該当する個人
・トマト銀行にて給与振込や住宅ローンの取引がある方または必要な取引基準スコアを満たす方
・お住まいまたは勤務先がトマト銀行支店の営業区域内の方
※東京支店、大阪支店、ももたろう支店の営業区域の他、一部地域では申込不可となることがあります。
・申込時年齢が満20歳以上、満64歳以下の方
・更新時年齢が満64歳以下の方
・継続して安定年収が得られる方(年金受給者、専業主婦の方は不可)
・保証会社の保証が得られる方
・所定の融資条件を満たされる方
資金使途 自由(事業性資金を除く)
利用限度額 30万円、50万円、100万円、200万円、300万円のいずれか
※パート・アルバイトの方は30万円または50万円
金利(実質年利) 6.8%~7.8%
借り入れ方法 ATM
返済方法 毎月10日にトマト銀行普通預金口座から口座振替
担保・保証人 不要
保証会社 オリックス・クレジット株式会社または株式会社ジャックス

 

トマト銀行 5つのカードローンを比較

商品名 金利 アルバイト、パート、専業主婦、年金受給者 保証会社
限度額
Q-Li(キューリ) 3.0%~14.5% 専業主婦、年金受給者は不可 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
10万円~1,000万円
カードローンMAX 5.5%~12.5% 派遣社員、パート、アルバイト、年金受給者、専業主婦の方は不可 中国総合信用株式会社または株式会社オリエントコーポレーション
50万円~500万円
はなまるポケットカードローン300 9.0%~14.5% 年金受給者、パート、アルバイトの方も申込可能(専業主婦の方は不可) 年金受給者、パート、アルバイトの方も申込可能(専業主婦の方は不可)
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
10万円~300万円
スピード王 12.0%~14.5% 年金受給者、パート、アルバイトの方も申込可能(専業主婦の方は不可) 新生フィナンシャル株式会社
10万円~300万円
サンクスカードローン 6.8%~7.8% 年金受給者、専業主婦の方は不可 オリックス・クレジット株式会社または株式会社ジャックス
30万円、50万円、100万円、200万円、300万円のいずれか

 

トマト銀行5つのカードローンに向いている人をまとめます。

なお専業主婦の方が申込可能なカードローンは用意されていないので、別の銀行カードローンを検討しましょう。

トマト銀行カードローン「Q-Li(キューリ)」に向いている人は?

●向いている人は?
・会社員、パート、アルバイト、自営業者の方など。

Q-Li(キューリ)はトマト銀行を代表するカードローンです。
安定した収入があれば幅広い方が申し込みできますので、迷ったらQ-Li(キューリ)をおすすめします。
なお専業主婦の方と年金受給者は申込不可となっています。

カードローンMAXに向いている人は?

●向いている人は?
・年収200万円以上の会社員(正社員)、会社役院、公務員、自営業の方など。
・審査に自信がある人

トマト銀行「カードローンMAX」は上限金利が12.5%なので、銀行カードローンとしても低金利なのですが、派遣社員、パート、アルバイト、年金受給者、専業主婦の方は申込不可となっています。
さらに勤続(営業)年数が3年以上必要で、現住所に居住している年数が2年以上必要になります。
利用限度額も年収によって決まっています。

▼カードローンMAXの申込に必要な年収と限度額

限度額 年収
50万円 年収200万円以上
100万円 年収200万円以上
150万円 年収300万円以上
200万円 年収400万円以上
250万円 年収500万円以上
300万円 年収600万円以上
350万円 年収700万円以上
400万円 年収800万円以上
450万円 年収900万円以上
500万円 年収1,000万円以上

 

申込条件をクリアしていれば問題ありませんが、審査も甘くはないと思われます。
金利が低いカードローンにこだわっていて、審査に自信がある人におすすめできます。
ただ、利用開始までにかなり時間がかかり、申込から融資までに1か月近くかかってしまうこともありますのでご注意下さい。

はなまるポケットカードローン300に向いている人は?

●向いている人は?
・年金受給者の方。

トマト銀行「はなまるポケットカードローン300」のメリットは、年金受給の方も申込ができること。その点以外に目立った利点はありませんので、積極的に検討しなくても良いと思います。

カードローン「スピード王」に向いている人は?

●向いている人は?
・年金受給者の方。

トマト銀行「スピード王」も基本的には積極的におすすめできるカードローンとは言えません。

ただ、はなまるポケットカードローン300同様に、年金受給の方も申込できるカードローンという点は貴重です。

ちなみに、はなまるポケットカードローン300の保証会社のSMBCコンシューマーファイナンス株式会社はプロミスの運営会社で、スピード王の保証会社の新生フィナンシャル株式会社はレイクの運営会社です。

過去にプロミスで長期延滞をした方は、はなまるポケットカードローン300の審査通過が厳しく、レイクで延滞したことがある方はスピード王の審査通過が厳しいと思われます。

サンクスカードローンに向いている人は?

●向いている人は?
・トマト銀行を給料振込口座に指定している人
・トマト銀行で住宅ローン組んでいる人

トマト銀行「サンクスカードローン」は特別なカードローンで、トマト銀行を給料振込口座にしている人、または住宅ローンを組んでいる人のみが申込できます。

利用条件は厳しいですが、金利は圧倒的に低く6.8%~7.8%で借りることができますので、該当する方はQ-Li(キューリ)よりもサンクスカードローンをおすすめします。

トマト銀行でおすすめのカードローンはどれ?

基本的にはトマト銀行カードローン「Q-Li(キューリ)」をおすすめします。

トマト銀行への来店が不要で申し込みができますし、正社員、自営業、パート、アルバイト、派遣、契約社員まで幅広い方が申込可能となっています。

ただし、トマト銀行を給料振込口座にしている人と住宅ローンを組んでいる人はサンクスカードローンにしましょう。金利面で圧倒的にお得です。

また収入が年金のみの方は、はなまるポケットカードローンとスマート王を検討することになります。

ここからは、トマト銀行カードローン「Q-Li(キューリ)」について詳しくご紹介します。

トマト銀行カードローンQ-Li(キューリ)の特徴

トマト銀行カードローンQ-Li(キューリ)の特徴
Q-Li(キューリ)はトマト銀行がもっとも力をいれている商品で、WEB完結対応のカードローンです。

トマト銀行への来店が不要です

トマト銀行カードローン「Q-Li(キューリ)」はインターネットから申込が可能で、契約手続きもインターネットでできるため来店が不要です。
必要書類の提出もWEBアップロードでできます。

Q-Li(キューリ)は毎月の返済額が少額

トマト銀行カードローンQ-Li(キューリ)の毎月の返済額は2,000円~となっています。かなり少額ですので、無理のない返済ができますよ。

契約した日に振込融資をしてもらえます!

これはとても嬉しいサービスなんですよ。
トマト銀行カードローン「Q-Li(キューリ)」の借り入れ方法はATMになるのですが、初回だけ振込融資で借りることができます。

契約後すぐに振り込んでもらえるので急ぎの融資にも向いています。

振込先金融機関はトマト銀行口座じゃなくても大丈夫です。(本人名義の口座に限ります)

Q-Li(キューリ)はローンカードの発行がない

Q-Li(キューリ)のインターネット申込には「WEB契約」と「郵送契約」があります。

このうちWEB契約で申込をすると、トマト銀行普通預金口座のキャッシュカードをローンカードとして利用できるようになるのでローンカードの発行がありません。

郵送契約を選ぶとローンカードが送られてきます。
ご都合にあわせてお好きな方を選ぶことができます。

トマト銀行カードローンQ-Li(キューリ)の利用対象者

トマト銀行カードローンQ-Li(キューリ)に申し込みができるのは、20歳以上69歳以下で安定した収入がある人になります。

申込可能な方は、正社員、自営業の方、派遣社員、契約社員、パート、アルバイトなどの方など。

学生、主婦(主夫)の方も、パート・アルバイトなどで本人に収入があれば申込できます。

なお、Q-Li(キューリ)の利用にはトマト銀行の口座開設が必要なのですが、トマト銀行にはインターネット支店の「ももたろう支店」があり、こちらは全国どこからでも口座開設可能となっています。Q-Li(キューリ)の申し込みも全国どこからでもできますよ。

トマト銀行カードローンQ-Li(キューリ)の限度額と金利

トマト銀行カードローンQ-Li(キューリ)の限度額と金利を他社カードローンと比較
トマト銀行カードローン「Q-Li(キューリ)」の限度額は10万円~1,000万円の範囲で審査によって決定され、金利は3.0%~14.5%です。

1,000万円という高額融資も可能なのですが、ほとんどの場合初回は多くても100万円以下で、金利は上限金利の14.5%になることが予想できます。

こちらは大手消費者金融の限度額と金利です。

消費者金融・商品名 金利(実質年率) 最大限度額
アイフル 3.0%~18.0% 800万円
アコム 3.0%~18.0% 800万円
プロミス 4.5%~17.8% 500万円
SMBCモビット 3.0%~18.0% 800万円
レイク 4.5%~18.0% 500万円

 

トマト銀行カードローンQ-Li(キューリ)の上限金利14.5%は、どの消費者金融よりも低いという結果になりました。

また、こちらは岡山県から申し込み可能な銀行カードローンの限度額と金利です。

銀行・商品名 金利(実質年率) 限度額
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック 年1.8%~14.6% 10万円~500万円
三井住友銀行カードローン 年1.5%~14.5% 10万円~800万円
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0% 10万円~800万円
りそな銀行プレミアムカードローン 年3.0%~13.5% 10万円~800万円
中国銀行カードローン「ミニ」 8.5%~10.0% 最高50万円
中国銀行カードローン「ATMカードローン」 14.5% 最高100万円
香川銀行カードローン「PaPaっとCard」 10万円~300万円 7.0%~14.6%
伊予銀行カードローン「新スピードカードローン」 10万円~100万円 2.0%~14.5%
百十四銀銀行カードローン 10万円~300万円 5.0%~12.0%

 

トマト銀行カードローン「Q-Li(キューリ)」の上限金利は14.5%です。特別低い金利というわけではありませんが、他の銀行カードローンと比較すると水準の範囲内と言えそうです。

トマト銀行カードローンQ-Li(キューリ)の限度額は増額もできる?

トマト銀行カードローンQ-Li(キューリ)の限度額は増額
トマト銀行カードローン「Q-Li(キューリ)」に申し込みして審査に通過したけど、思ったよりも限度額が低かった・・・ということもあるかもしれません。

限度額を増やしたいときは、増額の問い合わせをしてみて下さい。

●お客様サポートセンター
(0120-101-865)

増額審査は、新規申し込みのときと同じような審査を受けることになりますが、通過したら増額してもらえます。増額に伴って金利が下がることもあります。

増額審査に通過するために大切なことが2つあります。
ひとつは、延滞をしていないこと。

Q-Li(キューリ)の返済も他社カードローンやクレジットカードの支払いなども、延滞があると増額審査に通過することはないと思っておきましょう。

最低でも6か月間は延滞せずに返済してから増額審査を受けることをおすすめします。

もうひとつは、新規申込のときよりも属性・信用情報が良くなっていること。
たとえば年収が上がった、他社カードローンの返済を完済したなど。
返済能力が上がったことが属性・信用情報から伝われば、「この人なら増額してもきちんと返済してくれるだろう」と判断されて追加融資をしてくれる確率が上がります。

トマト銀行カードローンQ-Li(キューリ)の借入方法

トマト銀行カードローンQ-Li(キューリ)の借入方法はATM
トマト銀行カードローン「Q-Li(キューリ)」の借り入れ方法はトマト銀行ATM、提携金融機関ATMのいずれかになります。

●利用可能なATMは?
トマト銀行ATM
ゆうちょ銀行ATM
イオン銀行ATM
セブン銀行ATM
イーネットATM
ローソン銀行ATM
その他全国の提携金融機関ATM

●トマト銀行ATMの利用時間と手数料

曜日 時間帯 ATM利用手数料
平日 7:00~21:00 無料
土日祝日 7:00~21:00 無料

 

トマト銀行ATMには本来110円の時間外手数料がかかるのですが、カードローンの借り入れ・返済はこの手数料が無料になります。
ぜひ活用しましょう!

●コンビニATM:セブン銀行ATM・イーネットATM・ローソン銀行ATM

曜日 時間帯 ATM利用手数料
平日 0:00~24:00
※月曜2:00~6:00は休止
8:45~18:00は110円。その他は220円。
土日祝日 0:00~24:00
※月曜2:00~6:00は休止
8:45~18:00は110円。その他は220円。

 

コンビニATMからも借り入れできますが110円~220円の手数料がかかります。
深夜・早朝に借り入れが必要なときにはコンビニが便利ですね。

トマト銀行カードローンQ-Li(キューリ)の返済方法

トマト銀行カードローン「Q-Li(キューリ)」の返済方法はトマト銀行普通預金口座からの口座振替(口座引き落とし)になります。

返済日はいつ?

返済日は毎月15日(銀行休業日は翌営業日)です。返済日前日までの借り入れ残高に対する返済額がトマト銀行普通預金口座から引き落とされます。

返済額はいくら?

借入残高 定例返済額
2,000円未満 貸越残高(元加利息含む)
2,000円以上10万円以下 2,000円
10万円超20万円以下 4,000円
20万円超30万円以下 6,000円
30万円超90万円以下 以下貸越残高が10万円増す毎に2,000円追加
90万円超100万円以下 20,000円
100万円超200万円以下 30,000円
200万円超300万円以下 40,000円
300万円超900万円以下 以下貸越残高が100万円増す毎に10,000円追加
900万円超1,000万円以下 110,000円

 

毎月の返済額は、10万円以下の借り入れなら2,000円、10万円~20万円なら4,000円と、残高にあわせて上がっていきます。

最低2,000円~の返済なので、まったく無理のない金額です。

追加返済(随時返済)はATMから

トマト銀行カードローン「Q-Li(キューリ)」は無理のない返済ができるカードローンなのですが、返済額が少ないとその分だけ返済期間が長引いてしまいますので、追加返済も行っていきましょう。

追加返済はATMから行います。
利用できるATMは借り入れ時と同じで、トマト銀行ATMなどから行います。

返済のタイミングはいつでも大丈夫ですし返済金額に指定もありません。1,000円でも大丈夫です。

追加返済するとどれくらい利息を節約できるの?

たとえば、金利14.5%で10万円借りて毎月2,000円だけ返済した場合、借り入れ期間は6年5か月(77回)、利息は約52,900円になります。

毎月3,000円の追加返済を行って合計5,000円の返済をした場合、借り入れ期間は1年11カ月(23回)、利息は約14,900円です。

毎月引き落とされる返済額を増やすことはできませんので、できる限り追加返済(随時返済)を行って、返済期間を短くしていきましょう。

トマト銀行カードローンQ-Li(キューリ)の審査難易度

トマト銀行カードローンQ-Li(キューリ)の審査は甘い?審査難易度
Q-Li(キューリ)の審査難易度が気になるところかと思いますが、そこまで厳しくはないと思われます。

保証会社は「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」

トマト銀行カードローン「Q-Li(キューリ)」の保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス株式会社です。SMBCコンシューマーファイナンス株式会社はプロミスの運営会社で、2021年6月時点で186社のローン保証業務を行っています。

●SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証業務
銀行:69
信用金庫:79
信用組合:34
その他:4

銀行カードローンでは自行の関連会社で保証業務を行っていることもあるのですが、一般的にはこういった銀行保証よりもSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の方が審査難易度が低いと言われています。

保証会社の役割は審査業務と代位弁済業務になります。

利用者が返済できなかったときに代わりに返済をするのが保証会社なので、保証会社としてはかなり慎重な審査を行うことになります。

銀行が自行のグループ会社で保証業務をするなら、なおさら厳しくなることが予想されます。

しかし、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社のような外部保証会社があまりにも厳しい審査をしてしまうと、Q-Li(キューリ)の利用者が極端に少なくなりトマト銀行の利益も減りますし、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が受け取る手数料も減ってしまいます。

こういった背景から、厳しすぎない程度に慎重な審査を行うのです。

Q-Li(キューリ)は申込条件が緩い

トマト銀行カードローン「Q-Li(キューリ)」の申し込み条件は年齢制限と本人に収入があることくらいですので、まったく厳しくありませんし、さらに全国から申込可能となっています。

通常、申し込み条件が厳しくないカードローンは審査難易度もそこまで高くない傾向にあります。

Q-Li(キューリ)は最低返済額が少ない

Q-Li(キューリ)の限度額は最低10万円で最低返済額は2,000円です。

審査においては毎月2,000円を無理なく返済できれば10万円を融資してもらえる可能性があるということになります。

トマト銀行カードローンQ-Li(キューリ)の審査が不安な人

そこまで厳しい審査は行わないと予想できるQ-Li(キューリ)ですが、やはりブラックリストの人は審査に通過することはできません。

ブラックリスト

ブラックリストになる理由として考えられる原因はこちら。

・過去5年以内にクレジットカードの支払い、カードローン返済、スマホ本体の分割払いなどを長期延滞(2か月以上が目安)した。
・債務整理をした。過去5年以内の任意整理、過去10年以内の個人再生と自己破産。
・支払いができず代位弁済が行われた。
など

ブラックリストの人は銀行カードローン審査に通過できることはほぼありませんので、別のカードローンを探すことをおすすめします。

多重債務状態

すでに複数のカードローンでお金を借りている多重債務状態の人は銀行カードローン審査に通りません。

目安としては3社以上の利用があると厳しく、2社以上でも借り入れ内容によっては審査落ちする人もいます。

申込ブラック

申込ブラックは、短期間に複数のカードローンに申し込みをしてしまったために審査に通らなくなっている状態です。

申込記録は信用情報機関に6か月間保管されるので、審査の際に発覚してしまいます。

申込情報が複数あると「この人はたくさんのカードローンに申し込んでるけど、お金に関するトラブルがあるのかな?」と思われてしまうので審査にマイナスになってしまうのです。

トマト銀行Q-Li(キューリ)の良い口コミ・悪い口コミ

トマト銀行Q-Li(キューリ)の良い口コミ・悪い口コミ
トマト銀行カードローンQ-Li(キューリ)に申し込みをした人や実際に利用した人の口コミを集めてみました。

評判が良いもの、悪いものに分けてご紹介します。

※ネット上の口コミを編集して掲載しています。

良い口コミ・評判

・低金利で簡単に申し込みができる銀行カードローンを探していてキューリに申し込みました。ネット申し込みができますし来店なしで申込できたので楽でした。

・金利が消費者金融よりもかなり低いので、ちょっとお金が必要だったときに少額借りました。銀行からの融資なので安心ですし、計画的な返済ができる人にはおすすめです。

・ネットから申し込んだら、翌日には審査通過の連絡がありました。1社から借り入れがある状態だったので不安だったのですが通過できてよかったです。

・地方銀行ですが、インターネットで口座を開設すれば全国から申込できます。返済負担も少ないし助かります。

・10万円を希望しましたが20万円の枠がもらえました。金利は14.5%なので、都市銀行とかと変わらないと思います。必要書類もネットから送れたのでスムーズで、それから数日でローンカードが送られてきました。

・本当に毎月2,000円の返済で良いので無理なく返していけます。

良い口コミでは簡単に申し込みができることを評価している声が複数見つかりました。
トマト銀行は岡山県の地方銀行ですが、全国どこからでもオンラインで口座を開設できますしQ-Li(キューリ)にも申込できます。

口コミどおり、申し込みしやすいカードローンだと感じます。

また、1社借り入れがある状態でも融資してもらえたという人もいることにも注目です。審査にも期待できそうです。

悪い口コミ・評判

・審査の結果、金利が14.5%になりました。どこもこんなものかもしれませんが、特に安くはないと感じます。

・銀行カードローンとしては金利が高いと思う。

口コミ数自体があまり多くないためか、悪い口コミはほとんど見つかりませんでした。
やや不満があるところとして言われていたことが金利の高さです。
Q-Li(キューリ)の金利は消費者金融の相場となる18.0%と比べると低いのですが、銀行カードローンとしては水準の範囲内ではあるのですが低いとは言えません。
この点を不満に感じるのかもしれません。

ちなみに数年前のコメントでは「専業主婦だけど借りられました」という声も見つかりました。現在は専業主婦への融資は行っていないのですが、以前は行われていたようですね。
この点もやや残念と言えるかも。

トマト銀行カードローンQ-Li(キューリ)の審査申し込み方法

トマト銀行カードローンQ-Li(キューリ)の審査申し込み方法
トマト銀行カードローン「Q-Li(キューリ)」の申込方法は、
・インターネット
・電話
・FAX
・郵送

があります。

おすすめの申込方法は、「インターネット」になりますので、ここではネット申込の流れをご紹介します。

トマト銀行カードローンQ-Liのインターネット申し込みの流れ

インターネット申込では、契約手続きをインターネットで行う「WEB契約」と「郵送契約」を選べます。

WEB契約はWEB完結申込になります。申込から契約まですべての手続きがインターネットで完了します。

また、WEB契約ならお手持ちのトマト銀行キャッシュカードをローンカードとして使えますので、ローンカードの郵送もありません。

郵送契約は、契約手続き終了後にローンカードが郵送されてきます。
特に理由がない場合は、もっとも手続きが早いWEB契約をおすすめします。

WEB契約申込の流れ

手順1:インターネットから申込をする
「WEB契約お申込み」に進み、メールアドレスを入力して送信します。
申込フォームのURLが記載されたメールが届きますので、必要事項を入力して送信します。

手順2:必要書類の提出
申込終了後に本人確認書類の提出をします。WEBアップロードでできますので印刷不要です。

手順3:審査・審査結果のお知らせ(在籍確認あり)
審査が行われます。
審査の最終段階で在籍確認も行われますので、勤務先に電話がかかってくることになります。
審査結果のお知らせは電話またはメールになりますので対応しましょう。

手順4:契約
トマト銀行との契約手続きもインターネットで行います。
お急ぎの場合は契約手続き終了後すぐに振込融資を受けることができます。
WEB契約の場合はローンカードの発行がありません(郵送契約はあります)
お手持ちのトマト銀行キャッシュカードをローンカードとして使えますので、すぐにATMからの借り入れも可能となります。

トマト銀行カードローンQ-Liの融資までにかかる時間は?

トマト銀行カードローンQ-Liの融資までにかかる時間
トマト銀行カードローンQ-Li(キューリ)は、早ければ翌営業日の借り入れが可能です。

申込から審査結果が出るまでの期間は最短1日(翌営業日)で、その日のうちに振込融資で借りることができるんです。

トマト銀行口座でも他の銀行口座でも振り込みで融資してくれますのでとても親切です。

ただ、トマト銀行カードローンだけでなく、銀行カードローンは申込当日の借入(即日融資)には対応していないので、急いで借りたい方、即日融資を希望する方はお金を借りる即日融資ガイド110番をご覧ください。

トマト銀行カードローンQ-Li(キューリ)の必要書類

トマト銀行カードローンの必要書類は「本人確認書類」と「収入証明書」になります。

本人確認書類 運転免許証
マイナンバーカード
パスポート
健康保険証
在留カード
住民票の写し
など
収入証明書 所得証明書
源泉徴収票
確定申告書

 

本人確認書類は必須書類になりますが、収入証明書は限度額が50万円を超える場合に必要になります。

トマト銀行カードローンQ-Li(キューリ)の審査に在籍確認はある?

トマト銀行カードローン「Q-Li(キューリ)」は基本的に在籍確認を実施しているカードローンです。

申込時に申請した勤務先電話番号に審査担当者が電話をかけてきますので対応しましょう。

電話では銀行名を名乗ることはなく、審査担当者が個人名でかけてきますのでご安心下さい。

※どうしても在籍確認の電話を避けたい方は以下をご覧ください。

⇒在籍確認・郵送物ナシのカードローン!会社・家族にバレずに内緒にできる

在籍確認で聞かれることは?

在籍確認の電話の流れは次のような感じになります。(一例です)

●本人が電話に出た場合
申込者「はい。株式会社〇〇です」
審査担当者「田中と申しますが、△△様はいらっしゃいますか?」
申込者「わたしです」
審査担当者「△△□□様でいらっしゃいますか?」
申込者「はい。そうです」
審査担当者「失礼いたしました。トマト銀行の田中と申します。在籍確認のお電話でございました。引き続きお手続きをさせていただきます。よろしくお願いいたします。」

自分が出ることができる場合はすぐに電話が終了しますので、いちばんスムーズに在籍確認ができます。

●電話を取り次いでもらう場合
会社の方「はい。株式会社〇〇です」
審査担当者「田中と申しますが、△△様はいらっしゃいますか?」
会社の方「少々お待ち下さい」
申込者「お電話代わりました」
審査担当者「△△□□様でいらっしゃいますか?」
申込者「はい。そうです」
審査担当者「トマト銀行の田中と申します。在籍確認のお電話でございました。引き続きお手続きをさせていただきます。よろしくお願いいたします。」

取り次いでもらう場合は、会社の人に「個人名でかかってきたけど何の電話だったの?」などと聞かれてしまう可能性がありますよね。
その場合は「新しくクレジットカードに申込したので、確認の電話でした」と言えばそれ以上突っ込まれることはないかと思います。

●不在の場合
会社の方「はい。株式会社〇〇です」
審査担当者「田中と申しますが、△△様はいらっしゃいますか?」
会社の方「申し訳ございません。△△は席を外しております。折り返すよう伝えましょうか?」
審査担当者「いえ、またこちらからお電話させていただきます」

自分が不在の場合でも、同僚の方が「△△は席を外しております」「△△はお休みしております」などと回答するだけで在籍確認は終了します。

銀行側も、会社の人にカードローンの要件と伝わるようなことがないように十分に配慮してくれますのでご安心下さい。

【まとめ】トマト銀行カードローンQ-Li(キューリ)のメリット・デメリット

<メリット>
・最短で翌日融資も可能。
・ローンカードの発行がない(発行ありも選べる)
・トマト銀行への来店が不要で全国から申込できる。
・返済が口座振替なので手間がかからない。
・最低返済額が2,000円~なので、返済負担がとても軽い。

トマト銀行は気軽に申し込みできるカードローンです。
全国から申し込みができますし、借り入れはコンビニATMも利用できます。
返済は口座振替なので、残高にだけ気を付けておけば延滞のリスクはありません。
返済額は2,000円~なので無理なく返していけます。
少額から気軽に利用できるカードローンだと言って良いでしょう。

<デリット>
・金利が低くはない。
・専業主婦、年金受給者は申込不可。
・返済期間が長くなることがある。

トマト銀行カードローン「Q-Li(キューリ)」のデメリットは、まず金利面です。

決して高くはないのですが、岡山県内で利用できる他の銀行カードローンと比較すると、もっと低いところもあります。

また、最小返済額が少ないため、約定返済だけで完済を目指すとなると返済期間が長くなり、支払う利息が多くなってしまいます。

できるだけATMから随時返済を行って短期間での完済を目指すことをおすすめします。

トマト銀行カードローンQ-Li(キューリ)はこんな人におすすめ!

●Q-Li(キューリ)が向いている人
・すでにトマト銀行の口座を開設していて、ちょっとだけ借り入れしたい人
または
・全国から申込可能な銀行カードローンを探している人

すでにトマト銀行の口座を開設をしている人ならすぐに申込ができます。地域の方ならトマト銀行ATMも利用しやすいのでとても利便性が良いと思います。

また、トマト銀行カードローン「Q-Li(キューリ)」は、全国から申込可能な銀行カードローンなので、他の地域からでも利用できるカードローンをお探しの方も検討してみてください。

トマト銀行のその他のローンをご紹介

トマト銀行は個人向けローンの取り扱いが豊富で、次のような商品が用意されています。

●フリーローン
トマト住宅所有者向けフリーローン
トマト・フリーローン「充実生活」
トマト・フリーローン「充実生活Ⅱ」
トマト・フリーローン「充実生活Ⅲ」
トマト・はなまるポケットローン300
セカンドライフ応援ローン
●マイカーローン
トマト・マイカーローン
トマト・マイカーローン「プレミアム」
●教育ローン
教育ローン
●その他のローン
住宅ローンご利用者向けローン(フレキシブルローン)
トマト借換え専用フリーローン「ひとまとめ」
トマト空き家活用ローン
トマト先進医療ローン
●住宅ローン
トマト・スーパー住宅ローン
トマト・スーパー住宅ローン(借換え専用)
トマト・ハピネス住宅ローン
トマトおまとめ住宅ローン
トマト・フラット35
トマト・フラット50
トマト無担保借換え住宅ローン
●リフォームローン
トマト・リフォームローン1500
トマト・アパートリフォームローン
トマト・ソーラーローン

ここではフリーローンをご紹介します。

トマト・フリーローン「充実生活」

利用対象者 ・申込み時の年齢が満20歳以上満75歳以下の方
・勤務先またはお住まいがトマト銀行本支店の営業区域内にある方
※東京支店、大阪支店、ももたろう支店の営業区域の他、一部地域ではお取扱い不可となることがあります。
・安定した収入がある方(パート、アルバイトも可)
・保証会社の保証が受けられる方
・所定の融資条件を満たされる方
資金使途 ・自由(ただし事業性資金は除く)
借入額 10万円以上1,000万円以内
金利(実質年利) 3.8%~14.5%
借入期間 6か月以上10年以内
返済方法 毎月元利均等返済
※ボーナス返済併用可
保証人・担保 原則不要
保証会社 株式会社オリエントコーポレーション、中国総合信用株式会社、
またはオリックス・クレジット株式会社
公式サイト こちら

 

トマト銀行「フリーローン充実生活」はWEB完結で申し込みができるフリーローンです。

使い道は自由なので(事業性資金は不可)、他社カードローンなどの借り換えにも利用できますよ。

審査結果は最短で翌営業日なので、スピーディにまとまった融資を受けることができます。

トマト・フリーローン「充実生活Ⅱ」

利用対象者 ・申込み時の年齢が満20歳以上満65歳以下の方で完済時満75歳未満の方
・勤務(営業)年数が3年以上の方
・前年度の年収が200万円以上で、安定収入が継続して得られる方
・勤務先またはお住まいがトマト銀行本支店の営業区域内にある方
※東京支店、大阪支店、ももたろう支店の営業区域の他、一部地域ではお取扱い不可となることがあります。
・団体信用生命保険に加入出来る方
・保証会社の保証が受けられる方
・所定の融資条件を満たされる方
・お申込み時点で、トマト銀行のお借入れにおいて延滞のない方
資金使途 ・個人の健全な生活資金
・消費者金融会社、他行ローン、信販・クレジットの借り替え資金
(ただし事業性資金は除く)
借入額 100万円以上5,000万円以内
金利(実質年利) 3.0%~7.0%
借入期間 1年以上25年以内
返済方法 毎月元利均等返済
※ボーナス返済併用可
保証人・担保 原則不要ですが、審査の結果連帯保証人が必要になることもあります。
保証会社 株式会社中国総合信用
担保 土地・建物に保証会社が抵当権を設定します。
公式サイト こちら

 

トマト・フリーローン「充実生活Ⅱ」は、土地・建物を担保にして、5,000万円までの融資が可能なローンです。

勤続年数3年以上、年収200万円以上との制限があり融資額は100万円からとなりますので、大口融資を希望の方向けと言えそうです。

トマト・フリーローン「充実生活Ⅲ」

利用対象者 ・申込み時の年齢が満20歳以上満70歳以下の方で完済時満82歳未満の方
・継続して安定収入が得られる方(勤務(営業)年数は問いません)
・勤務先またはお住まいがトマト銀行本支店の営業区域内にある方
※東京支店、大阪支店、ももたろう支店の営業区域およびその他一部地域では取り扱いできないことがあります
・団体信用生命保険に加入できる方
・保証会社の保証が得られる方
・所定の融資条件を満たされる方
・お申込み時点で、トマト銀行のお借入れにおいて延滞がない方
資金使途 ・個人の健全な生活資金
・消費者金融会社、他行ローン、信販・クレジットの借り替え資金
(ただし事業性資金は除く)
借入額 100万円以上5,000万円以内
金利(実質年利) 4.8%~9.8%
借入期間 1年以上25年以内
返済方法 毎月元利均等返済
※ボーナス返済併用可
保証人・担保 原則不要ですが、審査の結果連帯保証人が必要になることもあります。
保証会社 株式会社セゾンファンデックス
担保 土地・建物に保証会社が抵当権を設定します。
公式サイト こちら

 

トマト銀行「充実生活Ⅲ」も、土地建物を担保として高額融資を利用できるローンです。「充実生活Ⅱ」と比較すると、申し込み条件が緩くなっていることがわかります。

「充実生活Ⅱ」は年収と勤続年数に制限がありましたが、「充実生活Ⅲ」には具体的な制限はありません。

条件がゆるくなった分だけ金利が上がっていますが、申込しやすくなっていると言えるでしょう。

トマト住宅所有者向けフリーローン

利用対象者 ・申込時年齢が満20歳以上で、完済時年齢が満75歳以下の方
・トマト銀行本支店の営業区域内に居住または勤務先がある方
※ももたろう支店は不可。
※東京支店、大阪支店の営業区域の他、一部の地域では不可となることがあります。
・前年年収が300万円以上あり、継続して安定収入のある方
・保証会社の保証が得られる方
・所定の融資条件を満たされる方
・過去にトマト銀行で代位弁済等の事故のない方
・申込時点で、トマト銀行の借入れに延滞のない方
資金使途 自由(ただし事業性資金は除く)
借入額 10万円以上500万円以内
金利(実質年利) 3.8%(変動金利)
※金利引き下げ優遇あり
借入期間 6か月以上10年以内
返済方法 毎月元利均等返済
※ボーナス返済併用可
保証人・担保 不要
保証会社 株式会社中国総合信用
株式会社オリエントコーポレーション
株式会社ジャックス
公式サイト こちら

 

トマト銀行「住宅所有者向けフリーローン」は、トマト銀行で住宅ローンを組んでいる人に金利引き下げ優遇があります。

トマト銀行住宅ローンまたはフラット35の利用がある場合、店頭金利から1.0%の金利引き下げがありますので、2.8%で借りることができます。

トマト・はなまるポケットローン300

利用対象者 ・申込時年齢が満20歳以上で、完済時年齢が満75歳以下の方
・トマト銀行本支店の営業区域内に居住または勤務先がある方
※ももたろう支店は不可。
※東京支店、大阪支店の営業区域の他、一部の地域では不可となることがあります。
・安定収入のある方
・保証会社の保証が得られる方
資金使途 自由(ただし事業性資金は除く)
借入額 10万円以上300万円以内
金利(実質年利) 9.0%~14.5%
借入期間 6か月以上7年以内
返済方法 毎月元利均等返済
※ボーナス返済併用可
保証人・担保 不要
保証会社 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
公式サイト こちら

 

Q-Li(キューリ)と同じく、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が保証会社となっているフリーローンです。

ちなみにSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が保証会社のフリーローンは、こちらのはなまるポケットローン300のみとなっています。

上限金利が14.5%と高めなので最初に検討する商品ではないと思いますが、審査に不安がある場合には良いかもしれません。

セカンドライフ応援ローン

利用対象者 ・申込み時、満60歳以上満75歳以下の「健康な方」
※健康な方は「疾病・事故を問わず医療機関等に入院中もしくは自宅療養中で単独外出が困難な状況の方」以外の方を指します。
・完済時年齢満80歳以下の方
・定例収入のある方(年金収入を含みます。)
・お住まいまたは勤務先がトマト銀行本支店の営業区域内にある方。
※東京支店、大阪支店、ももたろう支店の営業区域の他、一部地域ではお取扱いできないことがあります。
・保証会社の保証が得られる方。
・その他、所定の融資条件を満たされる方。
資金使途 自由(ただし事業性資金、他債務の借換え資金、投機的資金および遊興費は除く)
借入額 10万円以上100万円以内
金利(実質年利) 6か月以上5年以内
借入期間 毎月元利均等返済
※年金支払い月にあわせた返済も可能です
返済方法 毎月元利均等返済
※年金支払い月にあわせた返済も可能です
保証人・担保 原則不要です
審査の結果、連帯保証人が必要になる場合もあります。
保証会社 株式会社オリエントコーポレーション
公式サイト こちら

 

トマト銀行「セカンドライフ応援ローン」は60歳~75歳の方を対象にしたフリーローンです。

健康で年金収入がある方でしたら申込可能となっています。

返済は基本的には毎月20日に口座振替で返済することになりますが、年金振込月にあわせて隔月返済を行うこともできます。


 
 

このサイトの監修者・専門家

この記事の監修者 このサイトの監修者は、株式会社タンタカの代表取締役「丹野貴浩(⇒プロフィールはこちら)」で、簿記1級の資格を持ち、10年以上、クレジットカードやローンなど金融系のWEBメディアを運営・管理している金融メディア運営の専門家。
   

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