学生ローン「トーエイ」の口コミ・評判は？借入方法や返済方法、審査申込方法などを解説

学生ローン「トーエイ」は東京都新宿区高田馬場に店舗を持つ消費者金融で、学生専用の学生ローンとして融資を行っています。

最初にお伝えしておきますと、トーエイは来店申し込みが必須の消費者金融になりますので、向いている人は「高田馬場に学校がある人・近くに自宅がある人」などトーエイに来店できる人に限られてしまいます。

本記事では学生ローン「トーエイ」の口コミ・評判、審査難易度、金利、限度額、借入・返済方法、審査申込方法、クーリングオフできるの？などなど、気になることを詳しく解説しています。

初めて学生ローンを利用する方にもわかりやすい内容になっていますので、ぜひご覧になってみて下さいね。

学生ローン「トーエイ」はどんな消費者金融？

▼学生ローン「トーエイ」の会社概要・企業情報

トーエイはヤミ金ではなく正規の学生ローン専門消費者金融です

学生ローン「トーエイ」は地域に密着した昔ながらの貸金業者という感じなので全国的には知名度が低いかもしれませんが、東京 高田馬場に店舗を構えている正規の消費者金融で、当然ヤミ金ではありません。

トーエイの登録番号「東京都知事（14）第02025号」を登録貸金業者情報検索ページで調べてみると、運営会社の東栄開発株式会社（トーエイ）が表示されました。

トーエイは東京都に1店舗のみで運営しているので、東京都知事の許可をもらっています。

（14）は更新回数を表しています。貸金業登録は3年ごとに更新が必要になるので、3年×14回で42年間もコツコツと運営を続けていることがわかります。

さらに、日本貸金業協会協会員検索ページで加盟状況も調べてみました。

東栄開発株式会社（トーエイ）の商号で加盟していることが確認できました。

トーエイは、学生を狙った悪質な業者（ヤミ金）などではありませんので安心して下さいね。

トーエイの学生ローンの特徴

学生ローン「トーエイ」には公式サイトもあるのですが、あまり詳しい記載はありません。

まずはトーエイの学生ローンの特徴を確認しておきましょう。

学生ローン「トーエイ」の利用対象者

トーエイ公式サイトには詳しい申し込み条件の記載はありませんが、一般的な学生ローン同様に、申し込みができるのは以下全てに該当する人になります。

対象年齢は20歳以上の学生のみ

トーエイを利用できるのは、年齢20歳以上の学生の方となっています。

民法改正によって成人年齢が引き下げられましたが、トーエイは18歳、19歳学生の借り入れには対応していません。

トーエイへの来店申し込みが必須です

現在、トーエイの申し込み方法は来店のみとなっています。

インターネット申し込み、電話申し込みはできませんので、トーエイを利用できるのは高田馬場のトーエイ店舗に行ける方のみということになります。

トーエイと、その他の学生ローンの申し込み条件を比較してみました。

＜参考＞学生ローンのスペック一覧

トーエイ以外の学生ローンは来店が不要となっていますので、全国から申込可能な消費者金融を探しているなら他社を検討した方がよいでしょう。

ただし、来店不要で借りられる学生ローンは、契約後に書類などが自宅に郵送されてくることがほとんどです。

封筒の外観からは消費者金融からの書類とわからないようになっていますが、中を見られたら一発でバレてしまいます。

郵送物はお金を借りていることが親バレ・家族バレする大きな原因になることは覚えておきましょう。

また、トーエイは他社と比較すると上限金利が最も高い18.0％になっています。
金利面で考えても他社も検討してみることをおすすめします。

家族、学校にバレることはありません

お金を借りていることをトーエイが家族や学校に伝えることは絶対にありませんので、ご安心下さい。

ただし、やはり延滞してしまうと話は別で、返済確認のために電話がかかってきたり督促状が届いてしまいます。

督促状には社名も入っていますし延滞が解消するまで止まりませんので、延滞にだけはくれぐれも注意するようにしましょう。

トーエイの融資はカードローンではありません

アコム、プロミス、SMBCモビット、レイク、アイフルなどのコマーシャルでよく見かける消費者金融は限度額の範囲内で何度でも借りることができるカードローンなのですが、トーエイの融資は、このカードローンではありません。

例えば10万円の融資審査に通過した場合はまとめて10万円を借りることになり、これ以降は完済まで返済を繰り返す形になります。

追加融資を受けたい場合は改めてトーエイに増額審査の申し込みをして、審査に通過したら借りることができます。

この方法は、中小規模の消費者金融や学生ローンでよく使われています。

カードローンのようにATMからいつでも借りられるという便利さはありませんが、借りすぎを防ぐことができますよ。

クーリングオフはできません

学生ローンのよくある質問に「クーリングオフはできますか？」という疑問があるのですが、トーエイをはじめ学生ローン、消費者金融ではクーリングオフはできません。

学生ローン「カレッヂ」には初回契約日から8日以内（18歳、19歳は16日以内）であれば元金のみの返済で解約できるクーリングオフサービスがあります。

親切なサービスですが、これは大手消費者金融の無利息サービスと同等の内容で、8日間（16日間）の無利息サービスがあるということになります。

本来のクリーニングオフは何かのサービスを契約したり商品を購入した際に、落ち着いて契約を再考できる期間を一定期間設けて、期間内であれば無条件で契約を解除できるという制度です。

消費者金融のように十分に検討したうえで自ら申し込みができる金融サービスでは一般的なクーリングオフは適用されませんし、借りたお金は全額返済しなければなりません。元金の返済を免除されるようなクーリングオフは無いのです。

トーエイには無利息サービスもありませんし、カレッヂのようなクリーニングオフ期間もありません。どうしても不安なら、無利息サービスを設けている大手消費者金融を利用することをおすすめします。

＜参考＞大手消費者金融の無利息サービス

無利息期間に返済した金額は全て元金の返済に充当されるので、期間内に完済すれば利息は一切かかりません。

たとえばレイクで10万円借りた場合、60日万、または借り入れ金のうち5万円が180日間も無利息期間になります。気持ちに余裕を持って返済できるのではないでしょうか。

学生ローン「トーエイ」の限度額と金利

学生ローン「トーエイ」の限度額は最大50万円、金利は15.0％～18.0％になります。

「もしかしたら、50万円を金利15.0％で借りられるのでは？」と思うかもしれませんが、初回はそうはうまくいきません。

消費者金融で借りられる金額は、総量規制によって年収の3分の1以下と決められています。
50万円借りるには年収150万円以上必要ということになります。月収にすると12万5,000円以上ですね。

タウンワーク調べによると、大学生のバイト代の月収平均は5万円台がいちばん多くなっていて、12万円以上稼いでいる人は3.0％しかいません。

＜参考＞： TOWNWORKマガジン「大学生のバイト代の平均月収、シフト平均はどのくらい？」

この平均年収を考えても50万円の融資は難しいのですが、仮に年収が150万円以上あったとしても、初回は確実に返済可能となる金額しか融資してもらえません。

限度額は必要最小限で、金利は18.0％になるものと思っておいてください。

限度額は増額できる？

限度額が足りないときは、増額審査に申し込みをして審査に通過できれば増額してもらうことができます。

増額審査の申し込みは電話（03-3200-3371）で行います。

増額審査は1度決まった限度額を上げる審査になりますので、初回申し込み時の審査よりも難易度が上がることになります。

増額審査に通過するためには次のことに気をつけましょう。

１．最低6か月間は増額の申し込みをしない

増額審査ではこれまでの返済実績を必ずチェックされることになります。増額してもコツコツと返済をしてくれる人かどうかを確認するのです。

返済実績を積む期間は長ければ長いほど有利になりますが、最低でも6か月間は返済を続けてから申込をすることをおすすめします。

２．延滞しないこと

トーエイの返済も他社の返済も延滞があると増額審査に通過することはできません。返済ができないくらいの金銭状況で増額審査に申し込みをするということは、かなりお金に困っているということになりますので、増額してもらいにくくなるのです。

３．他社借り入れを増やさない

他社からの借り入れも増やして、さらにトーエイでも増額を希望してしまうと、返済能力を疑われてしまいます。

増額審査に通過するためには、最低でも6か月間は延滞せず他社からの借り入れも増やさずに返済実績を積んでから申込をするようにしましょう。

学生ローン「トーエイ」の借入方法

トーエイの借入方法は店頭手渡しになります。

トーエイの申し込み方法は店頭申し込みになりますので、契約手続きが終了したらその場で融資を受けることができます。

学生ローン「トーエイ」の返済方法

トーエイの返済方法は、「銀行振込」「店頭持参」「現金書留」の3種類用意されています。

銀行振込で返済する

振込先金融機関は三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行があります。

振込方法の指定はありませんが、いずれの銀行も同銀行あてにインターネットバンキングで振り込みをすれば振込手数料がかかりません。

インターネットバンキング返済ならどこにも行かずにスマホひとつで返済手続きができるので延滞予防にもなりますし、いちばんおすすめできる返済方法です。

トーエイの店頭窓口で返済する

トーエイの店舗に返済金を持参して返すこともできます。手数料はかかりません。

中小規模の消費者金融が入っている建物は、ちょっと入りにくい雑居ビルであることが多いのですが、トーエイは１階がお蕎麦屋さんの建物の２階です。

階段を上がればすぐに店舗ですので、入りにくいことはないかと思います。

現金書留で返済する

郵便局から送ることができる現金書留でも返済できます。

ただし、いちばん手数料が高い方法になりますので、あまりおすすめはできません。

現金書留を送るには、まず指定の封筒を21円で購入する必要があります。利用料金は送る金額が5,000円以内なら435円、5,000円追加されるごとに10円ずつプラスされていきます。

トーエイに来店できる東京近郊にお住まいの学生でしたら、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行のいずれかの口座を開設している人も多いかと思いますので、返済方法はやはりインターネットバンキングによる口座振込がおすすめです。

学生ローン「トーエイ」の返済日はいつ？

返済日はお給料日の翌日など、毎月1回の決まった日を自由に設定することができます。契約の際に決定されますので、トーエイスタッフさんと相談しながら決めると良いでしょう。

学生ローン「トーエイ」の毎月の返済額は？

トーエイの返済方式は「自由返済方式」になっています。

自由返済方式は毎月の返済額が決まっておらず、毎月利息以上の金額を返済すれば元金の返済額は決まっていないという返済方法です。

元金も毎月コツコツ返済しても良いですし、普段は利息だけ返済してお金に余裕ができたときにまとめて返済しても大丈夫です。トーエイの返済期間は36回ですので、3年以内に完済できれば元金の返済ペースは自由ということですね。

例えば、金利16.5％で20万円借りて、12回で完済する場合の返済シミュレーションはこうなります。

返済総額は232,902円、利息は32,902円になります。

学生の間は無理のないように利息だけ返済をして卒業したら元金を返済するということもできますね。

しかし、利息を返済しても元金は1円も減りません。卒業してからまとめて返済しようと思っても、現実ではそううまくはいきません。

上の返済シミュレーションの表はトーエイ公式サイトに記載されているものですが、1度に20万円を返済するというのはしっかり働いて毎月お給料をもらっている社会人でも非常に困難なことなので学生の返済計画としてはかなり無理があると言えます。

できるだけ毎月コツコツ返済をしよう

自由返済でも、できれば毎月決まった金額を返済することをおすすめします。

金利18.0％で20万円借りて、毎月10,000円ずつ返済をすると返済回数は24回、返済総額は238,370円（利息は38,370円）になります。

10万円という少額融資でも、一生懸命毎月10,000円返しても完済まで2年間かかってしまいます。学生にとって、毎月10,000円の返済は大変なことですよね。しかし、それがお金を借りるということなんです。

返済額を半分に減らして毎月5,000円ずつ返済をした場合は、返済回数は59回、返済総額は290,182円（90,182円）です。

毎月の返済額を少なくすると返済負担は軽くなりますが、返済期間が長くなり利息は多くなります。毎月の返済額を増やせば負担は大きくなりますが、返済期間は短くなり利息を減らすことができます。

借入額は本当に必要な金額だけにして、学生生活に無理のない範囲で毎月できるだけたくさんの金額を返済するのが、消費者金融を上手に使うコツになることは決して忘れないでくださいね。

以下に、借り入れ金額ごとの返済シミュレーションを掲載しておきます。

●借入額5万円の返済例（金利18.0％）

 
 
●借入額10万円の返済例（金利18.0％）

 
 
●借入額20万円の返済例（金利18.0％）

※実際の返済内容とは異なることがあります。
 

追加返済（随時返済・任意返済）・一括返済もできる？

トーエイの返済は自由返済方式なので、いくらでも多く返済することができます。
お財布に余裕があるときは、できるだけ多い金額を返済すると良いでしょう。

借入残高をまとめて返済する一括返済にも対応しています。

一括返済をしたい場合は、トーエイに電話をかけて返済総額を確認して下さい。

消費者金融の利息は日ごとに増えていくので、正確に返済するために確認が必要なんです。

追加返済・一括返済もインターネットバンキングの口座振込で返済することができます。

残高はどうやって確認すればいい？

トーエイにはインターネットのマイページなどはありませんので、借り入れ残高が知りたいときは電話で確認をします。

返済履歴はトーエイの方でしっかり残しているので、借り入れ残高や返済についての不明点は電話で確認することができます。

自分でも返済履歴を残しておきたい場合は、毎回必ず口座振込で返済をしましょう。通帳に履歴として残すことができます。

学生ローン「トーエイ」の審査は甘い？審査難易度について

トーエイの審査は一般的な学生ローンの審査同様で、特別に厳しいことはありません。

学生ローン審査は厳しくない

学生ローンは、学業を本業としていて、どうしてもお金が必要なときに少額融資をするためのローンです。

収入は空いた時間で稼ぐアルバイト学生に融資をするものですので、そう厳しい審査は行っていません。

学生の収入は毎月数万円で、その中から無理のない範囲で返済を行うことになります。

年収が低いから融資をしないという審査ではなく、少ない収入の範囲で返済可能な金額を融資するための審査になります。

ですので、高額融資は期待できませんが、アルバイト収入が少ないことはあまり気にしなくて大丈夫です。

特に、アルバイトを継続していて初めてお金を借りる学生であれば審査に不安はないと思われます。

学生ローン「トーエイ」の審査落ちする理由

そこまで厳しい審査は行っていないトーエイですが、次の３つに当てはまると審査落ちする可能性がでてきてしまいます。

ブラックリストの人

ブラックリストとは、カードローンやクレジットカードの返済が2か月以上滞ってしまったなど、信用情報にキズがついている状態です。

実際にはブラックリストという一覧があるわけではないのですが、便宜上そう呼ばれています。

ブラックリストに陥ってしまう条件としては、次のようなものがあります。

返済の遅れは、2か月以上の延滞でブラックリストになると思っておきましょう。

と言っても、学生の間に消費者金融などからたくさんのお金を借りることはあまりないですよね。気をつけたいのは携帯電話本体の分割払いの延滞です。

携帯電話本体の分割料金は通話料・通信料と一緒に毎月支払っています。通話料・通信料は先月の利用分を今月支払っているので分割払いではないのですが、本体は通話料・通信料と一緒に分割払いで支払っています。

この仕組みをよくわかっていないまま、うっかり支払いが遅れてしまったことで自分でも気がつかないままブラックリストになってしまう若い人が大勢いるのです。

延滞によってブラックリストになってしまうと、信用情報機関に5年間は記録が残ってしまい、この間はお金を借りることもクレジットカードを作ることもできませんので、くれぐれも気を付けましょう。

他社からも借り入れがある人

他社からお金を借りている人は注意が必要です。1社から借りているくらいなら大きな問題にはならないのですが、すでに2社、3社と借りていると多重債務者を増やさないために融資を断られてしまいます。

また、トーエイの融資は総量規制の対象になりますので、他社の借り入れと合わせて年収の3分の1しか借りることができません。

年収が60万円で消費者金融2社から10万円ずつ借りている場合、すでに総量規制いっぱいまで借りていることになりますので、トーエイから融資を受けることはできません。

借入金額も件数もどちらも少ない方がローン審査に通りやすいですよ。

1度に複数のカードローンに申し込みをした人

1か月の間に3社以上のカードローンに申し込んでしまうなど、短期間に複数の消費者金融に申し込みをしてしまうと、「申込ブラック」と呼ばれる状態になって審査に通らなくなります。

短期間に複数の消費者金融に申し込むということは、かなりお金に困っていることになりますのでお金を貸す方も返済能力を心配してしまうのです。

トーエイに申し込みをする場合は、他の消費者金融には申し込みをせず、トーエイ1社だけに申し込んで下さいね。

学生ローン「トーエイ」の口コミ・評判

トーエイを利用した人の口コミ・評判を集めてみました。

評判が良いものと悪いものに分けてご紹介しますので、参考にしてみて下さい。

※ネット上の口コミを編集して公開しています。

学生ローン「トーエイ」の良い口コミ・評判

トーエイの良い口コミでは、来店時にスタッフさんに親切丁寧に対応してもらえたという声が目立ちました。

トーエイは公式ホームページもこまめに更新されている様子がないので、店舗が想像しにくいのではないでしょうか。そのうえ来店が必須なので、ちょっと不安・・・と感じている人も多いかと思います。

スタッフ対応を褒める声が多いのは安心できますね。

また、他の学生ローン審査には落ちてしまったけどトーエイなら借りられたという口コミもいくつかありました。

審査に不安がある方も申し込みしやすいかと思います。

学生ローン「トーエイ」の悪い口コミ・評判

トーエイは口コミ数そのものが少ないので、悪い口コミも数は多くないのですが、来店が面倒だという声がいくつかあることが気になりました。

消費者金融の店舗に来店するのは気持ちが良いものではありませんし、来店しても審査に通過できるとは限りませんので、できれば来店不要で借りたいところです。

ほとんどの学生ローンが来店不要になっていますので、来店が必須となるところはトーエイのかなり大きなデメリットになりそうです。

学生ローン「トーエイ」の審査申し込み方法

トーエイの審査申し込み方法は来店申し込みのみとなっています。来店前に電話をかけて融資希望であることを伝えて、必要書類を持参して来店しましょう。

ちなみに以前トーエイは臨時で土曜日も営業していることがあったのですが、現在は土曜日の営業は行っていません。
営業時間は平日9：30-17：15のみとなりますのでご注意下さい。

トーエイ審査の流れ

学生ローン「トーエイ」は即日融資もできる？審査時間について

トーエイは即日融資にも対応していて、申し込み手続きが完了するとすぐに審査が始まりますので、早ければ30分程度で審査終了となります。

融資は手渡しになりますので、お金を借りた記録が通帳に残ることもありません。

来店は面倒ですが、通帳から借り入れがバレることがないというのはトーエイのメリットと言えそうです。

学生ローン「トーエイ」は審査時に在籍確認を行う？

トーエイは在籍確認を行っている消費者金融ですので、アルバイト先にトーエイ審査担当者から電話がかかってくることになります。

しかし、トーエイは来店審査が必要になりますので、在籍確認も自分がバイト先にいないときに行われることになります。

不在時の在籍確認ってどうなるの？

自分がいなくても、電話に出てくれた人があなたは不在であることを伝えてくれればすぐに終了します。

これだけであなたが勤務していることがわかりますので、在籍確認は終了します。

勤務先に電話があると困る・・・

バイト先に電話がかかってくると困るという人は多いかと思いますが、電話在籍確認が必要な消費者金融の場合は省略することはできませんし、在籍確認が取れないと審査を進めることはできません。

在籍確認の電話に出た勤務先の人に「変な電話があったけど、なんだったの？」と聞かれたら「クレジットカードに申し込んだので在籍確認の電話だったみたいです」と言っておくことをおすすめします。

クレジットカードでも在籍確認が行われることはよくありますので、それ以上不審に思われることはないでしょう。

学生ローン「トーエイ」の必要書類

トーエイの必要書類は、本人確認書類と学生証になります。

必要書類については、審査申し込みの電話の際に詳しく案内してもらえますが、学生証だけでは借りることができません。

学生証に加えて運転免許証、健康保険証、パスポートなどの本人確認書類も必要になりますので用意しておきましょう。

郵送物はありません

トーエイでは契約書類やローンカードなどの郵送物が送られてくることはありません。

契約書類は来店時にお店で受け取ることができますので基本的に自宅に送られてくる郵送物はないのです。

ただし、延滞してしまうと督促状が届いてしまいますのでお気をつけくださいね。

学生ローン「トーエイ」のメリット・デメリット

トーエイのメリット・デメリットをまとめます。

学生ローン「トーエイ」のメリット

トーエイは、地域密着型の昔ながらの消費者金融という感じで、来店可能な人に来店審査で融資を行っています。

来店は必須になりますが、その場で審査を受けて現金手渡しで借りられるので郵送物が送られてくることもありません。

必要書類も学生であることを証明する学生証と本人確認書類だけで良いので、気軽に申し込みしやすいのではないでしょうか。

学生ローン「トーエイ」のデメリット

トーエイのデメリットはやっぱり来店申し込みが必須であることでしょう。

中小規模の消費者金融の中には、申し込みはインターネットでできても契約手続きに来店を必須としているところはあります。

しかしこの場合は審査に通過した状態での来店になるので、来店後に審査に落ちるということはまずありません。（来店時に本審査を行う貸金業者もあります）

しかし、トーエイの場合は来店申し込みが必須なので、わざわざトーエイに足を運んで審査を受けたのに、否決となってしまう可能性も考えられます。

申し込み対象者も来店可能な人に限られてしまいますので、できれば来店不要で借りられた方が便利ですよね。

金利も上限金利が18.0％というのは、ほかの学生ローンよりも高い設定になっています。

学生ローンの審査難易度はそこまで大きく変わることはありませんので、まだどこからも借りたことないなら積極的にトーエイを検討するメリットは少ないかと思います。

ただし、契約書類も融資金もその場で受け取ることができますし、返済も店頭窓口で行えばお金を借りている記録が一切残りません。

ちょっと遠くても「絶対に家族バレを防ぎたい人」にはトーエイが向いていると言えます。（延滞したら督促状が送られてきますよ！）

トーエイ以外の学生ローンと合わせて、自分にあった消費者金融かどうか検討してみて下さい。