女性専用カードローンは何が違う?おすすめレディースローンは?

貸金業者からお金を借りるのは「男性」が多いというイメージですが、実は女性もかなり増えてきています。

そのため、銀行や消費者金融各社は、女性専用カードローン「レディースローン(レディースキャッシング)」に力を入れ始めてきています。

女性専用のカードローン(レディースローン)は、通常のカードローンと何が違うのでしょうか?

ここでは、女性専用レディースローンの審査やメリット・デメリット、おすすめのレディースローンを紹介します。


もくじ

女性専用カードローン(レディースローン)のメリット

女性スタッフが対応してくれる

一般的なカードローンでも、最初に対応するのは女性スタッフが多いですが(※男性の場合もあり)、女性専用カードローン「レディースローン」では、受付から融資実行まで基本的に女性スタッフが対応してくれます。

女性専用カードローン「レディースローン」では女性専用ダイヤルが開設されており、オペレーターはもちろん女性です。

レディースキャッシング 0120-86-2634
アイフル「SuLaLi」 0120-201-656
アコム働く女性の為のカードローン 0120-36-9197

 
特に初めてカードローンで借り入れをする人(女性)は精神的な不安が募りますので、女性の対応の方が緊張もほぐれますね。

ローンカード・ホームページが女性好み

最近では、インターネットからカードローン申込をする人が多いですが、そのトップページも通常のカードローンと女性専用カードローンとで異なります。

プロミスの通常の「フリーキャッシング」と「レディースキャッシング」のトップページを比較してみると、レディースキャッシングは色合いが若干淡く、パステルカラーを使用しており女性好みな感じです。

また、ローンカードも女性好みになっており、一見消費者金融のカードとはわからないデザインになっています。

例えば、アイフルの女性専用カードローン「SuLaLi」は以下のようなデザインで、2種類から好きな方を選べるようになっています。

カード表面にアイフルのロゴや社名が書かれていないのは、女性にとって嬉しいですよね。

また、プロミスのレディースキャッシングのように、ローンカードを持ちたくない女性に対応して、カードなしで契約できるローンも増えてきています。

女性も安心!内緒でお金を借りられるレディースローン

これは、女性専用ローンだけではないですが、消費者金融からお金を借りていることがバレないように、WEB完結で申込み~借入まで行えるカードローンも大手消費者金融中心に増えてきました。

プロミスのレディースキャッシングや、アイフルの女性向けカードローン「SuLaLi」は、WEB完結はもちろん、カードレスで契約でき、郵便物もナシに設定できるので、旦那さんなど家族に内緒で借り入れしやすいローンになっています。

自動契約機からのの出入りを誰かに見られる心配もありませんね。

即日融資可能なレディースローンも

銀行が実施しているレディースローンの場合は、審査に時間が掛るので即日融資はできませんが、大手消費者金融が提供している女性専用のカードローンは、即日融資が可能です。

急いでお金を借りたい方は、プロミスのレディースキャッシングや、アイフルの「SuLaLi」などに申し込むようにしてください。

無利息期間サービスがあるレディースローンも

アコムも「働く女性の為のカードローン」を提供していますが、通常のカードローンと同じく30日間無利息サービスを提供しています。

アイフルの女性向けカードローン「SuLaLi」、プロミスのレディースキャッシングも同じく30日間無利息サービスを提供しているので、短期間の借入・一時的な借入の場合は特におすすめです。

ローン名 無利息期間
プロミスレディースキャッシング 借入日から30日間
アコム働く女性の為のカードローン 契約日から30日間
アイフル「SuLaLi」 契約日から30日間

 
※アイフル「SuLaLi」とアコム「働く女性の為のカードローン」は、契約日の翌日から無利息期間のスタートになります。

例えば、契約して2日後に借入すると、無利息期間が28日間になってしまいます。

ですが、プロミスのレディースキャッシングは、初回借入日から無利息期間がスタートするので、ムダがありません。

女性専用カードローン(レディースローン)のデメリット

金利など商品内容は通常のカードローンと変わりない

大手消費者金融で女性専用カードローンを提供している業者は結構あります。ただし、通常のカードローンとの違いはほとんどありません。

プロミスの通常のカードローン「フリーキャッシング」とプロミスの女性専用カードローン「レディースキャッシング」で、そのスペックを比較してみましょう。

●フリーキャッシング
・金利(実質年率):4.5%~17.8%
・限度額:最高500万円
・無利息期間:初回借入翌日から30日間
・即日融資:可能
・審査時間:最短1時間

●レディースキャッシング
・金利(実質年率):4.5%~17.8%
・限度額:最高500万円
・無利息期間:初回借入翌日から30日間
・即日融資:可能
・審査時間:最短1時間

以上のように、スペックは全く変わりありません。

ただ、アイフルの女性専用ローン「SuLaLi」とアイフルの通常のカードローンは少々違ってきます。

SuLaLi アイフルカードローン
金利(実質年率) 18.0% 3.0%~18.0%
借入限度額 10万円 1万円~800万円
無利息サービス 30日間 30日間
即日融資
カードデザイン 2種類(女性向けデザイン) 通常のローンカード

 
限度額が「SuLaLi」とアイフルの通常カードローンでは、かなり違ってきます。

限度額を低めにして借り過ぎないように予防したい方、女性向けのカードデザインを希望する方、女性スタッフの対応を希望する方は、「SuLaLi」を選びましょう。

専業主婦はレディースローンに申し込めない?

アイフル「SuLaLi」、プロミスレディースキャッシング、アコム働く女性の為のカードローンは、本人に定期的な収入がないと審査に申し込むことはできません。

収入は少なくて大丈夫なので、派遣社員・契約社員はもちろん、アルバイト、パートでも審査に通過することは可能ですが、収入がない専業主婦の方はお金を借りることができません。

消費者金融のレディースローンの場合、貸金業法の「総量規制」で、年収の3分の1以上のお金を貸すことができないので、収入がない専業主婦の方はお金を借りられないのです。

ただ、三菱UFJ銀行楽天銀行じぶん銀行みずほMyWingなど専業主婦でも借入可能な銀行カードローンや、消費者金融でも「配偶者貸付」の場合は、配偶者、つまり夫に定期的な収入があればお金を借りることができますので、検討してみてください。

配偶者貸付とは

結婚している女性にぜひ検討していただきたいのが「配偶者貸付」です。 配偶者貸付とは、総量規制(年収の3分の1以上借りられないルール)の例外事項として設けられており、自らの収入と配偶者の収入を合算して「みなし収入」とする制度です。

パートなどをしている主婦はもちろん、収入のない専業主婦でもお金を借りられます。ただし、大手消費者金融では配偶者貸付を利用した専業主婦への融資を軒並み行っておらず、レディースフタバなど一部の中小消費者金融・街金でしか行っていません。

▼配偶者貸付には配偶者の同意が必要

配偶者貸付を利用する際には、以下のような書類が必要となります。

・配偶者の同意書
・婚姻関係を証明する書類
・配偶者の収入を証明する書類(一定金額以上の限度額の場合)

詳しくは「無職の方がお金借りる【専業主婦・失業中・年金受給者】」をご覧ください。

高額な借り入れは厳しい

一般的に女性スタッフが対応する以外、通常のカードローンと金利や限度額など変わりがない場合が多いですが、女性の場合、パートさんや、派遣社員・契約社員など、年収が低い方が申し込む場合があるので、限度額は低くなってしまいます。

もちろん、女性の方でも年収が高い方もいらっしゃるので、そのような方は、高額の借り入れも可能になります。

ただし、アイフルの「SuLaLi」のように、借入限度額が設定されている(SuLaLi10万円まで)レディースローンもありますのでご注意ください。

女性専用レディースローンを取り扱っている貸金業者が少ない

大手でもプロミスやアコム、アイフル、レイクALSAはレディースローンを取り扱っていますが、SMBCモビットはレディースローンはありません。

また、中小の消費者金融・街金でも、女性専用のカードローンを用意している所は大変少ないのが現状です。

レディースローンでお金を借りたい方は、限られた貸金業者から選ぶ必要があります。

女性専用カードローン「レディースローン」の審査について

女性専用カードローンでも審査は変わりない

通常のカードローンと女性専用カードローン「レディースローン」を両方取り扱っている貸金業者の場合、女性専用だからと言って審査基準などが異なるわけではなく、同一の審査が行われます。

審査項目で重要なのは、年齢、勤め先、勤続年数、年収、雇用形態、他社借入件数・金額などです。

また、信用情報機関の情報もチェックされるので、過去に延滞をしたり、債務整理を行った女性の方は、レディースローンに申し込んでも審査に通過できる確率は、かなり低くなります。

詳しくは「カードローン【審査基準・流れ】年収いくら必要?勤続年数は?」をご覧ください。

在籍確認のリクエストには可能な限り応えてくれる

カードローンの審査の一環で行われるのが「在籍確認」です。

在籍確認とは、申込書に記載されている勤務先にしっかり勤めているか?在籍しているのか?確認することで、電話確認が一般的です。

ただし、女性ならではのリクエスト、特に在籍確認については以下のようなリクエストに応えてくれるケースが多いです。

・在籍確認の電話の声が男性だと怪しまれるので女性スタッフに電話してほしい
・夜の商売で働いているので源氏名で在籍確認をしてほしい
・電話でなく保険証などの書類を提出して在籍確認としてほしい
・在籍確認の電話の時間をある程度指定したい

女性専用レディースローンに申し込む際の必要書類

基本的に借入希望額が50万円以下の女性の方は「本人確認書類」だけで大丈夫です。

<本人確認書類>
・運転免許証
・パスポート
・保険証 など

借入希望額が50万円以上、もしくは他社借り入れ合計額が100万円以上になる場合は「収入証明書」が必要になります。

<収入証明書>
・源泉徴収票
・給与明細
・確定申告書
・納税証明書 など

基本的に通常カードローンも女性専用「レディースローン」も必要書類は同じです。詳しくは、「カードローンでお金借りる時の必要書類」をご覧ください。

オススメの女性専用レディースローン

おすすめの女性専用「レディースローン」をいくつか紹介します。

プロミスレディースキャッシング

 

審査時間 最短30分
即日融資 最短1時間融資
無利息サービス 30日間
金利 4.5%~17.8%
借入限度額 1~500万円
コンビニATM セブン銀行、ローソン銀行、Enet(ファミリーマートなど)
振込キャッシング 瞬フリ※10秒反映
カードレス 可能
女性オペレーター
アルバイト・パート 申込み可
専業主婦 申込み不可
担保・保証人 不要

 
プロミスのレディースキャッシングは、他の大手消費者金融に比べて、1番金利が安い上、無利息サービスも、初回借入日~30日間と、かなり有利にお金を借りられるスペックになっています。

もちろん、審査時間最短30分、最短1時間融資と、急いでお金を借りたい女性に対応していますし、カードレスで契約し、郵便物なしでお金を借りられるので、内緒でキャッシングしたい女性にもおすすめです。

アイフル「SuLaLi」

金利 18.0%
借入限度額 10万円
無利息サービス 30日間
即日融資 可能
ローンカード 女性向けデザイン2種類
女性オペレーター
アルバイト・パート 申込み可
専業主婦 申込み不可
担保・保証人 不要
SMS(ショートメッセージサービス) 連絡は電話やハガキではなく、SMSなのでプライバシー配慮◎

 
アイフルの女性専用カードローン「SuLaLi」のメリットは、女性らしいカードデザインを2種類から選べる点と、限度額が10万円までなので、借り過ぎを防止したい方におすすめです。


※画像引用:https://www.aiful.co.jp/page.jsp?id=4780

<注意点>
レイクALSAも「働く女性のカードローン」を提供しており、専用電話番号「0120-090-909」を用意していますが、夜間や申込みが混雑している場合は、男性が電話に出る時がありますのでご注意ください。

ただレイクALSAは、5万円以下だと無利息サービスが180日間あるので、少額を借り入れしたい女性の方は検討してみてください。

大手消費者金融のレディースローンに申し込めない方

カードローンの金利や限度額、借入方法、返済方法など大手消費者金融の方が便利ですが、過去に延滞、債務整理を行った方は審査に通過する可能性は低いです。

審査に自信がない女性の方は、中小消費者金融・街金が提供しているレディースローン、レディースキャッシングでお金を借りることを検討してください。

レディースフタバ

金利(実質年率) 14.959%~17.950%
借入限度額 10万円~50万円
保証人・担保 不要
申込み方法 インターネット・電話
電話 レディースセンター(03-3863-8828)
最少返済額 2,300円(借入金額10万円の場合)

 
レディースキャッシングで有名な「レディースフタバ」では、独自の審査を行なっています。普通のカードローンの審査では、信用取引(借入)に関する情報が記載されている信用情報に傷がついていると、問答無用で審査に落とされてしまいます。

特に大手でその傾向が強いのですが、レディースフタバでは「ブラックでも借りられた」などの口コミを多く見かけます。

女性向けの融資実績が豊富で、「どの申込者に貸せば安全か」の見極めノウハウが蓄積されているため、ブラックでも融資可能という口コミがあるのです。

レディースキャッシング「エレガンス」

金利 10.00%~20.00%
借入限度額 1万円~50万円まで
申込み方法 電話・インターネット
電話番号 054-365-4335(平日9時~18時)
配偶者貸付 収入がない専業主婦も申込み可
借入方法 振込キャッシング
債務整理者 不可

 
レディースキャッシング「エレガンス」は、静岡市清水区にある、昭和45年に設立された老舗の消費者金融です。

金利が最高金利の20.0%と高いですが、配偶者貸付を行っていますので、年収が0円の専業主婦の方でも、旦那さんに安定した収入があればお金を借りることができます。

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