在籍確認・郵送物ナシのカードローン！会社・家族にバレずに内緒にできる

カードローンの申込時に、勤務先に電話がかかってくる「在籍確認」や、自宅にカードローンの契約書類や利用明細などの郵便物が届くことで、お金を借りたことが家族にバレるのではないだろうかと心配している方もいるかと思います。

ここでは、消費者金融・銀行からの在籍確認や電話連絡を避ける方法、郵便物をナシにして、会社や家族にバレないように内緒でカードローンを利用するための方法を解説します。

---

電話による在籍確認なしでお金を借りる方法

在籍確認の電話は、申し込みをしたときに申告した勤務先や連絡先が正しいか、本当にその会社で仕事をしているのかを確認するために行われます。

以前は非常に多くの消費者金融が電話在籍確認を必須としていたのですが、時代が進んだ現在は電話の代わりとして「社員証」「会社発行の健康保険証」「給料明細」「最新の源泉徴収票」などの書類で在籍確認を認めてくれるケースも増えています。

電話連絡なしで申し込みができるカードローン商品は、

・アイフル
・SMBCモビット「WEB完結申込」

の２つがあります。

アイフルは原則在籍確認なし

 

アイフルも以前は電話在籍確認を行っていたのですが、現在は電話での在籍確認なしで対応してくれています（※参照）。

審査の状況によっては電話が必要な場合もあるのですが、原則として自宅・勤務先への電話連絡（在籍確認）は行っていません。

⇒アイフル借り方・ネット申込の流れ・自動契約機（無人店舗）使い方

借入限度額	800万円
金利（実質年率）	3.0％～18.0％
担保・保証人	不要
無利息サービス	契約日の翌日から30日間無利息サービスあり

 

 

SMBCモビット「WEB完結申込」

SMBCモビットには「WEB完結申込」と「カード申込」の２つの申込方法が用意されています。このうちWEB完結申込なら電話連絡なしで審査を進めることが可能となっています。

WEB完結申込を利用するには「三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行のいずれかの口座を保有していること」「全国健康保険協会発行の社会保険証、組合保険証を持っていること（国民健康保険証は不可）」という２つの条件を満たす必要があるのですが年収や勤続年数は関係ありませんので、比較的クリアしやすいのではないでしょうか。

⇒SMBCモビットの借り方・借入方法・申込の流れ

借入限度額	800万円
金利（実質年率）	3.0％～18.0％
担保・保証人	不要
無利息サービス	なし

 

 

その他の大手消費者金融は在籍確認を行いますか？

以前調査したときには「SMBCモビット以外のカードローンは電話連絡が必要」という状況だったのですが、現在は、上で説明したとおり、アイフルは原則「在籍確認なし」ですし、他の消費者金融も、電話以外の方法で在籍確認することを相談できる所が増えてきています。

例えば、プロミスのよくあるご質問には、「原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません」と記載されています。（審査の結果によっては電話連絡が必要になることはあるようです）

在籍確認で勤務先に電話がかかってくると困る場合などは相談してみて下さい。

また、アコムも勤務先への電話について申込時に相談することができます。相談希望の場合は申し込みをしたあとに電話して問い合わせてみると良いでしょう。

※アコムでは現在、「原則、在籍確認なし ※原則、電話での確認はせず書面や申告内容での確認を実施」となっております。

なお、アコムの在籍確認についての口コミでは、源泉徴収票と直近の給料明細を提出することで電話連絡を控えてもらうことができたというケースもありました。

SMBCモビット・アイフル以外で電話連絡なしにする方法

SMBCモビット「WEB完結申込」とアイフル以外のカードローンに申し込む場合でも、電話在籍確認についての相談をすることが可能です。

相談するタイミングは「申し込みをした直後」と考えておきましょう。

申し込みが完了したらすぐに電話をかけて、「できれば勤務先には連絡がいかないようにしたいのですが…」と相談してみて下さい。

どうやって「電話連絡なし」で在籍確認するの？

電話連絡を行わなかった場合でも、申告した勤務先に実際に勤めていることを確認する審査（在籍確認）は必要になります。

どのような形で在籍確認をとるのかはカードローン業者によって対応が異なるのですが、社員証や給料明細などの書類提出を求められることが多いようです。

社会保険証や給与明細には勤務先の会社名が記載されていますよね。その情報と事前に申告した内容に間違いがなければ在籍確認完了としてもらえる可能性が高いです。

相違があると確認のための電話がかかってきたり、最悪の場合は審査落ちということもありますので、ネット申し込みをするときには正しい情報を入力するように気をつけておきましょう。

専業主婦にも在籍確認はあるの？

専業主婦には勤務先がないため、基本的に在籍確認の電話連絡が行われることはありません。配偶者の勤務先に在籍確認の電話がかかってくることもありません。

専業主婦として生活ができているということは、配偶者が一定額以上の収入を得ていることが前提となるため、申込者本人に収入がなくてもお金を貸す側としても安心できるというわけですね。

ただし、専業主婦の申し込みで借りられる金額は、10万円～30万円程度となってしまいますので注意しておきましょう。

なお、本人に収入がない専業主婦は、総量規制によって大手消費者金融からお金を借りることはできません。（配偶者貸付は除く）

家族に内緒でお金を借りたいときは、銀行カードローンを検討すると良いでしょう。

個人事業主・フリーランスにも在籍確認はあるの？

自宅で仕事をしている個人事業主・フリーランスの方の中には、仕事用の固定電話回線を引いている方もいらっしゃいます。その場合は、この仕事用の固定電話に確認の電話がかかってくることがあります。

在籍確認の電話がかかってくることになりますが、この場合はあまり困ることはないのではないでしょうか。

⇒フリーランスはカードローンの審査に通る？その他の借入方法は？

派遣社員・契約社員の在籍確認は派遣元？派遣先？

派遣社員がカードローン申込をした場合、登録している派遣会社（派遣元）に電話がかかってくるのか、毎日通勤している派遣先に電話かかってくるのか迷ってしまいますが、基本的には派遣元に連絡があります。

しかし派遣元に連絡があっても電話に出ることはできないですよね。

電話に出てくれた派遣会社スタッフが「○○は登録していますが、ここにはいません」と回答するだけでも在籍の確認にはなるのですが、最近は個人情報を守るために在籍状況を答えないように指導されていることがほとんどです。

また、2022年4月1日は個人情報保護法の改正も行われて、個人情報を伝えた場合には伝えた相手の情報も記録を作成しなければならないこととなりました。

▼個人情報の保護に関する法律 第二十九条（第三者提供に係る記録の作成等）
個人情報取扱事業者は、個人データを第三者に提供したときは、個人情報保護委員会規則で定めるところにより、当該個人データを提供した年月日、当該第三者の氏名又は名称その他の個人情報保護委員会規則で定める事項に関する記録を作成しなければならない。

引用：e-Gov

こういった事情もありますので、派遣先への電話連絡に変えてもらえたり、書類在籍確認に対応してくれるカードローン業者も増えています。

電話在籍確認に不安がある場合は、やはり申込時に相談してみることをおすすめします。

⇒派遣社員・契約社員におすすめのカードローン・選ぶポイント

電話による在籍確認で勤務先にバレないようにする方法

書類による在籍確認への代替が進んでいるとはいえ、カードローン業者が電話連絡が必要と判断した場合は、勤務先に電話がかかってくることになります。

ただ、どの消費者金融でも電話は必ず「田中と申しますが〇〇様はいらっしゃいますか？」という形で個人名でかかってきます。

「プロミスの田中と申します」などと会社名を名乗ることは絶対にありませんので、電話連絡があったからといってカードローン申し込みをしたことがすぐにバレることはありません。この点はご安心下さいね。

ただし、銀行カードローンの電話連絡では、銀行名を名乗って電話がかかってくることもあるようです。

職場の人に「〇〇銀行から電話です」と言われたら、
「口座開設の確認かな。今いろいろ審査が厳しいみたいで・・・」
「銀行系のクレジットカードを申し込んだので確認だと思います」
などと回答すれば怪しまれることはでないでしょう。

自分が在籍確認の電話に出られるようにする

在籍確認をできるだけ怪しまれずに済ませるには自分が直接電話に出たほうが良いでしょう。

申込時に申告する勤務先電話番号はすぐに自分が出られる内線番号にする、勤務時間にかけてもらえるように時間指定をお願いする（対応してもらえないこともありますが）などの工夫をしてみましょう。

カードローン業者のほうでも職場に仕事に関係ない電話があると困るということは理解してくれていますので、できる限り対応してくれるはずです。

もし自分が出られなかった場合でも、
「ただいま席を外しております」
「本日は不在です」
などの回答があれば在籍の確認になるので問題ありません。

電話にでそうな人に事前に伝えておく

電話に出た人が
「〇〇という者は在籍していません」
「〇〇の在籍についてはお答えできません」
などと答えてしまったら在籍を確認できないので審査がストップしてしまいます。

在籍確認をクリアしないとお金を借りることはできないので、こういった可能性が考えられる場合は 電話をつないでもらえるように事前に対策しておきましょう。

電話をつないでもらうために、電話に出そうな人や上司に予め「クレジットカード会社から自分に電話がかかってくるかもしれませんので、よろしくお願いします」と伝えておきましょう。

クレジットカードの申込でも在籍確認が行われるケースは日常的にありますし、クレカ在籍確認の電話であれば社内でのイメージが悪くなってしまうこともありません。

こういった理由であれば協力してもらえることと思います。

また、このクレジットカードを作ったことにしておく方法は、在籍確認の電話のあとに会社の人から「今の電話、なんだったの？」と聞かれたときの答えとしても有効です。

私（筆者）の在籍確認体験談

私（筆者も先日、たまたま在籍確認の電話を受けたので実際に聞かれたことをご報告しておきます！

カードローンではなく別の申し込みだったのですが、昼間に金融機関から突然電話がかかってきました。

私は個人事業主で勤務先電話番号がないため在籍確認も携帯電話に行われたのですが、電話の流れは勤務先にかかってくるものと大きな違いはないと思います。

今回の在籍確認で聞かれたことは、本人確認のための生年月日と業務内容が間違っていないかのヒアリングだけでした。

文字にすると長く感じられますが、感覚的には「これで確認になったの？？」と思うくらいあっという間でした。

着信履歴を確認したら最初の本人確認の時間も含めて1分もかかっていませんでした。

在籍確認には配慮がある

在籍確認は勤務先の確認なので、本人が在籍していることが確認できればすぐに電話は終わります。

どうしても勤務先への在籍確認で複雑なことを聞かないといけない場合は「お差し支えなければ携帯電話にお掛け直しさせていただいても良いでしょうか？」と、勤務先への電話を一旦切って、携帯に掛け直してもらえることもあります。

仕事中で忙しいようであれば退社後に電話をかけてもらうこともできます。

貸金業者側も仕事中に業務とは関係のない電話をかけている自覚はありますので、あまりにも非常識なことをされることはまずありません。

近年は企業側が個人情報に慎重にならないといけない時代なので、会社にかけてきた電話であれこれ聞かれることはないと思っていて大丈夫でしょう。

本人確認とは？自宅にも電話がかかってくるの？

カードローン審査では本人確認のために自分に電話がかかってくることもあります。

本人確認は申告した連絡先に電話があるので、固定電話番号を書いたら自宅に電話がかかってきてしまいます。

家族に内緒でお金を借りたい場合は、固定電話があっても連絡先を記入せず携帯番号だけを申告するようにしましょう。家族にバレるリスクを減らすことができます。

「固定電話があった方が審査が有利になる」と聞いたことがある人もいるかもしれません。

確かにかなり前は固定電話の有無がカードローンの審査に関係していると言われていましたが、近頃は固定電話を持たない方が多くなってきているため審査結果に影響を与えることはないと考えるほうが自然です。

なお、SMBCモビット「WEB完結申込」とアイフルは電話連絡なしなので、携帯電話・自宅に本人確認が行われることもありません。

郵便物ナシのカードローンもある？

カードローンの契約書類や利用明細が自宅に送られてしまうと、これらの郵便物から家族にバレてしまうことがあります。

銀行や消費者金融から送られてくる郵便物は3種類あります。

郵便物の種類と郵送の回避方法をご紹介します。

契約書類など契約に関する郵便物をナシにする方法

「契約書類」「ローンカード」「利用規約」など、契約に関する書類が送られてくることがあります。

契約書類の郵便物を回避する方法は２つあります。

WEB完結申込を利用する

ひとつは、アイフルのWEB完結やレイクのWEB完結やSMBCモビット「WEB完結申込」などの紙の契約書が発行されない方法で契約をすること。

そもそも契約書類の発行がないので自宅に郵送されてくることがありません。

WEB完結申込はインターネットだけで申込み手続きが完了するので、即日融資※も可能です。

SMBCモビット「WEB完結申込」の利用条件を満たしていない場合は、アコム、プロミス、アイフル、レイクでも郵便物なし、ローンカードの発行なしでお金を借りられるWEB完結申込がありますので、そちらを利用して下さい。

⇒カードなし・WEB完結で即日借りる！カードレスローン一覧

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

自動契約機で契約書を受け取る

もうひとつの方法は、自動契約機で契約をすること。

自動契約機で契約手続きをすると、その場で契約書類とローンカードを受け取ることができるので、自宅への郵送を避けることができます。

アコム、プロミス、SMBCモビット「カード申込」、アイフル、レイクのいずれのカードローンでも使える方法です。

ローンカードを発行してほしいけど、自宅に送ってこられると困る・・・という場合にはこちらの方法が便利です！

利用明細の郵送をナシにする方法

利用明細を紙で発行するようにしている場合、自宅に利用明細が届いてしまいます。

借り入れ金額や次回返済日などが記載されていますので、家族に見られてしまったらお金を借りていることがすぐにバレてしまうでしょう。

利用明細を回避する方法は簡単です。

現在は多くの貸金業者がWEB明細を導入していて、インターネットのマイページなどから紙の利用明細の発行のあり・なしを選ぶことができます。

発行なしに設定すれば利用明細が郵送されてくることはありません。

ただし、WEB明細は自分で定期的に利用状況を確認する必要があります。不正使用などのトラブルに巻き込まれてないためにも、きちんとチェックをするようにしましょう。

滞納時の督促状を郵送して欲しくないのですが・・・

返済が滞ってしまうとハガキによる督促状が届いてしまいます。

この延滞時の郵便物は延滞が解消されるまで止めることはできませんのでご注意下さい。

延滞による郵便物を避けるには延滞しないようにすることがいちばん大切ですが、万が一延滞しそうな場合は事前にカードローン業者に連絡をして「〇月〇日までには必ず返済します」と伝えておきましょう。

この日までは督促状を送ることなく待ってもらえることもあります。

在籍確認・本人確認・郵便物に関するQ&A

ここではカードローンの在籍確認・本人確認・郵便物のよくある質問をQ&Aで見ていきましょう。

在籍確認はいつ実施されるの？

在籍確認は審査の最終段階で行われることが多いようです。

申込内容から属性と信用情報で融資可能かどうかを確認して、融資可能と判断されてから実施されます。

在籍確認で審査に落ちることもあるの？

勤務先の在籍状況を確認ができないと審査に落ちてしまうケースも考えられます。

たとえば電話在籍確認に誰も出ない場合や、在籍を確認させてもらえない場合などは確認ができないために審査続行が難しくなってしまうでしょう。

ただし、カードローン業者も電話在籍確認が難しい場合の対応策はいろいろと考えてくれています。心配な場合は申込時に気軽に相談してみて下さい。

在籍確認を携帯にかけてもらうことはできる？

在籍確認は勤務先の確認になるため、携帯電話にかけてもらうことはできません。

携帯に電話しても意味がないですし、会社の同僚や上司の携帯にかけたとしても勤務先への在籍の証明にはならないため携帯電話への在籍確認は行われません。

電話在籍確認を避けたい理由があった方がいいの？

電話での在籍確認について相談する際には、なぜ電話があると困るのかを伝えると考慮してもらいやすくなります。

なお、電話在籍確認を避けてもらえた場合は書類による在籍確認を行うことがほとんどです。必要書類をきちんとそろえて、すみやかに提出できるように用意しておくと安心です。

勤続年数が短くても電話在籍確認の相談はできる？

アルバイト、パートを始めたばかりなど、勤続年数が短くても電話在籍確認を別の方法に変えてもらうための相談は可能です。

「仕事を始めたばかりで名前を憶えてもらえていない」「新人だから職場に電話があると本当に困る」などの理由があるかと思いますし、柔軟に対応してもらえるでしょう。

⇒カードローン【審査基準・融資までの流れ】スコアリング判定？年収や勤続年数の基準は？

送付人の名前が「消費者金融名」ではない場合もあるって本当？

大手消費者金融の場合は、WEB完結申込にすることによって、郵便物を避けることができると説明しましたが、郵便物をありにした場合でも、なるべく利用がバレないように、送付人名を工夫してくれます。

例えば、アコムの場合はACサービスセンター、アイフルの場合はAIセンター、プロミスは事務センター、SMBCモビットはMCセンターとして郵送してくれます。

頭文字等なので、有名な消費者金融であっても、家族に気づかれるリスクは少なくなりますが、送付のタイミングは、契約から数日から数週間と幅があるため、予想がつきません。

アリバイ会社で在籍確認をクリアすることはできる？

アリバイ会社とはペーパーカンパニーのこと。利用者が希望する業種になりすまして電話対応や書類の発行をしてくれる偽会社です。

当たり前ですがカードローン在籍確認に通過したいからといって、アリバイ会社を使うのは絶対にダメ！

アリバイ会社はカードローン業者を騙すことになるのでバレたときのリスクが高すぎますし、アリバイ会社の利用によって実際に罪になってしまった事例もあります。

在籍確認をクリアする方法はちゃんとありますので、アリバイ会社を使ったり、ソフト闇金などの怪しい業者からお金を借りることだけはしないようにしましょう。

在籍確認があったら審査に通過できるって本当？

在籍確認はカードローン審査の最終段階で行われるため、「在籍確認があったら審査通過は確実」と言われることもあります。

たしかに審査の流れから考えると通過目前と言うことはできますが、確実に通過できることを約束されているわけではありません。

少なくとも在籍確認をクリアできなければ融資もしてもらえないので、最後まで気を抜かずに対応するようにしましょう。

WEB完結申込をしたいけどローンカードも欲しいときは？

現金を借りたり返済もATMから現金で返すことが多い場合は、ローンカードがあった方が便利です。

しかし、WEB完結申込では借り入れも返済もインターネットで行うことになるため、基本的にローンカードの発行がありません。

「WEB完結申込郵便物は避けたいけど、ローンカードも欲しい」という場合は、WEB完結申込で契約をして、後から必要になったときに無人契約機でローンカードを発行することもできます。

必要に応じて後から発行することができるのでご安心下さいね。

そもそも在籍確認の相談をしても審査に影響はないの？

ほぼ無いと言って良いと思います。

在籍確認の目的は申告した勤務先に勤めていることを確認するものですので、電話で確認できなければダメということはないのです。

もちろん、虚偽の申告をしてそのことを隠すために電話を避けたいのかな？などと思われてしまった場合は審査に影響することも考えられますが、一般的なケースでは在籍確認の相談をしたからといって審査がマイナスになることはないと思っていて大丈夫です。

在籍確認と郵便物を避ければ会社バレ・家族バレを防げる！

家族や会社にカードローン利用がバレる主な原因は次の通りです。

この記事でご紹介してきたとおり、在籍確認や郵便物を避ければ内緒でお金を借りることは可能です。気をつけるポイントをまとめておきます。

▼在籍確認はどこに電話がかかってくる？

勤務形態	在籍確認があるところ
正社員	申込時に申告した勤務先
契約社員・派遣社員	基本的には契約元、派遣元 ※相談することで書類確認に変更してもらえます。
アルバイト、パート（学生含む）	申込時に申告した勤務先
個人事業主	申込時に申告した勤務先（自宅や事務所など）
専業主婦	勤務先がないため在籍確認なし

 

アイフルとSMBCモビット「WEB完結申込」なら電話連絡なしで急ぎの融資も可能ですし、アコム、プロミス、レイクも電話があると困ることを相談することは可能です。

「こんな相談をしても大丈夫かな？」と思われるかもしれませんが、カードローン業者は利用者さんからの相談には慣れていますし、スムーズに審査を進められる方法を提案してもらえることと思いますので、遠慮なく相談してみて下さい。