エコキャッシングの【口コミ・評判】審査基準は緩い?

エコキャッシング(UCS)は、東京都台東区にある貸金業者です。

エコキャッシング?聞いたことないよ?という人も多いと思いますが、2005年から運営しているので、実績は間違いありません。

ここでは、エコキャッシングの審査難易度や口コミによる評判などをご紹介しています。

また、ネットではエコキャッシング(UCS)のことを闇金と思っている人もいるようなので、実際のところも検証していきます!


もくじ

エコキャッシングを扱う会社やローン内容について

▼エコキャッシングの会社概要

会社名 株式会社UCS
所在地 〒111-0056 東京都台東区小島二丁目14番5号 毛利ビル701
電話番号 TEL:03-5829-6990
FAX:03-5829-6991
設立 平成17年(2005年)8月
資本金 5,300万円
取引銀行 東京都民銀行、三菱UFJ銀行
事業内容 消費者金融業
金融コンサルタント業
営業時間 平日9:00~18:00(土日祝定休)
登録番号 東京都知事(6)第29876号
対応地域 全国対応

 

エコキャッシングは株式会社UCSが運営する貸金サービスで、貸金業としての正式な届出も「株式会社UCS(U−Finance)」で確認できました。

⇒ユーファイナンス(UCS)はどんな金融会社?「ビッグローン(おまとめローン)」金利・限度額・審査申込概要

UCSはきちんと認可をもらっている貸金業者ですので、株式会社UCSは闇金などの違法業者ではないということになります。

ちなみに登録番号の(6)という数字は更新回数を表します。登録時が(1)で、それ以降は3年に1回更新をする義務があるので5回の更新をしていることになりますね。

エコキャッシング(UCS)の最新更新日は2021年2月17日となっているので、16年もきちんと運営を行っている貸金業者ということになります。

なお、株式会社UCSは日本貸金業協会には加盟していないようです。

日本貸金業協会への加盟は任意ですし、中小規模の消費者金融は加盟していないことも珍しくないのですが、一応ご報告しておきます。

似た名称のソフト闇金にご注意を

ネットには、エコキャッシングととてもよく似た名称のソフト闇金が存在しています。

こちらは株式会社UCSのエコキャッシングとは何も関係ありません。

闇金は怖いけどソフト闇金なら安心ということは絶対にありませんで、間違えないでくださいね!

⇒ソフト闇金とは?優良で安心して利用できる金貸しなの?利息は法外?

エコキャッシング「フリーローン」の商品概要

エコキャッシングには、「フリーローン」「貸金業法に基づくおまとめローン」「ビジネスローン」「不動産担保ローン」の4つの商品が用意されています。

エコキャッシングで最も利用者数が多いのは、資金使途が自由なフリーローンになります。

▼エコキャッシング「フリーローン」の商品概要

利用対象者 満20歳~65歳の方
限度額 10万円~100万円
金利 12.0%~18.0%
遅延損害金 年率20.0%
返済方式 一括返済・元利均等返済
返済回数 最長10年間(120回)
担保・連帯保証人 原則として不要

 

エコキャッシング「フリーローン」の限度額と金利

エコキャッシングフリーローンの限度額は10万円~100万円となっています。

上限が100万円なので少額融資専門であることがわかりますが、この規模の貸金業者として考えると最低借入額が10万円となっているところが他社と違うと感じます。

小規模の貸金業者の場合、10万円以下のごく少額の貸付を行うことは普通にあります。

借りる側には少しでもいいから貸してもらえると助かるというメリットがありますが、貸す側には貸し倒れのリスクが少ないことと、金利を高く設定できるというメリットがあるんです。

▼利息制限法による上限金利

元本(融資額) 上限金利
10万円未満のとき 20.0%まで
10万円以上から100万円未満のとき 18.0%まで
100万円以上のとき 15.0%まで

 

利息制限法では限度額(融資額)が10万円未満の場合は、金利を20.0%に設定して良いことになっているため、融資額をキリの良い10万円ではなく99,000円という金額に設定することもあります。

99,000円を金利20.0%で1年間借りた場合の利息は19,800円なのですが、10万円を金利20.0%で1年間借りた場合の利息は18,000円です。

エコキャッシングの場合は最低額が10万円ということなので、金利は18.0%から下がることはありません。

ただし、融資額が100万円までであれば法的には金利を下げる必要がないため、エコキャッシングでの金利は非常に多くの場合18.0%になることが予想できます。

エコキャッシングでは申し込みの前に無記名診断ができる

エコキャッシングの公式サイトには、借り入れ可能かどうかを匿名で診断できるツールが用意されています。

入力項目は、お住まい、性別、年齢、職種、保険証種別、他社借入件数、他社借入金額だけで、診断結果は即時表示されます。

ただ・・・、私も実際にやってみましたが、他社借入件数7社・500万円以上で、年齢60歳~70歳などと無謀な設定にしても「ご融資が可能と思われます」と表示されるので、かなり緩い診断だと感じます。

審査結果を保証するものではありませんが精度には期待しない方が良いでしょう。

エコキャッシングの申し込みの流れは?

中小規模の貸金業者はインターネット申し込みができないことも多いのですが、エコキャッシングはネット申し込みに対応しています。

ステップ1:申し込み手続きを行う
まずはエコキャッシングの申し込み手続きを行いましょう。申し込みはインターネット、電話、または来店で行います。

ステップ2:エコキャッシングから内容確認の連絡があります
インターネットで申し込みをした場合、エコキャッシングから申し込み内容について確認がありますので回答していきましょう。エコキャッシングから必要書類についてもお知らせがありますので、確認して準備しましょう。

ステップ3:審査
申し込み内容と必要書類を元にして審査が行われます。審査では必ず在籍確認も行われるので、勤務先に審査担当者から電話がかかってくることになります。(エコキャッシングの社名を名乗ることはありません)
エコキャッシングの審査に通過したら契約手続きを行い、融資実行となります。

エコキャッシングの必要書類

必須となっている必要書類は「本人確認書類」ですが、他社利用状況などによっては「収入証明書」の提出を求められることもあります。

▼本人確認書類
・運転免許証
・健康保険証
・住民票など
・マイナンバーカード
・パスポート

▼収入証明書
・源泉徴収票
・給与明細書
・確定申告書
など

なお、エコキャッシングから50万円以上の借り入れを希望する場合と、既存の借り入れとの合計が100万円を超える場合は、収入証明書の提出を求められることになります。

エコキャッシングの審査は厳しい?

エコキャッシングは闇金ではないですし、返済不能と思われる人にお金を貸すことはしません。

また、最低限度額が10万円ということなので、「安定して10万円の返済ができること」が最低限の審査通過条件になるでしょう。

また、エコキャッシングは総量規制の対象なので、すでに年収の3分の1を超える借り入れがある場合は審査に通ることはありません。

とはいえ、エコキャッシングのような貸金業者が銀行カードローンや大手消費者金融のような審査を行っていたら利用者が限られてしまい儲けが出ないことになってしまいます。

エコキャッシングでは、大手消費者金融で否決となった人を対象としているので、審査に不安があっても検討してみると良いと思います。

エコキャッシングの融資までにかかる時間は?即日融資はできる?

エコキャッシングの審査時間は公式サイトでは1~2時間程度となっていますが、実際はここまで早くはないと思われます。

エコキャッシングに申し込みをする人は、どうしても属性・信用情報にネガティブな要素が多い人となってしまうので、審査も慎重に行われます。

小規模の貸金業者は、大手消費者金融のようにスコアリング審査でバシバシと可否を決定するような感じではなく、現状(他社借入状況、収入、支出など)を丁寧に確認して融資可能かどうかを判断するような流れになります。

エコキャッシングでは、独自の審査方式で判断してくれるので大手で借りられなかった人も可決の可能性は十分にあるのですが、その分審査には時間がかかると思っておきましょう。

エコキャッシングの返済方法

エコキャッシングの返済は口座振込で行います。エコキャッシングから契約時に口座情報を教えてもらえるので忘れずに返済をしましょう。

返済方法は「元利均等返済方式」「一括返済」から選択可能

エコキャッシングの返済方法は、「元利均等返済方式」「一括返済」から選択することができます。

「元利均等返済方式」は、通常の消費者金融の返済方法と同じです。

「元金+利息」を、毎月決まった日に返済します。返済額は契約時に相談の上決定できます。
最長10年かけて返済可能ですが、返済期間が長くなるほど利息も高くなります。

「一括返済」では、毎月の返済は利息のみとなります。元金は、返済期日にまとめて返済をすることになります。

毎月の返済負担は非常に低いですが、返済期日には確実に元金を返済しなければいけません。

返済方式は「元利均等返済方式」をおすすめします

正直なところ、フリーローンで一括返済はおすすめしません。

なぜなら、返済期日に確実にまとまったお金が用意できる保証はどこにもないですし、借入期間中に元金が1円も減らないので利息が高くなってしまうから。

10万円を金利18%で借りて1年後に一括返済をした場合、利息は18,000円になりますが、元利均等返済方式で毎月1回返済を行なって1年後(12回払い)で返済した場合の利息は9,868円です。

エコキャッシングから借り入れできる金額は少額なので、返済している間にも新たな借り入れをすることもあるかもしれません。

繰上げ返済も活用して、元金はなるべく早く減らすことを強くおすすめします。

エコキャッシングの口コミ・評判

エコキャッシングの口コミをチェックしてみたのですが、やはり規模が小さい消費者金融だからか、投稿数がとても少ないようでした。

全国的に知られているブラックでも通りやすい貸金業者に関しては、「○○で5万円可決」などの結果報告が寄せられることが多いのですが、そういった類の口コミはほとんど見たりませんでした。

ただ、Yahoo!知恵袋にちょっと気になる投稿が複数見つかったのでご報告します。

ネット上の口コミを表現を変えて掲載しています。

・東京台東区のエコキャッシングにお金を借りにいったのですが、任意整理をすれば融資できると言われて法務事務所を紹介されました。

・現在、複数の借り入れがあります。エコキャッシングに融資の相談をしたら、おまとめローンなら審査に通るとのことでした。しかし現状では通過できず、任意整理をすれば通ると言われて司法書士を紹介されました。騙されたのでしょうか?

・エコキャッシングのフリーローン審査に通りませんでした。おまとめローンを勧められて融資枠は取ってあるので来店するように居合われました。ちゃんと融資してもらえるか不安です。

・エコキャッシングのおまとめローンに申し込みました。融資はできるので、東京まで来店してくださいと言われました。本当に来店しても大丈夫でしょうか。

・エコキャッシングでおまとめローンを依頼したら、司法書士を紹介されました。事務所では「自分で調べて来た」と言うように言われました。任意整理をしたのですが、後から考えると不安です。

・エコキャッシングに申し込みました。おまとめローンは来店しないと融資できないみたいで、来店はできないことを伝えると、では債務整理をしたらどうかと言われて司法書士を紹介されました。怪しいですか?

・おまとめローンは来店しないと難しいようです。債務整理をすすめられて司法書士の電話番号を教えられました・・・。

Yahoo!知恵袋には「おまとめローンの相談をしたら債務整理をすすめられた」という声が異様に多かったのでちょっとびっくりしています。

口コミは複数の人が詳細に経緯を報告しているので実際にあったことなのだと推測できますし、どういう意図で司法書士を紹介しているのかは不明です。

万が一紹介されても利用しなければOKですが気になる声ですね・・・。

闇金や悪質業者が債務整理を斡旋して弁護士・司法書士などから手数料を取る詐欺は実際にあります。

整理屋、紹介屋などと呼ばれている悪徳商法ですが、エコキャッシングは貸金業登録を行なっている正規の貸金業者なので、間違いなく闇金ではありません。

なお、良い口コミとしては、プロミスなど複数から借り入れがあったけど、エコキャッシングのおまとめローンで返済負担が減った、エコキャッシングから10万円借りられたなどの声があり融資実績を確認できました。

エコキャッシングのまとめ

エコキャッシングに対する正直な見解は、「ちょっと気になる口コミはあったものの、大手消費者金融の審査に落ちて困っている人にはワンチャンある」という感じでしょうか。

信用情報があまり良くない人に積極的に融資をしているという印象はあまりありませんが、 審査基準は大手とは違いますので現状で返済能力が確認できれば融資してもらえる可能性は大いにあります。

エコキャッシングのその他のローン商品

エコキャッシングのフリーローン以外の商品を見ていきましょう。

エコキャッシングの貸金業法に基づくおまとめローン

金利 年率7.3~15.0%
返済期間 10年以内(120回)
限度額 100~700万円
ご利用対象者 満20~65歳の方
借入返済方式 元利均等返済
担保・保証人 不要
遅延損害金 年率20.0%

 

すでに複数の貸金業者から借り入れをしている人向けのローンです。(銀行カードローン、クレジットカードショッピング枠等は対象外となります)

借り換えになるため借り入れ総額は現状と変わりませんが、毎月の返済負担を減らすことで完済を目指しやすくなります。

おまとめローンは総量規制対象外なので、すでに年収の3分の1以上の借り入れがある人でも融資可能です。

エコキャッシングのビジネスローン

金利 年率4.5~15.0%
返済期間 10年以内(120回)
限度額 100万円~3000万円
ご利用対象者 満20~65歳の方
借入返済方式 一括返済・元利均等返済
担保・保証人 原則として不要
遅延損害金 年率20.0%

 

エコキャッシングの中小企業の経営者、個人事業主向けのローンです。通常のカードローンは事業性資金としては利用できないことが多いのですが、こちらは運転資金やつなぎ融資として利用可能で、総量規制の対象外になります。

エコキャッシングの不動産担保ローン

金利 年率4.5~15.0%
返済期間 10年以内(120回)
限度額 100万円~3000万円
ご利用対象者 満20~65歳の方
借入返済方式 一括返済・元利均等返済
担保 土地・建物
保証人 原則として不要
遅延損害金 年率20.0%

 
エコキャッシングの不動産(建物、土地など)を担保にしたローンです。


 
 

この記事の監修者・専門家

この記事の監修者 この記事の監修者は、株式会社タンタカの代表取締役「丹野貴浩(⇒プロフィールはこちら)」で、簿記1級の資格を持ち、10年以上、クレジットカードやローンなど金融系のWEBメディアを運営・管理している金融メディア運営の専門家。

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