七十七銀行「77スマートネクスト・77カードローン」違いは？金利比較や審査申込方法

七十七（しちじゅうしち）銀行は宮城県仙台市を拠点としており、東北では屈指の規模を誇る地方銀行です。

明治時代に設立された国立銀行としても知られる七十七銀行には、現在、以下の3種類のカードローンが用意されています。

・77スマートネクスト
・77カードローン
・77教育カードローン

いずれも銀行の略称でもある「しちしち」を冠したネーミングになっていますね。

上記のうち、77教育ローンは教育資金のための専用ローンなので、資金使途自由のカードローンとして選べるのは「77スマートネクスト」と「77カードローン」の2種類になります。

ここでは、七十七銀行「77スマートネクスト」「77カードローン」の申込資格や金利、限度額、お金を借りる方法、返済方法、申込方法の解説や、2つのカードローンの違いなどを解説していきます。

七十七銀行カードローンの特徴

まずは七十七銀行「77スマートネクスト」「77カードローン）」の特徴を一覧にまとめますので、違いを確認してみてください。

77スマートネクストと77カードローンは両方に申し込むことができないため、どちらかひとつを選択することになるのですが、利用条件にも特徴があるので選びやすいと思います。

ここでは簡単に説明しますが、七十七銀行に口座を持っていない方は77スマートネクストを利用しましょう。

どちらのカードローンも七十七銀行の口座が必要になるのですが、77スマートネクストなら来店不要で申し込みと同時開設が可能です。

後述しますが、七十七銀行に口座を持っていて給与振込口座に指定しているなど、すでに七十七銀行とお付き合いがある方が77カードローンを選ぶと、金利面でかなり有利な借り入れが可能です。

ただし、七十七銀行カードローンには勤続年数と年収の制限がありますし、条件によっては来店契約が必須となります。

以下、七十七銀行「77スマートネクスト」と「77カードローン」の利用対象者をさらに詳しくご紹介します。

七十七銀行カードローンの利用対象者は？

七十七銀行のローンは全て、七十七銀行の営業区域内に居住されている方のみが利用対象者となっています。具体的には東北6県と北海道にお住まいの方が申込可能です。

その他の申込条件については、「77スマートネクスト」と「77カードローン」とでかなりの違いがあります。

77スマートネクストの利用対象者

七十七銀行「77スマートネクスト」の利用対象者は、契約時の年齢が20歳～69歳で安定した定期収入がある方です。

「77スマートネクスト」の場合、これ以外に申込条件はありませんので、アルバイト、パートで働く方や派遣社員、契約社員の方など、安定した収入があれば年収にかかわらず申し込むことができます。

77カードローンの利用対象者

七十七銀行「77カードローン」は利用条件がやや厳しくなり、まず年齢条件が20歳～67歳と若干狭まります。

なおかつ、お勤めをしている方なら勤続年数1年以上、自営業の方なら営業年数3年以上の勤務実績が必要となり、前年度の税込年収（自営業の方は申告所得）が150万円以上必要です。

77スマートネクストと比べるとハードルは上がりますね。勤務形態そのものには制限はありませんが、年収150万円以上となれば、条件を満たせないという方もいらっしゃるのではないでしょうか。

また、お勤めの方なら勤続年数1年でOKなのに自営業者さんは3年の営業実績が必要というのは、七十七銀行「77カードローン」は自営業の方に厳しいローンと考えることもできます。

WEB契約ならさらなる条件も

七十七銀行「77カードローン」をWEB契約で申し込む場合には、さらに以下の条件が加わります。

・年齢20歳以上65歳未満の方
・七十七銀行普通預金口座のキャッシュカードを保有している方

また、

・他のローンの借り換えが目的の方
・会社経営者・個人事業主の方
・七十七銀行に届け出ている住所と本人確認書類記載の現住所が異なっている方

はWEB完結では申し込むことができませんので、この点にも注意してください。

勤続1年未満だと絶対に申し込めない？

転職により現状、勤続1年未満となっている方については、転職の理由によって申込可能な場合があります。

ただしWEB完結では受け付けてもらえないので、まずは下記のローンセンターまで相談してみてください。

ローンセンターは12月31日～1月3日を除く全日、9:00～16:30の間、営業しています。

専業主婦、学生は申し込みできる？

七十七銀行「77スマートネクスト」には、ご自身の収入のない専業主婦・主夫の方でも配偶者の方に安定した収入があれば申し込むことができますが、「77カードローン」は条件外となり、利用することができません。

なお、学生の方に関しては、「77スマートネクスト」「77カードローン」ともに申込不可となっています。

七十七銀行カードローンの限度額と金利

77スマートネクストの限度額と金利

七十七銀行「77スマートネクスト」の金利は借入極度額に応じて以下のように設定されています。

七十七銀行「77スマートネクスト」の借入極度額は10万円～800万円（10万円単位）の範囲で希望を出すことができます。

77スマートネクストの極度額は「前年度の税込み年収（自営業の方は申告所得）の2分の1」を上限として設定されることになりますのでその金額を参考にしてみてください。

ただし実際に借りられる金額（利用限度額）は借入極度額を上限として設定され、審査によって増減される仕組みになっています。

利用状況によっては利用限度額が0円になってしまうケースもあるので、十分に注意しましょう。

77カードローンの限度額と金利

七十七銀行「77カードローン」の（貸越）極度額は10万円、20万円、30万円、40万円、50万円、60万円、70万円、80万円、90万円、100万円、110万円、120万円、130万円、150万円、180万円、200万円、250万円、300万円から選択できます。

「77カードローン」も「77スマートネクスト」と同様に、極度額は前年度年収の2分の1が上限となります。

金利は極度額にかかわらず一律11.0％なのですが、七十七銀行との取引状況に応じて金利引下げの優遇があります。

※取引項目はカードローン取扱店での取引に限ります。
※取引状況は年に2回、定期的に見直されます。
 

例えば七十七銀行を給与振込口座に指定している場合、0.7％の引下げが受けられますので、10.3％での借り入れが可能になります。

七十七銀行「77カードローン」の場合、項目が複数あれば引下げ幅も大きくなりますので、例えば給与振込口座に指定していて定期預金額が10万円以上あれば9.8％で借り入れができます。

WEB契約なら金利7.9％！

七十七銀行「77カードローン」をWEB完結で申し込んだ場合には、利用状況に関わらず一律7.9％という低金利で契約することができます。

満たさなければならない条件がいくつかありますが、それでも7.9％の固定金利というのはかなりの好条件ですね！

77住宅ローン利用中なら金利4.8％に！

また、「77住宅ローン」を利用中で、なおかつ七十七銀行の窓口にて「77カードローン」を申し込んだ場合には、一律4.8％で契約することができます。

4.8％になるのは「77住宅ローン」の返済中のみですが、こちらもかなりの低金利です。

七十七銀行カードローンと他行カードローンの金利・限度額を比較

「77カードローン」は低金利だとご紹介しましたが、それでは実際に他行のカードローンと七十七銀行の「77スマートネクスト」「77カードローン」の金利、極度額（限度額）を比較してみましょう。

以下にご紹介するのは都市銀行、宮城県や東北でシェア率の高い地方銀行、居住エリアを気にすることなく申し込めるネット銀行が扱っているカードローンです。

初期利用時には上限金利が採用されるケースが少なくないため、上限金利を比較してみてください。

＜参考＞都市銀行の金利と限度額

＜参考＞ネット系銀行カードローンの金利と限度額

77カードローンは全国的に見ても低金利なカードローン！

銀行カードローンは消費者金融と比べるともともと金利が低いのですが、上記でもおわかりのように平均すると14.0％台であることが多く、ちょうど77スマートネクストの14.8％程度が銀行カードローンの平均金利になります。

それに対し、77カードローンは金利引下げの優遇を受ける前でも11.0％と群を抜いて低金利ですし、七十七銀行を給与振込口座に指定する、公共料金の支払いを2つ以上設定するなど、比較的クリアしやすい条件でどんどん金利が下がります。

全国的に見ても、ここまで金利優遇があるカードローンは非常に珍しいんです。

確かに77カードローンには年収制限や勤続年数制限がありますが、制限といってもハードルはそれほど高くなく、むしろ、この程度の条件でこの金利の借り入れができるのは金利面でのメリットが非常に大きいカードローンだと言えるでしょう。

一方、77カードローンの申込条件に該当していて、今現在、七十七銀行とお付き合いがある人が77スマートネクストに申し込むメリットはほとんどありません。

WEB完結にて申し込める方はもちろんですが、店頭にて申し込む方も1度の来店でここまで低金利で借りられるのですから、長い目で見れば77カードローンを選ぶべきです。

七十七銀行カードローンの審査申込方法

七十七銀行「77スマートネクスト」と「77カードローン」の審査申込方法をそれぞれ解説します。

77スマートネクストの審査申込方法

七十七銀行「77スマートネクスト」には、

・インターネット（スマホ・パソコン）
・電話
・FAX・郵送
・店頭窓口

で申し込むことができます。

ただ、ネットから申し込んだ全ての方がWEB完結で契約できるというわけではなく、契約の手続きは七十七銀行の利用状況に応じて変わってきます。

WEB完結で契約

WEB完結での契約は七十七銀行の普通預金口座がありキャッシュカードを持っている方が利用可能です。

ただし住所や氏名など、七十七銀行に届け出ている情報が変更になっている方は店頭での契約が必要になります。

また、すでに七十七銀行で他のカードローンを契約している方は、既存のカードローンを解約しないと「77スマートネクスト」には申し込めないので、その手続きのために店頭での取り扱いになります。

窓口来店契約

以上の方はWEB完結では契約できないため、店頭まで出かける必要が出てきます。

電話・FAX・郵送契約

インターネットを利用せずに、電話、FAX、郵送で七十七銀行「77スマートネクスト」に申し込むことも可能です。

これらの方法なら、七十七銀行の普通口座を持っていない方、申し込みと同時契約を希望しない方、七十七銀行所定の本人確認が完了していない方でも来店せずに申し込めます。

ただし、特に郵送の場合はカードローン利用までに最も時間がかかる契約方法になります。

電話・FAX・郵送契約であれば普通口座を作らずとも来店なしで申し込み可能です。しかし、どのみち利用開始までには、普通口座を開設しなければいけません。

店舗での契約が苦にならないという方は構いませんが、ほとんどの方は「できるならWEB完結でさくっと契約したい」と考えるのではないでしょうか。

ですので、77スマートネクストに申し込みをするなら、

ことをお勧めします。

ちなみに七十七銀行の普通預金口座（総合口座）は、スマホの公式アプリを利用すれば来店不要で開設することができます（パソコンからは不可）。

以降、77スマートネクストの「WEB完結」による申し込みの流れをご紹介しましょう。

77スマートネクスト WEB完結の流れ

WEB完結利用者は初回のみ振込融資も可能

七十七銀行口座を持っている方（同時開設する方を含む）は77スマートネクストにWEB完結で申し込みが可能なのですが、この場合の特徴として、審査結果の連絡を受けた後に1度だけ口座振込でお金を借りることができます。

この点は77カードローンにはない大きなメリットだと言えるでしょう。

ローンカードは郵送されてくるのでどうしても時間がかかってしまいます。ローンカードの到着前に融資を受けることができるのはありがたいですね。

77カードローンの審査申込方法

七十七銀行の「77カードローン」もWEB完結にて申込可能です。

まずは「77カードローン」にWEB完結で申し込んだ場合の流れからご紹介しましょう。

77カードローン WEB完結申込の流れ

七十七銀行の店頭で申し込む場合

77カードローンの申込要件を満たしていても、以下に該当する方は店頭での契約が必要となります。

また、七十七銀行の住宅ローンを利用中の方も、店頭で契約することで特別金利（年4.8％）が適用されますので、断然有利です。

七十七銀行の店頭契約で申し込む場合には、まずお近くの本支店またはローンセンターまで電話等で相談してください。

店頭契約の場合でも、申込当日にローンカードを受け取ることはできません。審査に数日を要しますし、審査が承認されてもローンカードは後日の郵送となり、到着後より借り入れが可能となります。

七十七銀行カードローンの申し込みに必要な書類など

「77スマートネクスト」も「77カードローン」も必要書類はアップロード形式で提出ができます。

七十七銀行は在籍確認を行う？

77スマートネクストや77カードローンの申し込みページには、「申込内容の確認のため、入力された電話番号に電話で連絡させていただくことがあります」等の記載がありますので、100％ではないものの在籍確認はあると心づもりしておいたほうが良いでしょう。

もちろんプライバシーには十分に配慮され、電話対応した方に行名を名乗られたり用件を話されたりすることはありませんが、「勤務先に電話がかかってくるのは絶対に困る！」という方は、以下のページを参考にしてみてください。

⇒在籍確認・郵送物ナシのカードローン！会社・家族にバレずに内緒にできる

七十七銀行カードローンの融資までにかかる時間は？

77スマートネクストは1週間～10日くらいかかる

七十七銀行「77スマートネクスト」は、申し込みから審査結果が出るまで早くても3営業日程度かかります。

そこから契約手続きなどを済ませて、七十七銀行からローンカードが郵送されてくる流れになるので、申し込みから融資までには1週間～10日程度はかかることになります。

77スマートネクストの場合、WEB完結で申し込みをすれば審査結果をもらった後に1度だけ振込融資を受けることが可能ですが、契約が完了した時間帯によっては即日融資が難しいこともあります。

77カードローンも10日くらいかかる

もう一方の七十七銀行「77カードローン」は振込融資に対応していません。

通常は契約完了から1週間程度でローンカードが郵送されてくるので、申し込みから融資を受けられるまでの期間は早くても10日程度となるでしょう。

なお、77カードローンは来店契約時に強く希望すればその場でローンカードを発行してもらうことも不可能ではありません。

必ず対応してもらえるとは限らないのですが、急いでいる場合は七十七銀行の窓口の方に伝えてみると良いでしょう。

※即日融資を希望する方は「今すぐお金借りる！即日融資＆お得にお金を借りる方法」の記事をご覧ください。

七十七銀行カードローンの借入方法

七十七銀行のカードローンは、77スマートネクストも77カードローンも利用限度額の範囲内なら繰り返し何度でも、都合の良いタイミングで借入可能です。

ATMからの借り入れ

借入方法は77スマートネクストも77カードローンも同じで、基本的には「ATM」からになります。

なお、七十七銀行のカードローンは契約時に「七十七銀行ATM限定」か「他行ATM利用可」のどちらかを選択します。

「七十七銀行ATM限定」を選択したら利用できるATMは七十七銀行のもののみ。安易に借り入れしたくないという場合にはこちらを選ぶと良いでしょう。

「他行ATM利用可」を選択したらコンビニATMなど、上記の提携ATM全体で借り入れ・返済が可能になります。利便性を考えるならこちらを選ぶのが一般的なのではないでしょうか。

ATM利用手数料

七十七銀行ATMは平日の時間内なら、借り入れ・返済ともにATM利用手数料が無料です。

●七十七銀行ATM利用手数料

●コンビニATM利用手数料（E-net、ローソン銀行ATM、セブン銀行ATM）

※毎月第1、第3月曜日の2:00～6:00、成人の日（1月第2月曜日）、海の日（7月第3月曜日）、敬老の日（9月第3月曜日）、体育の日（10月第2月曜日）の前日23:00～当日8:00は利用不可となります。

七十七銀行アプリでも借り入れが可能

公式の「七十七銀行アプリ」をダウンロードし、その中にカードローン口座を登録することで、振替機能を使った借り入れが簡単にできるようになります。

アプリなら24時間いつでもどこでも利用できますし、わざわざATMまで行く必要もありません。残高確認もひと目でできますし、とても便利です。

「七十七銀行アプリ」に登録すると同時に七十七ダイレクトサービス（インターネットバンキング）も利用できるようになるのでいいこと尽くめですね。

七十七銀行窓口でも借り入れ可能

あまり利用する機会はないと思いますが、七十七銀行の窓口でもお金を借りることができます。

「通帳」「銀行届け印」「本人確認書類」が必要になるので、お金を借りる際は持参するようにしましょう。

77カードローンには「自動融資機能」もある

自動融資機能とは、自動引落の際に普通預金口座残高が足らない場合、極度額を限度として自動的に融資を受けられる機能です。

77カードローンで自動融資を受けられるケースは以下の場合です。

例えばクレジットカード利用代金として10万円の引き落としがあった際に口座に6万円しか残高がなかったとします。

この場合、自動的に4万円が融資されてクレジットカード代金の引き落としは延滞にならず正常に支払ったことになり、口座残高はマイナス4万円となります。

77カードローンは「自動融資機能」を使えば、残高不足によって延滞するという事態を避けることができますが、逆に考えると「知らない間にお金を借りていた」といったことにもなりかねないので、できるだけ残高不足にならないように普段から預金を管理しておかないといけませんね。

七十七銀行カードローンは極度額の増枠は可能？

銀行カードローンの増枠（増額）については、可能な場合に銀行側から打診があるのが一般的です。

ただ、七十七銀行の「77スマートネクスト」に関しては、利用者側から申し込みを行うことも可能です。

増枠を希望する方は下記までお問い合わせください。

増枠は希望すれば叶うというわけではなく、改めて審査を受ける必要があります。

可決のためにはある程度の期間の返済実績が必要で、一度でも延滞があれば審査に通る可能性は限りなく低くなってしまいますので、ゆくゆく増枠を申し込みたいとお考えの方は絶対に延滞しないように気をつけましょう。

七十七銀行カードローンの返済方法

約定返済の方法は77スマートネクストも77カードローンも、「毎月5日（銀行休業日の場合には翌営業日）」に「七十七銀行普通預金口座からの自動引落（口座振替）」になります。

毎月の返済額は77スマートネクストと77カードローンとで異なりますので、ひとつずつ見ていきましょう。

77スマートネクストの約定返済額

七十七銀行「77スマートネクスト」の場合、前月末日の借入残高に応じて、毎月5日に以下の金額が自動引落されます。

七十七銀行「77スマートネクスト」の毎月の最低限返済は2,000円で、この設定は全国規模で見てもかなり低い方です。

ただし、返済負担が少ないのはありがたいのですが、約定返済だけで完済を目指すと返済期間が非常に長くなりますので、お財布に余裕があるときには随時返済もぜひ行ってください。

77カードローンの約定返済額

七十七銀行「77カードローン」も前月末日の借入残高に応じて、翌月5日に以下の金額が自動引落で返済されます。

七十七銀行「77カードローン」は最低限返済が5,000円なので、77スマートネクストよりも3,000円高い設定です。

そのため、77カードローンの審査では「毎月確実に5,000円の返済ができるかどうか」もチェックされることになります。

「基本的な返済負担をできるだけ抑えたい」「月々5,000円はちょっときついかもしれない」という方は、借入額が10万円以下で良いのであれば「77スマートネクスト」を選んだほうが良いでしょう。

ただし250万円超～300万円の間のみ、「77カードローン」のほうが約定返済額が少なくなる逆転現象が起こっています。

約定返済額は借入残高によって毎月変動があるのでそれほど気にする必要はないかもしれませんが、残高がこの枠に該当する期間が多そうな場合には、選択に熟考を要することになります。

追加返済はATMから

77スマートネクストも77カードローンも、ATMやアプリから入金することでいつでも随時返済ができます。

約定返済に加えて随時返済を行うことで残高は効果的に減っていきますので、少しでも支払利息を少なくしたい方は積極的に随時返済を行っていきましょう。

ただしATMやアプリからの返済は全て追加返済という扱いになるため、借入残高がある限り口座引落による約定返済は必ず行われます。

お財布事情が厳しいときには、その点のみご注意ください。

七十七銀行カードローンは選びやすいカードローン（まとめ）

七十七銀行「77スマートネクスト」には特筆できる特徴こそありませんが、申し込みがしやすい銀行カードローンであることは間違いありません。

77スマートネクストはアルバイト・パートの方はもちろん、専業主婦・主夫の方も申込可能ですし、毎月の返済負担も2,000円からと少なく、多くの方が無理なく利用できるようになっています。

もう一方の「77カードローン」は、とにかく低金利！

高くても11.0％でお金を借りることができるので、77スマートネクストと比べると3.8％も有利に借りられます。

WEB契約が利用できる方はそれから一律3.1％が引き下げられて7.9％という超低金利で契約できますし、仮にWEB契約ができない方でも給与振込口座を七十七銀行に指定するなど、比較的簡単な条件をクリアすることで最大3.1％の金利優遇を受けられます。

また、77住宅ローンを利用中の方ならさらに金利が下がり、なんと4.8％で融資を受けることができます。

さらにもう一点、自動融資機能を利用できるのも、77カードローンの特長です。

よって、以下の申込条件に該当しているのであれば、金利面や利便性を併せ持つ「77カードローン」を選んで間違いはないでしょう。

ただし77カードローンの場合、上記条件に該当していても、

・年齢が65歳以上の方
・七十七銀行普通預金口座のキャッシュカードを持っていない方
・使途が他のローンの借り換えの方
・会社経営者・個人事業主の方
・七十七銀行に届け出ている住所と本人確認書類記載の現住所が異なる方

はWEB契約ができず、七十七銀行店頭での申し込みとなります。

77カードローンの申込要件に当てはまらない方や店頭での契約には抵抗のある方、月々の返済額をできるだけ抑えたい方は、「77スマートネクスト」を選ぶと良いでしょう。