北越銀行カードローンでお金を借りる「べんリーナ365」と「プラスエル」

北越銀行は新潟県長岡市に拠点を置く地方銀行で、長岡市の指定金融機関でもあります。

北越銀行のカードローン商品は「べんリーナ365」と「プラスエル」の2種類があるのですが、大注目したいのは「プラスエル」です。

金利が最大9.8%なので、全国の銀行カードローンと比較してもダントツで低金利ですよ!

その分、利用条件は厳しめになりますが、まずは「プラスエル」から検討してみることをオススメします。

ここでは、北越銀行のカードローン「べんリーナ365」と「プラスエル」の金利や借入限度額、審査申込の流れ、お金を借りる方法、返済方法、2つのカードローンの違いなどを詳しく解説します。


もくじ

北越銀行「べんリーナ365」と「プラスエル」ってどんなカードローン?

べんリーナ365 プラスエル
利用対象者 ・満20歳以上満70歳未満の方
・安定した収入のある方
・保証会社の保証が受けられる方
・お住まいまたはお勤め先の所在地が北越銀行営業地域の方
・満20歳以上で満60歳未満の方
・前年度の年収が200万円以上ある方
・安定した収入が継続して得られる職業、職種である方
・保証会社の保証が受けられる方
・北越銀行営業地域内にお住まいまたはお勤めの方
限度額 10万円~800万円 50万円~300万円(50万円単位)
金利 3.0%~14.6% 7.5%または9.8%
借り方 ATM ATM
返し方 ・約定返済:ATM・店頭窓口または口座振替
・追加返済:ATM・店頭窓口
・約定返済:口座振替
・追加返済:ATM・店頭窓口
担保・連帯保証人 不要 不要
口座開設は必要? 不要 必要
不要 必要

 

「べんリーナ365」は北越銀行口座も不要、来店も不要で契約可能なカードローンです。
北越銀行営業区域で働く人または配偶者に安定した収入がある専業主婦であれば、かなり幅広い人が利用対象となります。

「プラスエル」は前年度年収が200万円以上必要で、年齢も20歳~60歳と申し込み幅が狭くなります。また、北越銀行の口座開設も必要で、契約には来店も必要になります。

利用条件が厳しくなる分、金利は非常に低金利なので、審査に自信がある人が選びやすいカードローンになります。

北越銀行カードローンの利用対象者は?

まず、北越銀行カードローンはどちらも北越銀行営業地域内にお住まいまたはお勤めの方が利用対象となります。

●北越銀行営業区域
新潟県、長野県、群馬県・埼玉県・東京都の一部

ただ、新潟県以外になると群馬県には2店舗、埼玉県には2店舗、東京都には1店舗でATMがありませんので、新潟県内の人の方が使いやすいカードローンになると思います。

べんリーナ365の利用対象者は幅広い!

「べんリーナ365」は安定した収入がある20歳~70歳の方が利用対象となります。利用条件はこれだけなので、「正社員・自営業(個人事業主)・契約社員・派遣社員・パート・アルバイト・配偶者に安定した収入がある専業主婦」が申し込みできることになります。
年金収入のみの方、学生の方は申し込みできません。

プラスエルは年収200万円以上必要

「プラスエル」は、まず20歳~60歳で安定した収入が継続して得られる職業・職種の人という条件があります。

アルバイト不可などの詳細は記載されておらず、実際雇用形態に関する規定はないのですが「前年度年収が200万円以上」という条件もありますので、実質パート・アルバイトの方は不可となります。

カードローン条件としてはやや厳しめになりますが、とにかく低金利なので次の限度額と金利にも注目してみてください。

北越銀行カードローンの限度額と金利

北越銀行カードローンの限度額と金利は「べんリーナ365」と「プラスエル」の大きな違いになります。

「べんリーナ365」の金利と限度額は以下のように設定されています。

べんリーナ365は標準金利

利用限度額 金利(実質年利)
100万円以下 14.6%
110万円以上 200万円以下 12.0%
210万円以上 300万円以下 11.0%
310万円以上 400万円以下 9.0%
410万円以上 500万円以下 7.0%
510万円以上 700万円以下 5.0%
710万円以上 800万円以下 3.0%

 
初めてのカードローンに申し込む場合、限度額は100万円以下で金利は上限金利になるケースが多いので、「べんリーナ365」の場合は14.6%になる人が多いと思われます。

地方銀行カードローンの金利としては非常に平均的なのでお得感はありませんが、パート・アルバイトの方でも14.6%で借り入れができるのは重宝しそうです。

新潟県から申し込みしやすいカードローンの限度額と金利

銀行カードローン(メガバンク)
商品名 上限金利 限度額
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック 1.8%~14.6% 10万円~500万円
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 10万円~800万円
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0% 10万円~800万円
りそな銀行カードローン 3.5%~12.475% 10万円~800万円

 

地方銀行カードローン
商品名 上限金利 限度額
第四銀行解決スピーディー 4.0%~14.8% 10万円~500万円
大光銀行LUXZO(ラクゾー) 3.8%~14.0% 20万円~800万円

 

銀行カードローン(ネット銀行)
商品名 上限金利 限度額
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8% 10万円~800万円
セブン銀行カードローン 15.0% 10万円、30万円、50万円
楽天銀行カードローン スーパーローン 1.9%~14.5% 800万円

 

消費者金融
商品名 上限金利 限度額
アコム 3.0%~18.0% 800万円
アイフル 3.0%~18.0% 800万円
プロミス 4.5%~17.8% 500万円
SMBCモビット 3.0%~18.0% 800万円
レイクALSA 4.5%~18.0% 500万円
ノーローン 4.5%~18.0% 300万円

 

金利で選ぶならプラスエル!

利用限度額 借入利率
50万円 9.8%
100万円
150万円 7.5%
200万円
250万円
300万円

 
北越銀行「プラスエル」は上限金利が9.8%で、これ以上あがることはありませんので、全国の銀行カードローンの中でも非常に低金利ですよ!

「プラスエル」の限度額は前年税込年収の2分の1の金額の範囲内(50万円単位)で設定できるので、300万円で申し込みができるのは600万円以上の年収がある人のみとなります。

上限額は北越銀行「べんリーナ365」の方が高いですが、実際は限度額が300万円以上もらえる機会はあまりないと思いますので、あまり気にするポイントではないでしょう。

「プラスエル」はさらに金利優遇がある!

北越銀行カードローン「プラスエル」はそもそも低金利なのですが、ここからさらに最大1.5%の金利引き下げがあります。

まず北越銀行で住宅ローンを利用している人は、マイナス1.0%の引き下げがあります。
また、北越銀行の「積立定期預金プラス M 子育て応援」を契約して、半年以上の積立を行なっている人は0.5%の引き下げがあります。

「プラスエル」は金利面で非常に充実しているカードローンですね!

ただし、プラスエルは審査が厳しいことが予想される

「プラスエル」は申し込み条件もあるのですが、最低借入額が50万円と高額になります。(通常は10万円~というケースが多い)また、最低限返済が必要な金額も毎月1万円と高額になります。

ということは「最低50万円の融資が可能、かつ1万円の返済が可能か」を審査されることになるんです。

パート・アルバイトで毎月数万円の収入という人もいると思いますが、こういった場合は1万円の返済を続けるのは難しいと思いますので、審査は厳しくなるでしょう。

北越銀行カードローン「プラスエル」は金利面では非常に優秀ですが、審査はシビアに行われると思っておいたほうが良さそうです。

北越銀行カードローンの審査申し込み方法

北越銀行カードローン申し込み方法は、「べんリーナ365」が来店不要、「プラスエル」は申し込みにも来店が必須となります。

北越銀行「べんリーナ365」の審査申し込み方法

北越銀行カードローン「べんリーナ365」の審査申し込みはネットや電話でできます。

1.初期審査申し込み
北越銀行カードローン「べんリーナ365」の申し込みはネットまたは電話などで行います。

2.初期審査・審査結果の連絡
審査では勤務先への在籍確認も行われます。
審査結果は電話連絡となります。

3.本審査申し込み・本人確認書類の提出
本人確認書類はWEBアップロード提出、もしくは郵送で北越銀行に提出します。

4.本審査結果の連絡
本審査結果も電話連絡となります。

5.ローンカードと契約書類の郵送・返送
北越銀行から契約書類とローンカードが郵送されてくるので必要事項を記入して返送します。

6.契約手続き完了・お金を借りる
北越銀行の方で本人確認書類と契約書類を確認して契約手続きが完了したら、ローンカードが使ってお金を借りることができます。

「べんリーナ365」は北越銀行窓口に来店する必要はないのですが、契約書を郵送で受け取って返送するという手間があるので、スピーディな融資は難しいと言えそうです。

北越銀行「プラスエル」の審査申し込み方法

北越銀行カードローン「プラスエル」はネットや電話による申し込みはできず、紙の仮審査申込書に記入が必要になります。

1.仮審査申込書の記入
仮審査申込書は北越銀行店頭またはATMに置いてありますので、まずは取りに行くことになります。必要事項を記入して、返済予定口座の届出印を押しましょう。

2.仮審査申込書を本人確認書類と一緒に提出
・仮審査申込書
・個人情報の取扱いに関する同意書
・本人確認書類の写し
を、郵送・FAX・北越銀行窓口のいずれかで提出します。
窓口提出の場合は、本人確認書類は原本を用意してください。

3.審査結果の連絡
審査結果は電話での連絡となります。

4.契約手続き
契約は北越銀行窓口に来店して行います。必要書類を持って審査結果連絡から1ヶ月以内に来店して下さい。ローンカードはその場での発行となります。

契約書類を取りに行かないと申し込みができないということで、近年主流のカードローン申し込み方法と比べるとかなり遅れていますね。

来店が必須なので必要書類などを忘れてしまうと契約ができないことになってしまいます。持ち物もしっかり確認しておきましょう。

北越銀行カードローンの申し込みに必要な書類

●べんリーナ365の必要書類
・本人確認書類…運転免許証・健康保険証・パスポート・住民基本台帳カード・在住カードなど

・収入証明書(申込金額が60万円以上の場合)…源泉徴収票・納税証明書・確定申告書・所得証明書など

●プラスエルの必要書類
【申し込み時】
・本人確認書類

【正式契約時】
・本人確認書類
・収入証明書(必須)
・返済用口座預金届出印

「プラスエル」は年収制限があるので、限度額に関わらず収入証明書の提出が必須になります。返済用口座の銀行印も必要なので忘れずに持っていきましょう。

北越銀行カードローンの在籍確認について

在籍確認の有無について、北越銀行さんに電話問い合わせをしてみました。
以下のやりとりをご覧ください。

質問:「べんリーナ365」と「プラスエル」は電話在籍確認はありますか?

回答:「べんリーナ365」は在籍確認を行っておりますので、勤務先にお電話があるかと思います。
「プラスエル」は銀行と保証会社の審査となるのですが、銀行から勤務先にお電話をかけることは基本的にありません。保証会社の審査はこちらでは詳細がわからないのですが勤務先にお電話させていただく場合もあるようです。
それから、銀行の方でも年収などに不明点があった場合は、携帯の方にお電話させていただくことがございます。

質問:わかりました。会社にお電話いただいた時に本人が出られなくても大丈夫ですか?

回答:そうですね・・・。それも保証会社の判断になるかと思います。

こんな感じでした!

まとめると、

・べんリーナ365:電話在籍確認アリ
・プラスエル:北越銀行から会社に電話をかけることは基本的にないけど、保証会社からの在籍確認が入るかもしれない

となります。

どちらに申し込んだとしても、在籍確認は基本的に行われると思っておいた方が良さそうですね。

北越銀行カードローンの融資までにかかる時間は?

審査申し込みからお金を借りるまでの期間についても北越銀行さんに直接確認してみました。

「べんリーナ365」も「プラスエル」も申し込みから審査結果が出るまでの期間は約1週間になります。

「べんリーナ365」は本審査通過後に郵送契約が必要なので、実際に借り入れができるようになるには契約後1週間以上必要になります。

「プラスエル」は来店できるタイミングによりますが、2週間~3週間ほどかかる場合もあるようです。

●北越銀行さんの電話対応について
ホームページに記載されていない情報の確認のために北越銀行さんに電話問い合わせをしてみたのですが、北越銀行さんの電話対応は非常に事務的だと感じました。

電話をかけたのは平日午前中なのですが、まずオペレーターさんに繋がるまでに数分待ちました。

出てくれた女性オペレーターに要件を伝えると「では担当者に代わりますので、お名前をフルネームでお願いします」と言われます。

問い合わせでフルネームを聞かれたのは初めてです・・・。

別の女性担当者に電話を代わって要件を聞かれたので、再度同じことを伝えると、「少々お待ちください」との流れになりまた待たされます。

次に電話に出てくださったのは男性でした。この方には質問内容が伝わっていたみたいで、サクサクと回答してくださるのですが、わかるのは銀行側のことだけで保証会社が担っている部分については「銀行ではわからない」というニュアンスの回答が多かったです。

北越銀行カードローンでお金を借りる方法

北越銀行カードローン「べんリーナ365」も「プラスエル」もお金を借りる方法はATMになります。

●利用可能なATM
北越銀行ATM
コンビニATM:セブン銀行ATM、E-net、ローソン銀行ATM
ゆうちょ銀行ATM
第四銀行ATM
など

●北越銀行ATM、第四銀行ATMの利用手数料

曜日 時間帯 ATM利用手数料
平日 8:00~21:00 無料
土日祝日 8:00~21:00 無料

 
その他コンビニATMなどは、曜日と時間帯によって108円~216円の手数料が発生します。

以前は手数料無料で利用できるコンビニATMがあったのですが2019年4月1日から改定されたようです。

北越銀行カードローンの借り入れ方法はATMのみとなりますので、できれば北越銀行ATMまたは第四銀行ATMを利用して、手数料を節約しましょう!

北越銀行カードローンの返済方法

返済方法は商品ごとに変わってきます。

べんリーナ365の返済方法

「べんリーナ365」は北越銀行口座を持っている人と持っていない人で返済方法が設定されています。

北越銀行口座がない人はATM・窓口返済

北越銀行口座を開設していない人はATMまたは北越銀行窓口に行って返済を行います。

●返済日は?
毎月1日~10日(銀行休業日は翌営業日)の間

●返済に利用できるATMは?
北越銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM、セブン銀行ATM、イーネットATM、ローソン銀行ATM

北越銀行口座がある人は口座振替(自動引き落とし)

北越銀行口座を開設している人は口座引き落とし返済を設定でき、返済日は毎月10日(銀行休業日は翌営業日)になります。

「べんリーナ365」の返済額は?

返済額は「前月末日の借入残高」によって決まっています。

前月末日の借入残高 約定返済額
1万円未満 前月末日の利用残高
1万円以上 50万円以下 10,000円
50万円超 100万円以下 20,000円
100万円超 150万円以下 30,000円
150万円超 200万円以下 40,000円
200万円超 50,000円

 

プラスエルの返済方法

「プラスエル」の返済方法は口座振替(自動引き落とし)になります。

返済日は「毎月1日(銀行休業日は翌営業日)」で、返済額は「前月末日の借入残高」によって以下のとおりとなります。

前月末日の借入残高 約定返済額
1万円未満 借入残高と利息金額の合計額
1万円以上50万円以下 1万円
50万円超150万円以下 2万円
150万円超250万円以下 3万円
250万円超 4万円

 

北越銀行カードローンは返済負担が大きい?

「べんリーナ365」も「プラスエル」も、どちらも最低1万円からの返済が必要になるので、毎月の返済負担は大きいと言えます。

追加返済を行わずに約定返済だけで完済を目指した場合の返済例は以下となります。

●10万円借りた場合の返済例

商品名 べんリーナ365 プラスエル
金利(例) 14.6% 9.8%
毎月の返済額(例) 10,000円 10,000円
返済期間 11ヶ月 11ヶ月
返済回数 11回 11回
利息の合計 7,280円 4,750円
返済総額 107,280円 104,750円

 
 
●30万円借りた場合の返済例

商品名 べんリーナ365 プラスエル
金利(例) 14.6% 9.8%
毎月の返済額(例) 10,000円 10,000円
返済期間 3年2ヶ月 2年11ヶ月
返済回数 38回 35回
利息の合計 75,514円 45,521円
返済総額 375,514円 345,521円

 
 
●50万円借りた場合の返済例

商品名 べんリーナ365 プラスエル
金利(例) 14.6% 9.8%
毎月の返済額(例) 10,000円 10,000円
返済期間 6年6ヶ月 5年5ヶ月
返済回数 78回 65回
利息の合計 275,050円 145,217円
返済総額 775,050円 645,217円

 

北越銀行カードローンの追加返済方法は?

「べんリーナ365」も「プラスエル」も、ATM・店頭から入金することで追加返済ができます。

毎月1万円以上の金額を返済するのは大変だと思いますが、追加返済は利息の節約と返済期間の短縮につながりますのでぜひ行いましょう!

北越銀行カードローンは使いやすい??(まとめ)

北越銀行の2つのカードローンを見てきましたが、ぜひ狙いたいのは低金利な「プラスエル」でしょう。

「べんリーナ365」は口座開設不要、来店不要というメリットがありますが、この2点は近年の銀行カードローンとしては特に珍しいことではありません。

金利も平均的でスペックのわりには返済負担も大きく郵送契約が必要なので、どちらかというとデメリットも目立つ感じです。

積極的に「べんリーナ365」でお金を借りる大きなメリットはないでしょう。

「プラスエル」は全国レベルで比較しても圧倒的低金利です。

年収200万円以上必要なので実質パート・アルバイトの方は審査通過が難しいですし、申し込みには口座開設と来店が必須というデメリットもありますが、そういったマイナス点が気にならないくらい金利の低さが魅力です。

利用条件に当てはまる方には非常にオススメできるカードローンですよ。

北越銀行カードローン以外のローン一覧

北越銀行には、カードローンの他にも一般の人が使いやすいローン商品があります。

中でもフリーローンは事業性資金以外でしたら借りたお金の使い道も自由なので、カードローンと比較してみてください。

北越銀行のフリーローン

まず、北越銀行のフリーローンは金利設定が細かく、保証会社によっても変わってきます。

フリーローンの金利

保証会社 北越カード(株)
通常金利 最下限金利
4.9% 3.9%

※固定金利、住宅ローンの利用などで金利優遇あり

保証会社 (株)オリエントコーポレーション

通常金利 最下限金利
5.5% 4.5%
7.5% 6.5%
10.5% 9.5%
14.0% 13.0%

※固定金利、住宅ローンの利用などで金利優遇あり

北越カード(株)の保証を受けることができれば通常金利でも4.9%で借りることができるので、カードローンの「プラスエル」と比べても低金利ですね!

限度額は500万円まで希望できますが、パート・アルバイト、専業主婦、年金受給者の方は50万円以内となります。

北越銀行フリーローンは必要な金額を最初に借りたら、あとは完済まで毎月同じ金額を返済していくことが前提となります。

限度額の範囲内で自由に借入できるカードローンと比べると自由度が下がりますが、その分限度額が高く金利は低くなりやすいというメリットもありますよ。

フリーローンで借りたお金は資金使途自由なのですが、具体的にどんなことに使われているのかというと以下のようになります。

自動車関係、自宅のリフォーム、大型家財・カメラなどの趣味用品の購入、スポーツ用品の購入、旅行費用、医療費、慶弔、各種保険、他社銀行カードローン・消費者金融などの借り換えなど

北越銀行のマイカーローン

金利 1.7%~3.1%
保証料込み
限度額 1,000万円
借入期間 最長10年

 
車を購入する際のローンにはディーラーローンもありますが、北越銀行のマイカーローンを選ぶメリットは、中古車も新車も同じ金利が設定されることや、自動車が自分名義になることでしょう。

北越銀行マイカーローンの公式サイトにローンシミュレーションもありますので、ディーラーローンとどっちがお得な借り入れができるか比較してみると良いでしょう。

北越銀行の育英ローン

育英ローンは教育ローンになります。

●育英ローンの資金使徒
・子供の大学(大学院、海外の大学等を含む)、短大、専門学校、高専、高校の入学金、授業料など就学に必要な資金
・子供の仕送り資金(生活費)
・他金融機関の教育ローンの借換え資金
・本人の資格取得費、通信講座の受講料、カルチャースクールなど自己啓発資金
など
金利 ・北越カード保証:1.9%~2.5%
・セディナ保証:2.4%~3.0%
※金利引き下げ優遇あり
限度額 ・大学、短大、専門学校、予備校、高専:1,000万円
※保証会社を利用すると最大2,000万円
・自己啓発資金、高校:200万円
借入期間 ・大学、短大、専門学校、予備校、高専:最長16年8カ月
うち据置期間は卒業まで(最長6年8カ月)
返済期間は最長12年
・自己啓発資金、高校の場合:最長10年間(据置期間なし)

 
北越銀行「育英ローン」には限度額の範囲内で必要な時に借り入れができる「当座貸越タイプ(カードローンタイプ)」と、必要な金額を最初にまとめて借りる「証書貸付タイプ(一括借入タイプ)」があります。

便利に利用できるシーンが変わってきますので、必要な金額や支払いのタイミングなどを総合してお金を借りることを検討してみてください。

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