富山銀行でお金を借りる「スピード王MAX」「αカードローン Sタイプ」

富山銀行は富山県高岡市に拠点を置く地方銀行で、本支店は全部で39店舗、そのうち富山県以外は石川県金沢市に1店舗のみで、国内最小規模の地方銀行でもあります。

富山銀行がいちばんオススメするカードローンの「スピード王MAX」は、パート、アルバイト、学生、年金受給者、専業主婦の方も利用可能なので、「ちょっと足りない分だけお金を借りたいんだけど・・・」という方の申し込みも受け付けています!

ここでは、富山銀行の「スピード王MAX」「αカードローン Sタイプ」「富山カードローン」「カードローン with 住まいる」の違いや、金利、借入限度額、審査申込方法、お金を借りる方法、返済方法などを詳しく解説していきます。


もくじ

富山銀行4つのカードローンの特徴

富山銀行には現在、4種類のカードローンがあります。

4つもあると迷ってしまいますが、以下の違いを見れば自分が選べるカードローンがわかると思います!

※いずれも富山銀行口座を開設する必要があります。

商品名 金利 限度額 特徴など
スピード王MAX 4.5%~14.6% 10万円~500万円 ・4種類の中で現在主流カードローン
・ネット契約が可能で口座があれば来店不要
富山カードローン 11.0%
※最大2.5%の金利引き下げ優遇あり
30万円・50万円のどちらか ・店頭申し込みが必要
・勤続年数などの申し込み条件あり
・総合口座が必要
カードローン with 住まいる 5.0%~8.0% 50万円・100万円・200万円のいずれか ・富山銀行で住宅ローンを利用する人、すでに利用している人向けの低金利なカードローン
αカードローン Sタイプ 11.0%
※最大2.5%の金利引き下げ優遇あり
30万円・50万円のどちらか ・総合口座通帳にローン機能をつけるカードローン
・自動融資機能つき
・総合口座が必要
・店頭申し込みが必要

 

●あなたが向いているのはどの富山銀行ードローン?

・「スピード王MAX」が向いている人
富山銀行カードローンが気になる人が最初に検討すべきカードローン。

・「富山カードローン」が向いている人
少額融資で良く申し込み条件を満たしている人。総合口座を開設できる人。

・「カードローン with 住まいる」が向いている人
富山銀行住宅ローン利用者。これから利用する人。

・「αカードローン Sタイプ」
富山銀行総合口座を開設している人。少額融資で良い人。自動融資機能が欲しい人。

「カードローン with 住まいる」は住宅ローン利用者向けということで一般的でありませんので、本記事では比較から外しています。

ただし非常に低金利なので、住宅ローン利用者さんであれば真っ先に検討すべきでしょう。

「富山カードローン」と「αカードローン Sタイプ」の違いがわかりにくいのですが、申し込み条件が緩いのは「αカードローン Sタイプ」になります。

また、自動融資機能がついていて年齢条件が幅広いのも「αカードローン Sタイプ」です。60歳~65歳の方は「αカードローン Sタイプ」を選択しましょう。
(「富山カードローン」は60歳までしか申し込みできません。)

本記事では、「スピード王MAX」と「αカードローン Sタイプ」を主に比較していきます!

「スピード王MAX」と「αカードローン Sタイプ」の基本情報

商品名 スピード王MAX αカードローン Sタイプ
利用対象者 ・満20歳以上70歳以下の方
・富山銀行営業区域内に居住しているか勤務している方
・安定した収入のある方
・新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる方
・満20歳以上65歳以下の方
・勤続年数(または事業継続年数)1年以上の方
・本ローンを含む無担保借入金残高の合計額が年収の50%以内の方
・(株)オリエントコーポレーションの保証が得られる方
限度額 ・10万円~500万円
※諸条件あり
30万円・50万円のいずれか
金利 4.5%~14.6% 11.0%
最大2.5%の引き下げ優遇あり
借り方 ・ATM ・ATM
・自動融資
返し方 ・約定返済:富山銀行普通預金口座からの自動引き落とし
・随時返済:ATM、富山銀行窓口からの入金
・約定返済:富山銀行総合口座からの自動引き落とし
・随時返済:ATM、富山銀行窓口からの入金
担保・連帯保証人 不要 不要
口座開設は必要? 必要 必要
来店は必要? 不要 必要

 

「スピード王MAX」と「αカードローン Sタイプ」 選び方のポイント

「スピード王MAX」は、富山銀行が提供する最もスタンダードなカードローンになります。

富山銀行の口座開設は必須ですが事前開設しておけば来店契約が不要なので、なかなか銀行に行く時間が取れない方でも申し込みしやすいでしょう。

ただし自由度が高いカードローンですが、金利面での優遇は感じられません。

富山銀行「αカードローン Sタイプ」はカードローンとしての単体商品というよりも、総合口座にカードローン機能をつけるという感じになります。

定期預金をしているなど口座の使い方は問われませんが、申し込みから融資を受けるまでには2回の来店が必要で、限度額も50万円以上を設定することはできません。

融資を受けられるまでの手間暇をできるだけ少なくしたい人は「スピード王MAX」、金利の低さが最重要な人は「αカードローン Sタイプ」を選ぶと満足できそうですね。

富山銀行カードローンの利用対象者は?

富山銀行カードローンは、いずれも口座開設が必要ですし、借り入れ方法がATMになるので、富山銀行営業区域内の人向けになります。

●富山銀行営業区域
富山県、石川県金沢市

利用対象者と条件は「スピード王MAX」と「αカードローン Sタイプ」の違いのひとつですが、条件が緩いのは「スピード王MAX」になります。

「スピード王MAX」の利用対象者

富山銀行「スピード王MAX」は、安定した収入がある満20歳以上70歳以下の方が対象で、富山銀行営業区域内に居住または勤務していることも条件になります。

パート、アルバイト、学生(アルバイト収入があること)、年金受給者、専業主婦の方も申し込み可能なので、幅広い方が申し込みできますね。

「αカードローン Sタイプ」の利用対象者

富山銀行「αカードローン Sタイプ」の年齢制限は満20歳以上65歳以下になります。働く世代を対象にしている感じですね。

また、勤続年数(または事業継続年数)が1年以上必要なので、新卒者や転職したばかりで勤続年数1年未満の人は申し込み不可となります。

すでに他社から借り入れがある人も注意が必要です。

「αカードローン Sタイプ」の限度額は他社カードローン(無担保ローン)と合わせて年収の50%以下に設定されるんです。

そのため、すでに他社で年収の50%を超える借り入れがある場合は申し込むことができません。

他社カードローンを利用している人は借り入れ残高をチェックしてみてください。

富山銀行カードローンの限度額と金利

限度額は「スピード王MAX」の方が高いです。ただし、低金利なのはダンゼン「αカードローン Sタイプ」になります。

「スピード王MAX」の限度額と金利

「スピード王MAX」は10万円以上500万円以内(10万円単位)で申し込みが可能です。

ただ、働き方などによって以下の制限があります。

・アルバイト(学生)の方:10万円まで
・年金受給者の方:20万円まで
・パート・アルバイト・主婦の方:50万円まで

金利は限度額に応じて設定されています。

●「スピード王MAX」の限度額と金利

限度額 金利
100万円未満 14.6%
100万円以上200万円以下 12.0%
200万円超300万円以下 9.0%
300万円超400万円以下 7.0%
400万円超500万円以下 4.5%

 
限度額100万円未満の方は上限金利の14.6%が適用されるので、アルバイト(学生)、年金受給者、パート・アルバイト・主婦の方はみなさん14.6%になります。

また、「スピード王MAX」に初めて申し込みをする多くの方もこの上限金利になるでしょう。

審査に自信アリな人には魅力に欠けるかも

14.6%という金利は地方銀行カードローンとしては非常に平均的で、高くもなく低くもなく・・・という感じ。

ですので、正社員歴が長く他社カードローンの利用歴がない人など、審査に自信を持てる人にとってはあまり有利な借り入れではありません。

年収面が気になる人には消費者金融よりも有利

銀行カードローンは審査が厳しいというイメージがある人も多いと思いますが、実際、厳しい場合もあります。

かといって、消費者金融を選んでしまうと金利が18.0%になってしまうことも多いので、「スピード王MAX」と比べると高くなってしまいます。

「スピード王MAX」は学生やアルバイト・パートで働く人など年収があまり高くない人も歓迎しているので、こういった働き方をしている人でも十分に審査通過の可能性があります。

「αカードローン Sタイプ」の限度額と金利

富山銀行「αカードローン Sタイプ」の限度額は30万円または50万円のどちらかになります。
金利は11.0%なので「スピード王MAX」よりも低金利なのですが、富山銀行とのおつきあいによってここから最大2.5%の引き下げ優遇があります。

●金利引き下げの条件

項目 引下げ幅
給与振込(毎月5万円以上)、年金振込のある方 0.5%
積立性預金(財形・定積・積定)毎月掛込合計1万円以上のある方 0.5%
公共料金自動振替(2件以上)利用の方 0.5%
定期・国債(合計50万円以上)のある方 0.5%
住宅ローン、住宅金融支援機構利用の方 0.5%
1年間の決済状況が優良な方 0.6%

 
富山銀行を給料振込み口座に指定しているだけでも0.5%マイナスになりますし、公共料金の引き落としを2つ以上設定するだけでも0.5%引き下げです。

比較的簡単な条件でも引き下げ優遇の対象になるので、「αカードローン Sタイプ」を利用するならぜひ検討してみてください。

ただし、金利引き下げは「αカードローン Sタイプ」を利用して1年経過後に適用されることになるので、「αカードローン Sタイプ」契約2年目以降の方が対象になります。
とはいえ引き下げ前の11.0%でも十分に低金利ですよ!

富山銀行カードローンの審査申し込み方法

審査の申し込み方法は「スピード王MAX」の方が簡単です。むしろ「αカードローン Sタイプ」は来店が2回必要になるので、全国レベルで見ても申し込みの手間が多いカードローンになります。

「スピード王MAX」の申し込みの流れ

「スピード王MAX」は富山銀行口座を事前に開設している人であれば、来店不要で契約ができます。

富山銀行に口座を持っていなくても申し込みは可能なのですが、来店契約が必要になるのであらかじめ開設しておくと良いでしょう。

1.仮審査の申し込み
仮審査申し込みはネットまたは電話・FAXになります。
電話申し込みは銀行営業日の9時~17時しか受け付けていないので、ネット申し込みが便利ですよ!

2.仮審査
審査では申し込み者の連絡先(携帯・自宅固定電話)への電話と勤務先への在籍確認が行われます。

3.仮審査結果のお知らせ
メールまたは電話で富山銀行から仮審査結果が届きます。

4.契約手続き
富山銀行口座をすでに開設している人は、ネットで契約手続きができます。必要書類もネットで提出できますよ。
口座がない場合は来店契約になりますので、必要書類を持って来店しましょう。

5.ローンカードの発送
ローンカードは後日、富山銀行から郵送されてくることになります。

富山銀行口座を持っている人であれば自宅にいながら申し込みができますし、必要書類の提出もネットでできるので簡単ですね!

「αカードローン Sタイプ」の審査申し込みの流れ

「αカードローン Sタイプ」「カードローン with 住まいる」「富山カードローン」は、来店申し込みが必要なカードローンになります。

申し込みはどこでできるの?

店頭申し込みタイプのカードローンは、富山銀行本支店でも申し込み可能ですが、平日の午後と土日祝日しか来店できない人も多いですよね。

その場合は、五福または高岡のローンステーションでも受付を行なっていますので、そちらに来店するようにしましょう。

名称 住所 電話番号 営業時間
とやまローンステーション五福 富山市呉服町5471-3
(五福支店内)
0120-814-322 平日9:00~19:00
土日祝日10:00~18:00
とやまローンステーション高岡 高岡市宮田町2-6
(横田支店内)
0120-608-116 平日9:00~19:00
土日祝日10:00~18:00

※12/31~1/3を除く

●申し込みの主な流れ
1.ローンステーションで申し込み
2.仮審査・審査結果の連絡
3.審査結果の連絡(電話)
4.必要書類を持参してローンステーションへ再度来店。契約手続き
5.ローンカードの送付

富山銀行に提出する必要書類

富山銀行に提出する必要書類は、「スピード王MAX」と「αカードローン Sタイプ」で若干違いがあります。

●「スピード王MAX」の必要書類など
・本人確認書類 … 運転免許証、健康保険証、パスポートのいずれか
※来店契約をする場合は必ず原本を持参してください。

・所得が証明できる書類 … 源泉徴収票または住民税課税決定通知書など
※所得証明書は申込金額が50万円超の場合のみ必要。

・普通預金(総合口座)の通帳とお届け印

●「αカードローン Sタイプ」の必要書類
限度額が30万円の場合は「本人確認書類・銀行お届け印」のみでOKです。
50万円の場合は「本人確認書類・銀行お届け印・所得証明書」が必須となります。

富山銀行は在籍確認を行う?

「スピード王MAX」は在籍確認が行われることになります。

保証会社の新生フィナンシャル株式会社の担当者さんが個人名でかけてきますので対応しましょう。

「αカードローン Sタイプ」には在籍確認の記載が見当たらないので、富山銀行さんに確認してみたところ、「スピード王MAXもαカードローン Sタイプも、どちらも勤務先の確認はさせていただいてます」とのことでした。

お金を借りるまでにかかる時間は?

お金を借りるまでにかかる時間についても、富山銀行さんに直接問い合わせてみました。

ちょっと意外な回答をいただきましたので、以下をご覧ください。

質問:「スピード王MAX」と「αカードローン Sタイプ」の審査から融資までにかかる期間を教えてください。

オペレーター:「スピード王MAX」は早ければ翌営業日に審査結果をお伝えできますが、ご融資までの期間となりますと、お客様の方でいつ必要書類を送ってくださるかにもよりますので、現時点では回答できかねます。数日と思っていただければ・・・。

質問:わかりました。「αカードローン Sタイプ」はどうですか?

オペレーター:「αカードローン Sタイプ」は別の電話窓口になりますので、お掛け直しをお願いいたします。ただ、ご融資までの時間が早いのは「スピード王MAX」になりますね。

(ローンステーションに電話をかけ直しました)

質問:「αカードローン Sタイプ」の申し込みから融資までにかかる期間を教えてください。

オペレーター:そうですね~、今ですと「スピード王MAX」の方が早いので、お急ぎでしたら「スピード王MAX」をオススメしております。

質問:えぇ?そうなんですね・・・。(「スピード王MAX」への誘導でちょっと焦りました!)えーと、「αカードローン Sタイプ」はどれくらい時間が必要なんですか?

オペレーター:お客様は富山銀行の普通預金口座をお持ちですか?

質問:いえ。まだホームページを拝見しながら検討中です。

オペレーター:でしたら、「スピード王MAX」の情報も載っていると思います。そちらの方が早いですよ?

質問:あの~、「αカードローン Sタイプ」はあまりオススメじゃないんでしょうか??

オペレーター:あ~、そうですね・・・。以前は「スピード王MAX」がなかったので・・・、今ですと「スピード王MAX」にお申し込みいただく方が多いですし・・・。
口座開設がまだでしたら、まずは返済用の普通預金口座を作っていただいて、それから審査という流れになりますので、かなり時間がかかるかと・・・。

質問:あの、先ほど普通預金口座とおっしゃいましたけど、公式サイトには総合口座からの自動支払いと記載があるみたいです。普通預金口座でも良いんですか?

オペレーター:あー・・・、総合口座と書いてあるなら総合口座になりますね。ただ、定期預金などの設定はありませんので、普通預金口座と同じような感じと思っていただければ・・・。

今は「αカードローン Sタイプ」の方は大々的に宣伝している感じではなく、富山銀行さんとしては「スピード王MAX」を利用してほしいという意識のようで、「αカードローン Sタイプ」については詳細がわかっていないのかな?という感じでした。

融資までにかかる期間についても。具体的に回答をいただくことはできませんでした。

オペレーターさんもよくわかってないのかな?と感じてしまうくらい回答があやふやで、「αカードローン Sタイプ」の問い合わせをしてくる人も「スピード王MAX」に誘導するようになっているのかな?という印象でした。

富山銀行カードローンでお金を借りる方法

富山銀行「スピード王MAX」も「αカードローン Sタイプ」も、お金の借り方は「ATM」になります。

●利用可能なATMは?
富山銀行ATM
セブン銀行ATM
ゆうちょ銀行ATM
イオン銀行ATM

銀行カードローンは、展開する地域の地方銀行とATMを提携していることも珍しくないのですが、富山銀行カードローン公式サイトにはそういった情報が掲載されていません。

ただ、富山銀行ATMは終日手数料無料で利用できますし、ゆうちょ銀行ATMとセブン銀行ATMも手数料無料で利用できます。

この3つのATMが便利に使えるだけでも借り入れに困ることはないと思います。

ただし、セブンイレブンは24時間営業店舗でも深夜のATM利用ができないこともありますので、時間帯にご注意くださいね。

「αカードローン Sタイプ」は自動融資機能つき

自動融資機能とは公共料金の引き落とし時に預金残高が不足していた場合に、自動的に融資を受けられる機能です。

通常は残高不足だと引き落としがうまくいかず延滞ということになってしまうのですが、自動融資をつけておけばその都度借り入れをしなくても不足分が自動的に融資として補われるので延滞を防ぐことができます。

「αカードローン Sタイプ」自動融資の注意点は2つあります。

ひとつは自動融資ということで、本人が知らない間にお金を借りてしまっているケースも十分に考えられるというところです。

預金残高はいつも把握しておくようにしましょう。

ふたつめは、自動融資の対象となるのが公共料金の引き落としだけになる点です。

他の銀行カードローンの場合、クレジットカード支払い分の引き落としも自動融資の対象になるケースが多いのですが富山銀行は違うようです。

富山銀行カードローンの返済方法

返済方法はどちらも富山銀行口座からの自動引き落としとなります。(「αカードローン Sタイプ」は総合口座からの引き落とし)

返済日は「毎月10日(銀行休業日は翌営業日)」で、毎月の返済額はそれぞれ設定があります。

「スピード王MAX」の約定返済額

「スピード王MAX」の毎月の返済額は、「設定された限度額」と「前月10日の借入残高」によって細かく設定があります。

●限度額100万円未満の人の場合

前月10日現在の貸越残高 約定返済額
10万円以下 3,000円
10万円超 20万円以下 5,000円
20万円超 30万円以下 7,000円
30万円超 40万円以下 9,000円
40万円超 50万円以下 12,000円
50万円超 60万円以下 15,000円
60万円超 70万円以下 18,000円
70万円超 80万円以下 20,000円
80万円超 90万円以下 23,000円

※こちらは限度額100万円以下の人の場合になります。100万円以上の場合は異なってきますので、公式サイトで最新版をご確認ください。

「αカードローン Sタイプ」の約定返済額

「αカードローン Sタイプ」の約定返済額は「前月10日の借入残高」によって変わってきます。

前月10日現在の貸越残高 返済額
1万円未満 前月10日現在の貸越残高
1万円以上50万円以下 1万円
50万円超100万円以下 2万円

 

大きく異なる返済負担

「スピード王MAX」は毎月最低3,000円の返済になりますが、「αカードローン Sタイプ」は1万円の返済が必要になります。

返済負担の差も大きいですが、この違いはそのまま審査にも影響してくることになります。

「スピード王MAX」は毎月最低限3,000円の返済ができれば審査通過の可能性はありますが、「αカードローン Sタイプ」は1万円を確実に返し続けることができる収入がないと通過できないことになるんです。

返済額は高い方が良い?低い方が良い?

毎月の返済額が少ないのはある意味助かりますが、その分返済期間が長引いてしまうことになります。

「スピード王MAX」で10万円借りて、毎月3,000円だけの返済で完済を目指すと、返済期間は3年7ヶ月で、返済総額は128,993円です。(金利14.6%で計算)

「αカードローン Sタイプ」で約定返済だけで完済した場合は11ヶ月で完済できて、返済総額は105,369円になります。(金利11.0%で計算)

この時の差は23,624円ですが、借入額が大きくなるほど差が開いてきます。

しかし返済額が毎月1万円というのは銀行カードローンの中でも高い設定になりますので、確実に返済を続けることが厳しい場合は他のカードローンを探した方が良いでしょう。

追加返済はATMから

「スピード王MAX」のような返済負担が少ないカードローンを利用する場合も、できる限り追加返済を行なって元金をどんどん減らすことをオススメします。

「スピード王MAX」も「αカードローン Sタイプ」も、ATMからの入金または富山銀行窓口で入金することで追加返済ができます。
お財布に余裕があるときには積極的に行いましょう!

富山銀行カードローンのまとめ

富山銀行のカードローンは数は多いのですが、あまり精査されてないのかな?というのが個人的な印象です。

公式サイトにも書かれていることがまちまちで、オペレーターさんの回答も曖昧な部分が多いですし・・・。

富山銀行公式サイトには「スピード王MAX」の情報はとても詳しく載っているのですが、「富山カードローン」「カードローン with 住まいる」「αカードローン Sタイプ」については基本情報の記載がある程度であまり詳しくは載っていません。

この点からも今現在申し込みしやすいのは「スピード王MAX」と考えることができるのですが、金利の面を考えるとそこまで魅力を感じるカードローンとは言えません。

ただ、「αカードローン Sタイプ」について問い合わせたときに、思い切り「スピード王MAX」に誘導されたことから、確実に「αカードローン Sタイプ」に申し込みたい場合はローンステーションに直接行って確認した方が早いと感じました。

「αカードローン Sタイプ」は非常に低金利なのでそこまでやる価値もあると思いますが、手間がかかるのは間違いないのでよーく検討して意思を固めてから足を運ぶことを強くオススメします。

富山銀行カードローン以外のローン一覧

カードローン以外の便利に使えるローン商品としては、
・フリーローン
・マイカーローン
・教育ローン

があります。

富山銀行の「フリーローン」

フリーローンは必要な金額をまとめて借りるタイプのローンです。

カードローンのように限度額の範囲で何回でも借りられるのではなく、追加融資には再度審査が必要になります。

自由度が高いカードローンと比べるとちょっと不便を感じる点もあるかもしれませんが、そういった規定がある分、カードローンよりも金利が低く借入額は高く設定される可能性が十分にあります。

一括支払いが必要なお買い物や、結婚資金など期限までにまとめ払いをする場合などにはフリーローンの方が便利ですよ!

商品名 金利 限度額(上限) 特徴など
新フレッシュローン「とやま The Free」 3.675%~11.0% 500万円 ・ネット申し込みと契約が可能
・資金使途自由で他社金融機関の借り換えもOK
フレッシュ目的ローン 4.375%~7.5% 300万円 ・資金使途を証明できる使い道に利用可能
・低金利!
・保証会社によって3種類に分かれます
とやまポケットローン 14.5% 90万円 ・電話、FAX、郵便で申し込み可能な小口専用ローン

 

富山銀行の「マイカーローン」

マイカーローンはその名のとおり、新車・中古車の購入に利用できるローンです。

自動車本体の購入以外にも、車検や修理などの車の維持に関する諸費用や他社マイカーローンの借り換えなどにも利用できます。

商品名 金利 限度額(上限) 特徴など
エコマイカーローン・プラス 1.5%~4.0% 1,000万円 ・エコカーを中心とした自動車の購入などに利用可能ですがその他レジャー資金としても使えます。
・「給与振込コース」と「通常コース」に分かれます
ロードサービス付マイカーローン 3.775%~4.5% 500万円 ・レッカー急行サービス、故障時緊急サービスなどが付帯しているマイカーローン
・前年度年収250万円、自営業者は所得が400万円以上必要

 

富山銀行の「教育ローン」

富山銀行の「教育ローン」は、子供の入学金、進学費用、通学のために一人暮らしをする場合の家賃など、教育に関するあらゆることに利用できるローンです。

一括借入型とカードローン型があります。

一括借入型は入学金などまとまった金額の支払い向け、カードローン型は在学中にその都度必要なお金を借りたい場合に向いています。

どちらの商品が向いているかは利用シーンによって人それぞれ変わりますので、とやまローンステーションで相談してみると良いでしょう。

限度額は最高500万円。

金利は商品によって3.375%~5.8%となりますが、引き下げ優遇を受けられることもあります。


 
 

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