アルコシステムで審査落ち？【口コミ・評判】申込の流れ

アルコシステムは兵庫県姫路市にて少額融資を専門としている貸金業者です。

規模としてはいわゆる「街金」なのですが、申し込みはWEBからがメインとなっており、24時間、全国どこからでも申し込みを受け付けています。

アルコシステムは柔軟な審査に定評があるうえに即日融資が可能、連帯保証人も原則不要なので、「大手消費者金融で審査落ちしてしまった。どこかいいところはないかな？」という人はぜひ、アルコシステムでお金を借りることを検討してみてください。

ここでは、アルコシステムはヤミ金なの？会社概要や、金利や限度額、審査難易度、口コミ・評判、紹介キャンペーン、借入・返済方法、増額方法、申込の流れなどを詳しく解説していきます。

アルコシステムってどんな消費者金融？

アルコシステムが取り扱っている「商品」は一般的なローン一種類だけで、おまとめローンなど他の商品は扱っていません。

契約内容は以下のようになっています。

●アルコシステム会社情報

アルコシステムは1983年に設立された、実に40年の実績を持つ消費者金融です。店舗はJR姫路駅近くのビル内の一角にあり、1店舗のみで営業を行っています。

というと昔ながらの地域密着型の街金をイメージしますし、公式サイトを見ても古い感じで、申し込みに二の足を踏む方もいらっしゃるのではないでしょうか。

ただ、アルコシステムは他社に先駆けていち早く口座振込による融資に対応した「振込キャッシングの老舗」です。

地元以外からの申し込みでも特別不利になることはなく、全国から借り入れの申し込みを受け付けています。

アルコシステムはヤミ金ではなく正規の消費者金融

アルコシステムは小規模の消費者金融ですので、会社名を聞いたことのない人も多いと思います。

しかし金融庁の登録貸金業社情報ページでアルコシステムの登録番号「第50158号」を検索してみると、株式会社アルコシステムがヒットするので、きちんと登録された貸金業者であることがわかります。

＜参考＞：金融庁 登録貸金業者情報検索入力ページ

2023年現在、アルコシステムの登録番号は「兵庫県中播磨県民センター長（13）第50158号」なのですが、このカッコ内の数字は初回登録時には1、その後3年ごとの更新によって1ずつ増えていきます。

アルコシステムは13ですから、登録後に12回の更新を受けていることになります。

つまり、単に開業してから40年が経過しているだけでなく、その間登録が抹消されるなどのトラブルを起こすことなく、安定した営業実績のある業者であることも、この登録番号からわかるわけです。

アルコシステムと酷似した社名を名乗るヤミ金業者に注意

アルコシステムのサイトにも注意書きがある通り、「アルコシステム（もしくはアルコ）」に酷似した社名を名乗って営業しているヤミ金業者が存在しているようです。

手口の一例として「融資を前提に手数料などの名目で金銭を振り込ませる」といった事例が挙げられていますが、契約の際にアルコシステムが金銭を要求することは一切ないとのこと。

※唯一、契約時の収入印紙代のみ実費（200円～400円）が必要です。

アルコシステム自体は登録を受けた正規の消費者金融であることは間違いありませんが、こうしたなりすまし悪徳業者（ヤミ金）に騙されないよう、よく確認して利用するようにしてください。

アルコシステムは日本貸金業協会には非加入

アルコシステムは、貸金業者の業界団体にして唯一の自主規制機関である日本貸金業協会には加入していません。

日本貸金業協会には大手消費者金融をはじめ、クレジットカード会社や信販会社などが軒並み加入しているので、あえて加入していない点に不安を覚える方もいらっしゃるはずです。

ただ、日本貸金業協会への加入は義務ではなく、小規模消費者金融を中心に加入していない業者もなくはありません。

これがもし営業実態のよくわからない業者なら心配にもなりますが、アルコシステムの場合は開業から長く、しかも実績もしっかりありますので、日本貸金業協会に非加入であることについてはそれほど気にしなくても良いでしょう。

アルコシステムの利用対象者は？

アルコシステムに申し込みができるのは、20歳以上で安定した収入のある方です。

ただし他社の返済が遅れている状態だと、申し込みはできても審査に通ることは期待できません。延滞情報は信用情報機関に記録されているので、審査の際に必ずわかってしまうからです。

本当は延滞しているのにしていないことにして申し込みをしても必ずバレてしまいますし、嘘をついたことがわかれば「不誠実な人物だ」とみなされ、なおさらお金を貸してもらうことはできなくなります。

これについてはアルコシステムに限らず全ての貸金業者がそうですが、新たに申し込む前に、まずはなんとか延滞を解消することをお勧めします。

またアルコシステムは、過去3ヶ月以内にアルコシステムの審査を否決された方を再審査の対象としていません。申し込んでも回答はありませんので、再度チャレンジする場合には3ヶ月以上経ってから申し込むようにしてください。

アルコシステムは総量規制の対象

アルコシステムの公式サイトには、「基本的な融資規定は『貸金業法』総量規制に準じております。」との記載があります。

そのため、実際に借りられる金額は他社借入額と合わせて年収の3分の1の範囲になり、すでにそのラインに達してしまっている方は、アルコシステムや他の貸金業者から融資を受けることができません。

ただ、アルコシステムは柔軟な審査を行っているので、年収の3分の1ギリギリのラインまで融資を検討してもらえるケースが多く見られます。

ですので少しでも残高を減らし、制限まで余した形で申し込むようにしてください。

専業主婦はアルコシステムでお金を借りられる？

専業主婦・主夫もアルコシステムに申し込みは可能なのですが、本人に収入がない場合は総量規制の例外である「配偶者貸付」が適用されることになります。

配偶者貸付とは、申込者と配偶者の収入を合計して、2人でその3分の1の範囲でお金を借りられるというものです。

例えば妻が専業主婦で年収が0円で夫が年収300万円の場合、理論上は妻の名義でも100万円まで借り入れが可能ということになります。

ただ配偶者貸付は必要書類も多くなり審査も煩雑になるため、大手消費者金融では行っていませんし、アルコシステムでも積極的に採用しているわけではありません。

本人に安定した収入のない専業主婦・主夫の方でも申し込みは可能ですが、過大な期待はせず、審査通過の可能性は配偶者の年収や借入状況次第になると認識したうえで申し込むようにしてください。

⇒無職（無収入）でもお金を借りる【専業主婦・年金受給者・ニート・失業中

アルコシステムの限度額と金利

アルコシステムの貸付限度額は50万円なので、少額融資専門の街金という感じです。

アルコシステムでのキャッシングは総量規制の対象になりますので、もう少し詳しく言うと、50万円以下・申込者の年収の3分の1の範囲内で、審査によって融資金額が決定される形になります。

50万円が上限というのは大手に比べると物足りないように思う方がいらっしゃるかもしれませんが、アルコシステムに申し込まれる多くの方が複数の消費者金融を利用していることを考えると、アルコシステムで50万円まで借りられる方はかなり珍しいと言えるでしょう。

アルコシステムの金利

金利はトップページに「3.00％～20.00％」との記載も見られますが、実際には、

での契約となります。

なお、貸金業者が設定できる金利の上限は利息制限法によって定められていて、借入額が10万円未満なら20.0％、100万円未満なら18.0％、100万円以上なら15.0％となっています。

つまり、上記のアルコシステムの金利は利息制限法の上限いっぱいに設定されているわけですね。

かなりの高金利であるようにも思えますが、中小消費者金融の多くがこのような金利設定になっており、10万円未満でも18.0％で借りられる消費者金融は、大手と、限られた中堅業者のみにとどまっています。

大手消費者金融と一部の中小消費者金融の金利と限度額をまとめてみました。金利は上限に着目して比較してみてください。

★消費者金融の金利と限度額一覧

ちなみにアルコシステムのような中小消費者金融では、貸付額を10万円でなく9万9千円として契約するケースが多く見られます。

10万円の契約では利息制限法により18.0％までしか金利を設定できませんが、9万9千円にすれば20.0％で貸し付けることができるからです。

アルコシステムは審査が甘いって本当？

中小規模の街金は審査が甘いというイメージをお持ちの人も多いと思いますが、アルコシステムはちょっと違います。

むしろ、この規模の街金にしては審査は甘くないと思っておきましょう。

まず、申し込みの時点で他社借入の滞納がある人は審査に通りません。

延滞があっても申し込みそのものはできるのですが、信用情報機関の調査で発覚したら即審査落ちということになります。

また、申し込みに必要な情報が非常に細かくなっています。

例えば債務整理歴に関する項目では、以下の10の項目から選択することになります。

申込者本人の情報だけでなく、家族についても細かい申告が必要になります。まず、同居している家族がいたら全員分の申告が必要で、子供全員の年齢も記入します。

配偶者についての情報はさらに細かくなっています。

配偶者についてここまで詳細に聞かれることも珍しいですよ……。

奥さんや旦那さんに内緒でお金を借りたい人も多いものですが、配偶者に内緒でこれだけの情報を勝手に貸金業者に提出したことがわかったら後で喧嘩になってしまいそうじゃないですか？

こういったことからアルコシステムは、「間口は広く設定されているけど、細かい項目を元にして審査が行われることから誰でも審査に通るということはなく、審査通過率は低い」と考えることができるんです。

延滞中の人、無職の人、収入がない人などでもアルコシステムに申し込みはできるのですが、審査に通るのは難しいです。

確かにアルコシステムはブラック属性の方の申し込みにも対応していますが、それは決して審査が甘いという意味ではありません。

また、金融事故を起こしたことがなくても現在4社以上の多重債務がある方、それから収入が不安定な方は要注意です。年金受給者さんもアルコシステムではなく、他の貸金業者を検討した方が良いでしょう。

⇒街金おすすめ一覧！即日OK！審査甘い？中小消費者金融

アルコシステムのお友達紹介キャンペーン！

アルコシステムでは、会員が新規利用者を紹介することで最高1万円がもらえるキャンペーンを実施しています。

紹介できる相手は無職、自営業、専業主婦、年金受給、生活保護等を除く満20歳以上の人です。

お友達や知人を紹介して5万円以上の新規契約に至った場合、謝礼として紹介者に現金が振込にてプレゼントされます。

★お友達紹介キャンペーン参加方法
お友達がアルコシステムに申し込みをする際に、申し込みフォームの「当社をお知りになったのは？」という質問に対して「紹介キャンペーン」を選択して、紹介者のフルネームと生年月日を入力してもらいます。

なお、以下の場合にはプレゼントの対象外となってしまいますので、お友達にも条件を伝えたうえでキャンペーンを利用することをオススメします。

アルコシステムの口コミ・評判は？

アルコシステムについての評判を知るべく、5ch（旧2ch）等で口コミをチェックしてみましたので、申し込みを決める際の参考になさってください。

※文は意味を変えない程度に編集しています。

アルコシステムの良い口コミ

アルコシステムの良くない口コミ

アルコシステムの中立・その他の口コミ

アルコシステムの評判についてまとめ

主に5ch（旧2ch）のブラック系消費者金融スレッドから情報を集めましたが、アルコシステムは頻繁に名前が登場しており、とても人気の高い業者であることがわかります。

審査が柔軟で在籍確認も相談に乗ってもらえること、振り込みまでがスピーディーである点などから、迷っている方に勧める書き込みが多く見られました。

特筆すべきなのは電話対応の良さで、審査落ちした方は大抵申し込んだ業者を悪く言うのですが、アルコシステムの場合は否決となった方を含めて接客姿勢の良さを評価する声が目立ちました。

「初めてお客様扱いをしてもらえた」との書き込みは、非常に印象深かったです。

一方で審査落ちしたとの書き込みも決して少なくなく、中小消費者金融としては「甘い」とまでは言えないことが浮き彫りになっていました。

アルコシステムの審査申込方法

アルコシステムの申込方法はネット申し込みのみになります。電話での申し込みは受け付けていません。

申し込みの大まかな流れは以下となります。

※こちらは一般的な流れになるので、審査次第で変動することもあります。

申し込み項目は非常に細かく保険証の記号・番号、運転免許証番号まで記入しなければいけません。

申し込み前に必要な書類を用意してから入力を始めることをおすすめします。

後々アルコシステムから電話がかかってきたときに細かく内容を確認されることになりますので、間違いのないようにしっかり確認しながら入力するようにしてください。

アルコシステムはWEB完結で手続き可能に

以前は契約書類などが自宅に郵送され、それと一緒に必要書類を返送しなければならなかったアルコシステムですが、現在はこれらのやり取りが全てWEB上で可能になり、契約時の自宅への郵送物が一切なくなりました。

自宅に契約書類が送られて来たりそれを保管したりというのは家族バレの原因になることから、気になっていた方が多かったのではないでしょうか。

また返送のための面倒もなくなったので、手続きがよりスピーディーに完了するようになったのも嬉しいですね。

保証料も不要に

かつてアルコシステムは利用額の8％～10％を「保証料」として、保証会社に預けるシステムを取っていました。

完済すれば戻って来るお金とはいえ、余計なコストであることには変わりなく、利用者からも不満の声が多かったようです。

現在は保証料は廃止され、支払う必要がなくなりましたので、安心して申し込んでください。

アルコシステムの申し込みに必要な書類

提出が必要な書類は本人確認書類と収入証明書で、スマホなどのカメラで撮影して送信する形になります。

収入証明書は通常、50万円以上の借り入れを希望するときと、借入額と他社借入額を合わせた金額が100万円を超えるときに必要になります。

アルコシステムでは50万円以上の金額を借りることはできませんが、審査次第で必要になります。

また、申し込み時にも運転免許証番号と健康保険証番号、それから月収・年収の金額も必要になるので、

を事前に用意しておくことをおすすめします。

アルコシステムは在籍確認を行う？

アルコシステムの在籍確認は基本的に電話で行われます。某大手消費者金融のように社会保険証などの書類で確認をとってもらうことはできませんのでご注意ください。

アルコシステムの営業時間は平日9:00～18:00で、電話はこの時間内にかかってきます。

審査担当者がアルコシステムと名乗ることはなく、プライバシーにはしっかりとした配慮があります。

なお、どうしても在籍確認は困るという場合には、方法などを考えてもらえるケースもありますので、担当者に相談してみてください。

⇒在籍確認・郵送物ナシのカードローン！会社・家族にバレずに内緒にできる

アルコシステムの融資までにかかる時間は？

アルコシステムの融資までの流れを見ると、審査さえ早く終われば即日融資が可能なようにも思えます。

実際、申し込みから2時間くらいで融資を受けられたという人もいますし、ネット上では「マッハ融資」などとも言われているのですが、大手消費者金融のようにスピード融資に力を入れているわけではありません。

現実問題としてお金を借りる方法は口座振込のみなので、遅くとも平日14時までに審査に通過しないと即日融資を受けられる可能性はかなり低くなります。

また、アルコシステムは延滞中の人には融資をしないので、信用情報機関を介した審査を厳しく行うものと思われます。

利用者との電話のやり取りも入念に行われますし、在籍確認もありますので、この点からもスピード融資には過大な期待をしない方が良いでしょう。

アルコシステムは土日祝日の審査を行なっていませんし銀行もお休みになるので、即日融資を希望するのであれば、申し込みは平日のなるべく早い時間（できれば午前中）に完了させるようにしましょう。

アルコシステムの借入方法

アルコシステムの借入方法は口座振込のみになります。

アルコシステムは銀行フリーローンと同じような「証書貸付」という形になります。

例えば融資額が10万円なら、最初に10万円をまとめて口座に振り込んでもらって、あとは完済まで毎月同じ金額を返済していくことになります。

大手消費者金融のように限度額の範囲内で何度でもATMから借りられるような融資方法ではないので、その点には違いがありますね。

アルコシステムで追加融資（増額）を受けるには？

アルコシステムで追加融資（増額）を受けるには、公式サイトの「増額・再度のお申し込みページから改めて申し込みをします。

再度審査を受けて、通過できたら追加融資を受けられることになります。

追加融資が可能となる目安は（状況により異なりますが、一般的に）半年以上延滞なく返済し続けているかどうかです。

アルコシステムで一度でも延滞があると追加融資は受けられなくなるので、返済は滞ることなくしっかり行うようにしましょう。

DMハガキが来たら追加融資（増額）のチャンス？！

アルコシステムは利用者の自宅宛に増枠案内のDMハガキ・封書を送って来ることがあります。

「増枠案内なのだから以前より大きな額を追加で借りられるのでは？」とも思えますが、このようなDMが来たからといって追加融資の審査可決が100％保証されているわけではありません。

DMハガキ・封書の送付は利用者に追加融資できる可能性を知らせると同時に、利用者と連絡の取れる状況か、利用者の経済状況はどうかなどをアルコシステムが把握する意図も兼ねているからです。

追加が必要なタイミングであれば融資を申し込んでみる価値はありますが、絶対に審査に通るわけではないことをあらかじめ知っておきましょう。

DMハガキは止められる

「追加でお金を借りたい」と考えている方にはありがたい増枠案内ですが、消費者金融から自宅にDMが送られてくるのは困るという方も少なくないはずです。

また、アルコシステムのDMハガキは完済後も送られてきますので、「せっかく縁を切れたと思ったのに……」と不快な気持ちで受け取ることになるかもしれません。

アルコシステムの公式サイトには「DM（ご案内状）送付停止のご依頼」というDMハガキ・封書を停止する専用フォームがありますので、送って欲しくない方は、こちらで停止手続きを取っておきましょう。

※停止にはDMの表に記載されている整理番号が必要になります。

アルコシステムの返済方法

アルコシステムの返済方法は2通りあります。

かなり多くの場合、振込で返済することになると思うのですが、返済手数料は自己負担になります。

アルコシステムは口座振替での返済ができないのが残念ですが、小規模の街金ではごくごく当たり前のことでもあります。

アルコシステムの返済日は？

アルコシステムの返済日は毎月1回決まった日を契約の段階で決めることになります。

自分が返済しやすい日を選択できるので、お給料日の翌日～翌々日にしておくと返済忘れを防ぎやすいです。

アルコシステムの返済方式は？

アルコシステムの返済方式は、一括返済、元利均等返済、元金均等返済、リボルビング返済から選ぶことができますが、特に指定がないのなら元利均等方式による返済になります。

つまり毎月ずっと同じ金額を返済していく方法です。

アルコシステムの返済額は？

アルコシステムの返済は最長5年（60回）になりますが、10万円未満の場合は3年（36回）以内で返済することになります。

借入金額ごとの返済シミュレーションを以下にご紹介します。

●借り入れ金額5万円の場合（金利20.0％）

●借り入れ金額99,000円の場合（金利20.0％）

 
 
●借り入れ金額20万円の場合（金利18.0％）

※最終回のみ支払額が異なります。
※金額はシミュレーションになり、実際の支払額とは異なることがあります。

5万円の借り入れなら毎月の返済額は2,000円以下でも大丈夫なので、返済負担はかなり少ないですね。

毎月の返済額が少ないため生活を圧迫することはなさそうですが、そのぶん返済期間が長くなることが予想されます。

アルコシステムの返済は、毎月自分で口座振込手続きを行う必要がありますし、返済期間が長くなればなるほど振込手数料も多くなります。

生活に無理のない範囲でなるべく短い期間で完済できるような返済プランを組めると良いですね。

アルコシステムは前倒しての返済も可能

街金の中には利用金額の一部もしくは全額を返済期日より前倒して返済することを嫌がるところもありますが、アルコシステムはこうした繰上返済も自由です。

繰上返済の場合、支払う利息が当初の計算と異なってきますので、まずは担当者に金額を確認してください。

アルコシステムのローンが向いている人は？

アルコシステムはネット申込専門の貸金業者でありながら、公式サイトを見ると非常に長い期間リニューアルをしていないのかな？といった印象を受け、多くの方がこの時点で利用を躊躇してしまうかもしれません。

利用額の上限が低く高金利、返済方法が振り込みと商品スペック的には「ザ・街金」ですし、スマホの操作に関する質問は対応できないといった注意事項がわざわざ記載されているなど、申し込みを希望する人全員にきめ細かなサービスを提供するという感じではなさそうです。

ただ、このあたりは中小消費者金融の共通事項なので、ある程度納得したうえで申し込みを検討すべきでしょう。

DMハガキに関しては、わざわざ停止手続きをしないと次々と送られてくるのかな？と思えてきて、個人的に不安になりました（手続きをして止めれば良いだけの話なのですが……）。

これらのデメリットがある一方で、アルコシステムでお金を借りるメリットを挙げると、やはり「大手で断られた方でもアルコシステムなら即日融資の可能性もあるところ」だと言えるでしょう。ただし延滞中はダメですよ。

サイトは一見昔ながらの街金タイプに見えても接客の評判は良いですし、保証料を廃止したりWEB完結を取り入れたりとシステムを少しずつ改善している点は好感が持てます。

少額でもかまわないのでどうしても借り入れが必要という切羽詰まった状況で利用価値の高い消費者金融だと言えそうです。