AZは審査は緩い？金利や借入限度額、審査・ネット申込の流れ

AZ株式会社（AZ金融）は、「ブラック対応」と言って良いほど信用情報や属性が良くない人の間で知られている貸金業者です。

地方の街金なのですが、AZは全国から申し込みができます。

ここでは消費者金融「AZ」の金利、借入限度額、増額申請、審査について、ネット申し込みの流れ、口コミ、在籍確認の有無、必要書類などをご紹介します。

大手消費者金融をはじめ貸金業者の審査に落ちてしまった人や、「ブラック対応の正規の街金」をお探しの方はぜひAZの概要をご覧になってみてください。

---

AZはどんな消費者金融？ローンの特徴は？

▼AZの会社概要・企業情報

商号	AZ株式会社
所在地	〒600-8383 京都市下京区大宮通綾小路下ル綾大宮町50番地　アヤノビル
電話番号	代表：075-821-7800 問い合わせフリーダイヤル：0120-848-755
営業時間	平日 9：00～19：00 ※水曜日のみ18：30まで 土曜日 9：00～17：00 日曜・祝日はお休み
登録番号	京都府知事（5）第03407号
加盟団体	日本貸金業協会会員 第005562号
公式サイト	こちら

 
 

▼AZフリーローン商品詳細

貸付の種類	フリーローン
融資限度額	1万円～200万円
金利（実質年利）	7.0％～18.0％ 利用金額が100万円以上の場合は7.0％～15.0％
返済方式	・定率リボルビング方式 ・元利均等返済 ・一括払い
返済期間・回数	最長6年1か月・73回 ※ただし融資金額によっては最長20年・240回）
遅延損害金（実質年率）	20.0％
担保・連帯保証人	原則不要 ※ただし、審査内容によって連帯保証人・不動産担保が必要な場合もあります。
必要書類	・本人確認書類 ・収入証明書（必要な場合のみ）
借り入れ方法	口座振り込み
返済方法	・インターネットバンキング ・銀行振り込み ・店舗窓口

 

審査落ちが不安？AZ以外でおすすめの中小消費者金融ランキング

以下で紹介する中小消費者金融は、即日融資可能で、無利息サービスも実施しており、おすすめなのでAZと併せて検討してみてください。

第1位　ダイレクトワン

↑↑↑
スマホから全国申込OK
即日融資可能！55日間無利息

審査スピード	◎
無利息サービス	55日間
申込対応区域	全国対応
来店	不要・24時間申込可
借入方法	ATM（全国コンビニATMも利用可能）、口座振り込み、店頭
利用限度額	1万円～300万円
貸付利率（年率）	4.9%～18.0%
担保・保証人	不要

 
 

第2位　セントラル

第3位　フクホー

---

AZは闇金、悪質業者ではありません！

AZは京都市下京区に拠点を置く小規模の消費者金融です。

アコムやプロミスのようによく名前を聞く消費者金融ではありませんので、「AZは闇金？」と心配する声もあるのですが、AZは闇金ではありません。

国の認可をきちんと受けていて、金融庁の登録貸金業者にも番号「第03407号」として記載されています。

なお「5」は更新回数を表します。貸金業登録は3年ごとに更新が必要なので、15年ほど運営を行っていることになります。

日本貸金業協会への登録も確認できました。（第005562号）

日本貸金業協会の登録は任意ですし費用もかかりますので、規模が小さな街金の中には登録をしていない業者もあります。

未加入だと何か悪いということではないのですが、やはり加入していると安心感があります。

過去に行政処分を受けたなどの情報もありませんので、AZは闇金でもありませんし怪しい業者でもないクリーンな消費者金融です。

AZの融資はフリーローンです

AZの融資はアコムやプロミスなどが行っているカードローンではなく「フリーローン」になります。

カードローンは限度額が設定されて、この限度額の範囲内で何度でもお金を借りることができる仕組みですが、フリーローンで決定されるのは限度額ではなく融資額になります。

融資額が50万円になった場合、銀行口座に50万円がまとめて振り込まれます。これ以降は毎月同じ金額の返済を繰り返して完済を目指すことになります。

繰り返しお金を借りることができませんので、ATMからお金を引き出すためのローンカードの発行もありません。

また、追加融資が必要な場合は改めてAZに申し込みをすることになります。

⇒フリーローンとは？【カードローンとの違い】何度も借りれて融資が早いのはどっち？

AZは全国から申し込みできます

AZは全国対応の消費者金融です。

申し込み手続きはネット申し込みが可能で、必要書類もネットから提出できます。
契約もウェブ契約になります。

AZは来店不要＆郵便物なし

AZは審査申し込みから契約まで、すべての過程で来店不要となっています。
また、契約書やローンカードなどが自宅に郵送されることもありません。

どうしても家族にバレずにお金が必要なときにも安心です。
AZくらいの小規模の街金でこの対応を行ってくれるところは珍しいですよ。

AZの利用対象者

ほとんどのカードローンが年齢や「安定した収入があること」などの条件を設けているのですが、AZには具体的な申し込み条件がまったくありません。

年齢や職業に関係なく全国から申し込みが可能ですので、他のカードローンでは年齢制限が気になる方や収入面で不安がある方も審査通過の可能性がありますよ。

AZは大手の審査に落ちた人に人気があります

AZは「他社の審査に落ちたけど、AZではお金を貸してもらえた」という評判が多い貸金業者です。

知名度の高い大手の消費者金融や中小規模の消費者金融の審査にことごとく通らなかった人がAZで借りられたという声が多いので、神金融とも言われています。

いわゆる「ブラック対応」の消費者金融と言って良いでしょう。

他にもブラック対応の街金はありますが、全国から申し込みができる業者を探している人にはAZが便利でしょう。

AZの限度額と金利について

AZの限度額は1万円～200万円になっていて、審査によって決定されます。

ちなみに以前は300万円までの融資が可能だったのですが、現在は上限200万円になりました。

金利は限度額によって7.0％～18.0％の範囲となります。融資額が100万円を超えたら7.0％～15.0％になります。

AZの金利は高いの？

小さな街金から借りると金利が高いのでは・・・という不安があるかもしれませんが、AZは正規の貸金業者ですので法律に基づいた金利での融資を行っています。

消費者金融や銀行カードローンの金利は、利息制限法に基づいて設定されます。

＜参考＞利息制限法による上限金利

限度額	金利
10万円未満	20.0％
100万円未満	18.0％
100万円以上	15.0％

 

10万円～100万円未満は18.0％まで、100万円を超えたら15.0％までの設定ができるので、AZも法定金利であることがわかります。

AZと同じ規模の街金の中には、貸付金額を99,000円にして、金利を利息制限法の上限となる20.0％に設定しているところもあります。

AZは10万円未満でも18.0％を超えることはありませんので良心的です。

AZの限度額は増額できる？

AZの借り入れ額を増額してほしい場合は、増額申請を行います。

AZ公式サイトに増額申請用の申し込みフォームがありますので、申請して審査に通過したら追加融資をうけることができます。

増額審査に通過するためには、返済実績を積んでしっかりと返済ができる信頼できる人であることを証明する必要があります。1度でも延滞があったり、他社の借り入れ額が増えていると増額審査には通過できないでしょう。

最低でも3か月間は延滞をせずに返済してから増額審査に申し込みすることをおすすめします。

AZの借入方法

AZの融資は基本的に銀行振り込みです。審査によって決定された金額が一括で銀行口座に振り込まれます。

審査に通過して契約手続きが終了したら即日振込も可能です。（審査状況によっては翌日の振込になることもあります）

なお、店舗で申し込みをする場合はその場で借りることもできます。

AZの返済方法

AZ返済方法は、
・インターネット
・銀行振り込み
・店舗窓口
があります。

インターネットでAZに返済

お使いの金融機関のインターネットバンキングでAZ指定の銀行に振込で返済します。
パソコン、スマホから24時間いつでも返済可能です。
手数料は利用者負担です。

銀行振り込みでAZに返済

銀行窓口やATMから、AZ指定口座に振り込みで返済します。
手数料は利用者負担です。

AZの店舗窓口で返済

AZの店舗に返済額を持参して、店舗窓口で返済します。

AZの返済日はいつ？

AZの返済日は毎月「3日」「13日」「23日」から選択できます。
延滞を防止するためには、お給料日と返済日が離れていない方が良いでしょう。
お給料日が毎月25日なら毎月3日を返済日にすると無理なく返しやすいですよ。

AZの毎月の返済額は？

AZの毎月の最低返済額は、借り入れ額に「返済割合」をかけた金額になります。

借入額	返済割合	返済期間
1万円～99万円	3.0％	最長4年・48回
100万円～150万円	2.4％	最長5年・60回
151万円～200万円	2.1％	最長6年1か月・73回

※最長20年（240回）の設定も場合によっては可能

▼AZの毎月の返済額

借入額	借入額×返済割合	最低返済額
50,000円	50,000円×3.0％	1,500円
60,000円	60,000円×3.0％	1,800円
70,000円	70,000円×3.0％	2,100円
80,000円	80,000円×3.0％	2,400円
90,000円	90,000円×3.0％	2,700円
100,000円	100,000円×3.0％	3,000円
200,000円	200,000円×3.0％	6,000円
300,000円	300,000円×3.0％	9,000円
400,000円	400,000円×3.0％	12,000円
500,000円	500,000円×3.0％	15,000円
600,000円	600,000円×3.0％	18,000円
700,000円	700,000円×3.0％	21,000円
800,000円	800,000円×3.0％	24,000円
900,000円	900,000円×3.0％	27,000円
990,000円	990,000円×3.0％	29,700円
1,000,000円	1,000,000円×2.4％	24,000円

 

借り入れ額が10万円なら毎月の返済額は3,000円ということになります。

金利18.0％で10万円借りて毎月3,000円ずつ返済をした場合、返済回数は47回（3年11か月）になります。

可能な限り毎月追加返済も行って、早期完済を目指すと良いでしょう。

AZの追加返済方法、一括返済方法

AZは追加返済も可能です。

追加返済方法は約定返済と同じくインターネット、銀行振り込み、店頭窓口になります。
連絡不要で返済できますので、余裕があるときにはぜひ追加返済を行いましょう。

一括返済は借り入れ残高と利息の借入総額を1度に返済する方法です。
利息は日ごとに変わりますので、一括返済をする日の返済総額を電話で確認してから振込することをおすすめします。

AZは神って言われてるけど審査が甘い？の審査難易度について

AZのような街金は「審査が甘い」と言われていますし、「ブラックだけど借りられた」という人も実際にいます。
大手消費者金融で審査落ちした人がAZ審査には通過していますので、審査は柔軟と言って良いと思います。

ただ、返済ができないと思われる人には貸し付けは行いませんので、誰にでも貸すというわけではありません。

AZはブラックでも借りられる？

ブラックリストになってしまうのは、
・長期延滞した
・保証会社による代位弁済が行われた
・債務整理をした
などの原因があります。

大手消費者金融や銀行カードローンは、ブラックだと即否決となってしまいますが、AZはブラックの人からの申し込みも想定されていますので、ブラックでも借りられたという人は複数います。

ブラックだから即否決ということはありませんが、現在の返済能力に大きく不安がある場合は審査通過は厳しいと思っておきましょう。

AZは多重債務者でも借りられる？

口コミでは「2社から借りていて3社目だけど借りられた」などの多重債務者からの報告も多く見つかりますので、多重債務状態だから一発アウトということはなさそうです。

ただしAZは総量規制の対象になりますので、すでに総量規制いっぱいまで借りているような状態では融資を受けることはできません。

返済能力が低すぎる場合はさすがに審査に通らないこともありますが、他の消費者金融と比べるとAZは柔軟と考えていて良いでしょう。

いずれにしてもブラックリストの人や多重債務状態で、他のブラック対応消費者金融の審査に落ちてしまった・・・という状態であればAZに申し込みをして損をすることはありません。

AZの審査に通過するためのポイント

AZの審査に通過するポイントは3つあります。

なるべく借り入れ件数を減らしておく

いくらAZが神金融と言っても、すでに総量規制ギリギリまで借りている人には融資できません。

可能であれば、借り入れ件数をできるだけ減らしておくようにしましょう。

申し込み内容は正確に記入すること

AZの申し込みはインターネットからできるのですが、入力項目はやや多めで事前に調べておかないとわからないこともあります。

入力必須項目が空欄にならないように事前に調べて、本人確認書類も用意しておくことをおすすめします。

必要書類をしっかり揃えること

AZの必要書類は、借り入れ額50万円までなら本人確認書類だけでOKなのですが、属性・信用情報が悪い場合は借り入れ額に関係なく収入証明書を求められることもあります。

この場合はしっかり提出しないと審査に通過することはできません。

AZの口コミ

ここではAZに申し込みをした人や実際に利用している人の口コミを評判が良いものと悪いものに分けてご紹介します。

※ネット上の口コミを表現を編集して紹介しています。

AZの良い口コミ・評判

AZの良い口コミは、審査に通過した喜びの声で埋め尽くされているという感じです。

やはりAZに申し込みをする人はブラックの人やすでに複数の業者から借りている人が多く、こういった状態で借りられる業者はほぼないので、AZが神金融に思えるのでしょう。

通常は自己破産をすると5年～10年は借りられないと言われている中、1年未満でも借りられたという声が複数見つかりました。

他社ではありえないことですので、AZは困っているときに非常に頼もしい存在と言えそうです。

AZの悪い口コミ・評判

AZの悪い口コミは「審査に落ちた」というものが多く見つかりました。

その中で気になるのは、2022年の半ば頃から枠内融資の審査が厳しくなった気がするという声が複数あったこと。

以前のAZは、すでに審査に通過していて借入枠がある人には比較的簡単に追加融資をしていました。

無審査ではありませんが、
・総量規制の範囲であること
・他社借り入れが極端に増えていないこと
・延滞していないこと
などの条件をクリアしていたら枠内融資即OKという感じだったのです。

しかし、2022年の半ばからは追加融資を断られたという声や、枠が空いてたのにダメになったという悪い口コミも見つかります。新型コロナの影響もあるのかもしれませんね。

ただ、新規申し込みの方に関してはそこまで厳しくなったという声は見つからなかったので、これからAZに申し込みをする方はあまり気にしなくて良いでしょう。

AZの審査申し込み方法

AZ審査の申し込み方法は、以下の５つになります。

・インターネット
・店頭窓口
・電話
・FAX
・郵送

インターネット申し込みの流れ

AZ店頭窓口の申し込みの流れ

AZ店舗に行ける方は店頭で申し込みをすることもできます。
審査は早ければ30分程度で終了しますので、即日融資も可能となっています。

AZ電話申し込みの流れ

AZのFAX申し込みの流れ

AZの郵送申し込みの流れ

AZの審査～融資までにかかる時間は？

AZはスピード審査を行っていて、基本的には申し込みをした日に審査してもらえます。

ただし閉店ギリギリの遅い時間帯に申し込みをしてしまうと翌営業日の審査になってしまいますので時間帯にご注意下さい。

平日18時（土曜16時）までは即日振込も可能なので、即日融資にも対応してもらえます。

ただ、振込融資でお金を受け取ることができる時間帯は銀行営業時間帯に準じることになります。

AZが土曜日16時に振込手続きをしてくれても、お金を引き出せるのは月曜（翌営業日）の午前9時ということもあるでしょう。

AZから急いでお金を借りたい場合は、平日の午前中など早い時間に申し込みをするか、前日夜にインターネット申し込みをしておくことをおすすめします。

AZの在籍確認について

在籍確認は申込時に申請した勤務先に勤めていることを確認するために、審査担当者が勤務先に電話をかけて確認する審査手続きです。

電話1本で済む確認なのですが、街金から勤務先に電話があることに少なからず不安を感じる方もいらっしゃいます。

AZではほとんどのケースで電話による在籍確認を行っているようです。
口コミでも多くの方が在籍確認があったと回答しています。

ただ、少数ですが「在籍確認をなしにしてほしいと相談したらなしにしてくれた」「自分は在籍確認がなかった」という声もありました。

AZ基本的には電話在籍確認ありの消費者金融ですが、利用者さんの状況によってては実施しないこともあると考えられます。

どうしても勤務先に電話があると困る場合は、申し込みフォームの最後にある備考欄から相談する、電話をかけて相談するという方法もあります。

会社に電話があると困る・・・。どうすればいい？

在籍確認は審査手続きのひとつなので、確認がとれなければ通過することはできません。

電話がかかってくることに不安がある場合は、会社の人に「クレジットカードに申し込んだので確認の電話があるかもしれません」と伝えておき、クレジットカードに申し込んだことにしておくと良いでしょう。

クレジットカードも在籍確認をすることがありますので、カードローンの電話であることが会社バレすることもありません。

AZの申し込みに必要な書類

AZの必要書類は「本人確認書類」と「収入証明書」になります。

本人確認書類

収入証明書

収入証明書は、原則として借り入れ額が50万円を超える場合のみ必要となります。

収入証明書は基本的に借り入れ額が50万円を超える場合に提出を求められることになるのですが、AZには他社の審査を落ちてしまうくらい属性・信用情報が悪い人が申し込むことも少なくありません。

こういった方々に融資をするための独自審査を行っていますので、借り入れ額が少額でも収入証明書の提出を求められることもあると思っておきましょう。

【まとめ】AZのメリット・デメリット

AZでお金を借りるメリット・デメリットをまとめます。

AZのいちばんのメリットは全国対応で属性が悪い人、信用情報が悪い人にも融資実績がある貸金業者というところでしょう。

もし、「もうどこからも借りられないから、あとは闇金しかない・・・」と思ってるなら絶対AZも試すべきです。（闇金はダメ！）

また、この規模の消費者金融としては、郵便物なしで即日融資も可能という利便性の高さも非常に優れているところです。

幅広い人を対象にしているAZですがデメリットもあります。

ひとつはカードローンではないため、追加融資を受けるには必ず再度申し込む必要があるところです。

以前はこの追加融資（枠内融資）も比較的柔軟だったのですが、2022年中期ごろからは借りにくくなったという声もあります。

利用者の信用情報・属性が悪くなっていたということも考えられますが、追加融資に関する独自審査方針を変更した可能性もあります。

また、大手消費者金融のような無利息サービスもありませんし、返済方法はいずれも手数料がかかる方法です。来店できれば現金手渡しでの返済ができますが、ごく少数の人に限られます。

しかしデメリットはあるものの、他社が貸さないような状態の人にも積極的に融資をしているというメリットと比べたら目をつぶることができるのではないでしょうか。

「借りられるだけありがたい」という方にとっては本当に助かる貸金業になるはずですので、ブラック対応の正規の貸金業者を探している人にはとてもおすすめできますよ。

AZのフリーローン以外のローン一覧

AZにはフリーローンの他に、「貸金業法に基づくおまとめローン」「不動産担保ローン」「事業サポートローン」「学生ローン」も用意されています。

AZの貸金業法に基づくおまとめローン

資金使徒	貸金業者債務のおまとめ
利用金額	30万円～200万円
貸付利率	実質年率7.0％～18.0％（利用金額100万円以上の場合は7.0％～15.0％以下）
遅延損害金	年率20.0％以下
返済方式	元利均等返済
返済期間・回数	契約成立から最長7年3か月、87回
利用対象者	20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、AZ基準を満たす方
担保・連帯保証人	不要

 

AZにはおまとめローンもあります。
すでに総量規制ギリギリまで借り入れがある人はおまとめローンで1本化すると、返済負担を減らすことができます。
100万円以上の金額を借りる場合は必ず金利が15.0％以下になりますので、複数の貸金業者から18.0％で借りている場合は金利も下げることができます。

⇒おまとめローンとは？借金を一本化するメリットと借り換えローン一覧

AZの不動産担保ローン

貸付利率	5.0％～14.0％
融資額	100万円～1億円
遅延損害金	20.0％以下
返済方式	自由方式・元利均等方式
返済回数・返済期間	1～240回・最長20年
必要書類	登記簿謄本・印鑑証明
必要担保	土地・建物など
保証人	原則として不要

 

持ち家や土地など、所有している不動産を担保にしたローンです。
相続物件、共有持分権、担保提供を受ける場合なども対象になります。
抵当順位に関係なく審査してもらえます。

⇒不動産担保ローンとカードローンの大きな違いは金利と審査・融資スピード！銀行とノンバンクの比較も！

AZの事業サポートローン

資金使徒	事業資金
利用金額	10万円～1,000万円
貸付利率（実質年率）	7.0％～18.0％ 借り入れ額100万円以上の場合は7.0％～15.0％以下
遅延損害金	年率20.0％以下
返済方式	元利均等返済
返済期間・回数	最終借入日から最長7年3か月、87回
利用対象者	業歴１年以上の個人事業主、法人の方でAZ基準を満たす方
必要書類	1．運転免許証（交付を受けていない方は個人番号カードや健康保険証等 ※顔写真がない書類の場合は別途書類が必要） 2．直近１期分の「確定申告書Ｂ（第一表写し）」（収受日付印が押印されたもの） ※契約極度額が100万円超の場合は次の書類も必要 ・青色申告の場合：直近１期分の「青色申告決算書（写し）」 ・白色申告の場合：直近１期分の「収支内訳書（写し）」 ※法人の場合、商業登記簿謄本、決算書、代表者の本人確認書

 

AZの事業サポートローンは事業性資金として利用できるローンです。
法人代表の方、個人事業主のどちらでも借り入れ可能です。

⇒自営業者・個人事業主がお金借りる方法まとめ【事業資金・自由資金】

AZの学生ローン

資金使徒	大学生・大学院生・短大生・専門学生・予備校生など（安定した収入のある学生の方、またはAZ基準を満たす方）
利用金額	1万円～50万円
貸付利率（実質年率）	15.0％～17.0％
遅延損害金	年率20.0％以下
返済方式	元利均等返済、一括払い
返済期間・回数	契約成立日から最長4年、48回 学校卒業後も継続して利用可能
利用対象者	学生証・その他運転免許証などの身分証があればより良い条件での融資の検討が可能
担保・連帯保証人	原則不要

 

AZの学生ローンは50万円まで融資可能となっています。
上限金利は17.0％なので、フリーローンよりも1.0％低く設定されています。
さらに学生証や運転免許証があればより良い条件で借りられることもあります。

⇒学生OKカードローンとその他借入方法【大学生・短大生・専門学生・高校生・浪人生】