20代のクレジットカードの使い方を調査【滞納歴あり13.8％・キャッシング歴あり11.6％】

今回のアンケートでは、20代の男女500人にクレジットカードの使い方や利用状況を伺いました。

読者の中にも20代でクレジットカードデビューしたという人もいると思いますが、みんなはどんなことにいくらぐらいクレジットカードを使っているのでしょうか？

あなたの性別・雇用形態を教えてください。

（n=500）
 

今回の調査では、男性30.8%（154人）、女性69.2%（346人）が回答しています。

（n=500）
 

雇用形態としては「正社員」がもっとも多く45.6%（228人）、続いて「パート・アルバイト」が23.4%（117人）となっています。

あなたの月々の給料（収入額）を教えてください。

（n=500）

毎月の収入は「20万円～30万円未満」という人が29.0%（145人）ともっとも多い数字となりました。

次に多いのが「15万円～20万円未満 13.0%（65人）」で、3番目は「5万円未満 17.6%（88人）」とだんだん減っているのがやや気になります。

また、ネットでは「年収が低いからクレジットカード審査が不安」という相談も見かけますが、お給料が5万円以下という人もクレジットカードを所有しているようです。

クレジットカードは年収に見合った限度額で発行してもらえるということなのでしょうね。

クレジットカードを何枚持っていますか？

（n=500）

クレジットカードの所有枚数としては、「1枚」という人が38.4%（192人）ともっとも多いのですが、「2枚」の人も32.6%（163人）なので決して少なくありません。

ちなみに一般社団法人日本クレジット協会の調査によると、2020年3月末時点での人口1人あたりのクレジットカード所有数は2.8枚となっています。

「4枚 6.0%（30人）」「5枚以上 4.0%（20人）」という人は平均よりも多く所持していることになりますね。

クレジットカードを作った理由を教えてください。

ここではクレジットカードを作った理由について自由に回答していただきました。

多く寄せられている声や、こんな理由もあったのか！などの私が気になった投稿をご紹介します。

やっぱりポイント・マイルを貯めたい！

クレジットカードを使うメリットとして真っ先にあげられるのは、現金払いではもらうことができないポイント・マイルが貯まっていくことでしょう。

20代の男女がクレジットカードを作ろうと思った理由としても、ポイント・マイルのためという回答がナンバーワンでした。

なんと、500人の回答者のうち222人がポイントも目的としてクレジットカードを作っていました。

最後の回答にある8000ポイント付与は、テレビコマーシャルでもよく見かける楽天カードでしょうか。

通常ポイントの他に8000円分のポイントがもらえるとしたら、クレジットカードを作る十分な理由になりますよね。

やっぱりクレカは便利だから！

単純に、クレジットカードを持っていると何かと便利だから発行したという人もたくさんいらっしゃいます。

日本のキャッシュレス決済普及率は世界でも圧倒的に低いと言われていて、経済産業省の発表では、2010年時点では13.2％となっていました。

しかし2016年では19.9％、2019年では26.8％と着実に増えていて、国としては2025年6月までに40％、将来的には80％を目指すと発表しています。

クレジットカードもこれからますます便利になっていくものと思われます。

ネット通販、ネットサービス利用にクレジットカードが必要だった

インターネットでのお買い物や、サービスを利用する際にクレジットカードの登録が必須だったことから、クレジットカードデビューをしたという人も非常に多くいらっしゃいました。

回答者500人のうち86人がネットでの支払いも目的として、クレジットカードを作っているようでした。

現在でもクレカ以外の支払い方法も用意されていますが、代引きだと手数料がかかるし銀行振込だと先払いになることが圧倒的に多いので不安もあります。コンビニに行って支払うのも面倒ですしね。

私もネットでのお買い物はクレジットカードがいちばん便利だと思います。

クレジットカードで払うと割引されることも多い！

よく利用するお店のクレジットカードで支払いをすると、ポイント還元だけではなく割引されることもります。

最寄駅がJR駅ならルミネやアトレのクレジットカードがあると割引価格でお買いものができますし、マルイなどのデパートや百貨店、ご近所のスーパーでもクレジットカードによる割引を行なっていることがあります。
支払い方法をクレジットカードにするだけで割引価格で購入できるので、とてもお得ですよね。

社会人になったからクレジットカードをもっておきたい

就職して社会人になったことをきっかけにクレジットカードを作ったという20代も多くいらっしゃいました。

社会に出て、特に一人暮らしを始めると毎月定期的に支払わないといけないものも増えますし、自己管理もしなければいけません。

クレジットカードがあるとスマホから履歴を確認することもできますし、定期的な支払いには何かと便利ですよね。

ごく少数ですが、クレジットカードを持つことがステータス、信用につながると回答している人もいます。

これは現在40代の筆者が20代の頃に勤めていた会社の社長に言われていたことでもあるので、私個人的には「今でもこういう考え方があるんだ」とちょっと不思議な気持ちになりました。

これだけクレカが普及している現在ではステータスにはならないと思っていたので、こういう考え方をしている20代もいることを知って面白いなぁと感じました。

現金の代わり、現金を持ち歩きたくない

ポイントが貯まるなどの付加価値もありがたいですが、それよりももっと単純に「現金を持ち歩きたくない」ということが理由でクレジットカードを作った人もいます。

また、現金払いが面倒とか、ATMで現金を下ろすのが面倒という人も多いようでした。

20代男女の中には現在は現金を持ち歩くことに抵抗があったり、怖いと感じる人もいるようです。これは現金を持ち歩くことが当然だった世代には無い感覚なのではないでしょうか？

海外での支払いにもクレジットカードが便利

海外旅行に行くことがきっかけとなり、クレジットカードを作った人も多くいらっしゃいました。

クレジットカードがないと日本からたくさんの現金を持っていて、手数料を払って両替をすることになるので、クレジットカード1枚で支払いができればこんなに便利なことはありませんよね。

日本が国を挙げてキャッシュレス決済を推奨しているのも海外からのインバウンドを狙っているという意味合いも大きいです。

クレジットカードは世界共通で使える決済方法と考えたらかなりすごいことですね。

意外と多い？クレジットカードでガソリン、給油がお得になる！

クレジットカードを作ったきっかけとして意外と多かったのが、ガソリン代が割引になるからという理由でした。

また、ETCカード発行のためにクレジットカードを作ったという人もいらっしゃいます。

交通費は自費で車通勤をしているという人は、日々のガソリン代もバカにならないですよね。

よく利用するガソリンスタンドのクレジットカードを使って支払うと常に1リットルあたり3円〜5円引きになるようなことも珍しくありません。

給油専用のクレジットカードを作っても良いくらいだと思います。

また、高速道路をよく使う人にとっては、もはやETCカードは必須です。

スムーズに料金所を通過できるだけでなくETC割引もありますし（現在は新型コロナの影響で休日のETC割引を行なっていないこともあります）、もちろんポイントも貯まります。

混雑しがちなサービスエリアでの飲食の支払いもクレジットカードならサクッとお会計できるので、ドライバーとクレジットカードはとても相性が良いと言えるでしょう。

分割払いもできる・現金の持ち合わせがない時も買い物ができる

クレジットカードがあると、分割払い、リボ払いも可能なので、手持ちの現金がない時でもお買い物ができます。

分割払いは確実に支払い可能な金額だけ利用すべきですが、高額だけどどうしても必要なものを買わないといけない時にはとても助かりますね。

少数派だけど筆者が感心したコメント

ここでは20代男女がクレジットカードを作った理由として、筆者が「そんな理由もあったのか！」と面白いと感じたものをピックアップしています。

クレジットカードで立て替えれば履歴もしっかり残りますし、ポイントは自分のものにできますよね。ある意味羨ましいかも！

推しのアニメデザインのクレジットカードが作れるならこれにしよう！みたいな感じだったのでしょうか。明るくてとても微笑ましいきっかけだと思います。

「会員カード作りませんか？」と言われて、よくよく話を聞いてみたらただの会員証じゃなくてクレカだったというケース、今でもよくあります。

この投稿者さんはクレジットカードを作る良い機会だったとおっしゃっていますが、私だったら「会員証は作りたいけどクレカだったら話が変わってくるから先に言ってくれ！」と思ってしまいそうで自分の器の小ささを反省します。

私にも経験がありますが、脱毛サロンやエステの支払いは分割払いになることも多いので、支払い方法（金額や回数）は担当者さんと個室でじっくり相談するケースも珍しくありません。

クレジットカードを「渋々作った」という状況も想像ができて、失礼ながら大笑いしてしまいました。しかし、この方も今でもそのカードを作っていることで、結果的には良いきっかけだったかもしれませんね。

ご両親に勧められたことがきっかけという人もいらっしゃいました。これも私としては時代を感じます。

日本のキャッシュレス決済の普及率を考えると、20代の方の親の世代の中にもクレジットカードを使っていない人もいると思います。

そんな中で子供にクレジットカードを勧める親世代の方は、金融リテラシーが高いのかな？と想像しました。

月々、いくら位クレジットカードを使いますか？

（n=500）

毎月の利用額としては「1万円～3万円未満 23.6%（118人）」と、「5万円～10万円未満 22.2%（111人）」が僅差でもっとも多いということになりました。

最近はサブスクの契約にもクレジットカードが必要だったりするので、本当に必要なものにだけクレジットカードを使って利用額は最小限にしているという人と、食費などの生活費も払えるものは全てクレジットカードで払っているという層に分かれたと考えられるのではないでしょうか。

「3万円～5万円未満 18.6%（93人）」という回答も決して少なくはないので、20代のクレジットカード利用状況は1万円〜10万円の範囲で、適切な使い方をしていると言えそうです。

主にクレジットカードをどんなことで利用しますか？（複数回答可）

ここでは、クレジットカードの主な使い道を回答してもらいました。（複数回答可）

もっとも多い回答は「ネット通販 26.3%（409人）」です。ネットでのお買い物はやっぱりクレジットカードが便利ということを実感している人が多いのかもしれませんね。

続いて多いのが「スーパーやコンビニ等（日用品・食品） 15.3%（238人）」です。食費、トイレットペーパー、洗剤などの生活に必要なものをクレジットカードで買うと無駄なくポイントやマイルが貯まるので積極的に活用しているという人も多いと思います。

また、コンビニコーヒーなどの少額の買い物でもお財布から小銭を出すことなくサクッと購入できるのも便利ですよね。

「2.6%（41人）」と数は少ないですが、「家賃の支払い」にクレジットカードを利用している人もいます。

これは支払い先がクレジットカード払いに対応している必要がありますが、効率良くポイント・マイルを貯めることができるのでとても賢いクレジットカードの使い方と言えるでしょう。

「飲食店 11.8%（184人）」も多いですね。最近は夜遅い時間の外食も難しいですが、現金に触れなくて良いという点でもクレジットカード決済を利用している人もいるかと思います。

それから、クレジットカードを作った理由にもありましたが「ガソリン代・高速道路代」という人は8.4%（130人）いらっしゃいました。

全体から考えると、やはりやや多めなのではないでしょうか。

クレジットカードを不正利用されたことはありますか？

（n=500）

クレジットカードの不正利用に関する質問では、「4.6%（23人）」の人が不正利用の経験があると回答しています。

不正利用、フィッシングなどの詐欺には高齢者の方が引っかかりやすいと言われることもありますが、20代の男女500名のうち23人が不正利用経験があるという回答は、決して少ない数ではありません。

どの年代の方も人ごとではないと思って、クレジットカードの取り扱いや情報の入力には細心の注意を払いましょうね。

利用履歴をチェックすることで不正利用を早期発見できるケースもあるので、履歴は必ず毎月確認するようにしましょう。

クレジットカードの支払いを滞納したことはありますか？

（n=500）
 

500人中、69人がクレジットカードの支払いを滞納したことがあると回答しています。

クレジットカードの支払いを長期間滞納すると、信用情報機関に記載されてブラックリスト入りしてしまいます。

延滞・滞納によってブラックリスト入りした場合、最長で5年間記録が残ることになり、この期間は新しくクレジットカードが作れない、ローンが組めないなどのペナルティがありますのでできるだけ延滞しない方が自分のためになりますよ。

クレジットカードのリボ払いを使ったことはありますか？

（n=500）
 

リボ払いを利用したことがあると回答している人は「22.6%（113人）」と、全体の4分の1以上の人数になりました。やや多いですね。

リボ払いは、お買いものの金額に関係なく毎月の支払額をほぼ一定にできるサービスです。

お財布が厳しいけど、どうしても買わなければいけないものがあるときなどには便利ですが、毎月手数料が発生しますし、買い物のたびにリボ払いをしているといつまで経っても支払いが終わらないという事態にもなりかねません。

どうしてもリボ払いを利用しないといけない場合は、必ず計画的に使っていくようにしましょう。

クレジットカードのキャッシングでお金を借りたことはありますか？

（n=500）
 

クレジットカードにはキャッシング枠という現金を借りられる仕組みもあります。

クレジットカード審査を受ける際にキャッシング枠をつけておけば、お金を借りる時に申請したり審査を受けることなくコンビニATMなどで現金を借りられるので、とても便利な機能です。

このキャッシング枠を使ってお金を借りたことがあると回答した人は「11.6%（58人）」となりました。

しかし、クレジットカードキャッシングの金利は、ほとんどの場合18.0％となっているかと思います。この金利はアコムなどの大手消費者金融と同じ設定で低金利とは言えません。

必要な時に必要な金額だけを借りて、次のお給料日には完済するような賢い利用を行なっていきましょう。

クレジットカードを他人に貸したことはありますか？

（n=500）
 

クレジットカードを貸すということはお金を貸すのと同じなので、実際に貸したことがあるという人も「1.8%（9人）」と非常に少ない結果となりました。

なお、クレジットカードは表面に記載されている名義人しか使うことができません。

もし、クレジットカードを誰かに貸したときに詐欺にあったり、不正利用されてしまった場合、たとえカードを使ったのが家族であったとしても補償を受けられないことがあります。

クレジットカードを人に貸した時にリスクを背負うのは名義人である自分なので、貸して欲しいと言われても貸さない方が良いですよ。

クレジットカードの裏面にサインをしていますか？

（n=500）
 

クレジットカードの裏側にサインをしていないという人は全体の2割程度います。

これもとても多いと言って良いでしょう。

クレジットカードを発行したらサインは必ず行いましょう。

裏面の署名は必須となっているのでお店のレジなどでクレジットカードを使う場合、サインがないカードの利用は断られてしまうこともあります。

また、クレジットカードの署名には利用者が誰であるかを明確にする意味もありますので、万が一署名がないクレジットカードを不正利用されてしまうと、本来受けられるはずの補償が受けられないこともあります。

会員規約にもサインをしてから利用することが記載されているはずですので、新しいクレジットカードを発行したときには必ずすぐにサインをするようにしましょう。