島根銀行しまぎんカードローンの金利や貸付条件を比較！おすすめは？

島根銀行（しまぎん）は島根県松江市を拠点とする第二地方銀行で、島根県・鳥取県下に合計33の店舗を持つ地域密着型の銀行になるのですが、カードローンはなんと9種類も用意されています。

豊富なラインナップからカードローンを選べるのはありがたいのですが、さすがに数が多すぎて迷ってしまいますよね。

本記事では、島根銀行（しまぎん）の最もおすすめのカードローンは9種類のうちどれなのか？金利や貸付条件の比較、お金を借りるメリット・デメリット、スペック、審査への申込方法やお金を借りられるまでの期間などを詳しくまとめてあります。

また、島根銀行が扱うフリーローンや目的別ローンについても解説していますので、それらも合わせて参考になさってください。

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島根銀行カードローンの特徴

冒頭でもお伝えしたように、2022年11月現在、島根銀行が現在提供しているローンは9種類あります。

※以前提供されていたゴールドカードローン「エクセルⅠ」については現在新規申込を停止しています。

島根銀行の9種類のカードローン商品の中には内容が似ているものもありますので、まずは概要をおさえておきましょう。

商品名	金利	限度額	このカードローンが向いている人
ウェブ de Can カードローン	4.0％～14.5％	30万円～300万円	来店不要のWEB完結申し込みを利用したい人向け。
しまぎんカードローン	14.5％	10万円、30万円、50万円のいずれか。	・島根銀行総合口座を持っている（開設できる）人向け。 ・50万円までの少額融資を希望する人。 ・随時返済を希望する人。
しまぎんカードローン30	14.5％	30万円または50万円。 ただし新規申し込み時は30万円。	・島根銀行総合口座を持っている（開設できる）人向け。 ・最高50万円までの少額融資を希望する人。 ・随時返済を希望する人。
新型カードローン	13.5％	10万円、30万円、50万円のいずれか。	・島根銀行総合口座を持っている（開設できる）人向け ・年収制限、勤続年数制限などの申し込み条件を満たす人。
プレミアムゴールドカードローン	7.05％・9.05％・11.05％のいずれか	100万円～500万円	・年収制限、勤続年数制限などの申し込み条件を満たす高額融資を希望する人。
スーパーパックカードローン（住パック）	6.2％～8.2％	10万円、30万円、50万円のいずれか	島根銀行の住宅金融支援機構、住宅ローン取引のある方。
スーパーパックカードローン（給パック）	6.2％～8.2％	10万円、30万円、50万円のいずれか	島根銀行を給与振込口座にしている人。
スーパーパックカードローン（公パック）	6.2％～8.2％	10万円、30万円、50万円のいずれか	島根銀行の口座振替で公共料金を支払っている人。
しまぎんピスカカードローン	14.5％	10万円、30万円、50万円のいずれか。	クレジットカード一体型キャッシュカード「ピスカ」利用者。

 

島根銀行のカードローンは全て当座貸越型のカードローンになりますので、必ず島根銀行の口座が必要になります。単体でカードローンのみを契約することはできませんのでご注意ください。

▼当座貸越とは？
預金口座内の残高が不足した場合に、不足分が自動的に融資されるサービスです。
通常、残高不足が発生すると引き落としができないため延滞となってしまいますが、当座貸越がセットされた口座なら（決められた額の範囲内であれば）引き落としが正常に行われるので、延滞することがありません。

上記を踏まえ、各カードローンの特徴をもう少し詳しくご紹介していきましょう。

しまぎんウェブ完結型ローン「ウェブ de Can カードローン」の特徴

島根銀行のカードローンのうち、店舗に行くことなく申し込みができるのは「ウェブ de Can カードローン」のみとなり、後は全て来店が必要になります。

ですのでどうしても島根銀行まで行くのが難しい方は、まずは「ウェブ de Can カードローン」から検討してみてください。

昨今は銀行もWEB完結で申し込める商品を用意するのが当たり前になっていること、島根銀行のカードローンの中ではこの「ウェブ de Can カードローン」が最も新しい商品であることから考えても、「ウェブ de Can カードローン」は島根銀行が最も力を入れているカードローンのひとつだと判断できます。

「ウェブ de Can カードローン」は、島根銀行のベーシックなカードローンになりますし、商品内容から判断してもそこまで厳しい審査が行われることはないと思われます。

ウェブ de Can カードローンの融資額・金利

島根銀行「ウェブ de Can カードローン」の融資金額（極度額）は30万円、50万円、100万円、150万円、200万円、300万円のいずれか。

金利は変動金利ですが、2022年11月現在、4.00％、6.00％、8.00％、11.00％、14.50％のいずれかでの契約となります。

しまぎんカードローン・しまぎんカードローン30の特徴

「しまぎんカードローン」と「しまぎんカードローン30」はスペックのとてもよく似たカードローンです。

最も大きく異なる点は借入額で、「しまぎんカードローン」は最大50万円を希望することができます。

一方の「しまぎんカードローン30」は、初回申込時は30万円になりますが、契約から1年経過すると50万円に増額申請することが可能になります。

返済方法は随時返済方式

借入方法は、「しまぎんカードローン」も「しまぎんカードローン30」もATMから、または窓口にて任意の金額を出金する（自動融資）という形になります。

注目したいのは返済方法で、「しまぎんカードローン」も「しまぎんカードローン30」も「随時返済方式」という変わった方法が採用されています。

一般的なカードローンは毎月の返済日と最低返済額が決まっているものなのですが、随時返済方式ではどちらの設定もなく、自由に返済して行って融資期間中（1年または3年）内に完済すれば良いことになっています。

ただし利息分については支払い方に決まりがあり、生じた利息を年に2回、まとめて入金することになります。

金利と限度額で考えると、現在島根銀行の総合口座をお持ちでない方がこれから開設してでも「しまぎんカードローン」「しまぎんカードローン30」を選択するメリットはないので、既存の総合口座で当座貸越を利用したいときや随時返済で返していきたい場合のみ検討してみると良いでしょう。

島根銀行「新型カードローン」の特徴

「新型カードローン」も他の島根銀行のカードローンと同様、総合口座にセットして利用する当座貸越型カードローンなのですが、金利が13.5％固定なので、「しまぎんカードローン」「しまぎんカードローン30」よりも少しだけお得な借り入れができます。

ただし、島根銀行「新型カードローン」の申し込み条件は前出の2つよりも厳しく、年収200万円以上、勤続（営業）年数1年以上、現住所に居住年数1年以上、さらに固定電話が必要になります。

これらの条件を満たさなければ、島根銀行「新型カードローン」に申し込みができないので、対象者がかなり絞られるカードローンになりますね。

ただ、島根銀行「新型カードローン」は、申込条件の多さに対して限度額が最大50万円と少なく、金利もそこまで低くないので、正直なところ割に合わない・積極的に選択する必要がないカードローンだと思います。

島根銀行「プレミアムゴールドカードローン」の特徴

島根銀行「プレミアムゴールドカードローン」は限度額が最低でも100万円、最大500万円なので、島根銀行カードローンの中で最も高額融資が可能となるカードローンです。

ただし、島根銀行「プレミアムゴールドカードローン」への申込条件は厳しく、勤続（営業）年数は3年以上必要、かつ前年度税込年収が200万円以上、現住所への居住年数は2年以上必要になります。

※島根銀行で住宅ローンを利用している人は居住年数の制限がないのですが、住宅ローン利用者は「スーパーパックカードローン（住パック）」の方が低金利なので、そちらをおすすめします。

島根銀行スーパーパックカードローン（住パック・給パック・公パック）の特徴

島根銀行「スーパーパックカードローン」には住パック・給パック・公パックの3種類が用意されています。

「住パック」は島根銀行で住宅金融支援機構または住宅ローン取引がある人、「給パック」は島根銀行を給与振込口座に指定している人、「公パック」は公共料金・携帯電話・プロバイダ料金・新聞購読料・有線放送のいずれかの口座振替実績が１つ以上ある人になります。

いずれかの条件を満たすだけで、50万円までのお金を6.2％～8.2％の低金利にて借りられるので、かなりおトクなカードローンになりますね！

年収制限や勤続年数制限はありませんので、島根銀行でお給料を受け取っている人や公共料金の引き落としなどを行なっている人は、ぜひスーパーパックカードローンを検討してみてください。

しまぎんピスカカードローンの特徴

しまぎんピスカは島根銀行が発行するクレジットカードで、「しまぎんピスカカードローン」はこのクレジットカードを利用している人が対象になります。

「しまぎんピスカカードローン」は、クレジットカード審査に通過しないと利用できないということで、申し込みのハードルが高めなのですが、金利は14.5％固定で限度額も最大50万円と、カードローンとしてのおトク度は高いとは言えません。

すでにしまぎんピスカをお持ちの方で、1枚のカードにキャッシュカード機能・ローンカード機能・クレジットカード機能をつけたいという方には便利だと思いますが、「しまぎんピスカカードローン」のために新規申込をするほどではないかな？と感じます。

島根銀行カードローンの利用対象者は？

島根銀行カードローンの利用対象者は商品ごとに異なります。

商品名	申込条件・利用対象者など
しまぎんウェブ完結型ローン「ウェブ de Can カードローン」	・島根銀行に普通預金口座を持っていること ・申込時の年齢が、20歳以上65歳以下 ・本人または配偶者に安定継続した収入のあること ※パート・アルバイト、専業主婦も申込可。（ただし、極度30万円以内） ・勤務地または居住地が島根、鳥取両県内にあること ・（株）オリエントコーポレーションの保証が受けられること
しまぎんカードローン	・島根銀行に総合口座を持っていること、または開設できること ・申込時（更新時）、満20歳以上65歳未満 ・本人または配偶者に安定収入のあること ・山陰信販（株）の保証が受けられること
しまぎんカードローン30	・島根銀行に総合口座を持っていること、または開設できること ・申込時（更新時）、満20歳以上65歳以下 ・安定した収入が継続してあること ※配偶者に安定収入がある専業主婦も可。 ・勤務地または居住地が取扱店の営業区域にあること ・中国総合信用(株)の保証が受けられること
新型カードローン	・島根銀行に総合口座を持っていること、または開設できること ・申込時（更新時）、満20歳以上65歳以下 ・同一勤務先に1年以上勤務、または同一事業を1年以上営業していること ・安定した収入が継続してあり、前年度年収が200万円以上あること ・現在地の居住年数が1年以上 ※ただし持家（土地・建物）を所有している方、公務員、上場企業勤務または、勤務（営業）年数10年以上の方は、１年未満でも可。 ・勤務地または居住地が取扱店の営業区域にあること ・居住家屋に（固定電話）電話があること ・中国総合信用(株)の保証が受けられること
プレミアムゴールドカードローン	・申込時、満20歳以上60歳以下 ・給与所得者の場合は同一先勤務年数が3年以上 ・自営業者の場合は現職業営業年数が3年以上 ・安定した収入が継続してあり、前年度税込み年収が200万円以上あること ・現在地の居住年数が2年以上 ※ただし島根銀行で住宅ローンをご利用の方は居住年数を問いません。 ・勤務地または居住地が取扱店の営業区域にあること ・居住家屋に電話のあること（携帯電話でも可） ・中国総合信用（株）の保証が受けられること
スーパーパックカードローン（住パック・給パック・公パック）	【住パック】島根銀行で住宅金融支援機構、住宅ローン取引のあること ※カードローン実行と同月中に実行する新規取引を含みます。 【給パック】島根銀行で5万円以上の給与振込が申込日前3ヶ月以上継続されていること ※新規に島根銀行へ給与振込指定の場合も、別途基準により取扱い可能。 【公パック】公共料金・携帯電話・プロバイダ料金・新聞購読料・有線放送のうち、口座振替実績が1つ以上あり、申込日前3ヶ月間連続してあること ・申込時、満20歳以上65歳以下 ・安定した収入が継続してあること ・勤務地または居住地が取扱店の営業区域にあること ・中国総合信用（株）の保証が受けられること
しまぎんピスカカードローン	・申込時（更新時）、満20歳以上65歳未満 ・新規でピスカ一般、ピスカゴールドを申し込まれる方で、島根銀行に他の総合口座型カードローンがないこと ・安定した収入が継続してあること ・勤務地または居住地が島根銀行の営業区域内にあること ・中国総合信用（株）の保証が受けられること

 

一応、島根銀行の9種類すべてのカードローンの申込条件・利用対象者をご紹介しましたが、実は全てのカードローンをおすすめできるわけではありません。

島根銀行のおすすめのカードローンはどれ？

当サイトがおすすめする島根銀行のカードローンは以下の3つになります。

商品名	おすすめできる人
しまぎんウェブ完結型ローン「ウェブ de Can カードローン」	・WEB完結で申し込みをしたい人 ・できるだけ早くお金を借りたい人
スーパーパックカードローン（住パック・給パック・公パック）	・すでに島根銀行と取引のある人 ・できるだけ低い金利で借り入れを希望する人 ・借り入れが急ぎではない方
しまぎんカードローン	・借りすぎを防ぐために少額融資の枠にしておきたい人 ・随時返済を希望する人 ※ただし総合口座開設が必須で、普通預金口座だけでは利用不可

 

いちばんのオススメはスーパーパックカードローン！

島根銀行のカードローンの中で、特におすすめなのは、スーパーパックカードローンの「給パック」または「公パック」です。

この2つは比較的簡単な条件で、非常に低金利な借り入れができるんです。

給料振込口座を変えるのが難しい方でも公共料金・携帯電話・プロバイダ料金・新聞購読料・有線放送のいずれかひとつの支払いを島根銀行口座からの引き落としにすれば条件を満たしますので、決して無理なことではありません。

連続して3ヶ月以上の引き落としが必要なので、急いでお金を借りたい場合には向いていませんが、時間に余裕があるならぜひ検討してみてくださいね。

バランス重視ならウェブ de Can カードローン

島根銀行「ウェブ de Can カードローン」は金利面では他のカードローンに劣るのですが、WEB完結申し込みが可能なうえに、特に難しい申込条件もありません。

スペック的なバランスが良く、返済方法もスタンダードでわかりやすいなどといった理由からも、幅広い方におすすめできます。

返済を柔軟に行いたいならしまぎんカードローンも視野に入れて

島根銀行「しまぎんカードローン」は、総合口座にセットして使うタイプのカードローンになるので、そもそも総合口座の開設が可能な人向けです。

そのうえで、少額融資で良い人、いつも利用している地元の銀行でカードローンの借り入れ枠を作っておきたい人に「しまぎんカードローン」は向いています。

正直なところ、「しまぎんカードローン」はとてもおすすめ！！という感じではないのですが、返済方法が自由返済というところが他の商品と異なるので、選択肢のひとつとして詳しくご紹介するとお考えください。

高額融資が可能なのはプレミアムゴールドカードローン

また、特におすすめというわけではないのですが、300万円以上の借り入れを希望するならプレミアムゴールドカードローンしか選択肢がありません。

プレミアムゴールドカードローンは希望できる限度額が年収によってきっちり決まっているので以下で確認してみてください。

希望できる限度額	必要な年収
100万円	200万円以上
200万円	400万円以上
300万円	600万円以上
400万円	800万円以上
500万円	1,000万円以上

 

なお、ここからは、島根銀行「ウェブ de Can カードローン」「しまぎんカードローン」「スーパーパックカードローン（住パック・給パック・公パック）」を中心にご紹介していきます。

島根銀行カードローンの限度額と金利

島根銀行「ウェブ de Can カードローン」「しまぎんカードローン」「スーパーパックカードローン（住パック・給パック・公パック）」の限度額と金利はそれぞれに詳細設定があります。

金利が低いのはスーパーパックカードローン

3つのカードローンのうち、金利面で最も有利なのは、6.2％～8.2％と低金利に抑えられている島根銀行「スーパーパックカードローン」になります。

そこで、ここでもう1度、スーパーパックカードローンの主な利用条件をまとめます。

いずれのタイプも島根銀行の総合口座を開設できる20歳以上65歳以下の人が対象になります。

繰り返しになりますが、島根銀行「スーパーパックカードローン」は非常に金利が低いカードローンなんです。

特に給パック・公パックの条件で、この金利（6.2％～8.2％）で借りられるのは、全国規模で見ても低金利なんですよ！

どうしても利用条件を揃えることが難しい場合はややハードルの下がる「ウェブ de Can カードローン」を選択することになりますが、申込条件が揃うのであれば、真っ先に検討して欲しいのは島根銀行「スーパーパックカードローン」と言っても過言ではありません。

島根銀行カードローンの審査難易度は？

「ウェブ de Can カードローン」「しまぎんカードローン」「スーパーパックカードローン（住パック・給パック・公パック）」の3種類で考えると、この中で審査難易度が低いのは「しまぎんカードローン」になります。

柔軟な審査が期待できるしまぎんカードローン

「しまぎんカードローン」の審査難易度が低い理由は、最も利用条件が緩く、最低限度額が低いから。

「しまぎんカードローン」の申込条件は、

・安定収入があること
・年齢20歳～65歳

の2つだけです。

「しまぎんカードローン」の最低限度額は10万円で約定返済額も決まっていないので、融資期間となる3年以内に完済すれば良いということになります。

カードローンの審査は総合的な判断で行われるので確実ではありませんが、「3年以内に10万円＋利息を完済できる人」であれば、審査に通過できる可能性が高くなるのです。

申込条件がやや厳しいスーパーパックカードローン

ちなみに島根銀行「スーパーパックカードローン」も最低10万円の融資となるのですが、こちらはそもそも島根銀行との取引がある方を対象にしたローンなので、その分申し込みのハードルが上がります。

ただし、島根銀行の利用実績がプラスに働く可能性もあるので、一概に「審査難易度が高い」とは言えません。

例えば島根銀行で住宅ローンを利用していて、毎月遅れることなくしっかり返済していれば、その実績は審査にはプラスに働く可能性が高くなります。

逆に1度でも延滞歴があれば、審査では明らかにマイナスポイントとなるので、申し込みには慎重になるべきでしょう。

またそれとは別に、スーパーパックカードローンは最低返済額が1万円とやや高めに設定されている点にも注目したいところです。

「毎月確実に1万円の返済ができる人」と判断されないと審査通過は厳しくなるので、ご自身でも一度フラットな視点で、返済額が大きな負担にならないかどうかをしっかり検討してみてください。

ウェブ de Can カードローンはオリコが審査を行う

島根銀行「ウェブ de Can カードローン」の最低限度額は30万円です。

ただこちらも保証会社で考えると、そこまで厳しい審査が行われるとは考えにくいです。

「ウェブ de Can カードローン」は（株）オリエントコーポレーションが保証会社になっているのですが、オリコは自社でもクレジットカードのオリコカードを発行していますし、全国の銀行カードローン保証会社を数多く務めています。

オリコは保証業務のノウハウが豊富で、貸し倒れとならないラインをしっかり見極めた審査を行うため、年収が低いからといって無条件に否決する訳ではなく、多方面から申込者の返済能力を見極めて融資額を決定します。

とは言え、島根銀行「ウェブ de Can カードローン」は最低限度額が30万円で、毎月の最低返済額が5,000円なので、「30万円の返済が厳しい人」または「毎月5,000円の返済が苦しい人」は審査通過が難しくなります。

やはり、審査難易度が最も低いのは「しまぎんカードローン」だと判断できるので、審査にあまり自信がない場合は、「しまぎんカードローン」を最有力に考えるのが無難でしょう。

島根銀行カードローンの審査申込方法

島根銀行のカードローンへの審査申込方法は、それぞれ商品ごとに異なります。

ウェブ de Can カードローンWEB完結型申込の流れ

スーパーパックカードローン（住パック・給パック・公パック）申し込みの流れ

審査～融資までにかかる時間は？

現在、銀行のローンで即日融資を行っているところはありません。

それを踏まえたうえで、島根銀行カードローンは、どのカードローンに申し込みをしても最短で「1週間～10日」以上はかかると思っておきましょう。

なぜなら、島根銀行ではほとんどのカードローンが店舗窓口での契約を必要としているうえ、ローンカードは郵送で後日届くことになっているから。

WEB完結の「ウェブ de Can カードローン」が最もスムーズで、契約完了後（ローンカード到着前）に振込融資を受けられるようになりますが、それでも審査結果が出るまでに数日程度は必要になります。

即日融資を受けたい方、急いでお金を借りたい方は⇒お金を借りる即日融資ガイド110番【公式サイト】をご覧ください。

島根銀行カードローンの申し込みに必要な書類

「ウェブ de Can カードローン」「しまぎんカードローン・スーパーパックカードローン（住パック・給パック・公パック）」に共通して必要になるのが「本人確認書類」です。

在籍確認は実行されると思っておきましょう

在籍確認は審査で必要と判断された場合に行われるのですが、基本的には勤務先への電話はあると思っておいた方が良いでしょう。

島根銀行からの電話は、審査担当者の個人名でかかってくることになります。

「山田（審査担当者）と申しますが、山本様（申込者）はいらっしゃいますか？」という感じで、銀行名を出さずにかかってきます。

もし申込者が不在の場合でも、電話に出た人が「山本（申込者）はただいま不在です」などと回答すれば在籍確認は完了となり、再度電話がかかってくることもありません。

もちろん、カードローンの件などと要件が伝わることもありませんので、安心してくださいね！

ただ、どうしても在籍確認の電話を避けてお金を借りたい方は以下の記事をご覧ください。

⇒在籍確認・郵送物ナシのカードローン！会社・家族にバレずに内緒にできる

島根銀行カードローンでお金を借りる方法

島根銀行カードローンでお金を借りる方法は、

・島根銀行ATM、その他提携ATMからのキャッシング
・島根銀行窓口からの出金

が基本となり、「ウェブ de Can カードローン」については指定した金融機関の預金口座への振込も可能です。

●ATM手数料は？

曜日	時間帯	ATM利用手数料
平日	8：00～8：45	110円
	8：45～18：00	無料
	18：00～23：00	110円
土日祝日	8：00～21：00	110円

 

※しまぎんピスカゴールドカードご利用の方、しまぎんピスカ一般カードで優遇対象の方は全日ATM手数料が無料になります。
※一部ATMでは手数料無料になる時間帯が異なる場合があります。

島根銀行のATMだけでなく、提携金融機関ATMにもコンビニATMにも無料で使える時間帯があります！これは非常に便利なサービスですね。

島根銀行カードローンの返済方法

返済方法は、「ウェブ de Can カードローン」「しまぎんカードローン」「スーパーパックカードローン（住パック・給パック・公パック）」で大きく異なりますので、しっかり確認してくださいね。

ウェブ de Can カードローンの返済方法

●返済方法は？
島根銀行普通預金口座からの自動引き落としになります。

●返済日は？
毎月10日（銀行休業日は翌営業日）

●返済額はいくら？
前月10日の借入残高によって以下の金額が引き落とされます。

前月10日の借入残高	定例返済額
30万円以下	5千円
30万円超～50万円以下	1万円
50万円超～100万円以下	2万円
100万円超～200万円以下	3万円
200万円超～300万円以下	4万円

 

島根銀行「ウェブ de Can カードローン」の最低返済額は5,000円ですが、借入額が30万円を超えると1万円に上がりますし、50万円超になると一気に2万円が口座から引き落とされることになります。

返済計画をしっかり立てて、延滞しないように気をつけましょう。

また、上記の定例返済に加えて、任意の金額をカードローン口座に直接入金する形で臨時返済することも可能です。

臨時返済は借入残高を減らすとても効果的な方法なので、余裕のあるタイミングでぜひ考えてみてください。

しまぎんカードローンの返済方法

「しまぎんカードローン」の返済方法は随時返済になります。元金分（借りたお金）の返済とそれに伴って生じる利息分の返済は別のものとして考えるところに特徴があります。

元金分の返済方法は？

元金の返済ルールは「契約期間内（3年間）に完済すること」。

ですので、基本的には都合の良いときに都合の良い金額をATMや島根銀行窓口で返済して、契約期間内に完済すればOKということになります。

例えば10万円借りた場合、毎月5,000円ずつ返済して20ヶ月かけて完済しても良いですし、1万円ずつ返済して10ヶ月で完済しても良いので、自由度がとても高い返済方法になります。

契約期限が来たときには原則として自動更新になりますが、その際には更新審査があり、審査に通ればさらに完済時期を先延ばしにすることが可能です。

ただし更新審査に通らなければ契約は満了となり、そのときに借入残高がある場合は、残金を一括返済しなければならなくなりますので、くれぐれもご注意ください。

利息分の返済方法は？

毎年2回（2月・8月）に計算を行い、利息分を島根銀行の普通預金口座から引き落とすか、借入残高に組み込みを行います。

自由返済でも毎月1回以上の返済をおすすめします！

自由返済では極端な話、契約期限が終了する日に一括返済しても全く問題はありません。ただし、返済方法だと利息が大きく増えてしまうことを知っておいてください。

金利14.5％で10万円借りて、返済期限となる3年後にまとめて完済した場合の利息は43,500円になります。

一方、毎月1万円ずつ返済した場合の元金の返済は10ヶ月で完了しますし、利息も7,000円程度になります。借りる金額も金利も同じなのに大きく違いますよね。

カードローンの利息は日割りで増えていきます。元金の借入期間が長いほど利息も大きくなるため、このような結果になるんです。

自由返済でお金を借りる場合でも、利息を節約するために、毎月できるだけ多くの金額を返済することを強くおすすめします！

スーパーパックカードローン（住パック・給パック・公パック）の返済方法

島根銀行「スーパーパックカードローン」の返済方法は基本的に「毎月定例返済（リボルビング返済）」になります。

●返済方法は？
島根銀行普通預金口座からの自動引き落としになります。

●返済日は？
毎月10日（休日の場合は翌営業日）

●返済金額は？
借入額や限度額に関係なく、毎月1万円以上（1万円単位）で自由に設定することができます。

スーパーパックカードローンは定例返済を開始する金額を設定できる！

「スーパーパックカードローン」の返済方式は「毎月定例返済（リボルビング方式）または随時返済」となります。

少しややこしいのですが、島根銀行「スーパーパックカードローン」は借りたらすぐに定例返済（口座引落）がスタートするのではなく、たとえば「利用残高が10万円以上になったら、毎月1万円の定例返済を行う」といった具合に、定例返済を開始する時期と金額を自分で設定できるのです。

返済の開始額は、0円から契約の貸越極度額の範囲において10万円単位で指定可能で、その額に満たない借り入れの場合は自分が都合の良いタイミングで返済を行う「随時返済」のみで返していくことになります。

随時返済では毎月の約定返済額が設定されないので、1万円未満の返済でも良いですし、もちろんそれ以上の額を返済しても構いません。設定額に満たない月は返済自体をスキップしても問題なく、融資期間（1年間または2年間 ※1）内に完済すれば良いということになります。

「しまぎんカードローン」の返済方法と考え方は同じです。

※1）新規申込時の契約期間は1年間、自動更新後の契約期間は2年間になります。

例）借入額が9万円の場合
借入額が定例返済スタートとなる10万円に満たないので、返済方法は随時返済になります。1年以内に元金10万円＋利息を完済すれば良いので、毎月の決まった返済（口座引落）は行われません。

例）借入額が13万円の場合
借り入れ残高が10万円を下回るまで毎月1万円が島根銀行口座から引き落とされて約定返済となります。10万円を下回った後は随時返済に切り替わるので、自分で都合の良いときに返済を行うことになります。

返済方法としては、「ウェブ de Can カードローン」と「しまぎんカードローン」の良いとこ取りと考えることもできますね！

ただし、借入期間中に返済方法が変わるということは、自分で返済額や返済日を管理しておかないといけないことになります。

うっかり間違えるだけで利息が大きく増えてしまったり、一括返済を求められるケースも考えられます。

借り入れ残高を定期的に確認して、確実に返済するようにしましょう！

返済を自分で管理するのが苦手……という方は、毎月確実に口座引落で返済が行われる島根銀行「ウェブ de Can カードローン」を選択した方が延滞を防ぎやすいでしょう。

メリット・デメリットは？島根銀行カードローン【まとめ】

島根銀行「ウェブ de Can カードローン」「しまぎんカードローン」「スーパーパックカードローン（住パック・給パック・公パック）」は、タイプの異なるカードローンなので、ここでそれぞれのメリットとデメリットをまとめます。

商品名	メリット	デメリット
ウェブ de Can カードローン	・WEB完結申し込みが可能 ・利用対象者が幅広い！ ・最低返済額が5,000円と低め ・返済方法が口座引き落としなので手間がかからない ・手数料無料で利用できるATMがとても豊富！	・即日融資は不可 ・金利が低くはない ・島根銀行の普通口座が必要
しまぎんカードローン	・3種類の中で審査難易度がもっとも低い ・随時返済なので返済方法が自由！ ・手数料無料で利用できるATMがとても豊富！	・総合口座の開設が必要 ・お金を借りられるまでに時間がかかる ・借り入れ残高や返済額をしっかり管理しないと返済が長引くことがある
スーパーパックカードローン（住パック・給パック・公パック）	・なんといっても低金利！ ・返済方法が柔軟！ ・手数料無料で利用できるATMがとても豊富！	・島根銀行との取引が必要で、利用対象者が限られる ・返済方法が変則的。借り入れ残高や返済額をしっかり管理しないと返済が長引くことがある ・お金を借りられるまでに時間がかかる

 

申込条件を全てクリアできるなら、一番金利の低い「スーパーパックカードローン（住パック・給パック・公パック）」を検討してみてください。

島根銀行まで出向くことなく申し込みから契約まで行いたい場合は「ウェブ de Can カードローン」の一択になります。

「ウェブ de Can カードローン」は上限金利がそこまで低くないので、金利面ではそれほど有利とは言えませんが、無料で利用できるATMが豊富ですし返済は口座振替になるので、使いやすいカードローンであることは間違いありませんよ！

とりあえず審査に通過することが目的なら、審査難易度が最も低い「しまぎんカードローン」が良いでしょう。ただし、「しまぎんカードローン」は少額融資専用で総合口座の開設が必要ですし、契約には島根銀行への来店も必要になります。

島根銀行カードローン以外の無担保ローン

島根銀行にはカードローン以外にも、無担保で利用できるローン商品として、フリーローンと目的別ローンが用意されています。

フリーローンと目的別ローンは、カードローンとは異なり、「一括借入型」になります。

カードローンは極度型（限度額が設けられる方法）なので、設定された借入枠の範囲内であればいつでも何度でも借り入れができます。

限度額が100万円であれば、100万円の範囲内で、自分の都合の良いときに借り入れができる、という感じですね。

一方、一括借入型の審査では、借入枠ではなく融資額が設定されることになります。

審査で100万円の融資が可能と判断されたら、100万円を一括で借りることになります。
※全額借りなくても必要な金額だけ借りることも可能です。

あとは基本的に完済するまで毎月決まった金額を返済することになり、追加融資を受けたい場合は、改めて審査を受けて通過しなければいけません。

一括借入型の方が自由度が低いように感じられますが、その分多くの金額を低い金利で借りられることも珍しくありませんし、そういった特性を活かして他社のローンの借換えやおまとめに利用することも可能です。

そのため、

・まとまった金額を低金利で借りたいとき
⇒フリーローンや目的別ローン

・借り入れ枠を用意しておいて、自分の都合に合わせてお金を借りたいとき
⇒カードローン

といったふうに、ニーズに合わせて検討すると良いでしょう。

ここでは、

・ウェブ de Can フリーローン
・しまぎんフリーローン
・しまぎんニューライフローン

という3つの無担保ローンについてご紹介します。

 

ウェブ de Can フリーローン

利用対象者	以下の条件をすべて満たす方 ・島根銀行に普通預金口座をお持ちの方 ・申込時満20歳以上完済時満76歳未満の方 ・本人または配偶者に安定継続した収入のある方 　※パート・アルバイト、専業主婦の申込も可能（ただし、借入額は30万円以内） ・勤務地または居住地が島根、鳥取両県内にあること ・保証会社の保証が受けられること
資金使途	自由（ただし事業性資金は除く）
限度額	10万円～300万円
金利	4.0％、6.0％、8.0％、14.5％のいずれか（固定金利）
融資期間	10年以内（最長120回）
返し方	元利均等毎月返済
担保・連帯保証人	不要
必要書類	本人確認書類：運転免許証・パスポート・個人番号カード・住民基本台帳カードのいずれか
保証会社	（株）オリエントコーポレーション
公式サイト	こちら

 

島根銀行「ウェブ de Can フリーローン」は先にご紹介した「ウェブ de Can カードローン」と同系統の商品で、WEB完結申込が可能なフリーローンです。

パート・アルバイト、専業主婦の方でも30万円までの融資が可能で、返済期間は最長10年を設定することができます。

島根銀行「ウェブ de Can フリーローン」も、契約から1週間程度でお金を借りることができ、借入方法は、返済用口座（島根銀行普通預金口座）に一括入金となります。

返済は口座振替で行われ、返済日は毎月16日（銀行休業日は翌営業日）となります。

借入額が50万円の場合の返済の目安はこちらです。

	返済期間	3年	5年	10年
金利	8.0％	15,668円	10,138円	6,066円
	11.0％	16,369円	10,871円	6,887円
	14.5％	17,210円	11,764円	7,914円

 

しまぎんフリーローン

利用対象者	・申込時満20歳以上、かつ完済時満81歳以下。 ・本人または配偶者に安定継続した収入がある方。 ・自宅、勤務先（または事業先）のいずれかが、島根銀行の営業区域内である方。 ・保証会社の保証が得られる方。
資金使途	自由（ただし事業性資金は除く）
限度額	10万円～500万円
金利	3.5％～14.5％（固定金利） ※金利引き下げ優遇あり！
融資期間	6ヶ月以上15年以内（6回～180回以内）
返し方	元利均等毎月返済 ※ボーナス返済も併用可能
担保・連帯保証人	不要
必要書類	本人確認書類：運転免許証・パスポート・個人番号カード・住民基本台帳カードなど 申込金額300万円超の場合は、年収証明（源泉徴収票、住民税決定証明書、市県民税特別税徴収税額通知書など）
保証会社	中国総合信用（株）・オリックスクレジット（株）・山陰信販（株）のいずれか。
公式サイト	こちら

 

「しまぎんフリーローン」の特徴は「完済時満81歳以下」と年齢の上限が高いところ。これは島根銀行の個人向け無担保ローンの中では最も幅が広くなっています。

66歳以上の方が申し込める島根銀行個人向け無担保ローンは「ウェブ de Can フリーローン」と「しまぎんフリーローン」の2つだけで、さらに70代後半の方が申し込むならこの「しまぎんフリーローン」一択になります。

シニア世代の方にも優しいローンだと言えますし、同時に審査が柔軟であることも覗えます。

また、島根銀行との取引状況によっては、下記のように最大2.0％の金利引き下げ優遇を受けることができるのも魅力的なポイントでしょう。

取引状況	引き下げ金利
住宅ローン利用中の方	年▲0.5％
給与振込または年金受取のある方（年金受取は同一世帯の方を含む）	年▲0.5％
しまぎんピスカゴールド会員の方（しまぎんUCカード個人ゴールド会員を含む） ※融資期間中に退会すると金利引下げの対象外となる場合あります。	年▲0.3％
しまぎんピスカ一般会員の方（しまぎんUCカード個人一般会員を含む。）	年▲0.2％
定期性預金残高50万円以上または財形預金契約のある方	年▲0.2％
消費者ローンの利用またはカードローン契約がある方（ピスカカードローンは除く）	年▲0.2％
公共料金の口座振替が2件以上ある方	年▲0.2％
島根銀行と新たに取引開始される方（融資前1年以内に新たに取引開始となった方含む）	年▲0.2％

 

島根銀行で給料を受け取っている方は、それだけで0.5％の引き下げになるので、かなりおトクですね！

また「しまぎんフリーローン」は、カードローンとの併用も可能なので、例えば「ウェブ de Can カードローン」を契約している人であれば、「しまぎんフリーローン」をマイナス0.2％で借りることも可能です。

「しまぎんフリーローン」の返済日は毎月7日または17日（銀行休業日は翌営業日）で、口座引き落とし返済となります。

「しまぎんフリーローン」は借入額が300万円以下であれば収入証明書も不要なので、本人確認書類だけで申し込むことができます！

しまぎんニューライフローン

しまぎんニューライフローンは「目的別ローン」になりますので、お金の使い道がプランに該当するものであればとても低金利な借り入れができますよ！

利用対象者	・申込時、満20歳以上65歳以下。 ・給与所得者の方の場合は同一先勤務年数が1年以上または、自営業者の方の場合は現職業営業年数が3年以上。 ・安定した収入が継続してあり、前年度年収が200万円以上。 ・勤務地または居住地が取扱店の営業区域にあること。 ・居住家屋に電話のあること。（固定電話） ・保証会社の保証が受けられること。 ・老齢者または身体の障害・病気等で介護を要する同居の親族を介護する方であること（福祉プラン利用時）
資金使途	プラン設定があります。 （枠外下で解説します）
限度額	10万円～300万円
金利	3.6％～8.1％ ※金利引き下げ優遇あり！ ※福祉プラン利用時は他のプランよりも標準金利が低く設定されていて、さらに金利引き下げ優遇があります。
融資期間	7年以内（84回以内）
返し方	元利均等毎月返済 ※ボーナス返済（借入額の30％以内）も併用可能
担保・連帯保証人	原則不要 ※保証会社の判断で連帯保証人が必要となるケースもあります
必要書類	・本人確認書類：運転免許証・パスポート・個人番号カード・住民基本台帳カードなど ・年収証明：源泉徴収票、住民税決定証明書、市県民税特別税徴収税額通知書など ・資金使途証明書：見積書、契約書、振込通知書、領収書など
保証会社	中国総合信用（株）
公式サイト	こちら

 

「しまぎんニューライフローン」には6つのプランがあり、お金の使い道が該当する場合に3.6％～8.1％で借りられることになります。

プラン名	プランの内容
ブライダルプラン	結婚式・披露宴費用、家具・呉服などの購入、新婚旅行費用などの結婚に関する諸々の費用
トラベルプラン	海外旅行・国内旅行等の費用。
リビングプラン	住宅増改築・インテリア・造園費用、家具購入費用など住まいに関する費用。
メモリアルプラン	墓地・墓石・仏壇購入費用、葬式（葬祭）費用など。
福祉プラン	介護に必要な医療・介護機械購入、介護に必要な住宅の改築、介護施設等の入所の際の一時金、福祉車輌の購入、その他介護に要する費用。
フリープラン	上記以外の暮らしを豊かにする資金。 ※ただし次の資金は対象外となります。 ・事業資金。 ・他債務返済資金（中国総合信用（株）保証付ローンで増額借入の場合は可）。 ・株式取得資金、増資資金。 ・慰謝料、用立金、立替金、所得税、固定資産税、罰金、示談金、寄付金、個人間売買等の資金。

 

また、ブライダルプラン、トラベルプラン、リビングプラン、メモリアルプランに関しては、金利引き下げ優遇も行っています。

●しまぎんニューライフローンの金利引き下げ条件（ブライダルプラン、トラベルプラン、リビングプラン、メモリアルプラン限定）

取引状況	引き下げ金利
住宅ローン利用中の方	年▲0.5％
給与振込または年金受取のある方（年金受取は同一世帯の方を含む）	年▲0.5％
しまぎんピスカカード会員の方（しまぎんUCカード個人会員を含む）	年▲0.2％
インターネットバンキング（個人）の契約がある方	年▲0.2％
定期性預金残高50万円以上または財形預金契約のある方	年▲0.2％
消費者ローン利用中で借入残高がある、またはカードローン契約がある方	年▲0.2％
公共料金の口座振替が2件以上ある方（ピスカカード・しまぎんＵＣカード決済含む）	年▲0.2％
島根銀行株式をお持ちの方または、島根銀行株式をお持ちの企業にお勤めの方（いずれも100株以上）	年▲0.2％

 

「しまぎんニューライフローン」を利用するには、資金使途を証明する書類が必須となります。ちょっと面倒ですが基本的に支払先の用意した請求書などが1枚あれば大丈夫。

「しまぎんニューライフローン」は金利が低く設定されていますので、お金の使い道によってはカードローンよりも有利な借り入れができますよ。

特に「しまぎんニューライフローン」のフリープランなら詳細な使い道は限定されていないので（一部例外はありますが）、資金使途証明書が提出できるものであればプラン内容に記載がなくても借りられる可能性は大いにあります。

「こんな使い道でも借りられるかな？」と疑問がある場合や、実際に借りるかどうかは金利と金額次第で決めたいという場合は、お気軽に島根銀行に問い合わせてみてくださいね。