山陰合同銀行 ごうぎんの3種カードローンの金利は？審査難易度は？借入・返済方法も

山陰合同銀行は島根県松江市に拠点を置く地方銀行です。山陰地方では最大級の銀行で、松江市街地から見える山陰合同銀行本店ビルは、最上階の14階が展望室となっていて一般開放されています。

山陰合同銀行が扱うカードローンは3商品で、

・キャッシュバンクネオ
・ごうぎんカードローン
・ごうぎんワンセット

それぞれどう違うのか、審査難易度はどうなのか？金利や限度額は？お金を借りる方法や返済方法は？などなど、気になることを詳しく解説していきますので、島根県・鳥取県・広島県・岡山県・兵庫県の方はぜひご覧くださいね。

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３つある山陰合同銀行カードローンの特徴

まずは山陰合同銀行の3つのカードローン「キャッシュバンクネオ」「ごうぎんカードローン」「ごうぎんワンセット」の概要をご紹介します。

キャッシュバンクネオ

商品名	キャッシュバンクネオ
利用対象者	・契約時年齢が満20歳以上満69歳未満の方 ・本人または配偶者に安定継続した収入のある方 ・保証会社の保証が受けられる方 ・山陰合同銀行の営業エリア内にお住いの方またはお勤めの方
限度額	10万円以上500万円以内（10万円単位） ※主婦（主夫）の方は30万円まで。
借り入れ期間	3年（自動更新）
金利	3.8％～14.5％
借り方	ATM
返し方	山陰合同銀行から口座引き落とし
担保・連帯保証人	不要
山陰合同銀行の口座開設	必要
山陰合同銀行への来店は	不要
保証会社	エム・ユー信用保証株式会社

 

山陰合同銀行「キャッシュバンクネオ」は乃木坂46がイメージキャラクターとなっている銀行カードローンで、申し込みは来店不要でできますし、借りたお金は他社カードローンなどの借り換え、おまとめとして使うことも可能です。

「キャッシュバンクネオ」の場合、山陰合同銀行口座がなくても申し込みができますが、利用開始までに開設する必要があります。

ごうぎんカードローン

商品名	ごうぎんカードローン
利用対象者	・山陰合同銀行の営業エリア内にお住まいの方またはお勤めの方 ・契約時年齢が満20歳以上満70歳未満の方 ・本人または配偶者に安定継続した収入がある方
限度額	10万円以上500万円以内（10万円単位） ※主婦（主夫）の方は30万円まで。
借り入れ期間	3年（自動更新）
金利	3.2％～14.0％
借り方	ATM
返し方	山陰合同銀行から口座引き落とし
担保・連帯保証人	不要
山陰合同銀行の口座開設	必要
山陰合同銀行への来店は	不要

 

山陰合同銀行「ごうぎんカードローン」は、島根県出身のニッチェ江上敬子さんがイメージキャラクターになっています。

ごうぎんカードローンは、上限金利が「キャッシュバンクネオ」よりも若干低いので、まずはこの「ごうぎんカードローン」から検討してみると良いと思います。

また、「ごうぎんカードローン」の審査に通らなかった場合、キャッシュバンクネオで自動的に再審を受けられるリトライサービスもあります。

ごうぎんワンセット

商品名	ごうぎんワンセット
利用対象者	・契約時年齢が満20歳以上満70歳未満の方 ・本人または配偶者に安定継続した収入のある方 ・山陰合同銀行の営業エリア内にお住いの方またはお勤めの方
限度額	10万円以上300万円以内（10万円単位） ※主婦（主夫）の方は30万円まで。
借り入れ期間	3年（自動更新）
金利	10.0％～14.0％
借り方	・ATM ・自動融資
返し方	・元金返済方法：随時返済 利息の返済は毎月第3土曜日の翌日に借入金額に応じた利息が該当口座から引き落とされることになります。
担保・連帯保証人	不要
山陰合同銀行の口座開設	必要
山陰合同銀行への来店は	不要

 

「ごうぎんワンセット」は、いつも使っている山陰合同銀行の預金口座にキャッシング機能をつけるカードローンですが、預金残高がマイナスになった時に自動的にお金を借りられる機能になるので、残高がある状態でお金を借りることはできません。

通常ならクレジットカード代金の支払いやスマホ代金などの引き落としがかかった時に残高が足りないと引き落とし失敗となり延滞してしまいますが、「ごうぎんワンセット」がセットしてある口座なら不足分が自動的に融資されるので延滞になりません。

自分でATMからお金を引き出す時も同じで、通常なら預金残高が3万円の口座から5万円を引き出すことはできませんが、「ごうぎんワンセット」があれば可能となります。

5万円引き出した後の預金残高はマイナス2万円になり、自動的に借入状態になります。

「ごうぎんワンセット」は、好きな時にお金を借りるといった使い方には向いていませんが、限度額の範囲であれば口座引き落としで延滞することがないというメリットがあります。

山陰合同銀行カードローンの利用対象者は？

「キャッシュバンクネオ」は20歳～69歳の山陰合同銀行営業エリアに在住または在勤の本人または配偶者に安定継続した収入のある方が対象となり、「ごうぎんカードローン」と「ごうぎんワンセット」は20歳～70歳の山陰合同銀行営業エリアに在住または在勤の本人または配偶者に安定継続した収入のある方が対象となっています。

山陰合同銀行の3つのカードローンの場合、主な申し込み条件はこれだけなので、あとは審査次第ということになりますね。

東京都と大阪府にも山陰合同銀行の支店はあるのですが、これらの地域はカードローンの申し込み対象外になり、申し込み対象エリアは「島根県・鳥取県・広島県・岡山県・兵庫県」になります。

山陰合同銀行カードローンの限度額と金利

山陰合同銀行カードローンの限度額と金利は「キャッシュバンクネオ」「ごうぎんカードローン」「ごうぎんワンセット」で設定が異なります。

キャッシュバンクネオの限度額と金利

契約極度額	融資利率
500万円型	3.8％
410万円型～490万円型	6.0％
310万円型～400万円型	8.0％
210万円型～300万円型	10.0％
110万円型～200万円型	12.0％
10万円型～100万円型	14.5％

 

カードローンの金利は上限金利で比較するのが一般的で、理由は、初めてのカードローンに申し込んだときは多くの場合、返済能力が不明なために限度額が低めに設定されるから。

限度額が低いと金利は高くなるので、最初は上限金利での借り入れになるケースが多いんです。

山陰合同銀行「キャッシュバンクネオ」の金利は、銀行カードローンとしてはごく普通～若干高いという感じなので、金利面でのメリットは感じられないカードローンと思っていて良いでしょう。

ごうぎんカードローンの限度額と金利

契約極度額	融資利率
500万円以下	3.2％
410万円～490万円	6.0％
310万円～400万円	8.0％
210万円～300万円	10.0％
110万円～200万円	12.0％
100万円以下	14.0％

 
山陰合同銀行「ごうぎんカードローン」の上限金利は14.0％になり、「キャッシュバンクネオ」よりも低く設定されています。

限度額が10万円と最低額になってしまっても金利がこれ以上上がることはありませんので、山陰合同銀行カードローンに申し込むなら最初に検討するのはやはり「ごうぎんカードローン」になりますね。

ごうぎんワンセットの限度額と金利

限度額	金利
210万円型～300万円型	10.0％
110万円型～200万円型	12.0％
10万円型～100万円型	14.0％

 

山陰合同銀行「ごうぎんワンセット」も上限金利は14.0％になりますので、キャッシュバンクネオに比べて低金利になります。

山陰合同銀行カードローンの審査難易度について

山陰合同銀行の3つのカードローンのうち「ごうぎんワンセット」は趣旨が異なるのでここでは説明を省略します。

まず「ごうぎんカードローン」ですが、こちらは保証会社がつかないカードローンになります。

保証会社のお仕事は大きく2つあり、ひとつは審査業務、もうひとつは債務者が返済不能になったときに債権者に立替払いをして債務者に返済を促すことです。

保証会社は、いざというときに代理で返済をしないといけないために、お金を貸しても良い人物かどうかをしっかり審査すると言い換えることもできますね。

山陰合同銀行「ごうぎんカードローン」はこの業務を行う保証会社がつかないので、万が一返済が滞るようなことがあったら自分たちで取り立てを行う必要がありますし、貸し倒れが発生する可能性も大いにあります。

そのため、「ごうぎんカードローン」の審査は比較的厳しく行われる傾向にあります。

また、銀行カードローンは個人向け融資に関するノウハウが少ないため審査に時間がかかることも珍しくありません。

ただし「ごうぎんカードローン」にはリトライサービスがある！

通常なら保証会社がつくカードローンとつかないカードローンがあれば、審査通過を重点に置く場合は保証会社ありのカードローンがあっていることになります。

しかし、山陰合同銀行「ごうぎんカードローン」にはリトライサービスがあるので話が変わってきます。

リトライサービスはひとつのカードローン審査に落ちた時に、別のカードローン審査を自動的に受けられるサービスです。

「ごうぎんカードローン」の場合は、審査に落ちてしまっても自動的に「キャッシュバンクネオ」の審査に移行することになります。

「キャッシュバンクネオ」は保証会社ありのカードローンになるので、「ごうぎんカードローン」よりは審査通過を目指しやすくなっています。

逆に「キャッシュバンクネオ」にはリトライサービスがないので、山陰合同銀行カードローンでお金を借りたい場合は、まずは「ごうぎんカードローン」に申し込みをすればOKということになりますね。

山陰合同銀行カードローンの審査申し込み方法

「キャッシュバンクネオ」も「ごうぎんカードローン」も「ごうぎんワンセット」も、利用開始までに山陰合同銀行の口座開設が必要になるのですが、口座がある人もない人もインターネット申し込みが可能となります。

ここでは「ごうぎんカードローン」にインターネットで申し込む方法をご紹介しますが、他の2つも流れは同じですのでご参照ください。

「ごうぎんカードローン」インターネット申し込みの流れ

電話申し込みの場合は問い合わせ先にご注意を！

「キャッシュバンクネオ」と「ごうぎんカードローン」・「ごうぎんワンセット」では、連絡先電話番号が異なりますので、該当する方にかけてくださいね。

融資までにかかる時間は？即日融資は受けられる？

山陰合同銀行のどのカードローンを選んでも、即日融資を受けることはできません。

これは山陰合同銀行カードローンに限ったことではなく、現在、全国の銀行カードローンが慎重に審査を行うように自主規制をしているので銀行カードローンで即日融資を受けることはできないんです。

山陰合同銀行カードローンの申し込みから初回融資までに必要な時間は1～2週間になります（ちょっと時間がかかりますね・・・）。

「キャッシュバンクネオ」「ごうぎんカードローン」「ごうぎんワンセット」の場合、スピード融資には期待しないほうがよさそうです。

急いでお金を借りたい方、即日融資を希望する方はお金を借りる即日融資ガイド110番｜今すぐお金借りるオススメ方法一覧をご覧になり、山陰合同銀行以外のカードローンを検討してください。

山陰合同銀行カードローンの申し込みに必要な書類

山陰合同銀行のカードローンに申し込む際は、基本的には運転免許証（またはパスポート、個人番号カード、健康保険証）などの本人確認書類が必要になります。

また、「キャッシュバンクネオ」で契約極度額が60万円以上の場合と、山陰合同銀行から提出を求められた場合は所得確認書類も必要となります。

山陰合同銀行カードローンの在籍確認は？

「ごうぎんカードローン」は電話の在籍確認が必須ではありませんが、「キャッシュバンクネオ」は在籍確認が必ず行われることになり、勤務先に電話がかかってきますので対応してください。

ただ、どうしても電話を避けたい場合は、顔写真付きの本人確認書類にプラスして会社が発行している健康保険証などを山陰合同銀行に提出することで電話を避けることができます。

こういった柔軟な対応ができるのも保証会社を通さないカードローンだからと考えることができますね。

銀行カードローンで在籍確認を避けられる商品は非常に珍しいと思いますので、電話があると絶対に困る！という人も「ごうぎんカードローン」を選ぶと良いですよ。

山陰合同銀行カードローンでお金を借りる方法

「キャッシュバンクネオ」「ごうぎんカードローン」「ごうぎんワンセット」の3つとも基本的な借り入れ方法はATMになります。
※「ごうぎんワンセット」は自動融資も可能。

ATMでお金を借りる

ATM利用時間帯と手数料

・山陰合同銀行ATM

曜日	時間帯	ATM利用手数料
平日	8：00～21：00	無料
土日祝日	8：00～21：00	無料

 

・コンビニATM（ローソン銀行ATM、E-net、セブン銀行ATM）とゆうちょ銀行
利用時間帯はコンビニによって異なりますが、いずれも110円～220円のATM利用手数料がかかり、無料で借り入れ・返済ができる時間帯はありません。

・提携金融機関ATM
以下のATMは、平日8：45～18：00が手数料無料となります。

山陰合同銀行カードローンのメインとなる借り入れ方法はATMに限られるのですが、手数料無料で利用できるATMが豊富なので困ることはなさそうですね。

自動融資でお金を借りる（ごうぎんワンセット）

自動融資は「ごうぎんワンセット」にのみついている機能ですが、いまいち活用方法のイメージが湧きにくいと思いますので、ここでちょっと詳しく見ていきましょう。

まず、「ごうぎんワンセット」は山陰合同銀行の口座にセットして利用します。

セットしてある口座の預金残高がマイナスになった時に初めて融資が行われることになります。

口座がマイナスになるときの例としては、

など、方法は問わず預金残高以上にお金が動くときになります。

例えば残高が5万円の口座に対してATMから8万円を引き出すとします。

通常なら残高が足りないのでお金を引き出すことができず操作のやり直しになりますが、ごうぎんワンセット口座なら引き出すことができるんです。

内訳は5万円が自分の口座から引き出したお金、不足分の3万円が「ごうぎんワンセット」からの借り入れです。

預金残高はマイナス3万円になるので、3万円＋利息を返済しなければいけません。

自動融資の返済についてもここでまとめておきます。

「ごうぎんワンセット」の元金の返済方法は随時返済となります。随時返済とは具体的な返済日は設けられておらず期限内に返済すればOKということです。

3万円を金利14.0％で30日間借りた場合の利息は345円なので、借り入れ期間が30日間であれば3万円＋345円を返済することになります。

元金の返済は「ごうぎんワンセット」をセットしてある自分の口座にATM・インターネットバンキング・銀行窓口などで入金すればOKです。

借入金に対する利息だけを毎月きっちり払っていれば元金の返済は後回しでも良いということになりますね。

なお「ごうぎんワンセット」の利息の返済は元金の返済とは別に行われ、「毎月第3土曜日の翌日」に口座引き落としになるので、この日までに利息分を口座に入金しておかないといけません。

山陰合同銀行カードローンの返済方法

ここでは、「キャッシュバンクネオ」と「ごうぎんカードローン」の返済方法を見ていきましょう。

※「ごうぎんワンセット」の返済方法は前の項目をご参照ください。

毎月の返済日は以下のようになっています。

返済は山陰合同銀行口座からの自動引き落としでおこなわれるので、ATMに行く必要はありません。

返済金額は、「前月末日の借り入れ残高」によって以下の通り決まっています。

前月末日の借入残高	約定返済額
2千円未満	前月末日の借入残高全額
2千円以上10万円未満	2千円
10万円以上30万円未満	5千円
30万円以上50万円未満	1万円
50万円以上100万円未満	1万5千円
100万円以上150万円未満	2万円
150万円以上200万円未満	2万5千円
200万円以上300万円未満	3万円
300万円以上400万円未満	3万5千円
400万円以上500万円以内	4万円

 

「キャッシュバンクネオ」と「ごうぎんカードローン」の場合、最低2,000円の返済で良いのでお財布の負担は軽いですね。

ただ、返済額が少ないということは元金の減りが遅いということになるので、早期完済を目指すなら追加返済（随時返済）も行うようにしましょう。

例えば、金利14.5％で10万円借りて、毎月2,000円だけの返済で完済すると返済回数は77回（6年5ヶ月）、利息は約52,900円にもなってしまいます。

毎月10,000円の返済をすると返済回数は11回、利息は約7,100円にまで抑えることができます。

追加返済はATMから入金するだけでできます。

山陰合同銀行ATMは曜日に関係なく21時まで使えますので、できる限りお給料日のお仕事帰りに山陰合同銀行ATMに寄って追加返済することを習慣にすると良いでしょう。

山陰合同銀行カードローンでお金を借りる【まとめ】

カードローンが3種類もあると迷ってしまいそうですが、それぞれに特徴とメリットがあるので比較的選びやすいのではないでしょうか？

キャッシュバンクネオでお金を借りるメリット・デメリット

山陰合同銀行「キャッシュバンクネオ」は、ごく一般的な銀行カードローンになるので、取り立てて大きなメリットは感じられません。

逆に大きなデメリットもないのですが、リトライサービスもあるので「ごうぎんカードローン」よりも積極的に選ぶ理由も特にないかな・・・というのが正直なところです。

ごうぎんカードローンでお金を借りるメリット・デメリット

山陰合同銀行「ごうぎんカードローン」は金利も低いですし、在籍確認を避けられるという非常に大きなメリットがあります。

ごうぎんカードローンの審査は甘くはありませんが、パート・アルバイトの方の申し込みもOKで、毎月の返済額も2,000円と少額なので、そこまで高いハードルということもないでしょう。

山陰合同銀行カードローンの中で最初に検討すべきなのは間違いなく「ごうぎんカードローン」です。

ごうぎんワンセットでお金を借りるメリット・デメリット

山陰合同銀行「ごうぎんワンセット」は、使い方をきちんと理解しておかないと活用するのが難しい商品で、ポイントは預金残高がマイナスになった時に初めて融資を受けられるというところです。

「ごうぎんワンセット」は、ごく一般的なカードローンとは使い方が異なるので、利用シーンも限られてしまいそうですね。

「ごうぎんワンセット」の場合、必要な時にお金を借りるというよりも、万が一に備えるといった考え方をしておくと良いでしょう。

山陰合同銀行のフリーローン・教育ローンでお金を借りる

ここでは、山陰合同銀行フリーローン「自由に使える！ローン」と「教育ローンがくえん(カード型)」をご紹介します。

自由に使える！ローン（フリーローン）でお金を借りる

利用対象者	・満20歳以上で完済時の年齢が満80歳未満の方 ・本人または配偶者の方に安定継続した収入のある方 ※専業主婦、パート、アルバイト、新社会人、就職先が内定した学生、年金収入のみの方も申込み可能です。 ・保証会社の保証が受けられる方
限度額	500万円以内（1万円単位） ※ただし専業主婦・就職先が内定した学生の方は50万円以内となります
資金使途	自由（ただし事業性資金は除く）
借り入れ期間	15年以内（6ヶ月単位）
金利	8.5%、10.0%、14.5%のいずれか ※金利引き下げ優遇あり！
返済方式	元利均等毎月返済 （融資金額の30％以内でボーナス時増額返済もできます）
担保・連帯保証人	不要
山陰合同銀行の口座開設	必要
山陰合同銀行への来店
保証会社	山陰信販株式会社または株式会社オリエントコーポレーション
必要書類	・運転免許証または健康保険証 ・年収確認書類（源泉徴収票または確定申告書等） ※申込み金額が50万円以内の場合、年収確認書類は不要

 
山陰合同銀行「自由に使える！ローン」は事業性資金以外の様々なことに利用できるフリーローンで、70歳以上のシニア世代も申し込み可能なうえに、山陰合同銀行で年金を受け取っていると金利引き下げ優遇を受けることもできます。

●金利引き下げ優遇の条件

山陰合同銀行で給与振込または年金受取りをしている	年▲1.0%
山陰合同銀行で住宅関連ローン、住宅金融支援機構を利用している ※家族の取引は対象となりません。 ※基準金利年14.5％の場合は対象となりません。	年▲3.0%
今回webで本ローンを申込みする方	年▲0.5%

 
山陰合同銀行でお給料や年金を受け取っていて、インターネット申し込みができる人であれば確実に1.5％引き下げがあるので、最大でも13.0％での借り入れが可能となります。

山陰合同銀行「自由に使える！ローン」なら最長15年で完済すればOKなので、無理のない返済計画を立てることもできそうですね。

ちなみに「自由に使える！ローン」には2つの保証会社がついており、どちらかの審査に通過すれば良いのでチャンスは2回あることになります。

山陰合同銀行「自由に使える！ローン」は、申し込み対象者も幅広いですし、審査通過もしやすいので、非常に使い勝手の良いフリーローンになるでしょう。

教育ローンがくえん(カード型) でお金を借りる

利用対象者	・中学校以上の学校（高校、高等専門学校、短大、大学、大学院、専修学校、各種学校、これに準ずる学校）で、入学から卒業までの期間が1年以上の学校および、予備校（中学校または高校卒業後に入校または在籍する学校に限ります）に入校または在学する子供の保護者の方または本人で、以下の条件を満たす方 ・山陰合同銀行の営業区域内に居住または勤務先を有する個人の方 ・融資時の年齢が満20歳以上で完済時の年齢が満75歳未満の方 ・安定継続した収入のある方（パート・アルバイト・年金収入の方も利用可能）
限度額	100万円型～1,000万円型（100万円単位）の10種類
資金使途	入学・在学中にかかる一切の教育費用、他社教育ローンの借換え資金
借り入れ期間・返済期間	【カード利用期間+分割返済期間】 ・カード利用期間 1.大学など：最長9ヶ月で入学までの期間(※１) +所定の在学期間(※２) 2.予備校：最長3ヶ月で入学までの期間(※１) +所定の在学期間(※２) ※１）入学の前から利用可能ですが合格通知書等で入学の確認が必要となります。 ※２）大学等、予備校の卒業予定年度の3月末までにないrます。 ・分割返済期間： 極度額100万円～500万円：卒業後10年以内 極度額600万円～1000万円：卒業後20年以内
金利	3.5％～4.6％のいずれか ※金利引き下げ優遇あり！
返済方式	【カード利用期間】（所定の就学期間） カード利用期間中の元金の返済は自由となり、毎月利息のみの支払となります。 【分割返済期間】元利均等返済（最長20年） ボーナス増額返済(融資額の30%以内)、親子リレー返済も利用可能。
担保・連帯保証人	不要
山陰合同銀行の口座開設	必要
山陰合同銀行への来店	不要
必要書類	・運転免許証および健康保険証 ・年収確認書類（源泉徴収票または確定申告書等） ※申込み金額が300万円以下の場合は不要です。 ・合格通知書、在学証明書、学生証等在学を確認できる資料

 

山陰合同銀行「教育ローンがくえん(カード型)」は、カードローン型の教育ローンで、教育に関する資金使途であれば低金利で借り入れ可能です。

また、教育ローンがくえん(カード型)にも金利引き下げ優遇があるので、さらに低金利になりますよ。

山陰合同銀行で給与振込または年金受取りをしている	年▲0.3％
山陰合同銀行で住宅関連ローン、住宅金融支援機構を利用している ※家族の取引は対象となりません。	年▲0.5%
今回webで本ローンを申込みする方	年▲0.2%
子育て家庭(同居または扶養の22歳未満のお子様が2人以上の世帯)	年▲0.1%

 

教育ローンがくえん(カード型)は学生の保護者が借りることもできますし、学生本人が借りることもできます。

また、保護者が借主となって学生が社会人になったら返済を引き継いで親子二代で返済していくこともできます。

山陰合同銀行「教育ローンがくえん(カード型)」の場合、在学期間中は元金返済を据え置くこともできるので、とても自由な借り入れ・返済ができますね。