百五銀行 マイカード「DREAM」「エクセレント」でお金を借りる

百五銀行(ひゃくごぎんこう)は三重県津市に拠点を置く地方銀行になります。

名称だけではどこの銀行?という感じですが、カードローンは三重県・愛知県全域、岐阜県・和歌山県の一部の方を対象としています。

百五銀行のカードローンは、「百五マイカードDREAM」と「百五マイカードエクセレント」の2つです。

「DREAM」はごく一般的なカードローンで、「エクセレント」は低金利でハイスペックなカードローンになります。

そのため「エクセレント」は利用条件がありますが、当てはまらなければ「DREAM」を選べばOKなのでかえって選びやすいと思います!

ここでは、百五銀行のカードローン「百五マイカードDREAM」「百五マイカードエクセレント」の利用条件や審査申込み方法、お金を借りる方法、返済方法、メリット・デメリットなどを解説していきます。


もくじ

百五銀行カードローンの特徴

●百五マイカード「DREAM」基本情報

利用対象者 以下の条件をすべて満たす個人の方
・安定継続した収入のある方
・契約時の年齢が満20才以上満65才以下の方
・保証会社の保証が受けられる方
・営業エリア内(三重県・愛知県全域、岐阜県・和歌山県の一部)にお住まいの日本国籍の方、または永住許可などを受けている外国人の方
借入限度額 10万円~500万円
金利 通常金利3.8%~14.7%
※大変お得な変則的金利になりますので、本文で詳しくご紹介します!
資金使徒 自由(事業性資金は除く)
借り方 ATM
返し方 約定返済:口座引き落とし
追加返済:ATM
担保・連帯保証人 不要
口座開設 必要
来店 不要
※WEB契約が可能なので郵送も不要です。

 
百五マイカード「DREAM」はWEB申し込み・契約が可能なカードローンで、来店しなくても契約ができます。
 

●百五マイカード「エクセレント」基本情報

利用対象者 次の条件をすべて満たす個人の方
・契約時の年齢が満20才以上満60才未満の方
・同一勤務先に1年以上勤務している給与所得者の方
・前年度の年収が250万円以上の方
・百五銀行口座で給与振込を月額5万円以上お受取の方
・保証会社(株式会社ジャックス)の保証が受けられる方
・当行営業エリア内(三重県・愛知県全域、岐阜県・和歌山県の一部)にお住まいの日本国籍の方、または永住許可などを受けている外国人の方。
借入限度額 50 万円・100 万円・200 万円・300 万円・500 万円のいずれか
金利 通常金利9.475%
金利優遇がありますので、本文でご紹介します
資金使徒 自由(事業性資金は除く)
借り方 ATM
返し方 約定返済:口座引き落とし
追加返済:ATM
担保・連帯保証人 不要
口座開設 必要
来店 不要
※ただし来店できない場合は郵送契約になります

 
百五マイカード「エクセレント」は利用条件があるのですが、低金利の借り入れが可能なカードローンです。

利用対象者が選ばれてしまうので、まずは対象者から確認しましょう。

百五銀行カードローンの利用対象者は?

「DREAM」と「エクセレント」で利用対象者が大きく変わります。

百五マイカード「DREAM」の利用対象者は?

まず、百五銀行営業区域内の方が対象となります。営業区域は三重県・愛知県全域、岐阜県・和歌山県の一部です。

年齢は満20才以上満65才以下で、安定継続した収入がある方が申し込み可能で、学生・年金収入の方は利用対象外となります。

百五マイカード「DREAM」の主な利用条件はこれだけなので、特に難しいことなく百五銀行エリアで働く方でしたら申し込みやすいですね。

百五マイカード「エクセレント」の利用対象者は?

百五マイカード「エクセレント」も百五銀行営業区域の方が対象で、年齢は満20才以上満60才未満です。

勤続年数と年収にも指定があり、年収は「前年度の年収が250万円以上」で、勤続年数が1年以上ある方に限られます。

また、ここが注意点なのですが給与所得者の方に限られますので個人事業主・会社経営者(事業に従事する家族を含む)の方は対象外となります。

給与所得がある方も百五銀行口座で給与振込を「月額5万円以上」受け取っている必要があります。

条件はあるけどそこまで審査は厳しくない!

年収制限と言われると厳しいように感じられますが、落ち着いて考えてみると「1年以上働いている正社員」であれば特別難しい条件でもありません。

事業主の方など確実に申し込みができない方もいらっしゃいますが、税込み月収が20万円を超えていれば年収はクリアできます。他社と比べると、むしろこの条件でこの金利だったら条件が緩いと感じられます。

百五銀行カードローンの限度額と金利

DREAM」も「エクセレント」も、どちらも金利に優遇がありますので詳しく解説します!

百五マイカード「DREAM」の限度額と金利

借入限度額 金利(固定金利)
10万円・20万円・30万円・40万円・50万円・60万円・70万円・80万円・90万円 14.7%
100万円・110万円・120万円・130万円・140万円 12.0%
150万円・160万円・170万円・180万円・190万円 11.0%
200万円・210万円・220万円・230万円・240万円 10.0%
250万円・260万円・270万円・280万円・290万円 9.0%
300万円 7.8%
350万円 6.8%
400万円 5.8%
450万円 4.8%
500万円 3.8%

 
百五マイカード「DREAM」の上限金利は14.7%です。
この金利は銀行カードローンの金利としては普通で、特別感はありません。

しかし、百五マイカード「DREAM」 に初めて申し込む人であれば、限度額にかかわらず非常に大きい優遇金利で借り入れができます。

大注目!百五マイカード「DREAM」 の金利は誰にでもお得がある!

百五マイカード「DREAM」 は、申し込みから最大2ヶ月間の金利が50%オフになる特典があります。

●最初の2ヶ月の金利は何パーセント?

借入限度額 初回2か月利率
500万円型 3.8% ⇒ 1.9%
450万円型 4.8% ⇒ 2.4%
400万円型 5.8% ⇒ 2.9%
350万円型 6.8% ⇒ 3.4%
300万円型 7.8% ⇒ 3.9%
250万円型~290万円型 9.0% ⇒ 4.5%
200万円型~240万円型 10.0% ⇒ 5.0%
150万円型~190万円型 11.0% ⇒ 5.5%
100万円型~140万円型 12.0% ⇒ 6.0%
10万円型~90万円型 14.7% ⇒ 7.35%

 
金利は通常、限度額が大きくなるほど低くなります。限度額は年収が高いとか住宅ローンを利用しているなど、銀行にとって「良い客」となるほど高くなりますので限度額10万円程度で金利の優遇があることはまずありません。

百五マイカード「DREAM」なら、限度額10万円だとしても破格の7.35%で借り入れができることになります。

<参考>2ヶ月間(60日)にかかる利息の違いは?

借入額 金利14.7%の利息の合計 金利7.35%の利息の合計
10万円 2,416円 1,208円
30万円 7,249円 3,624円
50万円 12,082円 6,041円

 
最大2ヶ月間とはいえ、この金利の差は大きいですよね。

ちなみに最初の2か月間は「契約日から数えて2回目の返済日の前日まで」となります。

例)1月5日に契約した場合は3月4日まで、1月4日にご契約された場合は2月4日まで

限度額や収入などに関係なくみんな一律金利が半分になるサービスは本当に優秀ですよ!

百五マイカード「エクセレント」の限度額と金利

百五マイカード「エクセレント」の限度額は50万円、100万円、200万円、300万円、500万円のいずれかになります。

ただし極度額500万円タイプは、百五銀行で住宅ローン利用中の方のみ申し込み可能となりますので、利用していない方は300万円が限度となります。

百五マイカード「エクセレント」は金利引き下げがすごい!

金利は9.475%なのですが、百五銀行との取引状況に応じて引き下げ優遇があります。

まず、給料振込口座を百五銀行に指定していると2.0%も引き下げがあり、7.475%になります。給振を百五銀行に指定するのは「エクセレント」の利用条件なので、みんな一律7.475%までは金利が下がることになります。

そして、百五銀行住宅ローン利用者さんはここからさらに3.0%下がり4.725%になるんです。

引き下げはさらに続きます。
「子育て応援プラン」を利用するとさらに低金利になるんです。

「子育て応援プラン」は子供がいる方を対象にした金利引き下げサービスで、子供が一人立ちするまでの間、通常金利から1.0%の引下げがあります。

「エクセレント」の金利をまとめるとこうなります。

取引条件 金利 子育て応援プラン適用時の金利
給与振込指定+住宅ローン利用中の方 4.725% 3.725%
給与振込指定 7.475% 6.475%
上記の取引解消 9.475% 8.475%

 
いちばん高い金利でも9.475%と低金利なので、金利で選ぶなら断然「エクセレント」になりますね。

百五銀行カードローンの審査申し込み方法

百五マイカード「DREAM」は、申し込み・必要書類の提出・契約まで全てネットでできますが、「エクセレント」は来店が必要になります。

百五マイカード「DREAM」の審査申し込みの流れ

1.ネット申し込み
パソコン、スマホから申し込みをします。
本人確認書類が必要になります。WEBアップロードが可能なのでコピー不要です。

2.審査・在籍確認
審査では在籍確認も行われます。

3.審査結果の連絡
審査結果は携帯に連絡があります。

4.契約・ローンカードの発行
契約もネット上で行います。契約完了後にローンカードが発送されます。

申し込みの流れとしては、銀行カードローンの一般的なWEB完結という感じで、特に難しいことはありません。

百五マイカード「エクセレント」の審査申し込みの流れ

百五マイカード「エクセレント」は仮審査まではネットでできますが、正式な契約には来店または郵送が必要になります。

1.ネット申し込み
仮審査申し込みを行います。

2.審査・在籍確認
審査では在籍確認も実施されます。

3.審査結果の回答
電話または郵送で審査結果のお知らせがあります。

4.来店契約
正式な契約は来店、または郵送で行います。

5.ローンカードの郵送
ローンカードは郵送で届きますので、来店時に受け取ることはできません。

百五マイカード「エクセレント」の契約は郵送でも可能ですが、百五銀行に来店した方が早くお金を借りられるようになります。お急ぎの場合は来店するようにしましょう。

百五銀行カードローンの申し込みに必要な書類

●本人確認書類:申し込み者全員提出します
運転免許証
健康保険証
パスポート
在留カード
●収入証明書
源泉徴収票
税額通知書
所得証明書
確定申告書(税務署受付印、e-tax受付番号のあるもの)
給与明細書(直近2ヶ月分)

収入証明書は、百五マイカード「DREAM」が限度額50万円以上を希望する方が必要で、「エクセレント」は申込者全員提出します。

百五銀行の審査では在籍確認を行う?

在先確認は電話で実施されます。「田中と申しますが〔あなた〕さんはいらっしゃいますか?」という感じで、個人でかかってくることになります。

会社の人にバレないか不安もあるかと思いますが、公式サイトにも家族や同僚に知られないように配慮を行うといった内容の記載がありますので安心できます!

融資までにかかる時間は?即日融資は可能?

百五マイカード「DREAM」も百五マイカード「エクセレント」も即日融資は不可です。即日融資を希望する方は以下をご覧ください。

百五カードローンの融資までにかかる時間は以下です。

●百五マイカード「DREAM」の場合
WEB完結の場合、契約が完了してからローンカードが発送されることになります。

カードの到着には通常1~2週間ほど時間がかかりますので、借り入れもそれ以降になります。

「DREAM」はWEB完結が魅力の商品でもあるのですが、審査通過後、来店して契約をするともっと早く借り入れができます。

来店契約の場合は契約と同時に借り入れができるので、急いでいるときは百五銀行に来店して契約をすると良いでしょう。

●百五マイカード「エクセレント」の場合
エクセレントは来店できれば1週間~10日間、郵送契約の場合は2週間以上かかってしまうことがあります。

いずれの場合も「エクセレント」は時間に余裕を持って申し込みをしましょう。

ちなみにローンカードの郵送も、家族バレしないように配慮があります。

外観からはローン関連の書類だとわからないようになっていて、クロネコヤマトのセキュリティ便で届くことになります。

百五銀行カードローン お金の借り方は?

百五マイカード「DREAM」も「エクセレント」も借り方はATMになります。

●利用可能なATMは?
・百五銀行ATM
・コンビニATM:E-net、セブン銀行、ローソンATM
・イオン銀行ATM
・ゆうちょ銀行ATM
・提携金融機関ATM

 
 
●百五銀行ATM 利用時間帯と手数料

平日 7:00~23:00 無料
土日祝日 7:00~23:00 108円

 
 
●セブン銀行ATM・E-netATM・ローソンATM 利用時間帯と手数料

平日 7:00~18:00 無料
18:00~23:00 108円
土日祝日 7:00~23:00 108円

 
百五銀行ATMとコンビニATMなら平日日中の借り入れ手数料がかかりません。

借り方はATM限定なので、手数料無料でお金を借りられる方法が複数あるのはとても良いサービスです!

百五銀行カードローンの返済方法

返済は毎月5日(休日の場合は翌営業日)に百五銀行口座からの自動引き落としで行われます。引き落とし金額は「前月5日の借り入れ残高」によって設定されています。

百五マイカード「DREAM」 毎月の返済額

前月5日現在の借入残高 当月5日の返済額
2,000円未満 前月5日現在の借入残高全額
10万円以下 2,000円
10万円超20万円 4,000円
20万円超30万円 6,000円
以降10万円ごとに2,000円を追加
100万円超200万円以下 2万円+10万円ごとに1,000円を追加
200万円超300万円以下 3万円+10万円ごとに1,000円を追加
300万円超400万円以下 4万円+10万円ごとに1,000円を追加
400万円超500万円以下 5万円+10万円ごとに1,000円を追加

 
百五マイカード「DREAM」の返済について、2つ注意したいことがあります。

注意点1:毎月の返済額が少ない

毎月最低2,000円の返済で良いので、お財布の負担が少ないのはとても助かるところですが、元金が減るペースも遅いので完済までに時間がかかることになります。

例えば金利14.7%で10万円借りて、毎月2,000円だけの返済で完済した場合は、返済回数は78回(6年6ヶ月)、利息は54,250円です。借りた金額の半分以上も利息を払わなくてはいけません。

頑張って毎月5,000円の返済をすると24回(2年)、利息は15,145円です。全く違いますよね!

借り入れ残高に対する約定返済額(毎月引き落とされる金額)を増やすことはできないので、お財布に余裕があるときに追加返済を行うと良いでしょう。

注意点2:返済額が確約するのが前月5日

1/5に20万円借りて1/10に15万円を返済したとします。
借り入れ残高は5万円です。

5万円の約定返済額は2,000円なので、2/5の返済額も2,000円で良いように感じられますが、ここが注意点なんです。

2月の約定返済額は1/5に確定しているので、20万円の約定返済額にあたる4,000円の返済が必要になります。

返済は口座引き落としになるので、うっかり間違えてしまうと、残高不足で延滞・・・ということになってしまいます。

百五マイカード「エクセレント」毎月の返済額

前月5日現在の借入残高 当月5日の返済額
1万円未満 毎月5日現在の借入残高全額
1万円50万円以下 1万円
50万円超100万円以下 2万円
100万円超200万円以下 3万円
200万円超300万円以下 4万円
300万円超400万円以下 5万円
400万円超 6万円

 
百五マイカード「エクセレント」は最低1万円からの返済になるので、返済負担は大きいですが完済までの目処は立ちやすいでしょう。

ただし、口座引き落としの際に残高不足にならないように気をつけておく必要があります。

「エクセレント」は百五銀行を給料振込口座に指定しないと利用できないので心配ないかと思いますが、残高不足には常に気をつけておきましょう。

追加返済はATMから

百五銀行カードローンの追加返済はATMから行います。

返済に利用できるのは百五銀行ATM・E-netATM・ローソンATMで、返済手数料は無料です。
セブン銀行ATM・ゆうちょ銀行ATMからは返済できませんのでご注意ください。

まとめ:百五銀行カードローンでお金借りるメリット・デメリット

百五銀行カードローンそれぞれの特徴や利用方法がわかったところで、メリットとデメリットを確認しておきましょう。

百五マイカード「DREAM」でお金借りるメリットは?

・最初の最大2ヶ月間、金利が半額!!
・ネットで申し込みと契約ができる

百五マイカード「DREAM」には、金利が最大2ヶ月間半額になるという目玉があります。カードローンにおいて金利の優遇はもっともありがたいサービスなのではないでしょうか?

ちなみに百五銀行カードローンの利用者アンケートによると、カードローン商品はたくさんありますが85%の方が初めてのカードローンとして百五銀行を選択しているのだそうです。

やっぱり地元銀行が提供している商品が安心できるのかもしれませんね。

百五マイカード「DREAM」 は、地元の銀行カードローンに申し込みたいけど、どこを選べば良いかわからない方や、短期で完済できるくらいの借り入れを希望している方に向いていると言えそうです。

百五マイカード「DREAM」でお金借りるデメリットは?

・急いでいる場合は来店が必要
・振込融資に対応していない

少し不便かな?と感じる点もありますが、大きなデメリットはありません。

金利が最大2ヶ月間半額になることが魅力に感じられない場合は、百五マイカード「DREAM」にこだわらず他のカードローンを探しても良いですが、とりあえず契約するのが目的な方は「DREAM」 でも安心して利用できますよ。

百五マイカード「エクセレント」でお金借りるメリットは?

・そもそも低金利なのに金利の優遇が大きい!
・借り入れ条件はあるけどそこまで厳しくない

百五マイカード「エクセレント」は金利の低さがもっとも大きなメリットです。

利用条件はあるものの、年収250万円以上で百五銀行を給与振込口座に指定していればとりあえず申し込みはできます。

この条件をクリアするだけで金利7.475%以下になることは確定なので、利用条件としては緩いと言って良いと思います。

百五マイカード「エクセレント」でお金借りるデメリットは?

・借り入れ条件がある
・審査は厳しい
・融資までに時間がかかる

百五マイカード「エクセレント」はハイスペックなカードローンになるので、審査は甘くはないでしょう。限度額も最低50万円からになるので、毎月1万円の返済が継続して行えるかどうかを様々な角度から審査されることになります。

とはいえ、普通に会社勤めをしていて利用条件をクリアしている方でしたら申し込みをする価値は十分にありますよ!

百五銀行カードローン以外のローン一覧

百五銀行にはカードローン以外の商品もあります。ここでは、特定の目的に使えるローンといろいろな使い道にできるフリーローンを抜粋してご紹介します。

百五銀行の特定の目的で利用できるローン商品

商品 金利 限度額 特徴など
マイカーローン 2.5% 500万円 新車・中古車、バイク、農機、トラクター、モータースポーツ、ジェットスキーなどの購入費用に。
百五多目的ローン 教育プラン 2.5% 500万円 子供の進学就学など学校費用に利用可能。また、社会人の英会話、駅前留学、通信教育などにも幅広く利用できます!
フリープラン(生活応援型) 3.7% 500万年 冠婚葬祭、旅行、趣味、他社借り換えなど使い道自由!
パート・アルバイト・自営業の方も利用可能。

※教育ローンにはカードローンタイプもあります。

この3つのローンは使い道が決まっている代わりに非常に低金利で利用できるローンになります。

使い道が限定されているとはいえ、資金使徒の範囲内で様々なシーンで利用できるので、「これは大丈夫かな?」という項目があったら問い合わせてみてはいかがでしょうか。

当てはまらない場合は、次のいろいろな目的に使えるローンも検討してみてください。

百五銀行のいろいろな目的に使えるローン商品

商品 金利 限度額 特徴など
フリーローン 3.7%~12.8% 200万円~500万円 3商品の中から選択可能。いずれも使い道自由で他社のおまとめにも利用可能。
そうごうパックL-30(プラス) 10.0% 30万円 総合口座にキャッシング枠がセットできるローン。口座残高が不足した際に自動融資を受けられます。
シルバーローン 4.7% 200万円 満20歳以上75歳以下、完済時満80歳以下の方が利用可能。年金収入の方も申し込みできる使い道自由のフリーローン!

 

こちらの3つのローンは借りたお金の使い道が限定されないフリーローンになります。

お金の使い道がわかる見積書などの資料の提出を求められますが、パート、アルバイト、自営業の方も利用可能です!

年齢制限が気になる方もシルバーローンなら申し込み可能です。無担保で200万円までの融資が可能なので、お孫さんのお祝いなどで一時的に数万円必要・・・などというときにも利用可能です。ただし借りすぎには十分ご注意くださいね。

また、すでに支払いが済んだものに対しても領収書やレシートなどが残っていたらフリーローンを組むことができますよ。

例えば、楽器屋さんのショッピングローンで楽器を購入したけど、百五銀行フリーローンの方が金利が低い場合などに借り換えを検討しても良さそうですね。

ぜひ比較してみてください。

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