播州信用金庫 ばんしんの4種類のカードローンを比較！金利が低いのは？

播州信用金庫は兵庫県姫路市を拠点とする信用金庫で、カードローンは次の4種類が用意されています。

ここでは、播州信用金庫（ばんしん）の４つのカードローンの金利・限度額、審査申し込み方法、審査難易度、メリット・デメリットなどをご紹介しています。

ご自分に最適なカードローン、向いていないカードローンがわかると思いますので、ぜひご覧になってみて下さい。

※播州信用金庫に問い合わせてみたところ、「ばんしんワンダフルファミリーカードローン」は現在あまりおすすめしていないとのことでした。実質3種類から検討することになります。

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播州信用金庫カードローンの特徴

まずは、それぞれのカードローンのスペックとポイントを確認しておきましょう。

しんきんカードローンの商品詳細

申込対象者	・播州信用金庫の営業エリア内に居住または勤務する方 ・申込時及び実行時年齢が満20歳以上65歳未満の個人で、公的健康保険加入の方 ・安定継続した収入がある方 ・外国人のお客様は永住者、または特別永住者の方 ・保証会社の保証を受けられる方 ※「WEB完結型」は申込時に播州信用金庫で「本人名義の普通預金口座」（取引時確認済口座）」をお持ちの方に限ります
資金使途	健康で文化的な生活を営むための消費資金。 （事業性資金は除きます）
融資限度額	10万円～100万円(単位10万円）
金利（実質年率）	14.0%
返済方法	随時返済
契約期間	3年（原則自動更新）3年毎に見直しがあります。更新予定時点で満70歳以上の方は更新できません
担保・連帯保証人	不要
必要書類	・運転免許証（表裏） ※運転免許証を取得されていない場合は個人番号カード（表のみ）、パスポート、健康保険証（注）、顔写真付住民基本台帳カード（表裏）、運転経歴証明書（表裏）のいずれかが必要です ・外国人のお客様は前記本人確認書類に加えて在留カード等別途書類 ・「WEB完結型」は、運転免許証またはパスポート（2020年2月3日以前に発行された所持人記入欄のページがある有効期限内のもの）をお持ちの方に限ります ・50万円超（実質60万円以上）のお申込みに際しては年収確認書類が必要です
播州信用金庫の口座開設	必要
播州信用金庫への来店	播州信用金庫の口座をお持ちの場合は不要
保証会社	しんきん保証基金
公式サイト	こちら

 

「しんきんカードローン」は播州信用金庫の普通預金口座にカードローン機能をセットして利用します。普通預金口座に借入機能をプラスするような使い方になります。

口座と連動して借入を行うため、預金残高がプラスの状態ではで借りることができず、残高がマイナスになった時に「しんきんカードローン」から借入を行うという形になります。

例えば、預金残高10万円の口座から8万円を引き出す場合は、自分の預金から引き出すことになり、「しんきんカードローン」での借入はできません。引き出したあとの残高は2万円になります。

預金残高10万円の口座から13万円を引き出す場合は残高がマイナスになりますので、不足分を「しんきんカードローン」から借りることになります。

引き出したあとの残高はマイナス3万円です。

一般的なカードローンのように、預金残高に関係なく借りたいときに借りるという使い方はできませんので、その点だけ注意が必要です。

なお、「しんきんカードローン」は、播州信用金庫の口座をお持ちであればWeb完結で申し込み可能です。

限度額は10万円～100万円で、金利は14.0%固定です。

ばんしんキャッスルカードローンの商品詳細

申込対象者	以下の１～５のいずれの条件も満たす方 １．播州信用金庫の会員もしくは会員資格を有する個人の方 ２．満20歳以上65歳以下の個人で播州信用金庫が適当であると認めた方 ※専業主婦は50万円を上限として申込みできます。 ３．播州信用金庫の定める融資基準を満たしている方 ４．信金ギャランティ株式会社の保証が得られる方 ５．住居または勤務先が場の営業区域内にある方
資金使途	健康で文化的な生活を営むための消費資金 （事業性資金は除きます）
融資限度額	10万円～200万円 ※専業主婦は50万円
金利（実質年率）	12.0%～13.5%
返済方法	口座振替
契約期間	3年（原則自動更新）3年毎に見直しがあります。満66歳に達した誕生日の翌月より新規融資は停止となり返済のみとなります
担保・連帯保証人	不要
必要書類	・本人確認書類 ・所得確認書類
播州信用金庫の口座開設	必要
播州信用金庫への来店	必要
保証会社	信金ギャランティ株式会社
公式サイト	こちら

 

「ばんしんキャッスルカードローン」は、限度額50万円コース、200万円コース、専業主婦コース（上限50万円）からコースを選択して申し込みをします。

金利は限度額に合わせて12.0%～13.5%の範囲で設定されます。

ばんしんワンダフルファミリーカードローンの商品詳細

申込対象者	・播州信用金庫の会員もしくは会員資格を有する方 ・満20歳以上65歳未満の個人で播州信用金庫が適当であると認めた方 ・全国銀行個人信用情報センター（KSC）への照会において事故歴のない人 ・（株）日本信用情報機構（JICC）への信用照会において消費者信用専業の利用がない方 ・播州信用金庫のスコアリングを満たしている方
資金使途	自由（事業資金を除きます）
融資限度額	50万円
金利（実質年率）	14.0%
返済方法	随時返済方式
契約期間	3年（原則自動更新）3年毎に見直しがあります 更新予定時点で満70才以上の方 は更新できません
担保・連帯保証人	不要
必要書類	本人確認書類
播州信用金庫の口座開設	必要
播州信用金庫への来店	必要
保証会社	播信保証（株）
公式サイト	こちら

 

※「ばんしんワンダフルファミリーカードローン」は現在ほとんど新規受付が行われていません。（2023.9月に播州信用金庫に電話確認済み）

「ばんしんワンダフルファミリーカードローン」は50万円を上限とする少額融資専門のカードローンです。

4つのカードローンの中ではいちばん申し込み条件が厳しく、信用情報機関の全国銀行個人信用情報センター（KSC）で事故歴がある人と消費者金融から借入がある場合は審査に通過することができません。

返済方法が変わっていて、毎月の決まった返済（約定返済）の設定がない随時返済方式で返済していきます。

随時返済は自分のタイミングの良いときに返済できる借り方で、いつ、いくら返済してもかまいません。

利息は年に2回の決まった月に自動的に引き落とされることになります。

返済の仕組みが柔軟なところは魅力的ですが、利息は日割りで増えていきますのでなるべく早く返済するに越したことはありません。

ちなみに「しんきんカードローン」も随時返済方式になります。

「ばんしんワンダフルファミリーカードローン」について播州信用金庫に問い合わせてみたところ、審査に時間がかかるため現在はほとんど新規受付を行っていないそうです。

あまりおすすめしていない様子でしたので、他の３つのカードローンから検討しましょう。

ばんしん夢みらいカードローンの商品詳細

申込対象者	・播州信用金庫の営業エリア内に居住する方 ・夢みらい支店の口座をお持ちの方、または開設する方 ・申込時の年齢が満20歳以上57歳以下の方で、現勤務先に2年以上勤務（個人事業者の方は同一場所で同一業種を2年以上営業）されている年収200万円以上の安定した収入がある方 ・株式会社オリエントコーポレーションの保証を受けられる方
資金使途	自由（事業資金を除きます）
融資限度額	10万円～100万円(10万円単位)
金利（実質年率）	6.0%～13.0%
返済方法	口座引き落とし
契約期間	契約日の1年後の応答月の末日とし、以降再審査のうえ1年毎自動更新されます 更新予定時点で満61歳以上の方は更新できません
担保・連帯保証人	不要
必要書類	・本人確認書類 ・所得証明書類（希望額が50万円を超える場合）
播州信用金庫の口座開設	必要
播州信用金庫への来店	不要
保証会社	株式会社オリエントコーポレーション
公式サイト	こちら

 

「ばんしん夢みらいカードローン」は、インターネット支店の夢みらい支店の普通預金口座をお持ちの方が利用できるカードローンです。

店舗を持たない支店ですので、カードローン申し込みも来店不要となっています。

限度額は100万円で、希望額が50万円以下であれば本人確認書類だけで申し込みをすることができます。

借りたお金は事業性資金を除くあらゆることに利用できますよ。

勤続年数と年収制限がありますので、申し込み条件をしっかり確認しましょう。

播州信用金庫４つのカードローンのスペックを比較

商品名	限度額	金利	特徴
しんきんカードローン	10万円～100万円	14.0%	・播州信用金庫普通預金口座と連動型のカードローン。 ・返済方法は随時返済。 ・口座開設済みであればWeb完結申込が可能。
ばんしんキャッスルカードローン	10万円～200万円	12.0%～13.5%	・専業主婦専用のコースあり。 ・借入方法はATM、返済方法は口座引き落とし。
ばんしんワンダフルファミリーカードローン	50万円	14.0%	・限度額が少なく申し込み条件がやや厳しめ。 ・借入方法はATM、返済方法は随時返済。
ばんしん夢みらいカードローン	10万円～100万円	6.0%～13.0%	・夢みらい支店利用者専用のカードローン。来店不要で申し込み可能。 ・勤続年数と年収制限あり。 ・借入方法はATM、返済方法は口座引き落とし。

 

「しんきんカードローン」のポイント

「しんきんカードローン」は10万円～100万円を金利14.0％で借りられる小回りの利くカードローンです。播州信用金庫の本店営業部で、もっとも利用者が多いカードローンだそうです。

播州信用金庫の口座をお持ちであればWeb完結で申し込みができるというメリットがあります。

ただし、播州信用金庫普通預金口座と連動して使用しますので、預金残高がプラスの状態では借入をすることができません。

この点をデメリットに感じる人は、次の「ばんしんキャッスルカードローン」または「ばんしん夢みらいカードローン」から選ぶと良いでしょう。

「ばんしんキャッスルカードローン」のポイント

「ばんしんキャッスルカードローン」は10万円～200万円を12.0%～13.5%で借りられます。

申し込み条件も特に厳しくありませんので、４つのカードローンで迷うならこの「ばんしんキャッスルカードローン」を最初に検討してみるとわかりやすいですよ。

毎月の返済額も2,000円～と少額ですので、パート、アルバイト、専業主婦の方も無理のない借入ができるところもポイントです。

「ばんしんワンダフルファミリーカードローン」のポイント

※現在、あまりおすすめされていないカードローンです。

「ばんしんワンダフルファミリーカードローン」は、ちょっとクセのあるカードローンです。
限度額が50万円と少額で、金利も14.0％固定となっていてそこまでお得感のあるカードローンとは言えません。

さらに、申し込み条件がやや厳しくなっていて、全国銀行個人信用情報センター（KSC）で事故歴がある人は申し込みができません。

全国銀行個人信用情報センターは銀行が加盟している信用情報機関ですので、銀行カードローンで長期延滞をしたことがある人、銀行カードローンで債務整理をしたことがある人などは申し込みができません。

また、消費者金融から借入がある人も不可となります。
アコム、プロミス、SMBCモビット、レイク、アイフルなどの消費者金融から現在もお金を借りている人も申し込み不可となっています。

「全国銀行個人信用情報センター（KSC）で事故情報がないこと」「消費者金融からの借入がないこと」という2つの条件をクリアしたとしても、金利が「ばんしんキャッスルカードローン」よりも高く、限度額も低いので「ばんしんワンダフルファミリーカードローン」を選択するメリットはありません。

辛口ですがおすすめポイントも特に見当たりません。

「ばんしん夢みらいカードローン」のポイント

「ばんしん夢みらいカードローン」は、夢みらい支店で口座を開設している人専用のカードローンになりますが、10万円～100万円を6.0%～13.0%という低金利で借りることができます。

４つのカードローンの中ではいちばん低金利な借入ができるところがポイントです。

借入方法もATMも使えますし、インターネットバンキング・モバイルバンキングで借りることができます。

返済方法は口座引き落としになりますので手間がかかりません。

ただ、毎月の返済額はやや高めになります。

「ばんしんキャッスルカードローン」は毎月2,000円～の返済でしたが、「ばんしん夢みらいカードローン」は10,000円～20,000円の返済が必要になります。

申し込み条件に年収制限と勤続年数制限がありますので、パート、アルバイト、専業主婦の方には向いていません。

なお、すでに他の支店で口座を開設している場合でも夢みらい支店口座を持つことも可能です（播州信用金庫に確認済み）

本店などで口座を持っているけど、「ばんしん夢みらいカードローン」に申し込みたいという場合は夢みらい支店に相談してみて下さい。

播州信用金庫カードローンの利用対象者

「しんきんカードローン」の利用対象者

満20歳以上65歳未満の個人で安定継続した収入があり、公的健康保険に加入していることが条件となっています。

また、どのカードローンも播州信用金庫の営業エリアに在住または在勤している方を対象としていて口座開設が必要になりますが、開設前の申し込みも可能です。

「ばんしんキャッスルカードローン」の利用対象者

「ばんしんキャッスルカードローン」は満20歳以上65歳以下で安定収入がある人を対象としています。この他に特に難しい条件はありませんし、配偶者に安定した収入がある専業主婦・主夫の方専用のコースも用意されています。

専業主婦・主夫の方と、申し込み条件が緩く、ごく普通に使い勝手良いカードローンをお探しでしたら、この「ばんしんキャッスルカードローン」をおすすめします。

「ばんしんワンダフルファミリーカードローン」の利用対象者

「ばんしんワンダフルファミリーカードローン」の年齢制限は満20歳以上65歳未満となっています。

また、「全国銀行個人信用情報センターへの照会において事故歴がない人」「（株）日本信用情報機構（JICC）への信用照会において消費者信用専業の利用がない方」という2項目も申し込み条件となっています。

「全国銀行個人信用情報センターへの照会において事故歴のない人」とは？

全国銀行個人信用情報センター（KSC）は、銀行や信金などの金融機関が加盟する信用情報機関です。銀行からの借入などで延滞歴、債務整理歴などがあるとKSCに事故歴として記録が残るため申し込みができません。

「（株）日本信用情報機構（JICC）への信用照会において消費者信用専業の利用がない方」とは？

消費者信用専業は消費者金融のことと考えて下さい。

（株）日本信用情報機構（JICC）は消費者金融や信販会社が加盟している信用情報機関で、JICCにはほとんど日本中の消費者金融が加盟しています。

そのため、JICCに照会をかけたら消費者金融の利用状況がすぐにわかってしまうわけですが、「ばんしんワンダフルファミリーカードローン」は消費者金融からお金を借りている状態では申し込むことができないということになります。

心当たりがある場合は、「ばんしんキャッスルカードローン」をおすすめします。

「ばんしん夢みらいカードローン」の利用対象者

「ばんしん夢みらいカードローン」は、申し込み条件がやや複雑です。

まず、播州信用金庫のインターネット支店である夢みらい支店の口座を開設している必要があります。

年齢は満20歳以上57歳以下ですので、「ばんしんキャッスルカードローン」よりも上限年齢が低くなっています。

勤続年数と年収にも指定があり、勤続年数は2年以上、年収は200万円以上必要になります。

年収制限を考えるとパート・アルバイト、専業主婦の方は申し込み不可になるでしょう。

播州信用金庫カードローンの限度額と金利

「しんきんカードローン」の限度額と金利

「しんきんカードローン」は10万円～100万円の範囲で、10万円単位で申し込み限度額を設定できます。（基本的には30万円の借入枠となります）

金利は14.0％固定になりますので、ここから下がることはありません。

「ばんしんキャッスルカードローン」の限度額と金利

「ばんしんキャッスルカードローン」の限度額は10万円～200万円となっていて、上限50万円コース、上限200万円コース、専業主婦コース（上限50万円）の3種類から選択して申し込みができます。

金利は審査によって決まった限度額にあわせて、12.0%～13.5%の範囲で決定されます。

「ばんしんワンダフルファミリーカードローン」の限度額と金利

限度額は50万円、金利は14.0％ですので、少額融資専門のカードローンになります。

「ばんしん夢みらいカードローン」の限度額と金利

「ばんしん夢みらいカードローン」の限度額は、10万円～100万円の範囲です。10万円単位で選択して申し込むことができます。金利は6.0%～13.0%です。

播州信用金庫カードローンの金利は高い？低い？

一般的な銀行カードローンの上限金利は14.5％が水準になりますので、播州信用金庫カードローンはどの商品も水準より低い金利で借りることができます。

いちばん低金利なカードローンは「ばんしん夢みらいカードローン」で13.0％、続いて「ばんしんキャッスルカードローン」が13.5％になります。

こちらは兵庫県から申し込み可能となっている主な銀行カードローンの限度額と金利です。

商品名	金利	限度額
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック	年1.8%～年14.6%	10万円～500万円
三井住友銀行カードローン	年1.5%～年14.5%	10万円～800万円
みずほ銀行カードローン	年2.0%～14.0%	10万円～800万円
りそな銀行カードローン	年3.0%～13.5%	10万円～800万円
イオン銀行カードローン	年3.8%～13.8%	10万円～800万円
楽天銀行カードローン スーパーローン	年1.9%～14.5%	800万円
但馬銀行カードローン	年1.9％～14.5％	10万円～1,000万円
京都銀行カードローン<ダイレクト>	年1.9％～14.5％	10万円以上1,000万円以内
関西みらい銀行「関西みらいカードローン」	年1.99%～12.475% ※関西みらい銀行住宅ローン利用者は0.5%引き下げ優遇を受けられます。	10万円～800万円

 

「ばんしん夢みらいカードローン」も「ばんしんキャッスルカードローン」も、金利面では銀行カードローンに負けていません。

ただし、もっと低い金利で融資してくれる銀行カードローンもありますので、低金利にこだわって探している場合は銀行カードローンも検討してみると良いでしょう。

ちなみに播州信用金庫カードローンも銀行カードローンも、即日融資で借りることはできません。即日融資が得意な金融機関は間違いなく大手消費者金融ですので、急いでお金が必要なら消費者金融をおすすめします。

播州信用金庫カードローンの借入方法

「しんきんカードローン」の借入方法

「しんきんカードローン」は播州信用金庫の普通預金口座と連動しているカードローンなので、お手持ちのキャッシュカードを使ってATMからお金を引き出すことで借りることができます。

借入・返済専用のローンカードの発行はありません。

繰り返しになりますが、預金残高がプラスのうちは借入できませんのでご注意下さい。

自動融資機能もあります

自動融資は、クレジットカード利用代金の支払いや公共料金の引き落としがかかったときに万が一残高不足になった場合に、「しんきんカードローン」から自動的に融資される機能です。

通常は口座振替で残高不足になってしまうと、支払いがうまくできず延滞になってしまいます。「しんきんカードローン」をセットしておけば残高不足になった場合に不足分が自動的に融資されるので延滞を防ぐことができるんです。

これは他の3種類のカードローンには無いとても頼れる機能です。

ただし、自動融資は残高不足の際に即時行われる融資ですので、知らない間にお金を借りてしまうリスクもあります。

「しんきんカードローン」を利用するなら、定期的に預金残高を確認するようにしましょう。

「ばんしんキャッスルカードローン」の借入方法

「ばんしんキャッスルカードローン」は、専用のローンカードが発行されますので、このカードを使ってATMから借入・返済を行います。

契約が完了するとローンカードがご自宅に郵送されてきますので、受け取ったらATMによる借入ができるようになります。

「ばんしんワンダフルファミリーカードローン」の借入方法

「ばんしんワンダフルファミリーカードローン」も専用ローンカードが発行されますので、ATMからの借入になります。

「ばんしん夢みらいカードローン」の借入方法

「ばんしん夢みらいカードローン」も専用ローンカードの発行がありますので、ATMから現金を借りることができます。

また、「ばんしん夢みらいカードローン」はインターネットバンキング・モバイルバンキングを利用して自分の口座に借入金を振り込んでもらうこともできます。

利用可能なATMについて

▼播州信用金庫ATM

曜日	時間帯	手数料
平日	8：00～21：00	無料
土曜日	8：00～21：00	無料
日曜・祝日	8：00～21：00	110円
12月31日	8：00～21：00	該当する曜日の手数料

※ATMからの返済は、曜日・時間帯に関係なく終日無料です。

▼信用金庫ATM（しんきんゼロネットサービス）

曜日	時間帯	手数料
平日	8：45～18：00	無料
土曜日	9：00～14：00	無料
その他の曜日・時間帯	所定の手数料がかかります。

 

播州信用金庫ATMであれば、平日と土曜日は8：00～21：00の間無料で借入ができます。

銀行カードローンでも平日の一部時間帯のみ無料のところはありますが、土曜日も含めて終日無料というサービスはとても利便性が高いです。播州信用金庫カードローンの大きなメリットですね。

また、播州信用金庫は「しんきんゼロネットサービス」に対応していて、全国どの信用金庫ATMでも平日8：45～18：00と、土曜日9：00～14：00は手数料無料で借入可能です。

こちらもとても便利なサービスです。

セブン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM、イオン銀行ATMなどの提携ATMも利用可能なのですが、所定の手数料が発生します。

播州信用金庫カードローンの返済方法

「しんきんカードローン」「ばんしんワンダフルファミリーカードローン」の返済方法

「しんきんカードローン」と「ばんしんワンダフルファミリーカードローン」は返済方法が同じで、随時返済方式で返済します。

随時返済方式は、毎月の返済日も返済金額も設定が無い返済方法で、ご自分の都合が良いタイミングで返済をすることができます。

ローンカード（キャッシュカード）を使ってATMから自分の口座に入金することで返済できますので、お財布に余裕があるときに随時入金返済するようにしましょう。

随時返済の利息はどうなるの？

利息は一般的なカードローンと同じように日割りでついていきます。

たとえば「しんきんカードローン」なら金利14.0％での借入になりますので、10万円を30日間借りた場合は、

30日間で1,150円の利息が発生することになります。

利息の決済は半年に1回行われ、借入期間中の利息の合計が播州信用金庫普通預金口座からまとめて引き落とされます。

金利14.0％で10万円を6か月間借りた場合は、約6,900円がまとめて引き落とされることになるわけです。

随時返済に返済期限はありませんが、利息はしっかり増えていくのでなるべく早めに返済することをおすすめします。

「ばんしんキャッスルカードローン」の返済方法

「ばんしんキャッスルカードローン」の返済方法は、播州信用金庫普通預金口座からの自動引き落としになります。

返済日は毎月15日（金融機関休業日は翌営業日）で、借入残高に応じて以下の約定返済額が引き落とされることになります。

借入残高	約定返済額
10万円以下	2,000円
10万円超30万円以下	5,000円
30万円超50万円以下	10,000円
50万円超70万円以下	15,000円
70万円超100万円以下	20,000円
100万円超200万円以下	30,000円

 

借入金額が10万円であれば、毎月15日に播州信用金庫普通預金口座から2,000円が引き落とされるということになりますね。

「ばんしん夢みらいカードローン」の返済方法

「ばんしん夢みらいカードローン」の返済方法も口座引き落としです。

約定返済日は毎月10日（金融機関休業日は翌営業日）で、夢みらい支店口座から引き落とされることになります。

通常のカードローンは約定返済日に引き落としがかかるのですが、「ばんしん夢みらいカードローン」はちょっと変わっていて、毎月10日の約定返済日を締め切りとして、引き落としがかかるのはこの約定返済日の翌日になります。

返済額は審査によって決定された限度額によって決まっています。

限度額	約定返済額
10万円～50万円	10,000円
60万円～100万円	20,000円

 

限度額が30万円の場合、毎月10日を約定返済日として翌日11日に播州信用金庫普通預金口座から10,000円が引き落とされることになります。

「ばんしんキャッスルカードローン」と「ばんしん夢みらいカードローン」の返済を比較

毎月の返済額を比較するとわかるかと思いますが、「ばんしん夢みらいカードローン」は毎月の返済負担が大きいカードローンになります。

「ばんしんキャッスルカードローン」なら借入金額が10万円以下なら毎月の返済は2,000円のみでOKですし、30万円借りても5,000円の返済で良いことになっています。

しかし、「ばんしん夢みらいカードローン」は最低でも毎月10,000円の返済が必要になるので、返済負担は重くなります。

ただ、返済負担が重いことはデメリットばかりではありません。できるだけたくさんの金額を返済した方が早く完済できるので、支払う利息も少なくなるのです。

「ばんしんキャッスルカードローン」の上限金利である13.5％で30万円借りて、毎月5,000円の約定返済のみで完済すると、返済回数は100回（8年4か月）になり、返済総額は496,463円です。利息は196,463円ですね。

同じく金利13.5％で30万円借りて毎月10,000円を返済した場合は、返済回数はなんと37回（3年1か月）まで減らすことができて、返済総額は366,811円、利息は66,811円です。

毎月の返済額をできるだけ抑えたいなら「ばんしんキャッスルカードローン」が向いていることになります。

計画的に利用してスピーディーに完済するなら「ばんしん夢みらいカードローン」が良いことになりますが、毎月確実に10,000円～20,000円を返済できる人に向いているカードローンと言えるでしょう。

追加返済（随時返済・任意返済）もできる？

「ばんしんキャッスルカードローン」も「ばんしん夢みらいカードローン」も、ローンカードを使ってATMから入金することで追加返済ができます。

追加返済として入金した金額は全て元金の返済に充当されますので、効率良く元金を減らすことができますよ。

特に「ばんしんキャッスルカードローン」は毎月の返済負担が少ないカードローンなので、返済期間が長期化してしまう可能性もあります。

経済的に余裕ができたら、ぜひ追加返済も行って下さい。

播州信用金庫カードローンの審査は甘い？審査難易度について

カードローン審査なので、他のカードローンなどでブラックリストになっている人や、すでにたくさんの消費者金融や銀行カードローンでお金を借りている人は審査に通過することはできません。

甘い審査が行われることはありませんが、商品によっては柔軟な審査も期待できます。

「しんきんカードローン」の審査難易度

「しんきんカードローン」は自分の預金口座をマイナス残高にできるカードローンです。

限度額は10万円から設定できますし、返済も随時返済になっていて毎月決まった金額の返済は不要です。

こういった特徴から判断すると、そこまで審査ハードルが高いということは無いでしょう。

「ばんしんキャッスルカードローン」の審査難易度

「ばんしんキャッスルカードローン」は、４つの中でいちばん申し込み条件が緩いカードローンになります。

主な条件としては播州信用金庫営業エリアに在住または在勤で、安定した収入がある満20歳以上65歳以下という項目だけです。

専業主婦・主夫の方も上限50万円まで借入可能です。

こういったカードローンは、一定の返済能力がある人にはたくさん利用してもらいたいという商品ですので、申し込み条件は緩いのに審査は厳しすぎるということはあまりありません。

カードローン審査なので当然ながら否決となってしまうこともありますが、ブラックリストや多重債務に心当たりがなければさほど心配は要らないと思われます。

「ばんしんワンダフルファミリーカードローン」の審査難易度

「ばんしんワンダフルファミリーカードローン」は、消費者金融から借入がある人と、KSCに事故情報がある人は審査通過できません。

また、返済方法は返済期限のない随時返済となっているものの、限度額は一律50万円ですので、「50万円＋利息を安定して返済できる返済能力」が求められることになります。

この観点から、10万円から借りられる「ばんしんキャッスルカードローン」「ばんしんワンダフルファミリーカードローン」「ばんしん夢みらいカードローン」よりも審査難易度は上がると思われます。

「ばんしん夢みらいカードローン」の審査難易度

「ばんしん夢みらいカードローン」は満20歳以上57歳以下で年収200万円以上、勤続年数2年以上という制限がありますので、まずはここをクリアしている必要があります。

パート・アルバイトの場合は年収200万円を超えているケースはほぼ無いと思われますので、他の３つのカードローンを検討すべきでしょう。

また、「ばんしん夢みらいカードローン」の返済額は、限度額10万円～50万円なら毎月10,000円、限度額60万円～100万円なら毎月20,000円ですので、４つのカードローンの中で返済負担がもっとも大きくなります。

審査では、最低でも毎月10,000円を安定継続して返済できる能力が求められることになります。

播州信用金庫カードローンの審査に通過するには？

播州信用金庫カードローンの審査通過率を少しでも上げるために、申し込みの際に気をつけたいことを確認しておきましょう。

基本的なことばかりですが、とても重要なことです。

申し込み内容はミス、間違い、不備がないようにする

申し込み時に申告する項目は、どれも審査に不可欠な項目です。

ミスや間違いがあると「審査に通過するために虚偽の申告をしたのでは？」と思われてしまうこともありますし、最悪の場合、申し込みのやり直しや審査否決となってしまうこともあります。

他社からの借入はできるだけ減らしておく

信用金庫のカードローンは総量規制の対象にはなりませんが、過剰融資を防ぐために年収の3分の1～2分の1程度を目安に融資を行います。

そのため、他社からお金を借りすぎていると審査に通ることができません。

すでに借入がある場合は申し込み前に確認しておきましょう。可能であれば他社借入はゼロ件が理想です。

播州信用金庫カードローンの審査申し込み方法

「しんきんカードローン」の申し込み方法

「しんきんカードローン」は播州信用金庫普通預金口座をお持ちの方は来店不要のWeb完結で申し込みできます。

口座をお持ちでない方は仮審査のみインターネット申し込みが可能で、仮審査通過後に店頭窓口に来店する流れになります。

Web完結申し込みの流れ：口座をお持ちの方

来店型申し込みの流れ：口座をお持ちでない方

「ばんしんキャッスルカードローン」「ばんしんワンダフルファミリーカードローン」の申し込み方法

「ばんしんキャッスルカードローン」と「ばんしんワンダフルファミリーカードローン」の申し込み方法は来店型に限られています。

審査申し込み時と契約手続きのために2回の来店が必要です。

「ばんしん夢みらいカードローン」の申し込み方法

夢みらい支店で口座開設をしている人は来店不要のWeb完結で申し込みができます。

口座開設が済んでいない場合は申し込みと同時に口座開設手続きができます。

ただし、口座開設手続きが完了して、郵送されてくるキャッシュカードを受け取ってからカードローン審査が行われることになりますので、通常よりも審査時間が長くなってしまいます。

播州信用金庫カードローンの審査～融資までにかかる時間は？

４つのカードローンのいずれも即日融資で借りることはできません。播州信用金庫に申し込みから融資までにかかる時間を確認してみたところ、次のような回答でした。

※即日融資でお金を借りたい方、急いでお金を借りたい方は「お金を借りる即日融資ガイド110番」をご覧ください。

「しんきんカードローン」の審査時間

「しんきんカードローン」は早ければ3～4日で借入可能になるとのことでした。

口座開設が済んでいれば、契約手続きが終了したらお手持ちのキャッシュカードを使ってすぐに借りられます。

播州信用金庫の口座をお持ちでない人も来店契約の際に開設して窓口で借りることができるので、スピーディーな融資が可能となります。

「ばんしんキャッスルカードローン」の審査時間

「ばんしんキャッスルカードローン」も早ければ3～4日で審査が完了します。

審査申し込みと契約のために2回の来店が必要になりますが、契約手続き完了後に窓口で借りることができるので早い対応をしてもらえます。

ただし、「しんきんカードローン」も「ばんしんキャッスルカードローン」も、来店できるタイミングが遅くなればなるほど初回融資までの時間も長くなります。

「ばんしんワンダフルファミリーカードローン」の審査時間

「ばんしんワンダフルファミリーカードローン」は審査に時間がかかるため、現在ほとんど申し込みを受け付けていないとのことでした。

「ばんしん夢みらいカードローン」の審査時間

「ばんしん夢みらいカードローン」は審査に時間がかかっていて、早くても3週間程待つことになるそうです。基本的には約1か月の余裕を見てほしいとのことでした。

播州信用金庫カードローンの在籍確認について

「しんきんカードローン」「ばんしんキャッスルカードローン」「ばんしんワンダフルファミリーカードローン」は、審査で必要と判断した場合に在籍確認が行われます。

「ばんしん夢みらいカードローン」は必ず在籍確認を実施しています（播州信用金庫電話確認済み）

夢みらい支店の在籍確認は、基本的には申し込みをした即日か遅くとも翌営業日には行っているそうです。

インターネット申し込みが完了したら申し込み内容のために審査担当者から携帯に電話があるのですが、その際に在籍確認についても案内があり、そのあとすぐに勤務先に電話がかかってくる流れとなります。

電話をかけてくるのは同性の職員で、播州信用金庫とは名乗らず個人名でかけてきます。

ご本人以外にカードローンの用件と伝えることもありません。

⇒在籍確認・郵送物ナシのカードローン！会社・家族にバレずに内緒にできる

播州信用金庫の電話問い合わせは最寄りの店舗に！

播州信用金庫には各種ローンについて相談ができる電話番号もあるのですが、こちらに問い合わせたところ、詳細は口座を開設している店舗（これから開設したい店舗）に聞いてみて下さいとのことで、知りたいことを教えてもらうことはできませんでした。

改めて店舗に相談したところ、担当者さんがとてもスムーズに回答して下さいました。

カードローンについて相談したいことや聞きたいことがあって問い合わせをしたい場合は、最寄りの店舗に直接電話をするようにしましょう。

播州信用金庫カードローンの必要書類

カードローン商品	必要書類
しんきんカードローン	・本人確認書類 ・所得証明書類（限度額が50万円を超える場青）
ばんしんキャッスルカードローン	・本人確認書類 ・所得証明書類（限度額が50万円を超える場青）
ばんしんワンダフルファミリーカードローン	本人確認書類
ばんしん夢みらいカードローン	・本人確認書類 ・所得証明書類（限度額が50万円を超える場青）

 

どのカードローンも本人確認書類は必須となります。

「しんきんカードローン」にWeb完結で申し込む場合は、運転免許証またはパスポート（2020年2月3日以前に発行された所持人記入欄のページがある有効期限内のもの）が必須となっています。
限度額が50万円を超える場合には所得確認書類も提出します。

【まとめ】播州信用金庫カードローンのメリット・デメリット

４つの播州信用金庫カードローンのメリットとデメリットは以下のとおりです。

「しんきんカードローン」のメリット・デメリット

「しんきんカードローン」をおすすめできる人

「しんきんカードローン」は借入の自由度は低いですが、他の3つのカードローンには無い自動融資機能があります。

いざというときに備えておきたい人、絶対に延滞したくない口座引き落とし返済がある人におすすめできるカードローンです。

裏技のような方法ですが、「しんきんカードローン」を利用したいけど、借入残高に関係なく融資を受けたいという希望がある場合は、現在お持ちの普通預金口座とは別の口座を開設して、新しい口座に「しんきんカードローン」機能をセットすることも検討可能とのことでした。

「ばんしんキャッスルカードローン」のメリット・デメリット

「ばんしんキャッスルカードローン」をおすすめできる人

使いやすいカードローンとしてのスペックと審査難易度を考えると、たくさんの人におすすめできるのはこの「ばんしんキャッスルカードローン」です。

播州信用金庫でお金を借りたいと考えているなら、ぜひ検討してほしい商品です。

約定返済額が少額なので毎月の返済負担は少ないのですが、その分、完済までに時間がかかり利息が増えてしまうというデメリットもあります。

お財布に余裕ができたら、どんどん追加返済を行って早期完済を目指すようにしましょう。
審査申し込みには来店が必要です。

「ばんしんワンダフルファミリーカードローン」のメリット・デメリット

「ばんしんワンダフルファミリーカードローン」をおすすめできる人

「ばんしんワンダフルファミリーカードローン」の金利14.0％という設定は、消費者金融と比較しても銀行カードローンの水準と比較しても低金利なのですが、限度額は50万円で申し込み条件も厳しめ、さらに審査には来店が必要となると、積極的に検討する理由が見つかりません。

播州信用金庫に電話問い合わせをした際にも、現在はほとんど新規受け付けを行っておらず、申し込みできないことはないけど審査に時間がかかるとのことでしたので、どうしても「ばんしんワンダフルファミリーカードローン」に強いこだわりがある場合でなければ、候補から外しても良いでしょう。

「ばんしん夢みらいカードローン」のメリット・デメリット

「ばんしん夢みらいカードローン」をおすすめできる人

「ばんしん夢みらいカードローン」は４つのカードローンでいちばん低金利ですが、申し込みをするには次の3つの条件を全てクリアしている必要があります。

この条件を満たしている人は「ばんしん夢みらいカードローン」がおすすめです。

ただし、毎月の返済額が最低でも10,000円ですので、難しい場合は無理せずに「ばんしんキャッスルカードローン」や他行のカードローンを検討してみて下さい。

播州信用金庫のフリーローン

播州信用金庫には、使い道が自由なフリーローンが5種類もあります。

カードローンは限度額の範囲内でいつでも必要な金額を借りられるローンですが、フリーローンは審査で決まった融資額を一括で借りるタイプのローン商品です。
追加で借りたいときには改めて審査に申し込みをする必要があるので、カードローンよりも不便なところはあるのですが、

などのメリットもあります。

播州信用金庫フリーローンそれぞれのスペックと特徴をご紹介します。

ばんしんニューフリーローンモア

申込対象者	・営業エリア内に居住または勤務する方 ・申込時の年齢が満20歳以上完済時76歳未満で定期収入のある方 ・外国人の方は永住者または特別永住者の方 ・保証会社の保証を受けられる方
資金使途	自由（事業性資金、投機的資金は除きます）
融資限度額	10万円以上、300万円以下（1万円単位） ※専業主婦、パート勤労者は30万円以下
金利（実質年率）	5.5%～12.0%
返済方法	元利均等返済 ※融資金額の50%以内で半年毎増額返済併用も可能
契約期間	7年以内
担保・連帯保証人	不要
必要書類	・本人確認書類 ※所得証明、資金使途証明は原則不要です（保証会社が必要と認めた場合は必要）
播州信用金庫の口座開設	必要
播州信用金庫への来店	必要 ※夢みらい支店からの申し込みは来店不要
保証会社	（株）オリエントコーポレーション
公式サイト	こちら

 

「ばんしんニューフリーローンモア」は、上限300万円を5.5%～12.0%で借りられるフリーローンです。播州信用金庫のカードローンよりも低金利ですね。

専業主婦・主夫、パート勤務の方も30万円まで借りることができますよ。

所得証明書類と資金使途証明書類は原則不要ですので、本人確認書類だけで申し込むことができます。

申し込み方法はインターネットで仮審査を受けて、通過したあとに来店して本申し込みをする流れとなりますが、夢みらい支店口座をお持ちでしたら来店不要です。

しんきん個人ローン

申込対象者	・営業エリア内に居住または勤務する方 ・申込時満年齢20歳以上で安定継続した収入がある公的健康保険加入の方 ・外国人の方は永住者、または特別永住者の方 ・保証会社の保証を受けられる方
資金使途	健康で文化的な生活を営むために必要な資金で次に該当するもの １．申込人または申込人の家族（配偶者、直系尊属（配偶者の直系尊属を含む）、子、孫、兄弟）が必要とする資金 ２．申込人が１を使途として播州信用金庫から借入た証書貸付型消費者ローンの借換え資金 ３．申込人が播州信用金庫から借入た当座貸越型消費者ローンの借換え資金（当座貸越型消費者ローンを解約する場合に限る） ※他金融機関から借入た当座貸越型消費者ローンの借換え資金は対象外 【対象外となる使いみち】 事業性資金、株式取得資金、投機的な性格の資金、税金支払資金（播州信用金庫を窓口として支払される相続税・贈与税は除く）、転貸資金、旧債返済資金（上記２、３に該当するものは除く）
融資限度額	1万円～500万円（単位1万円）
金利（実質年率）	8.0%
返済方法	元金均等または元利均等返済 ※融資金額の50%以内のボーナス併用も可能
契約期間	3ヵ月以上10年以内（元金返済据置6ヵ月以内設定できます）
担保・連帯保証人	不要
必要書類	・本人確認書類 ・所得証明書類 ・資金使途確認書類（見積書・注文書・請求書など） ・振込依頼書
播州信用金庫の口座開設	必要
播州信用金庫への来店	Web完結申し込みは来店不要
保証会社	しんきん保証基金
公式サイト	こちら

 

「しんきん個人ローン」は最大500万円を8.0％で借りられるフリーローンです。

播州信用金庫の口座をお持ちの方は来店不要のWeb完結で申し込みできます。

低金利なフリーローンですが、申し込みには本人確認書類と所得証明書類に加えて、借入金の使い道を確認できる資金使途確認書類も必要になります。

ばんしんアシストローン

申込対象者	・営業エリア内に居住または勤務する方 ・申込時の年齢が満20歳以上、完済時満76歳未満の方で安定継続した収入のある方 ・外国人の方は永住者、または特別永住者の方 ・保証会社の保証を受けられる方
資金使途	自由（事業性資金、借り換えを含みます）
融資限度額	10万円以上、300万円以下（単位1万円）
金利（実質年率）	5.0%～14.0%
返済方法	毎月5千円以上の元利均等定額返済 ※申込金額の50％以内の元金はボーナス併用返済も可能
契約期間	6ヵ月以上7年以内
担保・連帯保証人	不要
必要書類	・本人確認書類 ※所得証明、資金使途証明は原則不要です（保証会社が必要と認めた場合は必要）
播州信用金庫の口座開設	必要
播州信用金庫への来店	必要
保証会社	(株)クレディセゾン
公式サイト	こちら

 

「ばんしんアシストローン」は最大300万円を上限金利14.0%で借りられます。

金利面ではあまりお得度はありませんが、借りたお金は事業性資金やカードローンの借り換えにも利用できますし、必要書類も原則本人確認書類のみとなっていてとても気軽に利用できるフリーローンです。

ただし、申し込みには最寄りの播州信用金庫に来店必須となります。

ばんしんフリーローン エグゼクティブ

申込対象者	・営業エリア内に居住または勤務する方 ・申込時の年齢が満20歳以上、完済時76歳未満の方で安定継続した収入のある方 ※専業主婦の方は安定継続した世帯収入のある方を対象とします ・外国人の方は永住者、または特別永住者の方 ・保証会社の保証を受けられる方
資金使途	自由（事業性資金は除きます）
融資限度額	10万円以上、500万円以下(1万円単位) ※専業主婦は50万円以下
金利（実質年率）	3.0%、5.5%、8.8%、10.8%、13.8%、14.5%のいずれか
返済方法	元利均等定額返済 ※申込金額の50％以内の元金はボーナス併用返済も可能
契約期間	6カ月以上10年以内(1カ月単位)
担保・連帯保証人	不要
必要書類	・本人確認書類 ・所得証明書類（融資金額300万円超の場合）
播州信用金庫の口座開設	必要
播州信用金庫への来店	必要
保証会社	オリックス・クレジット株式会社
公式サイト	こちら

 

エグゼクティブという名称なので圧倒的な低金利を期待したいところですが、上限金利は14.5％となっていて、低金利なフリーローンとは言えないようです。

仮審査はインターネットから申し込みできますが、本申し込みには来店が必要になります。

レスキューローン

申込対象者	・営業エリア内に居住または勤務する方 ・申込時満年齢20歳以上で、最終返済時の年齢が満75歳以下の方 ・安定継続した収入がある公的健康保険加入の方 ・外国人の方は永住者または特別永住者の方 ・保証会社の保証を受けられる方 ※借入残高が本ローン含め700万円を超える場合は、播州信用金庫の会員に限ります。
資金使途	自由（事業性資金、おまとめローンも可）
融資限度額	1万円～500万円（単位1万円）
金利（実質年率）	-
返済方法	元金均等または元利均等返済、ボーナス併用（融資金額の50%以内）もできます ※WEB完結型で申し込んだ場合は元利均等返済のみとなります。
契約期間	3ヵ月以上10年以内（元金返済据置6ヵ月以内設定できます）
担保・連帯保証人	不要
必要書類	・本人確認書類 ・所得証明書類（融資額が300万円を超えるとき）
播州信用金庫の口座開設	必要
播州信用金庫への来店	Web完結は不要
保証会社	しんきん保証基金
公式サイト	こちら

 

「レスキューローン」は播州信用金庫の口座開設をしていれば来店不要のWeb完結で申し込みができます。

満75歳の方まで利用できるので、年齢制限が気になる方でも申し込みしやすいかと思います。

播州信用金庫の教育ローン

「しんきん教育プラン」は播州信用金庫の店舗で口座を開設している方向け、「ばんしん夢教育ローン」は夢みらい支店の口座をお持ちの方（これから開設する方）専用の教育ローンとなっています。

融資金額、金利、借入期間などに違いがあります。

	しんきん教育プラン	ばんしん夢教育ローン（夢みらい支店専用）
申込対象者	・営業エリア内に居住または勤務する方 ・申込時満年齢20歳以上で安定継続した収入がある公的健康保険加入の方 ・保証会社の保証を受けられる方 ※700万円以上をお借入の場合は播州信用金庫会員に限ります ※外国人の方は永住者、または特別永住者の方	・営業エリア内居住で、夢みらい支店の口座をお持ちの方（これから開設する方も申し込み可能） ・申込時の年齢が満20歳以上完済時76歳未満で安定・継続した収入のある方 ・中学校から大学院、その他予備校・専門学校に在学・入学する子弟を有する親権者等 ・(株)オリエントコーポレーションの保証が受けられる方
資金使途	申込人または申込人の子弟・孫・被扶養親族にかかる次の資金 １．就学する学校等への納付金（最長1年分） ２．就学にかかる付帯費用（最長1年分、100万円以内） ※１および２は、申込日時点で支払日から3ヵ月以内のものに限り支払済資金も可 ３．申込人が１または２を使途として播州信用金庫を含む金融機関、日本政策金融公庫および信販会社等から借入たローンの借換え資金 ※基金保証付教育カードローンは除きます。 ※「WEB完結型」の申込みでは、播州信用金庫で利用しているローンの借換はできません	・入学金、授業料など学校納付を要する学費（最長1年分の学費） ・受験費用 ・教科書代・下宿費用等（最長1年分の費用等） ・その他教育にかかる資金 ※上記の費用は支払いから3ヶ月以内に限り支払済資金も可とします(要領収書） ・同一子弟に係る既存融資金の借換資金（追加の融資）
融資限度額	1万円～1,000万円(単位1万円）	10万円以上、500万円以下（1万円単位）
金利（実質年率）	3.25％	2.1%、3.4％、5.5%のいずれか
返済方法	元金均等または元利均等返済 ※融資金額の50％以内でボーナス併用も可能	＜据置期間＞ 利息のみ返済します ＜返済期間＞ ・元利均等毎月返済 ・元利均等毎月返済と元利均等半年毎増額返済の併用 ※半年毎増額返済の元金合計は、融資金額の50%以内
契約期間	3ヵ月以上16年以内（元金返済据置を卒業予定月まで設定できます）	16年9ヶ月以内（据置期間を含みます） ＜据置期間＞ 4年制：据置（利払）期間最長4年9ヶ月 6年制：据置（利払）期間最長6年9ヶ月 ※在学期間+入学前9ヶ月を最長とします ＜返済期間＞10年以内
担保・連帯保証人	不要
必要書類	・本人確認書類 ・所得証明書類 ・資金使途確認書類、振込依頼書など ・借り換えの場合は残高確認書類	・本人確認書類 ・所得証明書類（融資金300万円超の場合） ・資金使途確認書類、振込依頼書など
播州信用金庫の口座開設	必要
播州信用金庫への来店	Web完結は来店不要	不要
保証会社	しんきん保証基金	(株)オリエントコーポレーション
公式サイト	こちら	こちら