仙台銀行でお金借りる!スーパーカードローンエクセレント審査申込概要

仙台銀行は宮城県仙台市青葉区を拠点とする地方銀行で、支店も全て宮城県内になり75店舗あります。

仙台銀行のカードローン商品は「スーパーカードローンエクセレント」のみとなり、利用対象者も宮城県内にお住いの方に限られているので全国対応ではありませんが、対象エリアの方はぜひ注目してみてくださいね。

ここでは、仙台銀行「スーパーカードローンエクセレント」でお金を借りる方法、返済方法、審査申込概要、金利や限度額などを詳しく解説していきます。


もくじ

<宮城県の地方銀行>

<北海道・東北の地方銀行>

仙台銀行「スーパーカードローンエクセレント」の特徴は?

●仙台銀行「スーパーカードローンエクセレント」基本情報

商品名 スーパーカードローンエクセレント(店頭契約タイプ) スーパーカードローンエクセレント(WEB契約型)
利用対象者 以下全てに該当する人
1.宮城県にお住いの契約時年齢が満20歳以上69歳以下の方。
2.安定継続した収入のある方(パート・アルバイトの方も可能です)。
※専業主婦の方は安定・継続した世帯収入のある方。
3.保証会社の保証が受けられる方。
以下全てに該当する人
1.宮城県にお住いの契約時年齢が満20歳以上69歳以下の方。
2.安定継続した収入のある方(パート・アルバイトの方も可能です)。
※専業主婦の方は安定・継続した世帯収入のある方。
3.保証会社の保証が受けられる方。
4.運転免許証を持っている人
限度額 10万円~500万円(10万円単位)
※パート・アルバイト、年金受給者については50万円まで。
30万円~500万円
※パート・アルバイト、年金受給者については50万円まで。
資金使途 自由(ただし事業性資金はのぞく)
金利 3.5%~14.5%
借り方 ・ATM
・初回のみ店頭窓口
・ATM
返し方 【約定返済】
・口座引き落とし
【随時返済】
・カードローン口座への入金
・カードローン口座への入金
担保・連帯保証人 不要
仙台銀行の口座 必要
仙台銀行への来店 必要
※来店しない場合はWEB契約型で申し込むことになります。
不要
保証会社 ・SMBC コンシューマーファイナンス株式会社
・オリックス・クレジット株式会社
公式サイト こちら

 

仙台銀行「スーパーカードローンエクセレント」は、WEB完結での申し込みが可能なカードローンです。

ただ、仙台銀行の店頭窓口で申し込みをすると初回のみ窓口で融資を受けられたり、返済方法が口座振替になるなどの便利なところもあります。

スーパーカードローンエクセレントは、申し込み方法によって内容が少し異なりますので、まずは利用対象者から詳しく見ていきましょう。

仙台銀行「スーパーカードローンエクセレント」の利用対象者は?

宮城県にお住いの契約時年齢が満20歳以上69歳以下の方で、安定継続した収入のある方でしたら申し込み可能です。

具体的には会社員、契約社員、派遣社員、パート、アルバイト、自営業者、個人事業主の方、年金受給者などになります。

また、専業主婦も申し込み可能ですが、世帯に安定した収入が必要になります。

なお、WEB契約型で申し込みをする場合は、本人確認書類として運転免許証が必須となります。持っていない場合は店頭で契約することになります。

仙台銀行「スーパーカードローンエクセレント」の限度額と金利

仙台銀行「スーパーカードローンエクセレント」の金利は3.5%~14.5%になります。

初めてのカードローンに申し込む場合、金利は上限金利が設定されることが多いのですが、仙台銀行「スーパーカードローンエクセレント」の14.5%という上限金利は銀行カードローンとしては平均値になります。

特別高くも低くもない金利・・・というところでしょうか。

限度額は来店契約タイプが10万円~500万円、WEB契約型が30万円~500万円の範囲で設定されることになります。審査次第でまとまった金額を借りることも可能となっています。(どちらもパート・アルバイト・年金受給者は50万円が限度になります。)

資金使途も自由で専業主婦の申し込みも受け付けているので、お金の使い道の幅も広がりそうですね。

なお、仙台銀行「スーパーカードローンエクセレント」で借りたお金は、他社ローンの借り換えやおまとめローンとして使うこともできます。

仙台銀行「スーパーカードローンエクセレント」の審査難易度は?

仙台銀行「スーパーカードローンエクセレント」の審査難易度は、正直なところ微妙なラインです。

正社員で働いていて他社から借り入れがない方などは余裕を持った通過が期待できますが、パート・アルバイトの方や年金受給者、すでに他社からの借り入れがある人は甘くはないと予想されます。特にWEB申し込みはハードルが上がります。

WEB契約型は最低限度額が30万円になる

来店契約の場合は10万円からの借り入れが可能なのですが、WEB契約になると最低でも30万円からの融資になります。

「たくさん借りられるのはありがたいけど?」と思われるかもしれませんが、この場合、審査では「30万円貸してもきちんと返してもらえるかどうか」を判断されることになります。

当然10万円の審査よりも30万円の審査のほうが厳しくなるんです。

スーパーカードローンエクセレントは最低返済額も高め

返済については後半で詳しく説明しますが、仙台銀行「スーパーカードローンエクセレント」の毎月の返済額は最低でも10,000円必要です。

一応、パート・アルバイトの方の申し込みも可能となっていますが、毎月数万円のお給料の中から1万円を返済するのは大変なことです。

年収によっては審査が非常に厳しくなることが予想されます。

仙台銀行公式サイトには「パート・アルバイトの方もお申し込みになれます」などの文字がありますし、宮城県在住であれば幅広い方が申し込み可能となっているのですが、審査ハードルは低くはないと思っておきましょう。

気になる場合は、ちょっと面倒ですが最寄りの仙台銀行に来店して来店契約タイプで申し込みをした方が審査通過の確率を上げることができるでしょう。

仙台銀行「スーパーカードローンエクセレント」の審査申し込み方法

申し込み方法は、

・ネット契約タイプ(WEB完結)
・来店契約タイプ

で変わってきます。

ネット契約タイプ(WEB完結)の審査申込方法

ネット申し込みの流れ

1.仙台銀行公式サイトから審査申込
仙台銀行「スーパーカードローンエクセレント」公式サイトの「ネット契約お申込み」から仮審査の申し込みを行います。審査では在籍確認も行われることになります。

2.審査結果が届きます
審査結果は、メール、電話、SMSのいずれかでの案内になります。

3.必要書類を提出する
必要書類はWEBアップロードで仙台銀行へ提出可能なので、コピーをとっておく必要がありません。また、運転免許証は1の申し込みの段階でもWEBアップロード提出しておくことが可能です。急いでお金を借りたい方は最初の申し込みの段階で提出しておくようにしましょう。

4.審査結果の連絡
本審査に通過したら再度、仙台銀行から連絡がきます。契約内容などを確認して了承できたら契約する流れになります。いずれもネット上で完結します。

5.ローンカードの到着、融資スタート
仙台銀行から自宅にローンカードが郵送されてきます。受け取ったらATMからお金を借りられるようになります。

来店契約タイプの審査申込方法

スーパーカードローンエクセレント「来店契約タイプ」は、契約は仙台銀行に来店して行うことになりますが、申し込みはインターネット・電話・FAX・郵送でも可能です。

来店でも申し込みできるのですが、審査結果がその場でわかるわけではないので、審査結果が出た後に再度仙台銀行に行かないといけないので面倒です。

来店契約を希望する場合は、以下のいずれかの方法で仮申し込みをしておいて、審査に通過してから来店契約を行うことをおすすめします。

・インターネット申し込み
仙台銀行「スーパーカードローンエクセレント」公式サイトの「来店契約タイプ」から借り申し込みをする。

・電話申し込み
仙台銀行ダイレクトマーケティングセンター「0120-6000-39」に電話をかけて申し込み手続きをする。
※受付時間 月~金曜日 9:00~19:00(土・日・祝日・銀行休業日を除きます)

・FAX申し込み
ローン仮審査申し込み書を記入して「022-261-2170」に送信します。
ローン仮審査申し込み書(PDF)はこちら

・郵送申し込み
仙台銀行窓口やATMに置いてある申し込み書に記入して申し込みをします。郵送先は申し込み書でご確認ください。

なお、来店で契約をしてもローンカードは後日郵送されてくることになるため、その場で受け取ることはできないのですが必要な場合は窓口で現金を借りることができます。

審査~融資までにかかる時間は?

仙台銀行「スーパーカードローンエクセレント」の審査~融資までにかかる時間は、来店申し込みかWEB完結かで非常に大きく変わってきます。

WEB完結型は2週間以上かかる

審査結果は最短で申し込みの翌営業日にはわかる・・・と記載されていますが、仙台銀行さんに電話問い合わせをしたところ、現在は1週間以上かかるとの回答をいただきました。

ローンカードが到着するまでお金を借りることができませんので、申し込みから初回融資までには2週間以上かかると思っておいてください。

来店契約は早ければ1週間程度

来店申し込みの場合は、WEB完結型よりもやや早く審査結果が出るそうで、1週間以内に審査に通過できることもあります。

ローンカードは郵送されてくることになるので、来店時には受け取れないのですが、契約時に現金を借りることができるので、審査結果をもらってすぐに来店すれば1週間程度でお金を借りることができます。

急いでお金を借入したい方は来店契約を選択するようにしましょう。

スーパーカードローンエクセレントの申し込みに必要な書類

スーパーカードローンエクセレントの必要書類は基本的に、

・本人確認書類
・収入証明書(限度額50万円以上を希望する場合)
・印鑑

になります。

●来店契約で申し込む場合
本人確認書類は原則として運転免許証になりますが、交付を受けていない場合は健康保険証でも大丈夫です。

●WEB完結型で申し込む場合
本人確認書類は運転免許証に限られますので、持っていない場合は来店申し込みになります。

印鑑は不要です。

仙台銀行は審査時に在籍確認を行う?

在籍確認についても仙台銀行さんに確認したところ、「カードローンの場合は、勤務先に必ずお電話をさせていただいております」とのことでした。

仙台銀行「スーパーカードローンエクセレント」の申し込みでは、在籍確認を避けることはできないようです。

なお、どうしても会社に電話があると困る場合は仙台銀行のフリーローンなら在籍確認を行っていないそうですよ!

仙台銀行「スーパーカードローンエクセレント」でお金を借りる方法

仙台銀行「スーパーカードローンエクセレント」のお金の借り方は、ATMに限られます。

●利用可能なATMは?
・仙台銀行ATM
・ゆうちょ銀行ATM
・セブン銀行ATM

仙台銀行には提携している金融機関のATMが複数あるので、そちらで借り入れ・返済ができるかどうかも聞いてみたのですが、電話問い合わせ窓口ではわからないとのことでした。

・仙台銀行ATMの営業時間と手数料

曜日 時間帯 手数料
平日 ~8:45 110円
8:45~18:00 無料
18:00~ 110円
土曜日 ~14:00 110円
14:00~
日曜・祝日・1/2・1/2 終日 110円
12/31 終日 110円

 
ゆうちょ銀行ATMとセブン銀行ATMは、110円~220円の手数料が発生するので無料で使える時間帯はありません。

仙台銀行「スーパーカードローンエクセレント」でお金を借りる方法はATMに限られるので、お金を借りるたびに手数料がかかっていてはもったいないです。

可能な限り「平日8:45~18:00」に仙台銀行ATMから借りるようにすると手数料の節約になります。

仙台銀行「スーパーカードローンエクセレント」の返済方法

スーパーカードローンエクセレントの返済方法も来店契約とWEB契約で変わってきます。

来店契約の返済方法

返済日は毎月10日(銀行休業日は翌営業日)で、仙台銀行口座からの自動引き落としで返済が行われます。

手数料も無料ですし返済の手間もかからないので、とても便利な返済方法ですね。

追加返済をしたい場合は、仙台銀行から指定されるカードローン専用口座に振り込みで返済を行います。

WEB完結型の返済方法

返済日は毎月20日(銀行休業日は翌営業日)で、返済方法はカードローン口座への入金となります。

毎月1日~20日の間に入金した分が当月の約定返済として扱われ、20日以降から月末までの入金は随時返済扱いとなるのでご注意ください。

WEB完結型の返済は、毎月ATMやインターネットバンキング、銀行窓口などを使って自分で入金しないといけないので、方法によっては手数料が毎月かかることになりますし何よりも手間がかかります。

うっかり返済を忘れることがないように十分に注意してください。

スーパーカードローンエクセレントの毎月の返済額はいくら?

スーパーカードローンエクセレントの毎月の返済額(約定返済額)は来店契約もWEB契約も共通です。

返済方式は「残高スライド方式」になり、「前月末日の借り入れ残高」によって以下の金額が設定されています。

前月末時点の借入残高 毎月の返済金額
1万円未満 約定返済時の利息額と借入残高の合計
1万円以上50万円以下 10,000円
50万円超100万円以下 15,000円
100万円超150万円以下 20,000円
150万円超200万円以下 25,000円
200万円超300万円以下 30,000円
300万円超400万円以下 35,000円
400万円超500万円以下 40,000円
500万円超 50,000円

 

毎月最低10,000円の返済が必要となるのは、全国の銀行カードローンの中でも高めの設定になります。

返済に無理が生じてくるようなら別のカードローンを選択すべきですが、約定返済額が高いということは元金の返済が早いことになるので返済期間が短いことになります。

例えば三菱UFJ銀行バンクイックは毎月2,000円~の返済になります。上限金利の14.6%で10万円を借りて、毎月2,000円の返済で完済した場合と比較すると以下のようになります。

商品名 仙台銀行「スーパーカードローンエクセレント」 三菱UFJ銀行バンクイック
金利 14.5% 14.6%
借入額 10万円 10万円
約定返済額 10,000円 2,000円
返済回数(期間) 11回(11ヶ月) 77回(6年5ヶ月)
返済総額 107,119円 153,567円
うち利息 7,119円 53,567円

 

10万円の少額融資でも、利息に46,000円以上も差がついてしまうという結果になりました。返済期間も全く違いますよね。

最低返済額が大きいと毎月の返済は大変ですが、早期完済を目指すことができて結果的に利息も少なくなるということはぜひ覚えておいてください。

ただし、返済が生活を圧迫するくらいの無理はしないようにしましょう。

不安な場合は三菱UFJ銀行バンクイックのような約定返済額が少ないカードローンを選択して、余裕があるときに追加返済を行うという方法をとるようにしましょう。

仙台銀行「スーパーカードローンエクセレント」でお金を借りる【まとめ】

仙台銀行「スーパーカードローンエクセレント」は、借りるメリットとデメリットがわかりやすい銀行カードローンなので、ここでまとめます。

●仙台銀行「スーパーカードローンエクセレント」で借りるメリット
・申し込み方法が選べて、それぞれに利点がある
・パート、アルバイト、年金受給者さんも申し込み可能
・来店契約ならその場で初回融資を受けることもできる
・口座引き落としでの返済も可能
・早期完済を目指しやすい
●仙台銀行「スーパーカードローンエクセレント」で借りるデメリット
・WEB完結型の場合、限度額が最低30万円になる
・WEB完結型の場合、初回融資までに2週間以上かかる
・手数料無料で利用可能なATMが少ない
・最低返済額が高い
・借り入れ方法がATMに限られていて、振り込み融資に対応していない
・仙台銀行の口座開設が必要

仙台銀行「スーパーカードローンエクセレント」にはWEB完結型の申し込みもありますが、どちらかというと来店型の方がメリットが大きいように感じます。

最低10万円からの借り入れが可能なので、パート・アルバイトの方も審査通過のチャンスが増えますし、毎月の返済に手間も手数料もかかりません。

ちなみに仙台銀行の電話対応も非常に良いですよ。こちらの質問に対して事務的に答えてくれるだけでなく「在籍確認を避けたい場合はフリーローンもご検討ください」といった提案もしていただけました。

何に困って問い合わせをしてきたのかをきちんと把握して、適切な提案をしてくれる銀行カードローンなんだなーと感心しました!

正直なところ特にスペックとして優れているという感じではありませんが、地元のいつも使っている銀行からお金を借りられる安心感はあると思います。

仙台銀行のフリーローン

ここでは、仙台銀行のフリーローンをご紹介します。

商品名 スーパーフリーローン
利用対象者 ・20歳以上で、完済時年齢81歳以下の方
・安定継続した収入がある方(パート・アルバイト・年金受給者方
も対象です)
3.保証会社の保証が受けられる方
資金使途 自由(事業性資金・投機資金はのぞく)
融資額 10万円~500万円(1万円単位)
金利 3.5%~14.8%
融資期間 15 年(180 回)以内(クレディセゾン・オリエントコーポレー
ション保証の場合は 10 年(120 回以内))
※隔月払いの場合は、返済回数は3回以上 60 回以内
返済方法 ・元利金均等毎月返済
・年金受給者の方に限り隔月返済(年金受給月のお支払)も選択可能です。※ただしクレディセゾン保証の場合のみ
返済日 毎月7日
※隔月払いの場合は年金受給月の7日
担保・連帯保証人 不要
事務手数料 融資実行時に2,000円(税抜)
遅延損害金 18.0%
口座開設 必要
保証会社 ・(株)オリエントコーポレーション
・(株)クレディセゾン
・アイフル(株)

 
カードローンとフリーローンの違いは、カードローンは限度額が設定されて、その範囲内であれば何度でもお金を借りられるのに対して、フリーローンは一括借り入れ型になるところです。

フリーローン審査で決定される金額は限度額ではなく融資額になります。

例えば30万円で可決された場合、30万円を最初にまとめて借りて、あとは完済するまで返済を繰り返すのみとなります。

いつでも借り入れ可能なカードローンは、お金が必要なタイミングが不定期な時や、もしもの時に備えておきたいときに便利です。

引越しを例にすると、賃貸契約の際に管理会社に支払うまとまったお金や引越し業者に支払う代金など。資金使途がはっきりしていて支払い期日も決まっているようなものは一括借り入れ型のフリーローンが向いています。

引越しをした後に、ちょっとしたお金が必要になった場合などは限度額の範囲内で自由に借りられるカードローンが向いていることになります。

また、ローンの性質上フリーローンの方が限度額が高く金利が低く設定されやすいという特徴もありますので、フリーローンは他社から借りているお金の借り換えにも向いています。

仙台銀行の場合は、フリーローンなら勤務先への在籍確認が行われないというメリットもありますね!

仙台銀行「スーパーフリーローン」は他社の借り換えにも利用可能

仙台銀行「スーパーフリーローン」で借りたお金は、他社カードローンの借り換えやおまとめローンとして利用することもできます。

仙台銀行公式サイトには「お借りかえシミュレーション」が用意されていて、借り換えを行うことで毎月の返済負担がいくら減るのかを確認することができます。

スーパーフリーローンの利用対象者と保証会社の関係

仙台銀行「スーパーフリーローン」には保証会社が3社あり、いずれかの審査に通ればお金を借りることができます。

ただ、それぞれ年齢制限に違いがあります。

保証会社 申し込み時年齢 完済時年齢
オリエントコーポレーション 満20歳以上 満76歳未満
クレディセゾン 満20歳以上 満81歳未満
アイフル 満20歳以上69歳以下 満75歳以下

 
銀行カードローン・フリーローンの審査には保証会社も深く関わることになります。

例えば以前にアイフルからの借り入れで延滞をしたことがある場合、その記録はアイフル社内に半永久的に残ることになります。

そのためアイフル保証での審査通過は非常に厳しくなるでしょう。

とはいえ、「スーパーフリーローン」は保証会社3社のいずれかに通過すればOKなので、審査通過のチャンスは3回あることになります。

他社よりも多いくらいなので、あまり深く悩む必要もないでしょう。

スーパーフリーローンの契約は来店が必須

フリーローンの申し込みはインターネットからできるのですが、契約には来店が必須となります。

その際に持参するものは以下のとおりです。

・本人確認書類(原則として運転免許証)
・印鑑
・所得証明書(融資額が50万円超の場合)
・通帳と銀行お届印
・年金受給者の証明資料(隔月返済を希望する場合のみ)

なお、借りたお金の使い道がわかる証明書は不要ですが、ローン借り換えとして審査を受ける場合は、借り入れ残高がわかる資料や借り換え後に完済したことがわかる証明書(明細書など)の提出を求められることがあります。

借り入れは口座振り込み・返済は自動引き落とし

仙台銀行「スーパーフリーローン」の借り入れ方法は、口座振り込みになります。

返済は仙台銀行口座から毎月7日に自動引き落としで行われるので、毎月ATMに行く手間もかかりません!返済手数料も無料です。

繰り上げ返済も可能です。繰上げ返済の事務手数料は無料(ATM手数料など実費は除きます)なので、お財布に余裕があるときはどんどん返済していきましょう!

なお、繰り上げ返済には仙台銀行への事前連絡が必要になりますので、必ず連絡をしてから入金してくださいね。


 
 

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